2026年银行保险领域非法金融活动排查

一、销售渠道排查
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1.是否向客户宣传、推广或销售非法金融产品。
是
否
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2.销售话术是否存在保本、刚性兑付、兜底，将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品简单类比等违规表述。
是
否
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3.销售过程是否按规定全程留痕，双录视频是否清晰、完整，是否存在剪辑、补录等情况。
是
否
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4.第三方合作机构是否具备合法资质，是否存在超范围经营或从事非法金融活动行为。
是
否
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5.微信公众号、视频号、抖音、小红书等官方线上平台是否存在不实陈述、误导销售等金融营销行为。
是
否
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6.是否有不法分子伪造本机构APP，并通过不明链接、短信诱导客户下载。
是
否
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7.本机构APP是否存在超范围收集个人信息、违规使用客户数据等侵害消费者权益的行为。
是
否
二、员工行为排查
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1.是否存在利用员工、保险代理人身份，私自代客投资理财，或推介、销售非本机构准入的理财产品，保险销售人员是否违规销售非保险金融产品。
是
否
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2.是否直接组织或参与民间借贷、民间标会、非法集资等活动，或自办、入股、参与经营担保公司、小额贷款公司、网络借贷平台、第三方理财（资产管理）机构等融资中介机构，或者为融资中介机构实际出资人或控制人。
是
否
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3.是否与客户、担保公司、小额贷款公司、网络借贷平台、第三方理财（资产管理）机构等频繁发生大额资金往来。
是
否
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4.是否向他人提供与自身经济实力不符的个人担保，或为民间借贷、非法融资提供担保。
是
否
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5.是否以“代办”为由违规代客操作，包括但不限于擅自进行资金账划转、购买产品、申请贷款等行为，是否存在用员工或保险代理人的手机号绑定客户银行账户、网银、保单等情况。
是
否
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6.是否协助客户过桥还贷，出租出借银行账户，使用本人或本人控制的银行账户或通过他人银行账户归集、过渡资金。
是
否
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7.是否存在大额逾期贷款、不良贷款，或成为失信被执行人、涉及重大诉讼等情况。
是
否
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8.是否存在消费、投资行为与自身收入不符，是否存在“黄、赌、毒”行为。
是
否
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