2018知识竞赛（多选）224

纵观反洗钱发展的历程，反洗钱工作范畴从传统的反洗钱领域拓展到以下哪些领域（）【多选题】

A.反恐怖融资

B.打击毒品犯罪

C.反扩散融资

D.打击与税务犯罪有关的洗钱

对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解以下哪些信息，加强对其金融交易活动的监测分析。（）【多选题】

A.资金来源

B.资金用途

C.经济状况

D.经营状况

金融机构应当履行哪些反洗钱义务。（）【多选题】

A.建立健全客户身份识别制度

B.客户身份资料和交易记录保存制度

C.大额交易和可疑交易报告制度

D.开展反洗钱宣传培训

金融机构在履行客户身份识别义务时，发现以下可疑行为应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告（）【多选题】

A.客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的

B.客户有正当理由拒绝更新客户基本信息的

C.采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的

D.履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为

请问下列人员中应对保险公司反洗钱内部控制负有责任的有（）【多选题】

A.公司总经理

B.公司主管反洗钱工作副总经理

C.反洗钱主管部门经理

D.反洗钱具体工作人员

金融行动特别工作组的主要工作成果有（）【多选题】

A.反洗钱与反恐怖融资建议

B.不合作国家和地区名单

C.洗钱类型报告

D.反洗钱最佳实践报告

新版《四十项建议》包括的主要内容有( ）【多选题】

A.将税务犯罪增列为洗钱上游犯罪

B.明确提出实施风险为本方法

C.增加防范资助大规模杀伤性武器扩散活动的新标准

D.增加了金融集团在集团层面建立与风险相匹配的反洗钱与反恐怖融资制度的要求

保险机构洗钱风险可分为（）【多选题】

A.自身风险

B.内部风险

C.客户风险

D.外部风险

对于高风险客户，保险公司应了解哪些方面的信息（）【多选题】

A.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

B.资金来源

C.资金用途

D.经济状况或者经营状况

10.

客户洗钱风险分类管理目标有（）【多选题】

A.全面、真实、动态地掌控本机构客户洗钱风险程度

B.对所有客户采取不变的识别程序

C.提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险

D.为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据

11.

中国人民银行对金融机构违反反洗钱义务的行为拥有哪些权力（）【多选题】

A.行政处罚权

B.建议处分权

C.责令停业整顿

D.吊销经营许可证

12.

保险机构开展洗钱风险管理和客户分类管理工作应当遵循以下哪些原则（）【多选题】

A.风险相当原则

B.全面性原则

C.保密原则

D.动态管理原则

13.

客户风险等级标准划分的参考要素包括（）【多选题】

A.客户特性

B.地域

C.业务

D.行业

14.

人身保险新契约业务中，新客户身份识别需要留存的证件有（）【多选题】

A.投保人有效身份证复印件

B.被保险人有效身份证复印件

C.法定继承人以外的指定身故受益人的有效证复印件

D.业务员有效身份证复印件

15.

通过投资办产业的方式洗钱包括（）【多选题】

A.成立空壳公司

B.向现金密集行业投资

C.货币走私

D.利用假财务公司、律师事务所等机构进行洗钱

16.

核对客户真实身份，主要是核对（）【多选题】

A.审核客户提供的身份证件或者其他身份证明文件是否合法、真实、有效

B.审核客户提供的身份证件或者其他身份证明文件的种类是否完整、齐全

C.核对客户本人与证件上载明的客户身份一致

D.核对客户的家庭住址、家庭成员的信息，掌握其资产、收入等状况

17.

以风险为本的反洗钱工作基本原则包括以下哪些内容（）【多选题】

A.在高风险情形下，金融机构应采取强化措施管理和降低风险

B.在低风险情形下，允许采取简化措施

C.如果金融机构合理怀疑存在洗钱或恐怖融资的情况，则不允许采取简化措施

D.如果金融机构合理怀疑存在洗钱或恐怖融资的情况，但风险较低，则允许采取简化措施

18.

我国《反洗钱法》规定的洗钱上游犯罪包括（）【多选题】

A.毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪

B.恐怖活动犯罪、走私犯罪

C.贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪

D.盗窃罪

19.

国务院金融监督管理机构在反洗钱工作中的职责有（）【多选题】

A.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

B.对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度方案

C.审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构的反洗钱控制制度方案

D.对所监督管理的金融机构的可疑交易开展调查

20.

以下哪些企业因素属于保险客户洗钱风险分类的参考因素（）【多选题】

A.其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户

B.其交易金额与其经营范围不符的客户

C.与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户

D.股权结构过于复杂，使实际受益人难于辨认的客户

21.

金融机构在进行交易时，应该采取的客户尽职调查措施包括（）【多选题】

A.识别客户身份，并利用可靠的，独立来源的文件、数据或信息核实客户身份

B.识别受益人身份，并采取合理措施核实受益人身份，使金融机构充分了解受益人

C.了解并视情况获得关于业务目的和真实意图的信息

D.对业务关系采取持续的尽职调查

22.

下列关于洗钱基本内涵的说法中，正确的是（）【多选题】

A.洗钱是在已经实施犯罪行为并获得赃款的前提下所从事的不法行为

B.洗钱者明知是犯罪所得赃款而清洗，“明知”指知道是犯罪所得赃款

C.通过金融机构或其他方式转移或转化犯罪所得赃款

D.企图掩盖犯罪行为并使得犯罪所得赃款貌似合法

23.

根据《反洗钱法》的规定，金融机构有下列哪些情形的，反洗钱行政主管部门可以进行罚款（）【多选题】

A.未按规定履行客户身份识别义务的

B.未按规定保存客户身份资料和交易记录的

C.违反保密规定，泄露有关信息的

D.未按规定对职工进行反洗钱培训的

24.

关于《金融机构反洗钱规定》，以下表述正确的是（ )【多选题】

A.将反洗钱监管范围由银行业金融机构扩大到证券、期货．保险行业的金融机构

B.统一了本外币反洗钱监管体制，结束了本外币反洗钱监管和资金监测分离的状况

C.规范了反洗钱检查和调查的程序

D.明确了特定非金融机构的反洗钱义务

25.

反洗钱内部控制制度中的核心管理制度包括（）【多选题】

A.客户身份识别制度

B.客户身份资料和交易记录保存制度

C.大额交易和可疑交易报告制度

D.反洗钱保密制度

26.

完整的“了解你的客户”措施包括（）【多选题】

A.客户接受政策

B.验证客户身份

C.对高风险账户实施持续监测

D.风险管理

27.

关于《反洗钱法》第三十一条规定的表述，正确的是（）【多选题】

A.金融机构如果未按规定建立反洗钱内部控制制度，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正

B.未按规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正

C.未按规定对职工进行反洗钱培训，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正

D.未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的县一级以上派出机构责令限期改正

28.

以下哪些个人因素属于客户洗钱风险分类的参考因素（）【多选题】

A.外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员

B.被联合国、政府部门等列入黑名单的客户

C.已经或正在接受行政或司法调查的客户

D.有犯罪嫌疑或其他犯罪记录的客户

29.

洗钱方式可以被归纳为以下哪几种（）【多选题】

A.利用金融机构洗钱

B.通过赌博方式

C.通过投资办产业的方式洗钱

D.通过市场的商品交易活动

30.

保监会《保险业反洗钱工作管理办法》规定，保险公司、保险资产管理公司和保险专业代理公司、保险经纪公司应当以保单实名制为基础，按照（）的工作原则，切实提高反洗钱内控水平。【多选题】

A.客户资料完整

B.交易记录可查

C.资金流转规范

D.身份识别到位

31.

在业务存续期间，对个人客户身份的了解，还可要求客户提供以下哪些材料，进一步识别客户身份（）【多选题】

A.在职证明

B.完税证明

C.单位出具的收入证明

D.驾驶证

32.

对具有下列哪些情形之一的客户，保险机构可直接将其定级为最高风险（）【多选题】

A.客户被列入我国发布或承认的反洗钱监控名单

B.客户利用虚假证件办理业务，或在代理他人办理业务时使用虚假证件

C.客户为政治公众人物或其亲属及关系密切人员

D.发现客户存在犯罪、金融违规、金融欺诈等方面的历史记录

33.

