2019新员工业务知识岗位资格考试
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基本信息:
姓名:
员工编号:
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对外出具的综合资信证明应加盖()。
A、经办机构公章
B、经办机构业务公章
C、柜台业务专用章
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对于在我行结算及信贷记录良好,与我行合作密切的客户,可以据实在资信证明的( )栏中填写“客户在我行没有不良结算及信贷业务记录”。
A、其他
B、开户情况
C、抵/质押情况
D、存款情况
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公司客户( )业务是指我行接受公司客户申请,在本行记录资料范围内,对客户结算、融资等往来情况进行如实的描述,以资信证明书的形式,证明客户业务实际状况的一种咨询见证类中间业务。
A、存款证明
B、资信证明
C、询证函
D、对账
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开立开户证明、存款余额证明、无不良结算记录内容的资信证明,各网点柜台可直接受理并对外出具,证明内容涉及分行辖内其他网点的需由( )协助填写审批后再对外出具。
A、分行运营管理部
B、分行公司管理部
C、分行放款中心
D、分行公司部
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客户在我行开立资信证明,柜员按规定收取手续费,其中多项证明每份收取( )元,单项证明,每份收取( )元。
A、100、50
B、200 10
C、按载明金额的千分之一收取
D、按载明金额的千分之一收取,最低收10元,最高收200元。
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涉及分行辖内跨机构开立资信证明的收费由()收取。
A、清算中心
B、经办网点
C、开户网点
D、任一辖内网点
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账户、存款余额、授信额度以及抵/质押情况原则上应统一以资信证明签发日()为准。不得为客户出具余额与客户在我行实际业务余额不一致的资信证明。
A、当日当时时点数
B、前一工作日日终时点数
C、前一日日终时点数
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各类资信证明书原则上以()份正本另附()份副本形式开具。
A、1.2
B、2.3
C、1.3
D、2.2
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对于柜台直接开立的资信证明,柜员还应登记( ),记载资信证明要素包括开立日期、申请单位账号、户名、金额等。
A《内部交接登记簿》
B、《资信证明备查登记簿》
C、《重要物品交接登记簿》
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( )通过电话与单位客户就询证函的出处和真实性进行核实,并在验印核实行凭证上注明核实情况(联系人、电话、核实结果、核实时间等)并签名。
A、经办柜员
B、复核柜员
C、客户经理
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我行可受理( )递交或邮寄的询证函。
A、单位客户
B、中国大陆境内会计师(审计)事务所
C、询证函中载明的中国大陆境内会计师(审计)事务所
D、单位客户、询证函中载明的中国大陆境内会计师事务所或取得临时执业许可证(有效期内)的境外会计师事务所
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询证函的申请人应为( )。
A、中国大陆境内会计师事务
B、我行单位客户
C、单位法定代表人
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询证函收费标准的基准价格()。
A、50元/份
B、100元/份
C、200元/份
D、500元/份
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询证函中询证的事项不包括:
A:银行存款
B:借款
C:信用证
D:他行借款
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询证函中应加盖( )印章。
A、单位公章
B、单位预留印鉴章
C、单位公章和预留印鉴章
D、单位公章或预留印鉴章
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原则上我行对收到的询证函应在收到之日起( )工作日内予以回函。
A、10
B、5
C、3
D、7
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开户行可以按( )和( )通过【5324 批量打印客户缴税凭证(银税通)】交易为纳税人批量打印《电子缴税付款凭证》
A、日期和账号
B、柜员号和流水号
C、日期和批次
