“本外币一体化”专题调研问卷

您认为当前本外币一体化方案推进最大的困难?

A.一体化产品与客户经营基础仍需夯实

B.一体化业务流程仍需进一步优化

C.一体化协同体制机制建设仍需加强

D.一体化人员队伍仍不完备

E.其他（请填写）

如您认为我行产品市场竞争力不足，请选择并填写具体的产品及其问题?（多选）:【多选题】

A. 国际结算类（请填写）

B. 贸易融资类（请填写）

C. 项目融资类（请填写）

D. 跨境融资类（请填写）

E. 境外保函类（请填写）

F. 外币贷款类（请填写）

G. 外币存款类（请填写）

H. 其他（请填写）

您认为哪家同业线上服务体验较好，请选择并简单描述其优点?（多选）:【多选题】

您认为影响我行进口贸易融资的主要问题是什么?（多选）【多选题】

10.

您认为影响我行出口贸易融资的主要问题是什么?（多选）【多选题】

11.

短期险保单融资业务拓展方面，您希望总行重点开展哪方面的工作?（多选）【多选题】

A.加强业务培训，提升客户经理对产品的了解

B.协助分支机构与当地信保对接，加强客户共同营销

C.保持白名单差异化政策的稳定性，维持市场竞争力

D.简化业务流程，减少客户经理操作流程，提高积极性

12.

您认为福费廷自营应遵循哪种发展策略?

A. 适度发展，作为规模调节的工具

B. 大力发展，作为服务客户的有效抓手

C. 限制发展，严格控制业务规模

D. 其他（请填写）

13.

您认为福费廷二级市场应遵循哪种定价机制?

A. 主动引领，根据市场情况前瞻性调整价格，鼓励在市场行情好的时候多做买入，做强交易能力，提升收益贡献

B. 被动跟随，根据同业情况跟进式调整价格，重点在于规模调节而不是收益增加

C. 其他（请填写）

14.

您认为我行境内分行为境外客户办理跨境直贷的主要痛点是什么?（多选）【多选题】

A.我行“走出去”产品功能缺失，无法满足客户的需求

B.境内外协同机制不顺畅，集团内部沟通成本过高

C.国别风险限额不够用或无法及时调剂

D.境内分行审批授权下放不够

E.其他（请填写）

15.

您认为我行境内分行与境外机构间协同主要痛点是什么?【多选题】

A.境外客户主办机构认定机制不顺畅

B.境外机构对境外客户贷前调查、贷后管理配合度较低

C.境内分行与境外机构利益分成较难达成一致

D.其他（请填写）

16.

您认为我行“跨境快贷-外贸贷”的发展模式应采取哪些优化方式?（多选）【多选题】

A.充分发挥与“单一窗口”的连接优势，探索更多场景

B.深度融入普惠条线善系列产品，实现融合发展

C.在关税支付、跨境电商场景等细分场景进一步创新普惠金融大数据贷款（可补充）

D.其他（请填写）

17.

您认为相较我行，其他主要同业在对公外汇存贷款经营最大的压力?

A.同业对客报价优于我行，市场竞争力高

B.同业内转价格优于我行，基层营销更有积极性

C.同业设置外汇存贷款考核指标分值较高

D.其他（请填写）

18.

您认为我行对公外币存贷款差别化定价应最优先支持以下哪个方面?

A.营销重点客户，拓展新客户、维护高贡献客户

B.做大业务规模，提升市场占比，提升社会影响力

C.通过存贷款撬动客户其他业务，提升综合收益

D.其他（请填写）

19.

您认为目前对公外汇存贷款业务效益在综合算账时体现在哪些方面?（多选）【多选题】

A.增加其它业务的直接收益，如增加结售汇点差、增加结算手续费收入等

B.带动人民币存款增加

C.提升客户其他业务承办率，如增加结算量份额，新办理代发、资金池等

D.对公外汇存贷款对其他业务的带动效应当前未能在综合算账中体现，无法量化

E.外汇存贷款与其他业务没有关系

F.其他（请填写）

20.

您认为目前跨境汇款业务主要采用的是哪种对客报价方式?

A.单笔报价，可根据客户情况设立折扣优惠

B.协议定价，按结算量定期收取

21.

您认为以下哪类客群主要适用协议定价方式?（多选，至多选两个）【多选题】

A.小微客户

B.中型客户

C.大型客户

D.其他（请具体说明）

22.