对于一家保险公司来说，下列关于反洗钱内控制度建设方面的做法正确的有（）【多选题】

A.反洗钱内控制度建设的总体目标符合全面性，审慎性、有效性和独立性四大原则

B.对于新建保险业务关系客户的身份识别，其识别流程包括确认、核对、登记、留存等环节

C.规定反洗钱牵头部门全面负责公司的各项反洗钱工作

D.规定专门的反洗钱保密规程

34.

客户身份识别完整性原则主要包括（）【多选题】

A.完整了解客户身份基本信息，了解交易目的和交易性质。

B.完整核对客户的身份证件，如核对客户单位的组织机构代码、税务登记证号码，以及可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件。

C.完整登记客户身份基本信息

D.完整留存各类身份证件复印件或影印件

35.

一个典型、完整的洗钱过程包括（）【多选题】

A.放置阶段

B.离析阶段

C.融合阶段

D.汇总阶段

36.

《反洗钱法》第三十一条规定，金融机构有下列行为（）之一的，情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事，高级管理人员和其他直接责任人给予纪律处分。【多选题】

A.未按规定建立反洗钱内部控制制度

B.未按规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作

C.未按规定对职工进行反洗钱培训

D.未按规定报备相关资料

37.

出现以下哪些情况（）的投保客户，不能未经外部风险评估程序直接定级为低风险。【多选题】

A.在本保险机构投保年缴保费低于1万元

B.客户为非居民，或者使用了境外发放的身份证件或身份证明文件

C.客户涉及可疑交易报告

D.客户委托非职业性中介机构或无亲属关系的自然人代理本人与保险机构建立业务关系

38.

反洗钱保密规程的内容应当包括（）【多选题】

A.各层级、各部门在履行反洗钱义务时的保密职责

B.反洗钱涉密人员范围

C.反洗钱系统的使用人员范围及其使用权限

D.违反反洗钱保密规定的处理措施

39.

2007年6月21日发布的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》由中国人民银行会同（）部门发布的【多选题】

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国证券监督管理委员会

C.中国保险监督管理委员

D.国家外汇管理局

40.

按照我国《刑法》规定，明知是洗钱的上游犯罪所得，有下列哪些行为属于洗钱犯罪（）【多选题】

A.提供资金账户

B.协助将财产转换为现金或者金融票据

C.通过转账或者其他结算方式协助资金转移

D.协助将资金汇往境外

41.

对于客户洗钱风险分类标准的描述，正确的是（）【多选题】

A.属于保险公司内部保密信息

B.直接关系到客户风险分类

C.需要对客户严格保密

D.避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施

42.

2012年版的《四十项建议》所指的特定非金融机构包括（）【多选题】

A.赌场

B.房地产代理商

C.贵金属和宝石交易商、律师、公证人

D.其他独立法律专业人士和会计师，以及信托和公司服务提供者

43.

中国人民银行在反洗钱工作中的主要职责有（）【多选题】

A.负责反洗钱的资金监测

B.监督检查金融机构履行反洗钱义务的情况

C.在职责范围内调查可疑交易活动

D.对相关金融机构责令停业整顿

44.

反洗钱现场检查内容包括（）【多选题】

A.内部控制体系建设情况

B.客户身份识别情况，客户身份资料及交易记录保存制度执行情况

C.大额交易和可疑交易制度执行情况

D.宣传培训情况、内部审计监督情况、保密制度执行情况

45.

以下哪些客户的资金流动不合理（）【多选题】

A.与客户正常行为不相符或明显超出客户财务能力的行为，如客户投保大保额的趸交保单

B.客户支付趸交保费后短时间内要求最大金额的保单借款

C.在通常应由支票或其他支付工具付款的情况下通过现金付款

D.将保单利益支付或转移给相关直系亲属

46.

从多国破获的案件来看，目前恐怖组织最常用的涉恐资金转移方式有（）【多选题】

A.通过慈善机构转移资金

B.通过非营利性组织转移资金

C.非法越过我国边疆漫长的国境线直接携带入境

D.通过虚构贸易的方式经合法结算通道进入国内

47.

有关客户身份资料和交易记录的保存规定，以下正确的有（）【多选题】

A.涉及反洗钱调查并在最低保存期限届满仍未结束的，保存时间应延长至反洗钱调查工作结束

B.同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按照最长期限保存

C.客户交易信息在交易结束后，必需至少保存五年

D.同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当按照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料

48.

个人寿险业和在缴纳保费环节中的洗钱风险主要有哪几个方面（）【多选题】

A.投保人要求用大额现金缴纳保费

B.投保人将保费交付给保险中介公司，由中介公司的账户转账到保险公司账户的，保险公司难以或者无法获得客户资金来源信息和账户信息

C.投保人购买银保产品，将保费交付给银行

D.由第三人代为缴纳保费，自然人客户委托其他个人代檄保费等，资金的真实来源难以追查

49.

以下关于金融机构依法享有的监督举报权说法正确的有（）【多选题】

A.被检查单位可以对中国人民银行的执法检查行为进行监督

B.被查单位发现检查组及其检查人员利用职权谋取私利，可依法举报和反映。

C.被查单位发现检查组及其检查人员提出与反洗钱工作无关的要求，可依法举报和反映

D.被查单位发现检查组及其检查人员泄露检查中知悉的被检查单位的商业秘密，可依法举报和反映

50.

中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，在负责全国的反洗钱监督管理工作中，应当履行哪些职责。（）【多选题】

A.组织协调全国的反洗钱工作

B.制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章

C.监督检查金融机构履行反洗钱义务的情况

D.在职责范围内调查可疑交易活动

51.

洗钱分子利用个人寿险的保单保全业务进行洗钱的可疑行为有（）【多选题】

A.损失型-宁愿损失投连险等产品的初始费用

B.转退型-退保时要求将保费退还给投保人以外的第三方

C.集中分散互转型-短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保

D.无理由大额追加型-对于万能险种等可以任意追加保费的保险产品，突然要求改变原来的银行转账方式，改用大额现金或支票追加保费

52.

在我国，涉恐黑名单通常来源于（）【多选题】

A.国务院有关部门和机构

B.司法机关

C.联合国安理会决议

D.中国人民银行

53.

个人寿险业务在保单保全环节中的主要洗钱风险点有（）【多选题】

A.办理满期给付

B.保险合同生效后短期内退保

C.频繁变更受益人

D.要求变更缴费渠道

54.

恐怖融资的主要表现形式有（）【多选题】

A.恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为

B.其他组织或个人协助恐怖活动的融资行为

C.资助恐怖主义或恐怖活动的融资行为

D.资助恐怖组织或恐怖分子的融资行为

55.

《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》（〔2014〕第1号令）中的冻结措施包括（）【多选题】

A.中止金融交易

B.终止金融交易

C.拒绝资产的提取、转移、转换

D.停止金融账户的开立、变更、撤销和使用

56.

金融机构可以采用以下（）措施，识别或者重新识别客户身份【多选题】

A.要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件

B.回访客户

C.实地查访

D.向公安、工商行政管理等部门核实

57.

《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》适用于以下机构（）【多选题】

A.保险公司

B.保险专业代理公司

C.保险经纪公司

D.货币经纪公司

58.

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》适用于以下机构（）【多选题】

A.保险公司

B.保险专业代理公司

C.保险经纪公司

D.货币经纪公司

59.

洗钱外部风险评估中，客户风险子项包括以下（）【多选题】

A.客户信息的公开程度

B.自然人客户财务状况、资金来源、年龄

C.反洗钱交易监测记录

D.客户异常交易或行为

60.

对风险水平较高的产品和风险较高的客户应采取强化的风险控制措施，包括（）【多选题】

A.强化和持续性的客户尽职调查

B.异常资金流向监测

C.关键流程节点管控

D.大额交易报告

61.

由总公司统一维护的黑名单包括：（）【多选题】

A.公司向第三方机构购买的黑名单信息。

B.根据人民银行、保监会等监管部门官方发布的恐怖活动组织、恐怖人员名单、制裁的国家和地区名单、部分司法调查人员名单以及外国政要等黑名单信息。

C.其他需要总公司纳入监控的黑名单信息。

D.被当地人民银行、公安、检察、海关、人民法院和纪检监察等执法机构调查的涉嫌犯罪

62.