D、柜员号和账号
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如纳税人丢失原《电子缴税付款凭证》,可以应向我行提交书面申请补打,书面申请中应注明“账户名称、账号、交易日期、税款金额”并加盖(),柜员审核纳税人加盖的()。
A、单位公章
B、税务机关印鉴
C、税务机关公章
D、单位预留印鉴
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未申报缴款业务,柜员通过【5310 未申报企业申报(银税通)】交易,录入纳税人申报纳税信息,并与《电子缴库专用缴款书》相关信息核对一致后,发送( )申报纳税。
A、分行本部
B、总行本部
C、税务局
D、代理清算机构
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已申报缴款业务中,纳税人应向柜台提交注明已申报缴款的( )上应已分别加盖付款人预留印鉴和征收机关的印鉴。
A、委托缴税协议书
B、电子缴税付款凭证
C、电子缴库专用缴款书
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纳税人到柜台办理业务应向付款银行提交《电子缴库专用缴款书》(具体名称以各地实际要求为准)。《电子缴库专用缴款书》一式一联,由税务局机关统一印制,纳税人应到( )领取。
A、主管税务机关
B、支行网点
C、分行本部
D、客户经理
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财库银税通业务的税款清算,各分行本部发出大额报文中 “业务种类”及“附言”按()要求填写。
A、当地税务机关
B、当地人民银行
C、付款单位
D、税款清算机构
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办理对公账户销户业务,网点柜员选择“9999对公金融辅助审核及预判处理”交易,完成扫描后,受理柜员选择业务种类( )。
A、GG9901-GG9905通用金融业务
B、ZH9902客户信息及活期账户类业务
C、GG9906-GG9910通用非金融业务
D、ZH9902客户信息及活期账户类业务”或“GG9906-GG9910通用非金融业务
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保险公司协议存款是与我行经合同约定,存入我行金额()万元(含)以上,存期()年期(不含)以上的人民币定期存款。
A、3000,5
B、5000,5
C、3000,3
D、5000,3
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存款人开立单位银行结算账户,自正式开立之日起( )工作日内,除资金转入和现金存入外,不能办理付款业务(注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外)
A、5个
B、3个
C、2个
D、1个
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单位存款人变更名称、法定代表人或负责人、住址、邮编、电话等开户资料信息的,应于( )工作日内向开户银行提出变更银行结算账户的变更申请,并出具有关部门的证明文件。
A、三个
B、五个
C、十个
D、七个
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单位存款人申请撤销银行结算账户时,应填写“撤销单位银行账户申请书”,申请书加盖单位( )。
A、预留印鉴
B、财务章
C、单位公章和法定代表人名章(或负责人名章)
D、合同章
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单位存款人因注册验资需要开立临时存款账户的,应出具()或有关部门的批文,同时还需提供授权委托书,各股东签章,及各股东证明文件。
A、营业执照
B、工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书
C、股东会决议
D、企业章程
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单位定期存款可全部或部分提前支取( )次?
A、1次
B、2次
C、3次
D、4次
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单位人民币定期存款账户的起存金额为:
A、1万
B、5万
C、10万
D、50万
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现金收入业务做到先()后入账,现金付出业务先()后付款;转账业务先记()账后记收款单位账;代收他行票据,收妥后才能入账。
【多选题】
A、付款
B、收款
C、记账
D、付款单位
E、出票行
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银行交付给客户回单可以有那几种方式。()
【多选题】
A、回单柜
B、柜台领取
C、可靠的外部人员
D、银行人员上门服务
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登记簿的登记使用规范包括。()
