第十五期通关考试:业务篇–业务知识考试（五）

1、银行和支付机构对假冒他人身份或虚构代理关系开立银行账户或支付账户的单位及个人，()年内暂停其银行账户非柜面交易、支付账户所有业务，（）年内不得为其新开户。

A.3；3

B.3；5

C.5；3

D.5；5

2、核心业务系统将自动判断账户自开户之日起（）个月内有无交易(结息等非客户主动发起的交易除外)，对于没有交易的账户，系统将自动暂停其非柜面业务。

A.1

B.3

C.6

D.12

3、对于2016年11月30日前已在我行开立多个Ⅰ类户的客户，原则上每个客户最多保留（）个Ⅰ类户。

A.3

B.4

C.5

D.7

4、对于涉案账户开户人确认账户(不含涉案账户)为他人冒名开立的，由其出具被冒用身份开户并同意销户的声明，营业机构可将账户资金划入该机构（）科目核算。

A.“27304业务在途资金”

B.“27310睡眠户款项”

C.“27323待查错账

D.“27340其他应付款”

5、每季度末，应组织对已在我行开户的单位客户是否属于“严重违法失信企业名单”进行排查，确已纳入名单的，应立即将该客户在我行开立全部账户设置为（），并通知客户3个月内销户。

A.只收不付

B.只付不收

C.不收不付

D.全部冻结

6、对于在柜面选择次日到账的，客户可在（）至原办理营业机构提交说明，由原办理柜员进行转账撤销。

A.当日机构营业结束前

B.次日中午12点前

C.次日上午10点前

D.次日上午9:30前

7、对于列入反洗钱系统“疑似诈骗”交易检测模型可疑交易的账户，各行经核实后仍然认定账户可疑的，应当通过柜面（）交易暂停账户非柜面业务。

A.30040个人客户信息查询/维护

B.02084普通冻结

C.02184司法冻结

D.02005异常客户/账户核实管理

8、根据我行核心业务系统控制个人客户开立账户，以下说法不正确的为（）。

A.只能开立1个Ⅰ类户

B.只能开立1个Ⅱ类户

C.Ⅰ类户可以降为Ⅱ类户

D.Ⅱ类户可以升级为Ⅰ类户

9、节假日办理对公现金存款业务，原则上应于（）进行现金清点并记入客户账。

A.当日

B.次日

C.节后第一个工作日

D.现金清点完毕之日

10、节假日办理对公业务，应报经（）审批同意。

A.支行行长

B.分行运营管理部

C.分行行长

D.总行

11、银行业金融机构接到公证机构出具的《存款查询函》后，应当及时为继承人办理查询事宜，并出具（）。

A.存款明细

B.存款查询情况通知书

C.存款清单

D.开户证实书

12、金融机构客户至我行开立定期存款账户，对于共用原开户资料的，应请客户在协议中承诺当其开户资料相关信息发生变更时，于（）个工作日内向我行提供最新开户资料。

A.3

B.5

C.7

D.10

13、如被冻结账户财产余额低于人民检察院、公安机关、国家安全机关要求数额时，银行业金融机构应当（）。

A.冻结当前账户余额

B.在冻结期内对该账户做“只收不付”处理，直至达到要求的冻结数额

C.对该账户进行全额冻结

D.不予处理

14、网络查控是通过接收（）电子指令方式办理查询、冻结、扣划业务的处理模式。

A.总行

B.最高人民法院

C.中国人民银行

D.当地人民法院

15、各地人民法院通过网络查控系统对客户在我行开立账户进行冻结时，系统将调用账户所在（）机器柜员完成冻结操作。

A.一级分行账务中心

B.一级分行营业部

C.开户营业机构

D.总行营业部

16、对于收到的外币支付系统查询书、退汇申请书等，查复行或应答行应在收到（）予以查复或回应。

A.当日

B.当日至第二个工作日

C.当日至第二个工作日上午

D.第二个工作日

17、境内外币支付系统汇出业务中，（）状态表示该笔业务已从行内系统正常发出，等待FXCC返回处理结果。

A.已结算

B.待回执

C.待入账

D.已排队

18、我行在CIPS运营机构开立账户，用于我行人民币跨境支付业务的资金结算，该账户的特点包括（）。

A.不计息，不允许透支，日终余额为零

B.计息，不允许透支，日终余额为零

C.不计息，允许透支，日终余额为零

D.不计息，不允许透支，日终余额可不为零

19、关于境内外币支付系统境内外币汇出业务，当处理状态为（）时，可通过增加可用额度或将该业务撤销等方式进行处理。

A.已结算

B.待回执

C.待入账

D.已排队

20、（）阶段，直接参与者可办理支付等相关业务。

A.营业准备

B.日间处理

C.业务截止

D.日终处理

1、自2016年12月1日起，银行和支付机构向存款人提供（）等多种转账方式选择，存款人在选择后才能办理业务。【多选题】

A.实时到账

B.普通到账

C.次日到账

D.客户指定日期到账

2、从12月26日起我行免收客户行内异地存取现、转账业务的手续费，下面（）项包括在内。【多选题】

A.个人异地本行柜台取现手续费

B.行内柜台本行外币异地转账手续费

C.异地ATM存取款、本行转账手续费

D.个人客户现金汇入异地本行账户手续费

3、单位、个人银行账户非柜面转账单日累计金额分别超过( )万元、（）万元的，银行应当进行大额交易提醒，单位、个人确认后方可转账。【多选题】

A.100

B.50

C.30

D.20