由省级分公司维护的黑名单包括：（）【多选题】

A.被当地人民银行、公安、检察、海关、人民法院和纪检监察等执法机构调查的涉嫌犯罪。

B.其他需要省分公司纳入监控的黑名单信息。

C.公司向第三方机构购买的黑名单信息

D.根据人民银行、保监会等监管部门官方发布的恐怖活动组织、恐怖人员名单、制裁的国家和地区名单、部分司法调查人员名单以及外国政要等黑名单信息

63.

反洗钱全员培训包括以下哪些人员：（）【多选题】

A.董事会监事会和高级管理层

B.反洗钱履职人员

C.公司管理人员

D.各业务条线人员

64.

反洗钱岗人员按年度归档保存哪些反洗钱相关资料：（）【多选题】

A.本条线的培训课件和培训工作记录

B.宣传资料和宣传工作记录

C.配合内外部监督管理工作资料

D.反洗钱会议通知、签到表和会议记录

65.

出现以下哪些情况时，应当重新识别客户。（）【多选题】

A.客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的；

B.客户的行为或交易情况出现异常的;

C.客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的;

D.客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的

66.

洗钱外部风险评估中，业务风险子项包括以下（）【多选题】

A.代刷卡行为

B.无合理原因，坚持要求以现金方式缴付较大金额的保费

C.涉及客户的权威媒体报道信息

D.非面对面交易

67.

自然人的有效身份证件或者其他身份证明文件包括以下哪些种类：（）【多选题】

A.居住在境内的中国公民主要为二代居民身份证或者临时居民身份证；居民户口簿（适用于18周岁以下的中国公民）

B.香港、澳门居民为港澳居民往来内地通行证；台湾居民为台湾居民往来大陆通行证或者其他有效旅行证件

C.居住在境内或境外的中国籍的华侨，为中国护照；外国公民为护照或外国人永久居留证

D.为出生满一个月且尚未申报户口的客户办理业务，可暂时使用其出生医学证明作为身份证明文件

68.

按照公司个人客户洗钱风险评级模型，下列哪些职业属于风险等级较高的（）【多选题】

A.废品收购

B.博彩

C.拍卖

D.证券期货

69.

以下哪些情况属于现金形式缴纳保险费：（）【多选题】

A.公司销售人员、客户服务中心人员代表公司收取的客户的现金

B.客户去银行柜面存入现金

C.客户向保险专业代理公司交纳的现金

D.客户去保险公司柜面存入现金

70.

下面哪些措施属于承保环节的识别措施：（）【多选题】

A.确认投保人与被保险人的关系

B.核对投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件

C.登记投保人、被保险人、被保险人的法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息

D.留存投保人、被保险人、受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件

71.

能够反映实际缴费人信息的缴费凭证包括但不限于以下哪些种类：（）【多选题】

A.支（汇）票

B.POS机回单

C.现金或银行交款单

D.网银汇款回单等

72.

出现以下哪些情况时，应当重新识别客户。（）【多选题】

A.公司获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或相互矛盾的

B.先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的

C.客户要求变更地址、联系电话、职业、收入的

D.客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的

73.

公司高风险客户指标模型关注的对象包括（）【多选题】

A.一级及以上客户发生的交易

B.被人民银行、公安、检察和纪检监察机关因涉嫌犯罪而调查过的客户

C.权威部门发布的名单

D.拒绝配合客户身份识别工作的客户

74.

大额交易和可疑交易识别与报告需要遵循以下哪些原则：（）【多选题】

A.风险为本原则

B.全面原则

C.动态评估原则

D.保密原则

75.

反洗钱工作组相关部门在开展可疑交易识别工作时，应在“了解你的客户”的前提下，开展综合分析判断。分析、识别措施包括但不限于以下哪些方式（）【多选题】

A.重新识别、调查客户身份，包括客户的职业、年龄、收入等信息

B.采取合理措施核实客户实际控制人或交易实际受益人，了解法人客户的股权或控制权结构

C.调查分析客户交易背景、交易目的及其合理性，包括客户经营状况和收入来源、关联客户基本信息和交易情况、开户或交易动机等

D.对客户全部交易情况进行详细审查，判断客户交易与其业务、风险状况、资金来源等是否相符

76.

目前，我公司只受理人民币交易。下列（）交易行为，应认定为大额交易报告的“现金”范畴。【多选题】

A.公司柜面人员收取客户的现金

B.公司销售人员收取客户的现金

C.保险专业代理公司、保险经纪公司在保险代理机构营业场所内代为收取或支付客户的现金

D.客户在公司柜面支取的现金

77.

公司洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理体系应遵循以下哪些原则：（）【多选题】

A.风险为本原则

B.全面性原则

C.同一性原则

D.动态管理原则

78.

洗钱内部风险评估工作针对公司开办的各类产品开展，评估要素包括哪些内容：（）【多选题】

A.产品属性

B.业务流程

C.系统控制

D.客户职业

79.

产品属性要素主要考察产品本身被用于洗钱的可能性。考察范围包括但不限于以下哪些内容：（）【多选题】

A.与投资的关联程度、每单平均保费金额；

B.保险责任满足难易程度、现金价值大小；

C.保险单质押变现能力、能否任意追加保险费；

D.是否有最高保额限制

80.

直接认定为风险等级最高的客户包括以下哪些情况：（）【多选题】

A.客户利用虚假证件办理业务，或在代理他人办理业务时使用虚假证件

B.客户为政治公众人物或其亲属及关系密切人员

C.客户拒绝金融机构依法开展的客户尽职调查工作的

D.客户的业务活动曾被作为重点可疑交易向当地监管机构报告过2次及以上或者向反洗钱监测中心报告过3次及以上的

81.

符合下列哪些情况的，应评定为一级风险等级客户：（）【多选题】

A.直接被认定为风险等级最高的客户

B.按外部风险评级模型计算得分75分及以上的客户

C.按外部风险评级模型计算得分在55分及以上至75分以下的客户

D.其他经公司认定属于一级洗钱风险等级的客户

82.

符合下列哪些情况，应评定为五级风险等级客户：（）【多选题】

A.仅投保年缴保费在10000元以下的保险合同的居民客户

B.按外部风险评级模型计算得分在55分及以上至75分以下的客户

C.按外部风险评级模型计算得分在30分及以上55分以下的客户

D.按外部风险评级模型计算得分在在20分以下的客户

83.

公司在反洗钱协查时应履行以下哪些义务：（）【多选题】

A.配合调查义务

B.提供信息义务

C.不得拒绝和阻碍义务

D.保密义务

84.

风险管理部门作为本级公司反洗钱协查工作的牵头部门，具体负责反洗钱协查的组织和协调工作，主要职责包括以下哪些内容：（）【多选题】

A.负责反洗钱协查事项的协调；

B.负责组织对反洗钱协查制度执行情况的检查监督；

C.负责接洽、处理和反馈人民银行提出的反洗钱调查事项；

D.负责保管反洗钱协查的档案资料。

85.

下面哪些说法是正确的：（）【多选题】

A.反洗钱协查档案纸质部分应按年度单独装订和编号，应与其他反洗钱档案分开装订；

B.反洗钱协查档案电子文档部分应按年度汇总刻录成光盘，专夹保管；

C.所有反洗钱协查档案均应按年制作明晰的目录，以利于规范管理和便于调阅

D.反洗钱协查档案纸自配合反洗钱调查事项办理结束下一年度起，至少保存3年

86.

公司针对下列哪些反洗钱及反恐怖融资名单所涉个人或组织，依法对保险合同采取冻结措施。（）【多选题】

A.司法机关、国务院有关部门或机构发布的重大洗钱上游犯罪案件名单、恐怖暴力犯罪嫌疑人名单、要求实施反洗钱和反恐怖融资监控的名单；

B.中国人民银行要求关注的恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单；

C.其他国家（地区）发布的反洗钱和反恐怖融资监控名单；

D.联合国发布的反洗钱和反恐怖融资监控名单

87.

发生以下哪些情形，各分支机构应及时内向总公司风险管理部报告重点可疑交易，并提交《涉及恐怖活动资产冻结登记簿》，由总公司核实确认。（）【多选题】

A.各省级分公司风险管理部通过可疑交易监测系统中的黑名单子模块发现业务系统中关系人信息与反洗钱及反恐怖融资名单进行自动比对并匹配成功情形的。

B.各分支机构有合理理由怀疑客户属于名单范围的。

C.各分支机构有合理理由怀疑客户属于一级客户的。

D.各分支机构有合理理由怀疑客户属于高风险客户的

88.