【多选题】
A、启用前应一次性将整本页码填好
B、不得有空项、漏项
C、不得涂改、挖补、刮擦或用药水销蚀
D、发现有错误记载内容,可以将登记簿销毁,另启一本
E、错误记载事项用红线划销,正确文字写在划销文字上方,经办人员在右端加盖名章或签名
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个人客户查询()个月前的交易信息且交易记录大于()条时,只能通过历史批量查询交易下载pdf格式结果,再通过pc机查询、打印账单。
【多选题】
A、六个月
B、十二个月
C、十三个月
D、100
E、1000
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如果银行在账务处理过程中发现已受理的凭证存在缺陷而不能记账时,应( )
【多选题】
A、及时与客户联系
B、将发出的回单收回
C、将回单上的受理章划线注销
D、将有关凭证退还客户
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主管人员对柜台业务的审批授权方式包括()。
【多选题】
A、操作业务系统授权
B、本终端授权
C、跨终端授权
D、书面审批授权
E、远程授权
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操作业务系统授权分为()授权方式。
【多选题】
A、本终端
B、跨终端
C、远程授权
D、书面审批授权
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贷款受托支付、支付支行保证金业务,如果由分行集中处理中心直接完成,因使用的结算凭证不属于重要空白凭证,无法以通兑方式直接划付客户资金,因此,应该:( )
【多选题】
A、依据原始凭证,使用“9027”、“9028”交易将付款人资金由支行转入分行本部的“0528-1其他汇出汇款专户”
B、交易时需将业务内容简要描述在摘要中,交易成功后打印的内部通用凭证做记账凭证
C、需核对“0528-1其他汇出汇款”专户账务明细及相应的摘要,确保账务准确
D、每日日终需指定专人检查“0528-1其他汇出汇款”专户内资金是否及时处理。
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单位客户大额资金汇划业务,是指开户单位使用()等支付凭证委托银行办理大额付款业务。
【多选题】
A、转账支票
B、电汇凭证
C、信汇凭证
D、结算业务申请书
E、开户证实书
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单位客户大额资金汇划业务电话核实不可以由()进行核实。
【多选题】
A、客户经理
B、支行行长
C、集中中心处理柜员
D、网点复核岗位柜员
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个人大额业务是指柜员在柜台为个人客户办理的()。
【多选题】
A、大额转账
B、汇款
C、支取现金业务
D、电子渠道汇划业务
E、第三方存管银转证业务
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以下哪几种情况属于单位大额资金汇划范围。()
【多选题】
A、单位客户单笔资金汇划金额在人民币50万(含)以上的
B、单位客户单笔资金汇划金额外币等值50万元人民币(含)以上的
C、单位客户单笔资金汇划金额在人民币100万(含)以上的
D、单位客户单笔资金汇划金额外币等值100万元人民币(含元)以上的
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以下哪几种情况属于个人大额资金汇划范围。()
【多选题】
A、个人客户单笔转账、汇划或取现金额在人民币50万元(含)以上的
B、个人客户单笔转账、汇划或取现金额外币等值50万元人民币(含)以上的
C、个人客户单笔转账、汇划或取现金额在人民币20万元(含)以上的
D、个人客户单笔转账、汇划或取现金额外币等值人民币20万元(含)以上的
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营业网点柜台人员进行大额汇划电话核实后,对于非集中处理的业务,应在传票背面记录核实情况信息,包括()。
【多选题】
A、开户单位联系人
B、核实的电话号码
C、核实结果
D、核实日期及时间
E、我行核实人签名
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单位客户大额资金汇划业务电话核实纪录可以()。
【多选题】
A、登记在业务系统批注中
B、登记在其他重要事项登记簿中
C、登记在大额电话核实登记簿中
D、登记在传票背面
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对于个人大额支取业务,应由柜台经理按照相关业务规定审查业务的(),并在业务系统中进行授权。
【多选题】
A、真实性
B、完整性
C、合规性
D、准确性
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个人大额业务不包括( )
【多选题】
A、支取现金业务
B、同一客户号下的账户间互转业务