4、对于国庆、春节等长假，会计经理应于节假日前组织对（）等进行全面盘查，消除柜面风险隐患。【多选题】

A.现金

B.重要空白凭证

C.押品

D.代保管物品

5、节假日营业期间，如遇突发事件和重大会计事项，应立即向（）报告，启动应急预案进行相应处理，并在“会计经理工作日志”上登记。【多选题】

A.支行会计经理

B.支行分管行领导

C.支行行长

D.远程授权中心负责人

6、银行办理继承公证过程中，查询被继承人名下存款等业务时，可提供的信息包括（）。【多选题】

A.存款信息

B.管理、知悉的理财产品信息

C.管理、知悉的股票、基金信息

D.管理、知悉的信托等其他财产权益的关联信息

7、以下账户不得冻结的有：（）。【多选题】

A.单位党费账户

B.单位团费账户

C.单位食堂经费户

D.单位工会经费户

8、银行业金融机构协助人民检察院、公安机关、国家安全机关要求银行业金融机构协助查询、冻结或者解除冻结时，应当留存（），并注明用途。【多选题】

A.协助查询财产或协助冻结/解除冻结财产法律文书原件

B.工作证或人民警察证复印件

C.执法人员身份证复印件

D.授权委托书原件

9、以下优先受偿权事项，可由系统自动进行识别并登记，无需进行人工操作的是（）。【多选题】

A.银行承兑汇票、信用证保证金存款

B.备付金账户

C.各级预算资金

D.信托财产资金

10、以下优先受偿权事项，可冻结可扣划的有（）。【多选题】

A.银行承兑汇票、信用证保证金存款

B.其他保证金存款

C.企业住房基金

D.企业职工建房集资款

11、为满足各行对网络查控业务的统计、查询需要，各行可通过网络查控信息查询交易，输入（）等要素进行相应查询。【多选题】

A.联行网点号

B.执行案号

C.被执行人证件类型及号码

D.被执行人姓名

12、以下属于境内外币支付系统已经开通的业务币种是（）。【多选题】

A.美元、欧元

B.港币、加拿大元

C.英镑、瑞士法郎

D.日元、澳大利亚元

13、外币支付系统处理的基本业务包括（）。【多选题】

A.支付类业务

B.对账类业务

C.信息类业务

D.报文类业务

14、对于业务种类为同一企业不同账户资金划转的对公账户，以及储蓄账户，符合下列哪些条件时，可自动入账。（）【多选题】

A.收付款人账户性质相同

B.收付款人名称相同

C.收款人账号户名相符

D.收付款账户钞汇标识相同

15、在境内外币支付系统中，处理退汇业务，收到“已清算”回执后，进行账务处理。会计分录正确的是（）。【多选题】

A.借：内部账贷：304-01电子汇划往来-电子汇划清算往来贷：411-01 代理收付款业务收入

B.借：304-01电子汇划往来-电子汇划清算往来贷：304-04-03 电子汇划往来-支付系统往账待清算-境内外币

C.借：内部账贷：304-04-03 电子汇划往来-支付系统往账待清算-境内外币贷：411-01 代理收付款业务收入

D.借：内部账贷：304-04-03 电子汇划往来-支付系统往账待清算-境内外币

1、个人客户通过我行自助柜员机转账(向本人同行账户除外)的，在我行受理24小时后方可到账，客户可在24小时内拨打我行95558客户热线或至营业机构申请转账撤销。

对

错

2、我行个人客户甲通过个人网银向民生银行客户乙转账8万元整(当日无其他交易)，需通过UKEY安全认证方可转账。

对

错

3、对列入特约商户黑名单的商户，应当自该特约商户被列入黑名单之日起10个工作日内予以清退。

对

错

4、银行和支付机构应通知涉案账户开户人重新核实身份，如其未在3日内向银行或支付机构重新核实身份的，应当对账户开户人名下其他银行账户暂停非柜面交易，支付账户暂停所有业务。

对

错

5、对于节假日超过库存限额部分的现金，营业机构应于节假日后的第一个工作日内及时办理上缴。

对

错

6、在办理继承公证过程中，查询被继承人名下存款时，继承人为多人的，可以单独或者共同向银行业金融机构提出查询请求。必须由查询申请人本人前来办理查询手续。

对

错

7、公证机构出具的《存款查询函》，可用于向银行机构查询被继承人遗产信息和作为相关财产支付或过户的凭据。

对

错

8、客户申请挂失单位公章或财务专用章的若无法出具工商管理部门或公安机关证明文件的，在确认营业执照等证明文件真实、有效的情况下，可要求客户提供加盖公章的情况说明。

对

错

9、银行为金融机构客户开立人民币定期存款账户时，可通过协议与金融机构客户就定期存款账户的开户申请方式(纸质文本、电子指令等)、款项支取与结清方式等事项进行约定。

对

错

10、对于已被冻结的涉案存款、汇款等财产，人民检察院、公安机关、国家安全机关不得重复冻结，但可以轮候冻结。

对

错

11、人民法院已受理破产申请企业的存款可冻结、不可以扣划。

对

错

12、境内外币支付系统运行工作日为国家法定工作日，运行时间由中国人民银行统一规定。中国人民银行根据需要可以调整运行工作日及运行时间。

对

错

13、境内外币支付系统汇出业务状态除“已清算”、“已结算”状态外，其他状态均属汇出业务未正常完成。

对

错

14、人民币跨境支付系统(CIPS)中，不可对一笔查询进行多次查复。

对

错

15、在营业准备、日间及日终处理阶段，可发起自由格式报文及对发起和接收的支付业务进行查询。

对

错