对于可疑交易报告涉及的客户或账户，义务机构应当适时采取合理的后续控制措施，包括但不限于（）等。【多选题】

A.调高客户洗钱和恐怖融资风险等级

B.以客户为单位限制账户功能

C.调低交易限额

D.采取标准化尽职调查

89.

按照公司个人客户洗钱风险评级模型，下列哪些投保地域属于风险等级高的（）【多选题】

A.广东

B.西藏

C.浙江

D.福建

90.

按照公司个人客户洗钱风险评级模型，下列哪些身份证件类型属于风险等级高的（）【多选题】

A.护照

B.武装警察身份证件

C.港澳居民来往内地通行证

D.台湾居民来往大陆通行证

91.

内部控制，是由公司（）实施的、旨在实现控制目标的过程。【多选题】

A.董事会

B.监事会

C.管理层

D.全体员工

92.

内部环境是公司建立与实施内部控制的基础，包括（）【多选题】

A. 控制环境

B. 经营决策

C.风险识别

D. 风险监督

93.

控制活动是公司根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将公司经营管理过程中的风险控制在可承受度之内。控制措施包括：（）等。【多选题】

A.不相容职务分离控制

B.预算控制

C.运营分析控制

D.绩效考评控制

94.

内部监督是公司通过（）等手段对公司经营情况进行监督检查，评价内部控制的有效性，发现内部控制缺陷，并及时加以改进。【多选题】

A.内控评估

B.审计

C.纪检监察

D.销售风险管控

95.

公司定期对内部控制的（）进行评估，通过持续性监督检查和专项监督检查，及时发现和制止重要风险领域的内控失效和缺陷【多选题】

A.健全性

B.准确性

C.合理性

D.有效性

96.

按照内部控制缺陷成因或来源，内部控制缺陷包括（）和（）。【多选题】

A. 制度缺陷

B.设计缺陷

C. 操作缺陷

D.运行缺陷

97.

下列行为不符合《员工行为守则》规定的有（）（员工行为守则）【多选题】

A.员工购买本公司产品，给予优惠

B.以公司名义与竞争对手达成非正式协议

C.持有大量竞争企业的公开上市股票

D.父子在公司直属上下级任职

98.

公司风险管理部是公司全面风险管理的组织部门，负责（）【多选题】

A.公司风险管理的统筹规划

B.监控预警和风险的识别、评估

C.参与公司风险管理、战略与投资等委员会的重大风险管理决策

D.风险管理的第一责任人

99.

保险许可证遗失的，保险公司应当（）【多选题】

A.自发现之日起10内在中国保监会指定的报纸上声明作废

B.自发现之日起15内在中国保监会指定的报纸上声明作废

C.持书面说明及声明作废的相关材料向中国保监会重新申领

D.仅持声明作废的相关材料向中国保监会重新申领

100.

以下哪些属于保险公司合规管理部门的职责：【多选题】

A.组织实施合规审核、合规检查

B.组织实施合规风险监测，识别、评估和报告合规风险

C.撰写年度合规报告

D.开展合规培训，推动保险从业人员遵守行为准则，并向保险从业人员提供合规咨询

101.

下列属于投保人义务的是（）【多选题】

A.缴纳保险费

B.危险显著增加的通知义务

C.如实告知

D.保险事故发生时的施救义务

102.

保险公司应当在犹豫期内对合同期限超过一年的人身保险新单业务进行回访，并及时记录回访情况。回访内容应当包括以下哪些内容：（）【多选题】

A.确认受访人是否为被保险人本人

B.确认投保人是否知悉保险责任、责任免除和保险期间

C.确认投保人是否知悉退保可能受到的损失

D.确认投保人是否知悉犹豫期的起算时间、期间以及享有的权利

103.

以下说法正确的是（）【多选题】

A.保险人在合同订立时指定医疗机构对被保险人体检，当事人主张投保人如实告知义务免除的，人民法院不予支持

B.保险合同订立后，因投保人丧失对被保险人的保险利益，当事人主张保险合同无效的，人民法院应予支持

C.投保人或者被保险人变更受益人未通知保险人，保险人主张变更对其不发生效力的，人民法院不予支持

D.投保人或者被保险人在保险事故发生后变更受益人，变更后的受益人请求保险人给付保险金的，人民法院不予支持

104.

销售风险是指销售人员在业务拓展过程中因违法违规行为使公司遭受（）的风险。【多选题】

A.法律制裁

B.监管处罚

C.财务损失

D.声誉损失

105.

公司进行销售风险管理应遵循以下原则:（）【多选题】

A.全员参与原则

B.预防为主原则

C.统筹协调原则

D.突出重点原则

106.

保险销售行为现场同步录音录像过程中，保险销售（）等内容，必须在录像中清晰可辨。【多选题】

107.

销售人员违规查处工作内容必须包括：（）等方面。【多选题】

108.

涉嫌违规信息是指公司相关部门在日常工作中发现或外部机构转办的可能涉及销售人员违规的线索信息。其主要来源如下部门：（）【多选题】

109.

销售人员违规查处工作中，内部调查是指通过（）等方式在公司内部进行的调查。【多选题】

110.

中国保监会《人身保险客户信息真实性管理暂行办法》中所称客户信息是指投保人、被保险人和指定受益人的（）等客户个人信息。【多选题】

111.

人身保险公司应在投保单上告知客户以下内容：（）【多选题】

A.客户必须提供的客户信息项目和有关要求

B.人身保险公司采集客户信息特别是联系电话和联系地址的用途，包括但不限于计算保费、核保、寄送保单和客户回访等

C.人身保险公司违规违纪内部举报电话和邮箱等

D.客户不提供真实、完整客户信息可能带来的后果

E.人身保险公司承诺未经客户同意，不会将客户信息用于人身保险公司和第三方机构的销售活动

112.

一般非法集资的特征包括（）【多选题】

A.未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金

B.通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传

C.承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报

D.向社会公众即社会不特定对象吸收资金

113.

保险业领域的非法集资犯罪形式包括（）。【多选题】

A.主导型案件

B.参与型案件

C.被利用型案件

D.利用型案件

114.

如何识别保险领域的非法集资。消费过程中要尽量做到“三查、两配合”，即通过保险公司网站、客户热线或保监会、行业协会网站（）。【多选题】

115.

各保险机构要建立常规排查与专项排查相结合的非法集资风险排查机制，风险排查包括但不限于以下方式：定期针对（）开展常规风险排查。【多选题】

A.重点问题

B.重点机构

C.重点人员

D.重点渠道

116.

各保险机构要坚持依法处置非法集资案件，积极配合有关部门做好以下工作：（）。【多选题】

A、启动应急预案、深入开展排查

B、积极配合侦办、协助管控资产

C、积极维护稳定、强化舆论引导

D、及时报告总结、加强信息报送

117.

保险领域非法集资案件多发，并呈现以下（）方面的特征。【多选题】

A.传统的主导型案件占比下降

B.被利用型案件风险加大

C.参与型案件占比下降

D.新的作案手法时有出现

118.

《中国保监会关于进一步加强保险监管维护保险业稳定健康发展的通知》（保监发〔2016〕34号）中明确了当前和今后一段时期保险监管的主要任务是（）。【多选题】

A.强化监管力度，持续整治市场乱象

B.补齐监管短板，切实堵塞监管制度漏洞

C.坚持底线思维，严密防控风险

D.创新体制机制，提升保险服务实体经济能力和水平

119.

《中国保监会关于进一步加强保险业风险防控工作的通知》（保监发〔2017〕35 号）要求加强消费者权益保护，切实防范群体性事件风险，主要包括（）。【多选题】

A.完善消费者权益保护机制

B.加强人身保险产品销售行为管理

C.严查违规套取费用

D.防范数据不真实风险

E.提高群体性事件的应急处置能力

120.

《中国保监会关于强化保险监管打击违法违规行为整治市场乱象的通知》（保监发〔2017〕40 号）明确要求着力整治八个方面的问题，以下选项属于其范畴的是（）。【多选题】

A.着力整治销售误导，规范销售管理行为

B.着力整治理赔难，提高理赔服务质量和效率

C.着力整治违规套取费用，规范市场经营行为

D.着力整治数据造假，摸清市场风险底数

121.