C、电子渠道汇划业务
D、第三方存管银转证业务
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对于未在业务系统授权的个人大额支取业务,应由柜台经理审核无误后( )。对于支取大额现金的,柜台经理还应采用卡把点大数的方式进行再次确认。
【多选题】
A、登记在业务系统批注中
B、登记在其他重要事项登记簿中
C、在传票背面签署审批意见
D、签名
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分行临时急需少量凭证时,可联系其他临近分行,通过分行间调拨的方式进行凭证的调剂。调入分行应填写调剂申请表,申请表中应明确拟调入凭证的( )以及两个领用人的身份证件号码,传真到总行。
【多选题】
A、种类
B、数量
C、批次
D、编号
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重要空白凭证库管员,可以保管和使用业务印章,但必须坚持( )分管原则。
【多选题】
A、印
B、章
C、押
D、证
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柜员因岗位变动或其他原因需要将凭证上缴支行凭证库时,由柜员填写“重要空白凭证收入/付出凭证”,支行凭证库管员使用“7105凭证上缴”交易,需输入上缴凭证的()等并由上缴柜员输入密码确认后完成凭证上缴的业务操作。
【多选题】
A、种类
B、批号
C、序号
D、张数
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凡在我行开立()等人民币银行结算账户的存款人,均可购买和使用支付密码器。
【多选题】
A、基本存款账户
B、一般存款账户
C、专用存款账户
D、临时存款账户
E 个人结算账户
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支付密码可在()以及经中国人民银行批准的其他支付结算凭证上使用。
【多选题】
A、现金支票
B、转帐支票
C、电汇凭证
D、结算业务申请书
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支付密码器加密计算的支付凭证要素有()。
【多选题】
A、账号
B、签发日期
C、签发人
D、凭证种类
E、金额
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以下说法正确的是()。
【多选题】
A、编制支付密码的凭证号码应为支付凭证编号的后8位数字,不足8位的,据实填写
B、账户开通同城范围内通存通兑后,客户使用支付密码的转账支票在同城范围内可以通存通兑
C、出票人在出票环节支付密码填写错误的,可在划掉错误的支付密码后填写正确的,并在更正划线处签章(公章)确认
D、支付密码是指存款人将支付凭证上的要素,通过支付密码器加密计算,得出的一组18位密码数字
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支付密码系统的管理和操作人员包括()。
【多选题】
A、总行系统管理员
B、总、分行业务管理员
C、网点主管
D、网点柜员
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支付密码系统的人员管理实行()相分离的原则。
【多选题】
A、系统管理
B、业务操作
C、密钥管理
D、岗位管理
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柜员每日初使用( )交易,查询核心系统是否已同步成功。
【多选题】
A、7925同步异常记录查询
B、4302对公活期存款账户查询
C、7924账号分布查询
D、7927密码器管理日志查询
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银行通过验证存款人提供的()、()和加盖在凭证上的(),确保支付指令的真实性。
【多选题】
A、身份证明
B、支付凭证
C、支付密码
D、预留印鉴
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支付凭证上有下列情况的,银行可以拒绝付款()。
【多选题】
A、未记载预留印鉴
B、支付密码或预留印鉴不符
C、支付密码核验错误
D、支付密码更改正确,且在更正划线处签章(公章)确认
E、未记载用途栏
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存款人应妥善保管支付密码器、口令和与银行约定使用支付密码的协议,并按业务需要和权限设置()和(),且不得兼任。
【多选题】
A、管理人员
B、操作人员
C、财务人员
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支付密码器只限于本单位使用,不得()。
【多选题】
A、转让
B、出租
C、出借
D、与其他单位合用
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本票的打印包括()等。
【多选题】
A、出票日期(大写);
B、收款人、申请人;
C、大/小写金额、转账/现金标志;
D、12位银行机构代码