您认为国际结算产品应采取哪种面市推广策略?

A.丰富产品货架，每个细分场景和客群都包装一个新名字

B.精简整合产品，形成清晰的产品体系，繁复的产品名称易失掉推广重点

C.其他（请具体说明）

23.

为进一步加强获客能力，提升客户粘性，您认为国际结算产品优化的方向应是?（多选，至多选两个）【多选题】

A.货物贸易方面，结合外汇展业改革与贸易外汇收支便利化政策，创新便利化结算产品

B.服务贸易方面，对接税务部门结构化数据，通过数字化手段简化业务办理流程

C.外贸新业态方面，创新跨境电商等新业态便利化收汇产品

D.其他（请具体说明）

24.

总行目前已启动跨境汇款柜面汇出业务（COST业务编码601006）的下沉工作，您认为下一步是否有必要下沉其他业务?

A.有必要

B.没有必要

25.

您认为应进一步下沉哪类业务?（多选，至多选两个）【最多选择2项】

A.电子渠道涉外汇款（业务编码606001）

B.外汇汇入款解付（业务编码603001）

C.电子渠道对公跨境汇入汇款（业务编码606003）

D.对公售付汇（业务编码605001）

E.电子渠道对公售付汇（业务编码606002）

26.

您认为应如何具体实施跨境汇款审核下沉工作?

A.我在中东部省分行，统一下沉至二级分行，可根据实际情况选择“柜面审核”模式

B.我在中东部城市行，统一下沉至二级分行

C.我在中东部城市行，结构相对扁平，可根据实际情况选择下沉至一级分行、二级分行或柜面审核。其中，业务量较大的二级分行或网点需自行审核。

D.我在西部分行，建议由一级分行集中审核

E.我在西部分行，根据业务实际情况，分行自行决定下沉至一级分行或二级分行

F.其他方式（请具体说明）

27.

您认为应如何进一步优化跨境汇款集约化审核流程体验?（多选）【多选题】

A.畅通前后台沟通渠道

B.优化退票流程和表述

C.提升业务高峰时段处理效率

D.规范标准业务“总行转分行”标准

E.其他（请具体说明）

28.

您认为应如何进一步畅通前后台沟通渠道?（多选）【多选题】

A.确保联系电话有专人管理，并能及时接通

B.设立片区联系人机制，每个省份或片区指定联系人对接

C.比照新国结（NISS）系统，显示每个环节的处理人员，便于查询业务进度和联系

D.及时更新、发布外汇集约化系统操作手册，建立沟通联络群，共享常见问题及系统报错解决方案

F.其他（请具体说明）

29.

您认为应如何优化集约化审核过程的退票流程?（多选）【多选题】

A.建立退票沟通反馈机制，避免一笔业务多次退票的情况

B.发布COS_T外汇常见系统提示信息（退票场景）及处理建议

C.改善因系统自动检核导致退票的退票理由可读性

D.其他（请具体说明）

30.

您认为应如何提升业务处理效率?（多选）【多选题】

A.采取错峰排班制，满足业务高峰时段、午休时段、西部分行工作时间错后的业务需求

B.其他（请具体说明）

31.

您认为应在哪些时段加强国际结算集中/集约化处理的人手排班?（多选，至多选三个）【最多选择3项】

A.17:00-18:00

B.18:00-19:00

C.午休安排少量人员响应客户加急业务

D.在下午、月底、周五、节假日前等时段

E.其他（请具体说明）

32.

随着本机构跨境汇款、出口跟单结算业务下沉工作的推进，您所在机构是否有针对性地加强了国际结算专业队伍建设?

A.是，增加了人员配置，可以较好满足国际结算业务的发展需求

B.是，增加了人员配置，但与本机构业务规模仍不匹配

C.否，原有人员设置已经较为合理，无需补充

D.否，人员配置没有变化，存在较大的阻碍，但确有必要补充国际结算业务岗位人员

33.

您认为加强国际结算人才队伍专业性、稳定性最有效的方式是?（多选题，至多选三个）【最多选择3项】

A. 总行牵头制定国际结算岗位人员配置指导意见

B. 加大业务培训力度，丰富培训内容

C. 优化外汇网点轮岗机制

D. 畅通国际结算专业人才职业发展通道，做好梯队建设

E. 比照外汇柜面业务，将跟单国际结算业务纳入津贴范围

F. 其他（请具体说明）

34.