人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员，在人身保险业务活动中，不得有“以（）等其他金融产品的名义宣传销售保险产品”的欺骗行为。【多选题】

A.银行理财产品

B.银行存款

C.证券投资基金份额

D.债券

122.

中国保监会决定组织开展人身保险治理销售乱象打击非法经营专项行动的工作原则是（）【多选题】

A、依法依规、公开透明

B、分类处置、惩防并举

C、自查导向、边查边改

D、查研结合、注重实效

123.

中国保监会决定组织开展人身保险治理销售乱象打击非法经营专项行动的整治重点是（）【多选题】

A、销售乱象

B、渠道乱象

C、产品乱象

D、非法经营

124.

银保渠道客户委托他人代办（）等付费类保全业务，给付限额提高至30万元（含）。【多选题】

A、退保

B、满期金

C、生存金

D、借款

125.

对于出现销售违法违规问题、侵害保险消费者合法权益的机构和个人，应当从严从重给予经济处分和纪律处分，对直接责任人和直接负责的主管人员采取（）等措施。【多选题】

A、限薪

B、降职

C、开除

D、撤职

126.

客户通过e宝、e柜办理借款业务，以下描述是正确的（）【多选题】

A 被保险人是未成年人的，视同投被保人为同一人；成年后，按照非同一人规则办理。

B投、被保险人非同一人，被保险人可通过e宝、e柜进行“线上授权”。被保险人一经授权，保险期间内长期有效，也支持撤销授权。

C目前，e柜、e宝均支持此功能，且能共享签名授权；柜面目前使用的电脑版保全平台，不支持此功能、且不共享签名授权。

D e宝渠道借款金额上限由10万元上调为20万元；e柜借款，200万以下都能借。

127.

e宝办理借款业务时需满足以下条件：（）【多选题】

A投保人本人办理，资金转入投保人本人银行账户

B借款金额小于30万，且不超过保单剩余现价的80%

C借款日期不在投保人变更生效日30天内，不在保单挂失生效日60天内，不在保单犹豫期内。

D借款期最多为6个月，自申请借款之日起计算.

128.

e宝上的“领取类业务”，适合以下规则：（）【多选题】

A红利领取和万能账户部分领取属于投保人权益，e宝办理时需投保人本人登录办理，资金转入投保人本人账户；

B生存金领取和满期金领取属于被保险人权益，e宝办理时需被保人本人登录办理，资金转入被保人本人账户；

C e宝万能保单部分领取仅适用于投保人与被保险人为同一人或不为同一人的保单；

D目前万能领取仅支持部分产品：瑞盈、金账户（年金、豪华版、两全保险2014版、两全）、鑫账户（鑫账户、钻石版、尊享版）。

129.

柜面给客户开通国寿e宝时，系统总是提示可疑手机号或手机号重复，系统在检查可疑手机号时使用了以下规则：（）【多选题】

A外省保单不列入查重范围

B短险业务保单不列入查重范围

C团体业务已开户清单不列入查重范围

D集团业务与股份业务一起查重

130.

在保全反洗钱环节出现以下哪几种情形，应对客户进行重新识别。【多选题】

A、客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的；

B、客户的行业或交易情况出现异常的；

C、客户姓名或者名称与国务院有关部门，机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的；

D、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的；

131.

10、反洗钱工作客户身份识别的措施有以下哪几种【多选题】

A、确认投保人与被保险人的关系；

B、核对投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件；

C、登记投保人、被保险人、被保险人的法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息；

D、留存投保人、被保险人、被保险人的法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

132.

自然人的有效身份证件或者其他身份证明文件包括：【多选题】

A、居住在境内的中国公民主要为二代居民身份证或者临时居民身份证、居民户口簿（仅适用于18周岁以下的中国公民）；

B、香港、澳门居民为港澳居民往来内地通行证；台湾居民为台湾居民往来大陆通行证或者其他有效旅行证件；

C、居住在境内或境外的中国籍的华侨，为中国护照；外国公民为护照或外国人永久居留证；

D、为出生满一个月且尚未申报户口的客户办理业务，可暂时使用其出生医学证明作为身份证明文件。

133.

金融机构委托金融机构以外的第三方识别客户身份的，应当符合下列哪些要求：【多选题】

A、能够证明第三方按反洗钱法律、行政法规和本办法的要求，采取了客户身份识别和身份资料保存的必要措施。

B、第三方为本金融机构提供客户信息，不存在法律制度、技术等方面的障碍。

C、本金融机构在办理业务时，能立即获得第三方提供的客户信息，还可在必要时从第三方获得客户的有效身份证件、身份证明文件的原件、复印件或者影印件。

D、第三方为本金融机构提供客户信息，存在法律制度、技术等方面的障碍。

134.

在办理委托业务时，应对（）采取客户身份识别。中国人寿保险股份有限公司客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存反洗钱工作管理规定》第10条【多选题】

A.委托人

B.投保人

C.受托人

D.其他人

135.

法人和个体工商户客户身份识别应留存其有效的“三证”，即（）。【多选题】

A.营业执照

B.组织机构代码证

C.税务登记证的复印件或者影印件

D.身份证

136.

法人、其他组织和个体工商客户的身份基本信息包括（）；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。《中国人寿保险股份有限公司客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存反洗钱工作管理规定》第7条【多选题】

A.客户的名称、住所

B.经营范围

C.组织机构代码

D.税务登记证号码

137.

由未成人的法定监护人领取保险金的，应对（）进行客户身份识别。【多选题】

A.被保险人

B.法定监护人

C.受益人

D.投保人

138.

客户身份识别措施包括：（）《中国人寿保险股份有限公司客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存反洗钱工作管理规定》第6条【多选题】

A．核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件；

B. 确认被保险人、受益人与投保人之间的关系

C．登记被保险人、受益人身份基本信息

D．留存被保险人、受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

139.

自然人客户的身份基本信息包括（）中国人寿保险股份有限公司客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存反洗钱工作管理规定》第7条【多选题】

A．姓名、性别、国籍

B.职业、住所地或者工作单位地址、联系方式

C．身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期

D．客户经常居住地与身份证登记地址不一致的，应登记客户的经常居住地

140.

保险人不承担赔偿责任的情况有哪些？( )【多选题】

A．未发生保险事故，被保险人或受益人谎称发生了保险事故，并向保险人请求赔偿

B．投保人，被保险人故意制造保险事故

C．投保人故意造成被保险人死亡，伤残或者疾病的；

D．因被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施导致其伤残或死亡

141.

下列有关保险人责任免除内容相关要求的说法, 正确的是: ( ) 【多选题】

A．保险人应在投保单,保险单或其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示

B．对免责条款的内容,应以书面或口头的方式向投保人作出明确说明

C．如未作提示或明确说明,免责条款也生效

D．免除保险人依法应承担的义务的条款不产生效力

142.

订立保险合同时,保险人就保险标的或被保险人的有关情况提出询问的,若投保人未如实告知,下列选项中正确的有：( )【多选题】

A．保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的,保险人不得解除合同;

B．自保险人知道有解除事由起,超过30日不行使而消灭;

C．保险人对于合同解除前发生的保险事故,都要承担赔偿责任;

D．自合同成立之日起超过两年的,保险人不得解除合同

143.

个人医疗保险小额理赔，按以下要求简化索赔单证：（）【多选题】

A.合并索赔单证

B.减免索赔单证

C.减免意外事故证明

D.优化索赔单证

144.

合并索赔单证。保险公司应将（）等内容整合到理赔申请书中，推行“多合一”单证。【多选题】

A.索赔申请

B.委托授权

C.转账授权

D.税收申明书

145.

减免索赔单证。保险公司不应要求消费者在索赔时重复提供已留存并可查询验证的资料，包括（）等。【多选题】

A.保单正本

B.宣传资料

C.保费收据

D.利益演示表

146.

市县公司企业负责人境内出差可乘坐交通工具()。【多选题】

A.飞机经济舱

B.火车软席(软座、软卧)

C.高铁/动车组二等座

D.汽车等交通工具

147.