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关于本票业务相关交易是否允许抹帐,以下说法正确的是( )
【多选题】
A、“8301本票签发录入”交易允许当日抹帐,不允许隔日抹帐
B、“8302银行本票复核”交易不允许当日或隔日抹帐
C、8356本票修改补打印交易允许抹帐
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柜台受理银行本票的兑付时,应审核的内容包括( )
【多选题】
A、出票日期是否为大写填写,是否超过提示付款期限。
B、出票行的签章是否符合规定,加盖的本票专用章是否与印模相符。
C、本票大小写金额是否一致,必须记载的事项是否齐全,出票日期、出票金额、付款人名称是否更改。
D、出票银行在本票正面记载“不得转让”的银行本票是否被转让。
E、持票人是否在本票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章且签章是否与预留印鉴相符,背书是否规范、连续。
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电子银行承兑商业汇票的“电子票据号码”由( )位阿拉伯数字组成,电子银行承兑汇票在承兑汇票登记簿中登记为( )位。
【多选题】
A、20
B、30
C、14
D0、18
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对于已出票的纸质银承票据,如发现柜台录入信息有误或打印失败的,必须收回已签发票据所有联次,调用“8328银行承兑汇票修改”交易进行修改,修改的内容仅限于( )
【多选题】
A、协议编号
B、收款人账号、户名
C、收款人开户行信息
D、承兑日期
E、票据凭证号码
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关于银行承兑汇票保证金账户,以下说法正确的是( )
【多选题】
A、银行承兑汇票可以对应8个保证金账户。
B、银行承兑汇票对应的保证金账户分为主保证金和副保证金,主保证金账户包括1个活期保证金账户和1个定期保证金账户,副保证金包括1个活期保证金账户和5个定期保证金账户。
C、主、副保证金账户主要是用于控制和备款。
D、同一个定期保证金账号不得在不同银行承兑汇票中既作为主保证金账号又作为副保证金账号,一个定期保证金只能对应到期日为同一日的多张银行承兑汇票。
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上门服务人员代客户办理银行承兑汇票出票业务时,客户经理需双人将《信贷业务通知书》、银行承兑协议书一并交票据专柜人员;专柜人员应首先审查()。
【多选题】
A、该户是否签有银行上门服务协议;
B、客户经理是否双人前来办理;
C、是否有上门服务许可证(与专柜留存复印件核对办理资格);
D、是否有经过分行审批同意的《中国光大银行公司业务上门服务申报审批表》
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在柜台签发纸质银行承兑汇票时,柜台人员应审核( )
【多选题】
A、银行承兑协议书、信贷业务通知书、cecm系统的电子信息中的各项信息是否相符,银行承兑协议书、信贷业务通知书中的内容有无变更或涂改。
B、银行承兑协议书中填写的各项内容是否齐全。
C、银行承兑协议书中所加盖的申请人印章是否经柜台人员双人验印并签章证明,注明“签章核对相符”字样,并加盖支行“柜台业务专用章”。
D、银行承兑协议是否由柜台人员注明“已见证面签”字样并双人签名。
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纸质银行承兑汇票的签发必须由银行承兑汇票业务处理部门在信管系统中录入票据信息,在核心业务系统复核成功后,信管系统仍可以发起修改的要素为( )
【多选题】
A、银行承兑汇票协议号
B、保证金账号
C、保证金比例
D、签发日期、到期日期
E、保证金扣款顺序
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使用托收承付结算方式的收、付款单位必须是( )
【多选题】
A、事业单位
B、国有企业
C、供销合作社
D、经开户银行审查同意经营管理较好的城乡集体所有制工业企业
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如逾期付款期满( )个月后,付款人账户仍不能清付该笔承付款项及赔偿金的,付款人开户行向付款人发出索回单证的通知(一式四联,以支付结算通知查询查复书代,一联交付款人),付款人应于开户行发出通知的次日起( )日内(遇法定休假日顺延),将有关结算凭证和交易单证退开户行。
【多选题】
A、1个月;
B、3个月;
C、2天;
D、3天
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汇兑凭证的( )不得更改。
【多选题】
A、委托日期;
B、收款人账号;
C、户名;
D、金额
*
汇兑业务网点受理柜员的审核要点有( )。
【多选题】
A、凭证要素是否填写完整、准确,有无涂改;
B、金额填写是否规范,大、小写填写是否一致;
C、汇兑凭证的委托日期是否为汇款人向汇出银行提交汇兑凭证的当日;