您认为国际结算业务培训最有效的方式有哪些?（多选题，至多选三个）【最少选择3项】

A. 梳理业务相关政策制度、管理要求及操作要点等形成文字教材供自学

B. 组织开展外汇业务集中脱产轮训

C. 制作线上课程，以“短平快”的方式讲解业务重点

D. 在系统各办理环节嵌入办理要点、操作步骤等内容

E. 其他（请具体说明）

35.

您认为国际结算业务培训应涵盖哪些内容?（多选题，至多选五个）【最多选择5项】

36.

您认为目前基层外汇人员主要通过什么方式学习掌握国际结算业务?（多选题，至多选三个）【最多选择3项】

A. 通过带教老师“口口相传”

B. 通过总分行组织的各类培训

C. 通过柜面“小应”等智能问答系统提问

D. 通过OA公文系统浏览产品管理制度、操作手册等

E. 通过邮件、建行员工业务群获取相关信息

F. 其他（请具体说明）

37.

您认为总行当前设置的国际结算业务相关考核指标（国际结算量、国际结算客户）对业务拓展的激励和引导作用是否明显?

A.明显

B.不明显

38.

您认为考核以下哪些指标更能体现我行国际结算业务市场竞争力? 【多选题】

39.

您认为以下哪种考核方式能够最大程度实现国际结算业务市场竞争力的提升?

A. 考核国际结算量，总行各业务条线共担国际结算量考核任务完成

B. 考核国际结算量，分解国际结算量计划，各业务条线分别承担考核任务

C. 其他（请具体说明）

40.

《本外币一体化经营能力提升工作方案（2025年版）》中明确“重塑跨境汇款业务端到端处理流程、优化出口跟单结算业务集中审核流程、优化贸易融资业务信贷流程”，您所在机构三大流程调整推进是否顺利?

A.顺利

B.跨境汇款柜面汇出业务下沉遇到难点

C.出口跟单结算业务下沉遇到难点

D.贸易融资业务放款下沉遇到难点

41.

您了解的流程调整的痛点难点是什么？【多选题】

A.二级分支行人员配置不到位

B.二级分支行审核人员经验不足

C.总行、一级分行未提供足够支持

D.系统功能不够（可填写需优化功能）

E.其他（请填写）

42.

企业网银、企业手机银行“外汇专区”应用过程中的痛点有哪些?（多选）【多选题】

A.后台部门要求重复提交纸质单据，丧失线上渠道意义

B.客户需要支付网银年费，网银盾需要客户额外购买

C.企业网银OCR、ICR、RPA等技术尚未广泛使用，AI智能填单尚未普及，制单界面录入较繁琐

D.企业手机银行验盾使用不方便，客户通过移动端办理业务的意愿低

E.系统报错提示语以代码为主，客户难以知晓具体原因

F.缺少便利的业务管理办法、操作手册查询工具，遇到业务难题咨询解决成本高

G.宣传较少,客户知晓度低

43.

您希望在以下哪些国际业务场景中实现AI应用突破?（可多选）【多选题】

A.跨境金融方案智能生成

B.AI智能审单进一步深化应用

C.境外保函智能翻译

D.外汇及跨境人民币政策智能问答

E.其他（请填写）

44.

您认为影响我行跨境人民币结算业务发展的主要困难有哪些?（多选）【多选题】

A.我行条线间境内外协同不足

B.我行业务产品功能跟不上客户需求

C.我行风险偏好较严格

D.我行考核激励力度不够

E.我行授信和结售汇等价格竞争力不及同业

F.人民银行跨境人民币政策不完善

G.其他（请填写）

45.

您认为影响贸易项下人民币在本外币结算中占比提升的主要因素是?（多选）【多选题】

A.客户基础贸易非人民币计价

B.我行大宗商品客户基础薄弱

C.我行贸易新业态客户基础薄弱

D.我行不落地结售汇政策有待优化

E.我行人民币跨境使用场景拓展不足

F.我行外币贸易结算发展较快

G.其他（请填写）

46.

如何调动其他条线以及境外机构协同积极性?（多选）【多选题】

A.考核横向共担

B.费用横向共享

C.加强跨条线培训

D.其他（请填写）

47.

您认为如何用好账户融资、受托代付等人民币跨境融资业务资源?（多选）【多选题】

A.优化我行内转价格管理

B.在监管机构指导下创新更灵活的产品

C.产品期限与客户需求不匹配

D.中间收入不少于20BP的定价过高

E.其他（请填写）

49.