根据《贯彻落实中央八项规定规定精神实施方案》的要求，以下说法正确的是()。【多选题】

A.召开会议应尽量使用内部的食堂、会议室等。内部不具备承办条件的，应到定点宾馆办会。一般不得在风景名胜地区召开内部会议；

B.会议要厉行节约，反对铺张浪费。内部会议现场布置要简朴，不摆花草；

C.部门召开的全省系统专业会议，原则上每年1次，时间不超过1天半；

D.严格遵守福利费支出管理规定，不准违反规定在年终、节日突击花钱、滥发钱物，严格禁止印制、发售、购买、使用和发放各种代币购物卡(券)。

148.

公司为企业负责人履行工作职责提供的工作保障和条件，主要包括( )。【多选题】

A.办公用房

B.业务招待

C.教育培训

D.通信费用

149.

关于账户管理方面，以下说法正确是( )。【多选题】

A.对于大病保险业务实行省级统筹的分公司，应在省本级开设立独立的大病保险业务收入和支出账户

B.对于大病保险业务实行市级统筹的分公司，应在地市级开设立独立的大病保险业务收入和支出账户

C.对于大病保险业务实行县级统筹的分公司，应以地市级公司名义开设立独立的大病保险业务收入和支出账户

D.同时经办城镇居民、新农合等多种类型的大病保险业务的，可按合同约定分别设置大病保险业务收入和支出账户

150.

下列（）资产，确认固定资产的金额标准为5000元【多选题】

A.打印机

B.装订机

C.电脑

D.摄像设备

151.

下列资本化后续支出，说法正确的是（）【多选题】

A.自有固定资产发生可资本化的后续支出时，停止计提折旧。

B.自有固定资产装修在两次装修期间与固定资产尚可使用年限两者中较短的期间内，采用合理的方法计提折旧。

C.经营租赁方式租入固定资产资本化的后续支出应在剩余租赁期与租赁资产尚可使用年限两者中较短的期间内，采用直线法摊销。

D.资本化的后续支出应在剩余租赁期与租赁资产尚可使用年限两者中较短的期间内，采用直线法摊销。

152.

“理赔延滞息”应该在（）科目中核算【多选题】

A.赔付支出-死亡给付

B.赔付支出-赔款支出

C.赔付支出-满期给付

D.赔付支出-年金给付

153.

企业所得税管理工作中，财务部门的职责有( )【多选题】

A.对税务争议问题进行沟通协调

B.及时取得合法有效凭证

C.进行企业所得税纳税调整和分析

D.确保经济业务的真实性、合理性、合规性

154.

企业所得税税前扣除的一般原则有( )【多选题】

A.真实性原则

B.相关性原则

C.合理性原则

D.重复扣除原则

155.

在计算应纳税所得额时，下列支出作为长期待摊费用，按照规定摊销的，准予扣除( )【多选题】

A.已足额提取折旧的固定资产的改建支出

B.租入固定资产的改建支出

C.固定资产的大修理支出

D.其他应当作为长期待摊费用的支出

156.

下列所得中，适用超额累进税率的有( )【多选题】

A.工资、薪金所得

B.劳务报酬所得

C.个体工商户的生产、经营所得

D.对企事业单位的承包经营、承租经营所得

157.

下列选项中，可以免征增值税的有( )【多选题】

A.托儿所、幼儿园提供的保育和教育服务

B.养老机构提供的养老服务

C.残疾人员企业为社会提供的服务

D.从事学历教育的学校提供的教育服务

158.

准予从销项税额中抵扣销项税额的凭据有( )【多选题】

A.增值税专用发票

B.海关进口增值税专用缴款书

C.农产品收购发票

D.通行费财政票据

159.

我公司现有涉税业务中可以适用简易计税方法的有( )【多选题】

A.承保业务

B.贷款业务

C.出租不动产

D.处置固定资产

160.

我公司企业所得税实行的管理办法是( )；增值税实行的征管模式是( ) 。【多选题】

A.统一计算、分级管理、就地预缴、汇总清算

B.统一计算、就地管理、分级预缴、汇总清算

C.汇总计算、统一申报、分别纳税

D.统一计算、汇总申报、分别纳税

161.

未决赔款准备金包括（）【多选题】

A.已发生已报案未决赔款准备金

B.已发生未报案未决赔款准备金

C.理赔费用准备金

D.未到期责任准备金

162.

下列说法正确的是（）【多选题】

A.投连产品进入账户后账户余额在“独立账户负债”科目核算

B.投连产品在犹豫期内，账户余额在“保户投资款”科目核算

C.万能产品进入账户后账户余额在“独立账户负债”科目核算

D.万能产品，合同生效前，所交保费在“保户投资款”科目核算

163.

以下对现金收费表述正确的是( )【多选题】

A.现金收费业务需符合保监会《关于加强人身保险收付费相关环节风险管理的通知》（保监发〔2008〕97号）等文件相关规定。

B.收付费作业人员坚持先录入后收资金的原则，注意避免收取假钞，并严格按照实际收费方式录入系统。

C.收付费作业人员应按要求做好身份识别工作，严格执行日清日结有关管理要求，针对日结中发现的问题应及时查找原因。

D.现金缴存应坚持双人执行制度。对于大额现金缴存，应配备专车并由保安人员陪同以确保资金安全。

164.

收付费作业人员工作要求包括( )【多选题】

A.严禁股份、代理集团业务资金相互占用。

B.对客户相关资料信息严格保密。

C.严格遵守日清日结管理，确保“账、实、证”相符。

D.严格遵守收付费作业流程，防范资金风险。

165.

日清日结按层级分为( )【多选题】

A.柜员日清日结

B.柜面经理日清日结

C.营业网点日清日结

D.机构日清日结

166.

增值税发票分为（）【多选题】

A.增值税普通发票

B.增值税专用发票

C.增值税电子发票

D.增值税定额发票

167.

公司银行账户按性质分类包括（）【多选题】

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

168.

公司支出类账户包括（）。【多选题】

A.业务支出账户

B.费用支出账户

C.业务费用混用账户

D.对外支付账户

169.

省级及以下公司，对账户进行（）时，须经总公司审批。【多选题】

A.开设

B.变更

C.升级

D.撤销

170.

下述哪些是《房地产管理办法》中的房地产管理项目( )【多选题】

A.自建项目、购建项目

B.装修项目、改良项目

C.房地产租入项目

D.房地产租出项目

171.

年度房地产投资预算包含哪些方面的内容( )【多选题】

A.新建、续建项目预算

B.装修、改良项目预算

C.一年期以内租金项目预算

D.一年期以上租金项目预算

172.

公司不得出租有下列哪些情形的房屋( )【多选题】

A.未依法登记取得房地产权证书或者无其他合法权属证明的

B.改变房屋用途，依法须经有关部门批准而未经批准的

C.被鉴定为危险房屋的

D.法律、法规规定不得出租的其他情形

173.

交通工具管理分为( )类【多选题】

A.管理用车

B.公务用车

C.业务用车

D.理赔查勘用车

174.

按车型分，业务用车分为( )类【多选题】

A.轿车

B.越野车

C.面包车

D.微型面包车

175.

资产盘点范围包括哪些？( )【多选题】

A.固定资产

B.在建工程

C.投资性房地产

D.非固定资产类设备

176.

按照《固定资产盘点办法》，固定资产盘点工作由哪些部门共同实施？( )【多选题】

177.

非法集资的危害有（）【多选题】

A.容易引发社会不稳定

B.严重影响社会和谐

C.面临法律诉讼压力，可能造成巨大的经济损失

D.影响个人职业前途

178.

组织参与非法集资的保险从业人员将受到（）处理【多选题】

A.承担经济损失

B.解除（代理）劳动合同

C.纳入行业黑名单

D.追究刑事责任

179.

A.重点问题

B.重点机构

C.重点人员

D.重点单证

180.

保险统计信息县级（四级）数据报送范围包括股份自营业务和代理集团业务的（）等指标。【多选题】

A.机构人员

B.标准保费

C.业务

D.大病保险

181.

员工在被立案调查违规违纪问题期间（）【多选题】

A 监察部门可经上一级公司批准，暂停其履行职务。

B 不得提聘职务

C 不予办理调动、交流

D 不予办理因公出境手续。

182.