D、使用安全码、支付密码的汇兑凭证,填写的安全码、支付密码是否无涂改
*
客户在我行办理异地汇兑业务时,汇划下列哪些款项时免收电子汇划费?( )
【多选题】
A、财政金库;
B、救灾;
C、抚恤金;
D、养老金
*
关于汇兑往账业务,以下说法正确的是( )
【多选题】
A、对于未经复核的业务,可以抹账,但如已经过后续处理,必须从最后一个交易抹起;
B、对于已复核成功对外发送的业务,不允许使用“9038抹账”交易进行处理;
C、对于已复核成功的交易需要撤销的,如该笔业务所处的状态为清算排队,可通过“8663发起撤销申请”交易申请撤销;
D、对于已复核成功的交易需要撤销的,如该笔业务所处的状态为已清算,可通过“8666发起退回申请”交易,申请退回。
*
经办人员应按支付结算办法的有关规定对客户递交的凭证进行审核,同城提出借方票据的主要审核内容包括( )。
【多选题】
A、票据和结算凭证是否按中国人民银行等管理部门统一规定印制。票据和结算凭证的填写是否按规定记载,记载的事项是否齐全,出票金额、出票日期、收款人名称是否更改,其他记载事项更改的是否已由原记载人签章证明;
B、票据和结算凭证的大小写金额是否一致,凭证上下联次金额是否相符;
C、背书转让的票据是否在规定的范围内转让,其背书是否连续,签章是否符合规定,背书使用粘单的是否按规定在粘接处签章;
D、对不同票据还应对其特性方面进行审核
*
同城交换集中提入业务处理步骤包括交接交换包、( )。
【多选题】
A、清分打数;
B、数据补录;
C、影像采集;
D、人工处理;
E、中心记账
*
同城交换提出贷方票据包括( )、( )、( )、( )等凭证。
【多选题】
A、进账单;
B、委托收款凭证;
C、税单;
D、网银支付凭证(同城业务)
*
单位客户大额资金汇划业务,包括在我行范围内同一户名账户间的资金划转业务、贷款受托支付、贷款归还、第三方存管银转证业务等
对
错
*
单位客户大额资金汇划业务,是指开户单位使用转账支票、电汇凭证、信汇凭证、结算业务申请书等支付凭证委托银行办理大额付款业务,包括落地处理的网上银行汇划业务。
对
错
*
网上银行落地的,单位存款转给个人的业务,单笔金额在5万元以上的,由柜台经理在传票背面左上角签署审核意见并签名,网点柜台人员再按照相应的业务流程办理。
对
错
*
大额资金汇划业务要与单位客户两名账户管理人进行双线联系核实,核实电话应以客户经理告之的为准,如客户告知与另一电话进行核实的,经办柜员应在传票背面或系统批注中记录连续的全部核实过程,以备后查。
对
错
*
对于符合单位大额资金汇划标准的现金支取业务,可以不进行电话核实。
对
错
*
大额资金汇划业务必须与客户进行电话核实后才能进行资金汇划。
对
错
*
如果因被代理人未留存电话或原电话停机等情况使用代理人提供的电话时,柜台人员应依据核心业务系统中记载的客户信息,先与被代理人核实身份证件号码、联系电话、住址等信息无误后,再核实大额交易真实性,并记录验证情况及核实情况。
对
错
*
对于不经过营业网点,而由分行集中处理中心直接审核记账的业务(同城票交提入业务),应由分行集中处理中心安排人员及时与客户进行电话核实。
对
错
*
对于不能由系统联动销号的凭证,柜员需在当日营业终了前填写“表外收入/付出凭证”,使用“7131尾箱凭证使用”交易对凭证进行手工销号,“表外收入/付出凭证”作当日传票。
对
错
*
对于由总行统一印制的重要空白凭证,各支行应根据本支行的业务需求,匡算合理凭证使用量,按时向总行运营管理部上报印制计划。
对
错
*
分行派驻营业机构的柜台经理,每周要以不定期抽查的方式对所在机构柜员重要空白凭证尾箱的账实情况及重要空白凭证的动态使用情况进行检查。
对
错
*
柜台人员不得在重要空白凭证上预先加盖印章备用。
对
错
*
柜台人员出售空白支票及一柜通支款凭条时,应打印付款行名称、出票人账号和4位支付行号等信息
对
错
*
柜台人员应按印制的号码顺序发售和使用重要空白凭证,不得跳号。
对
错
*
柜员在办理业务时,因书写、打印错误或凭证改版等原因造成系统内凭证作废的,由柜员通过“7107尾箱凭证作废”交易将凭证做作废处理,并在作废凭证上加盖“作废”戳记或剪角作废,暂留在柜员尾箱中保管。
对
错
*
柜员在作废凭证上加盖“作废”戳记或剪角作废(剪角时应注意不得切掉凭证号码),暂留在柜员尾箱中保管。未开封的整箱或整包重要空白凭证作废时,无需剪角或加盖“作废”戳记。
对
错
*
客户购买重要空白凭证,应填写一式三联“收费单”,加盖账户预留印鉴,并在“客户签收”栏注明经办人有效身份证件种类及证件号码,同时提供经办人身份证件。
对
错
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营业中,柜员如需临时离岗,应将重要空白凭证收入尾箱锁好,并将其放在营业室内监控器的监控范围内。
对
错
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营业终了,应认真核对重要空白凭证实物,确保账实相符,并将凭证锁入尾箱入库或入保险柜妥善保管。
对
错
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重要空白凭证库管员,可以保管和使用业务印章,但必须坚持印、押、证分管原则。
对
错
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