您认为应该如何推动贸易融资授信客户数的增长?（多选）【多选题】

A. 一级分行国际部参与外贸客户授信方案的制定

B. 一级分行国际部对重点外贸客户直营直打

C. 加大培训力度，推动客户经理在申报环节主动配置

D. 加大考核力度，对贸易融资授信客户单独配置激励费用

E. 客户部门产品部门同向发力，客户增长指标分解共担

F. 对贸易融资相关的申报、审批等实行差异化快捷流程

G. 在内转价格、经济资本、减值拨备等方面实行优惠安排

H. 提升贸易融资产品的综合竞争力

I. 其他（请填写）

50.

您认为我行重点外贸外资客户差别化政策是否可以满足客户需求?

A.已基本满足客户需求，无需优化

B.经济资本打折政策需优化

C.分行审批授权需优化

D.人民币内转价格需优化

E.外币内转价格需优化

F.新增结售汇价格差异化授权

G.其他

51.

您认为服务“走出去”客户的主要痛点是什么

【多选题】

A.境外客户评级低、授信额度少

B.境内母公司不愿意提供担保

C.境外机构承接能力不足

D.综融额度切分协调难

E.其他（请补充）

53.

（必填题）请列举以上勾选区域的具体国家名称

55.

（必填题）请列举以上勾选区域的具体国家名称

56.

对于境内外机构均有用信需求的境外金融机构客户，您机构认为应该由谁担任综合融资授信主办行?

A．根据上年度用信使用情况，由用信较多的境外机构或境内分行担任主办行

B．根据境外机构经营区域管理范围，统一由境外机构做主办行

C．如仅有境内分行有用信需求，境内分行与境外机构协商利润分成一致的基础上，由境外机构申报授信

D．如仅有境内分行有用信需求，应由境内分行做主办行

57.

如境内外分行协同开展境外金融机构授信，有何痛点、难点?（多选）【多选题】

A．境内分行缺乏对境外金融机构的本地经营、监管政策、地缘政治等一手信息

B．主办行为境外金融机构，系统发起流程不通畅

C. 授信审批周期较长，无法匹配用信机构的业务时效

D. 授信申报材料复杂，无专人负责材料撰写等工作

E．一年1次的授信申报频率较高，且授信申报流程复杂

58.

您认为境内分行在营销人民币代理清算业务中有什么困难?（多选）【多选题】

A．对代理清算业务不了解，在营销过程中不知如何向境外同业推介使用人民币开展清算

B．开户流程复杂，耗费分行过多精力

C．缺乏既了解代理清算业务，又能用外语沟通的复合型人才

D．新开立账户合规审查严格，分行对国别等风险研判能力不足，恐将有被制裁风险

E．中间收入少，代理清算业务的风险与收益不匹配，分行缺乏业务开展动力

59.

您认为与境内外资金融机构开展同业专营业务的主要困难是?（多选）【多选题】

A．境内外资金融机构无相关业务诉求

B．国际部员工不了解同业专营产品，难以开展营销工作

C．客户有意向，但开展同业专营业务需纳入产品主管部门白名单，跨部门协调沟通难度大

D．境外金融机构无授信，或授信审批流程长，难以支持市场化交易节奏

E．境内外资金融机构EVA偏低，产品主管部门开展意向较低

F．系统流程不通畅，与境内外资金融机构开展专营业务有待系统优化

G. 境内外机构间客户信息共享机制不畅通，境外主办行对调整客户信息等事项不配合

60.

为提升境外金融机构客户管理和市场竞争力，您最希望优先获得哪类支持?（多选）【多选题】

A.建立与产品部门的双边记账或分润机制

B.定期开展最新政策解读和产品培训

C.加大对境外金融机构客户的考核和费用激励

D.持续优化“建行同业e家”平台功能，破解境内外信息不对称问题

E.授权分行试点，加大产品创新力度

61.

总行2025年9月推出境外主权类机构跨境直贷业务，您所在机构是否愿意拓展该业务，如是，希望在哪方面获得支持?（多选）【多选题】

A.不清楚该业务，暂无营销拓展计划

B.境外机构配合开展客户评级和综合融资额度申报

C.总行和境外机构介绍客户资源，与境外机构联合参贷

D.总行推出主权跨境银团业务模式，更好对接主权客户融资需求

E.其他，请注明

62.