发生下列违规经营行为，对直接责任人给予记过或记大过处分（）【多选题】

A在经营活动中做假赔案或虚假给付保险金，涉案金额10万元以下的

B在经营活动中截留、坐支（坐扣）保费收入，涉案金额10万元以下的，

C未按规定收集、保管业务资料并建立档案，造成业务资料丢失或缺失，给公司造成经济损失10万元以上或恶劣影响的

D违反承（核）保规定，在办理承保业务中，故意隐瞒与保险合同有关的重要事项，欺骗投保人、被保险人或受益人，阻碍投保人履行保险合同中规定的如实告知义务，或诱导投保人不履行保险合同中规定的如实告知义务，给公司造成经济损失10万元以下的

183.

违反中国保监会《保险销售行为可回溯管理暂行办法》相关规定，有下列行为之一的，对于直接责任人，给予警告处分（）【多选题】

A未按规定对销售过程进行录音录像的；

B未按规定进行保险销售行为可回溯管理规定进行客户回访的；

C未按规定进行保险销售行为可回溯管理规定对录音录像资料进行质检的

D未按规定对保险销售录音录像资料进行管理和使用，将保险销售录音录像资料外泄和擅自复制，或将资料用作他途的；

184.

发生下列违规经营行为，对直接责任人给予撤职或开除处分（）【多选题】

A违反理（核）赔规定, 擅自对客户进行理赔承诺，给正常理赔造成干扰,给公司造成经济损失10万元以上或恶劣影响的

B违反销售管理规定，以保险产品即将停售为由进行宣传销售，涉案金额10万元以上的

C未按客户服务标准操作，给公司造成经济损失10万元以上或恶劣影响的，

D擅自印制与保险条款不符的业务宣传资料，或使用废弃宣传资料，给公司造成经济损失的。

185.

员工违规违纪行为责任人的划分，描述正确的是（）【多选题】

A直接责任人是指决策、组织、策划、实施或参与违规违纪行为的从业人员

B部署、授意、默许、胁迫、协助他人实施违法犯罪行为的从业人员，是员工违规违纪行为的直接责任人。

C在其职责范围内，未履行或未正确履行职责，未能有效制约或防范案件的发生，对案件造成的风险或者不良后果起间接作用的经营管理责任人，是员工违规违纪行为的间接责任人。

D其他不履行或不正确履行职责，对形成案件风险、引发不良后果起直接作用的违法违规人员，是员工违规违纪行为的直接责任人。

186.

违反销售管理规定，有下列行为的，对直接责任人，涉案金额10万元以下的，给予警告处分（）【多选题】

A对保险产品的不确定利益承诺保证收益，以历史较高收益率披露宣传并承诺保证收益；

B以银行理财产品、银行存款、证券投资基金份额等其他金融产品的名义宣传销售保险产品；

C通过虚假客户信息阻碍投保人接受回访、诱导投保人不接受回访或者不如实回答回访问题；

D采取委托销售、产品包销、层层分销等方式，通过无合法资质的第三方平台销售意外伤害保险和其他人身保险产品。

187.

有下列违反财经纪律和金融法规行为，对直接责任人给予撤职或开除处分（）【多选题】

A 未按规定保管、使用财务预留印鉴和银行票据等有价证券，未将银行票据等有价证券按指定地点集中存放管理，存在安全隐患的

B设立“小金库”或不按规定清理、纠正“小金库”的

C借、贷款充当保费，或用于费用开支的

D违反反洗钱法律、法规或有关规定，利用职务上的便利为洗钱提供帮助的。

188.

违反公司集中采购管理规定，有下列行为之一的，对有关责任人给予警告至记大过处分（）【多选题】

A应执行集中采购办法而未执行的，或适合招标的项目未经批准擅自执行其他采购方式的

B采购价格明显偏高、采购物品质量低劣或造成事故的

C集中采购过程中以权谋私、弄虚作假、徇私舞弊、收取对方好处的

D越权干预采购招投标活动，或直接指定承包商、供应商、代理商的

189.

有下列违反财经纪律和金融法规行为，对直接责任人给予记过至撤职处分（）【多选题】

A未按财务管理规定履行报销手续,或费用列支不实、虚列费用，给公司造成经济损失10万元以上或恶劣影响的；

B未按规定填制、取得原始凭证或者填制、取得的原始凭证不符合规定的；

C擅自购买、租用、出租、出售、变卖、置换公司固定资产的；购买、租用、出租、出售、变卖公司固定资产所得不入公司核算账目，或直接用于固定资产投资项目，或挪作他用，涉案金额100万元以上的；

D违反反洗钱法律、法规或有关规定，利用职务上的便利为洗钱提供帮助的。

190.

违反职业道德和廉洁自律规定行为，以下说法正确的是（）【多选题】

A接受客户或其他与公司有交易往来企业的礼金或各种贵重礼品馈赠（包括优惠待遇），不登记上交，情节较轻的，给予警告处分;情节严重的，给予记过至撤职处分；

B在经营管理活动中，利用职务便利，将公司业务交由亲友承办牟利，或利用职务便利为个人或亲友谋取利益，情节严重，造成恶劣影响的，对直接责任人给予降级（职）至开除处分；

C帮助同业公司与公司进行竞争，损害公司利益的，给予撤职处分。

D违反公司保密纪律，擅自对外发送稿件、信息、内部法律意见书，给公司造成不良影响的；对直接责任人，给予警告至记大过处分。

191.

违反职业道德和廉洁自律规定行为，有下列行为的，对直接责任人给予降级（职）至开除处分（）【多选题】

A未经批准兼任本公司所出资企业或者其他企业、事业单位、社会团体、中介机构的领导职务，或者经批准兼职，擅自领取兼职工资或者其他报酬，情节严重，造成恶劣影响的，

B帮助同业公司与公司进行竞争，损害公司利益的

C未经批准，擅自接受媒体采访，并泄露公司商业秘密的

D严重违反公司劳动纪律和工作纪律的，造成恶劣影响的。

192.

违反公司声誉风险管理规定，未按规定进行声誉风险事件处置或处置不力，导致（），对直接责任人给予批评处理【多选题】

A被6-10家主流媒体负面报道的

B被1-5家主流媒体连续负面报道超过3天

C被1-5家主流媒体连续负面报道超过5天

D被10家以上主流媒体负面报道的

193.

以下失职行为，对直接责任人给予降级（职）至开除处分的是（）【多选题】

A违反公司人力资源管理规定，并造成不良后果，情节严重，造成恶劣影响的

B违反监管机构和公司关于流动性风险管理的有关规定，给公司造成经济损失10万元以上或恶劣影响的，

C违反公司法律事务管理规定，擅自处理法律事务，或有案不报、越权处理的，给公司造成经济损失或恶劣影响的，

D违反公司信息技术管理规定，情节严重造成恶劣影响的.

194.

发生以下情形，追究经营管理者的间接责任，可以给予地市级分公司相关部门负责人开除处分，给予分管负责人撤职以上处分，给予主要负责人降级（职）以上处分的是（）【多选题】

A发生单个案件，造成经济损失10万元以上

B机构因违法违规行为被责令停业整顿或者吊销业务许可证

C因销售误导给公司造成10万元以上直接经济损失，或造成系统性风险的

D地市级分公司发生群体事件等社会影响特别恶劣，或者造成系统性风险的重大违规违纪违法行为。

195.

案件责任追究中，关于案件调查处理情况报告描述正确的是（）【多选题】

A应在作出处理决定之日起10日内报送

B应向上级机构及相应的监管部门书面报送

C 应由发案机构的纪检监察部门进行报送

D 报告内容包括案件基本情况、案件处理情况、需从重问责或从轻问责的情形、内部责任追究情况及整改措施等。

196.

对公司系统发生销售误导问题导致以下情形的，应当进行责任追究（）【多选题】

A因销售误导问题受到监管部门行政处罚；

B因销售误导问题受到监管部门下发监管函或者监管谈话等监管措施；

C因销售误导问题引发重大群体性事件；

D其他因销售误导给公司造成重大损失，或者造成系统性风险的情形。

197.

以下适用从轻追究案件责任的情形是（）【多选题】

A在本机构组织的检查或本机构监督部门在检查中发现异常情况或案件线索，经本机构研究并采取后续措施发现，且属于自然人作案的案件。

B在业务流程中，关联岗位员工发现异常情况或案件线索，经反映举报并采取后续措施发现的案件。

C通过加大案件治理、完善流程操作、改进业务管理、加强内审（稽核）检查及采取得当措施自查发现、主动揭露和暴露案件的。

D案发前发现内控中存在问题并及时提示风险、提出整改要求，或曾主动反映、举报案件线索的。

198.

关于销售人员违规查处工作职责分工描述正确的是（）【多选题】

A各销售部门负责牵头组织对各种途径发现并受理的涉及本渠道的销售人员违规行为开展调查，对销售人员违规行为进行认定，做出处理决定，根据违规处理决定，完成对销售人员处理的具体实施；

B风险管理部门负责对各销售部门的违规查处执行情况进行监督检查并督导整改

C客户服务部门负责记录并向销售部门反馈客户投诉、回访等客户服务工作中发现的销售人员涉嫌违法违规线索；

D业务管理部门负责记录并向销售部门反馈业务处理中发现的销售人员涉嫌违规线索；配合销售部门完成违规行为所涉保单的后续处理工作。

199.

党的纪律处分工作应当坚持以下（）原则【多选题】

200.

下列哪几项行为应当给予党纪处分的（）【多选题】

A 违反个人有关事项报告规定，不报告、不如实报告的

B 在组织进行谈话、函询时，不如实向组织说明问题的

C 不如实填报个人档案资料的

D 隐瞒入党前严重错误的

201.

对“实事求是”原则理解正确的是（）【多选题】

A 对党组织和党员违犯党纪的行为，应当以事实为依据

B 以党章、其他党内法规和国家法律法规为准绳

C 准确认定违纪性质，区别不同情况，恰当予以处理

D 处理违犯党纪的党组织和党员，应当实行惩戒与教育相结合，做到宽严相济。

202.

党组织在纪律审查中发现党员有贪污贿赂、失职渎职等刑法规定的行为涉嫌犯罪的，应当给予哪几种处分（）。【多选题】

A 严重警告

B 留党察看

C 撤销党内职务

D 开除党籍

203.

禁止党员干部大办婚丧喜庆、生日祝寿、就学出国、就业入伍、乔迁履新等事宜。党员干部确需操办上述事宜的，应当严格控制在（）范围内。【多选题】

A直系血亲

B旁系血亲

C 近姻亲

D下属以及有利害关系单位和个人

205.

党的问责工作是由党组织按照职责权限，追究在党的建设和党的事业中失职失责党组织和党的领导干部的（）。【多选题】

A.直接责任

B.主体责任

C.监督责任

D.领导责任

206.

下列哪类行为是不被允许的（）。【多选题】

A. 保险公司及其工作人员利用保险中介业务，为其他机构或者个人牟取利益

B. 保险公司及其工作人员利用保险代理人、保险经纪人给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益

C. 保险公司及其工作人员委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售活动

D. 保险公司及其工作人员唆使保险代理人、保险经纪人、保险公估机构诱导投保人、被保险人或者受益人不履行如实告知。

207.

投保人存在以下情况的，商业银行向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。（）【多选题】

A. 投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入

B. 投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁

C. 被保险人为未成年人

D. 投保人无固定收入来源

208.

商业银行销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等，存在以下情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。（）【多选题】

A. 趸交保费超过投保人家庭年收入的4倍

B. 年期交保费超过投保人家庭年收入的20%，或月期交保费超过投保人家庭月收入的20%

C. 保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60

D. 保费额度大于或等于投保人保费预算的150%

209.

保险公司应当建立投保单信息审查制度。发现客户信息不真实或由其他人员代签名的，应该（）。【多选题】

A. 尚未承保的，不得承保

B. 已承保的，应退保

C. 及时联系客户说明保单情况、办理补签名等手续。

D. 已承保的，应要求商业银行限期予以更正

210.

商业银行应向投保人提供完整合同材料，包括（）等。对合同材料不得进行删减或截取内容。【多选题】

211.

下列对保险销售人员的行为，表述正确的是（）。【多选题】

A.应根据客户需求，推荐高保费的保险产品

B.应以客户易懂的方式提供保险产品的信息，不得进行任何形式的误导

C.应主动提示保险产品可能涉及的风险，不得有意规避

D.应确保所有文件的有效性和准确性，不得代签名、代体检、伪造客户回访记录

212.

在实施现场同步录音录像的过程中，保险销售从业人员向投保人履行明确说明义务包括（）。【多选题】

A.告知投保人所购买产品为保险产品

B.承保保险机构名称、保险责任

C.缴费方式、缴费金额、缴费期间、保险期间

D.犹豫期后退保损失风险等

213.

保险销售行为现场同步录音录像应符合相关业务规范要求，对视听资料的要求包括（）。【多选题】

A.真实、完整、连续

B.能清晰辨识人员面部特征、交谈内容以及相关证件、文件和签名

C.录制后不得进行任何形式的剪辑

D.录制后可进行剪辑修改

214.

双录中保险销售从业人员出示的有效身份证明，一般包括（）【多选题】

A.身份证件

B.工作证件或执业证件

C.个人学历证件

D.代理合同

215.

人身保险公司发生销售误导问题，应当进行责任追究的情形包括以下哪几方面（）。【多选题】

A.因销售误导问题受到监管部门行政处罚

B.因销售误导问题受到监管部门下发监管函或者监管谈话等监管措施

C.因销售误导问题引发重大群体性事件

D.其他因销售误导给公司造成重大损失，或者造成系统性风险的情形

216.

保险公司的人身保险投保计划书、产品说明书、投保提示书等业务宣传材料应由总公司统一制定和管理，由（）印刷。【多选题】

A.总公司

B.分公司

C.支公司

D.总公司授权分公司

217.

《人身保险客户信息真实性管理办法》（保监发【2013】82号）中明确规定保险从业人员在客户信息的收集、记录、管理和使用等方面不得有以下哪些行为？（）【多选题】

A.诱导客户提供不真实的客户信息

B.伪造、篡改客户信息

C.违反限定范围接触、使用客户信息

D.泄露和倒卖客户信息

218.

《人身保险业务基本服务规定》（保监会令2010年第4号）中“保险销售人员”是指从事保险销售的哪些人员（）？【多选题】

A. 保险公司的工作人员

B. 保险代理机构从业人员

C. 保险营销员

D. 保险经纪机构销售人员

219.

保险公司、保险代理人及其从业人员违反《人身保险基本服务规定》的，由中国保监会及其派出机构责令其限期改正，逾期不改正的，给予（）。【多选题】

A. 警告

B. 对有违法所得的处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，但最高不得超过3万元，对没有违法所得的处1万元以下的罚款

C. 对直接责任人员和直接负责的主管人员可以给予警告,并处1万元以下的罚款

D. 记过

220.

销售人员以下哪些行为属于违反法律、行政法规和中国保监会规定的行为（）。【多选题】

A. 串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金或保险赔款

B. 同时代理其他同业公司或者保险代理公司的保险业务

C. 委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售

D. 伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料

221.

销售人员存在以下何种情形时，直接计扣12分？【多选题】

A. 违规行为情节严重，已构成案件

B. 因触犯国家其他法律被司法机构拘留

C. 因触犯国家其他法律被司法机构逮捕

D. 因触犯国家其他法律被司法机构判处刑罚

222.

因违规导致客户全额退保的，销售人员还应承担以下哪些经济责任？【多选题】

A. 退回所涉及保单已发放的代理手续费（佣金）

B. 补偿客户退保产生的损失

C. 补偿客户误工费

D. 补偿客户交通费

223.

以下属于《中国人寿保险股份有限公司保险销售人员违规处理规定》中关于违规行为记分原则的规定是（）【多选题】

A. 每一个违规行为对应一次违规记分处理，违规行为涉及保单的，原则上每一件保单所对应的行为视为一个违规行为，但保单之间具有从属关系的除外；

B. 一个违规行为符合若干违规行为的构成要件，应选择处罚较重的违规类别进行处理；

C. 同一保单上存在多个违规行为，应择一重处；

D. 销售人员拒不配合或故意干扰违规调查工作，应从重处理；

224.

下列哪些行为属于未尽受委托义务，损害公司或客户合法权益（）【多选题】

A. 超越公司授权范围收取客户保费，伪造客户信息或擅自利用客户证件申请银行存折、银行卡

B．与客户串通安排他人顶替体检，或擅自安排他人顶替客户体检，或未及时报告客户代体检情况

C．隐瞒、伪造或提供虚假个人资料、保证人信息

D．套取、骗取公司佣金、手续费、奖励等

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