针对境内外资保险、证券、理财、私募等非银行金融机构客户，您认为我行哪些产品服务存在制约，需要总行提供哪些支持?（多选）【多选题】

A.同业存款、同业借款等投融资业务

B.金融市场交易

C.代理销售、委外投资

D.其他，请注明

E.需要总行提供的支持，请注明

63.

您认为针对境外主权和金融机构客户的集团一体化协同营销服务存在哪些制约?（多选）【多选题】

A.客户评级授信审批耗时较长

B.ISDA等资金业务协议签署流程冗长复杂

C.客户部门工作未在经营效益方面体现，考核双算机制尚不完善

D.境外机构向境内分行推荐客户和业务资源还不够

E.FI专职人员欠缺

F.其他，请注明

64.

您是否支持所在机构纳入外汇展业改革?

A.非常支持，大大减轻了前台压力

B.比较担心，需要花时间学习新要求

C.观望中，流程并未实质性简化

D.压力巨大，害怕面临新增大量的作业任务

65.

您认为客户对外汇展业改革带来的“差异化服务”反馈主要是?

A.认可，缩短了业务办理时间

B.不理解，认为提供更多尽调信息反而麻烦了

C.担忧，害怕被贴上“非优质”标签影响额度

D.没感觉，对政策不敏感

66.

您认为需要总行提供在外汇展业方面哪些方面的培训?(多选）【多选题】

A.展业改革的背景和目的

B.展业客户尽调、客户分类、风险交易监测的处理流程

C.展业系统操作

D.展业风险交易监测模型介绍

E.展业风险交易处置

67.

对于现行有效外汇政策，您的掌握程度是?

A.及时学习并完全掌握

B.基本了解，但遇到复杂业务需查阅资料

C.仅了解日常高频业务相关政策

D.政策太多太快，经常感到困惑、

68.

您认为导致业务经办人员出现外汇合规操作问题的主要原因?（多选）【多选题】

A.业务操作说明（SOP）不清晰或不及时

B.系统控制逻辑存在漏洞（如应拦截未拦截）

C.人员流动大，新员工业务能力不足

D.业务量太大，为赶进度牺牲审核质量

69.

您认为从事外汇合规管理工作最大的难点是（多选）【多选题】

70.

在提交ITM需求过程中，您分行感觉最为棘手的问题是?

A.提交需求前不知道应与总行哪些部门沟通

B.提交需求时不知道如何选择主管部门与会签部门（核准需求审核部门）

C.无法判断需求应由总行实施还是分行实施

D.经常因需求内容问题被总行退回修改

E.其他（请填写）

71.

您认为哪些我行的国际业务相关系统（内部使用的系统）哪些亟待优化?【多选题】

A. 不同组件之间的信息传输不顺畅

B. 不同信贷环节之间的信息传输不顺畅

C. 办理一笔业务需在多个系统反复填写（请填写）

D. 部分信息需登录外网查询（请填写）

E. 报表功能不齐全

F. 个性化数据提取时间长、难度大

G. 其他（请填写）

72.

您认为当前我行对公外汇网点覆盖是否充足?

A.是，充足

B.市场仍有需求，可进一步提升

C.配置充足资源和人员的前提下可以再提升

D.不能再提升了，会大幅增加合规隐患

73.

您认为当前辖内二级机构设国际部或国际业务经营中心是否充足?

A.充足，能满足服务客户需要

B.不充足，对国际业务发展有较大影响

C.不充足，但通过条线协同等方式可基本满足业务需求

74.

您认为基层国际业务人员队伍建设最重要的是（多选）【多选题】

A.设立国际业务岗位并设置上岗基本条件

B.加大国际业务专业培训

C.保证国际业务条线人员一定程度上的稳定性

D.其他（请填写）

75.

您认为国际业务条线推进本外币一体化过程中遇到的痛点难点?

76.

您认为国际业务条线应如何推进商投行一体化?

77.

您认为国际业务条线应如何推进公私一体化?

78.

您认为国际业务条线应如何推进集团一体化?

79.

您认为国际业务条线应如何更好地服务县域客户?

80.

您对我行国际业务线上渠道（企业网银、银企直联、全球撮合家、手机银行）有哪些发展建议（如最期待的功能、同业优秀做法等）?

81.

您认为同业有什么发展跨境人民业务好的做法?