数字化转型背景下中小型金融机构全面风险管理调查问卷

贵机构的体量属于以下哪一类别？

A. 资产规模50亿元以下

B. 资产规模50-150亿元

C. 资产规模150-500亿元

D. 资产规模500亿元以上

贵机构是否已开始数字化风控转型？

A. 尚未启动，处于规划阶段

B. 已启动，处于初期建设阶段

C. 已部分落地，处于推广应用阶段

D. 已全面覆盖，处于优化迭代阶段

导致贵机构数字化风控转型进程较慢的主要原因包括（多选）：【最少选择1项】

A. 高层重视程度不足，战略优先级较低

B. 资金预算有限，难以覆盖系统建设和技术投入

C. 专业人才短缺，缺乏既懂风控又懂技术的复合型团队

D. 内部组织协同不畅，风控、科技、业务部门职责不清晰

E. 数据基础薄弱，数据质量和完整性难以支撑数字化风控需求

F. 担心转型影响现有业务流程和运营效率

G. 缺乏可参考的行业案例和实施路径

H. 监管要求不明确，担心转型不符合监管规定

I. 其他原因：

您所在机构当前整体数字化转型的战略定位是？

A. 核心战略，将数字化作为机构未来发展的核心驱动力

B. 重要支撑战略，服务于业务发展和管理提升需求

C. 探索试点阶段，仅在部分业务领域开展数字化尝试

D. 尚未制定明确的数字化转型战略

数字化风控在机构整体数字化转型战略中的优先级是？

A. 最高优先级，优先保障资源投入

B. 较高优先级，与业务数字化同步推进

C. 一般优先级，待业务数字化成熟后逐步推进

D. 较低优先级，暂未纳入近期重点工作

您所在机构数字化风控的建设侧重点主要是？（多选）【最少选择1项】

目前您所在机构数字化风控系统的建设处于什么阶段？

A. 规划阶段，正在进行需求调研和方案设计

B. 建设阶段，已启动系统开发或采购工作

C. 试点运行阶段，在部分业务条线或风险场景试用

D. 全面落地阶段，已在主要业务领域推广应用

E. 优化升级阶段，基于运行情况持续迭代完善

近三年贵机构数字化风控建设的资源投入情况：资金投入占年度科技预算的比例

10.

人员投入中，技术、风控、业务部门人员占比最高的是：

13.

数字化风控系统已覆盖哪些业务条线？（多选）【最少选择1项】

14.

目前机构风控相关数据来源主要包括？（多选）【最少选择1项】

A. 内部业务系统产生的业务数据

B. 政府部门、监管机构等公开数据

C. 第三方商业机构采购的数据

D. 互联网公开爬取的数据

E. 跨机构共享的行业数据

F. 其他：

15.

您对机构风控数据质量的整体评价是？

A. 非常高，数据标准化、完整性、时效性均能满足风控需求

B. 较高，基本能够支持常规风控分析需求，存在少量数据质量问题

C. 一般，数据质量问题较多，对风控分析结果有一定影响

D. 较低，数据质量问题严重，难以支撑风控分析工作

16.

机构是否已建立统一的风控数据中台？

A. 已建成并投入使用，能够有效整合各类风控数据

B. 正在建设中，预计1-2年内可投入使用

C. 已纳入建设规划，尚未启动实施

D. 暂无建设风控数据中台的计划

E. 尚未启动，还在规划阶段

17.

结合贵机构实际情况，您认为数字化风控的数据管理模式哪种更适配中小型国有金融机构的发展需求？

A. 需要建设独立的统一风控数据中台，整合全机构风控相关数据，实现数据统一治理、统一调用

B. 不需要独立中台，将风控数据模块嵌入各业务系统，由各条线分别管理更灵活

C. 现阶段先采用嵌入各系统的模式，待业务规模和数据量提升后再建设统一中台

D. 采用“中台+嵌入式”混合模式，核心风控数据由中台统一管理，场景化数据嵌入对应业务系统

18.

目前机构在风控领域已应用了哪些数字技术？（多选）【最少选择1项】

19.

您认为上述数字技术在风控领域的实际应用效果如何？

A. 效果显著，大幅提升了风控效率和准确性

B. 效果较好，对风控工作有明显的辅助作用

C. 效果一般，仅能解决部分简单风控问题

D. 效果不佳，实际应用价值有限

E. 尚未启动，还在规划阶段

20.

针对数字化转型带来的新型风险（数据安全风险、模型算法风险、第三方合作风险等），机构采取了哪些保障措施？（多选）【最少选择1项】

A. 建立了专门的新型风险管理制度和流程

B. 定期开展风控模型的可解释性、公平性和稳定性验证

C. 建立了第三方合作机构的准入和持续评估机制

D. 配备了专门的新型风险管理岗位和人员

E. 尚未采取针对性的防控措施

F. 其他：

G. 尚未启动，还在规划阶段

21.

现有数字化风控工具在业务环节的嵌入程度是？

A. 深度嵌入业务全流程，实现自动拦截、实时预警和闭环处置

B. 部分嵌入关键业务环节，能够实现实时预警，但需人工处置

C. 仅在交易前进行单次筛查，未嵌入业务流程内部

D. 与业务流程相互独立，风控结果仅作为决策参考

E. 尚未启动，还在规划阶段

22.

您认为现有数字化风控系统的核心功能是否满足实际工作需求？

A. 完全满足，能够覆盖绝大多数风控工作场景

B. 基本满足，能够支撑日常风控工作开展

C. 部分满足，存在较多功能缺口

D. 难以满足，无法支撑核心风控工作需求

E. 尚未启动，还在规划阶段

23.

数字化风控系统上线后，在以下哪些方面有可量化的积极变化？（多选）【最少选择1项】

A. 风险识别准确率显著提升

B. 风险预警响应速度明显加快

C. 风控流程处理时长大幅缩短

D. 人工复核工作量有效减少

E. 风险损失金额明显降低

F. 尚未观察到明显的量化变化

G. 尚未启动，还在规划阶段

24.

机构是否建立了数字化风控系统应用成效的定期评估机制？

A. 已建立完善的定期评估机制，按季度/年度开展评估

B. 有初步的评估机制，不定期开展评估

C. 尚未建立正式的评估机制，仅根据业务反馈调整

D. 暂无开展应用成效评估的计划

E. 尚未启动，还在规划阶段

25.

您所在机构在推进数字化风控建设过程中，面临的最核心的三个难点是？（多选）【最少选择1项】

A. 技术能力不足，缺乏相关技术积累

B. 资金投入有限，难以支撑系统建设和持续运营

C. 专业人才短缺，缺乏既懂风控又懂技术的复合型人才

D. 组织协同不畅，风控部门与业务部门、科技部门协同难度大

E. 数据基础薄弱，数据质量和整合程度难以满足需求

F. 监管要求不明确，部分创新应用存在合规风险

G. 其他：

26.

机构在风控人才队伍建设方面的情况是？

A. 复合型人才充足，现有人员数字化技能完全满足工作需要

B. 存在一定的复合型人才缺口，但有完善的培训、引进和激励机制

C. 复合型人才缺口较大，培训和引进机制不够完善

D. 人才缺口严重，现有人员数字化技能难以满足工作需要

E. 尚未启动，还在规划阶段

27.

数字化风控的流程设计是否存在与业务发展冲突的情况？

A. 基本不存在冲突，风控流程设计能够兼顾风险防控和业务发展需求

B. 存在少量冲突，通过沟通协调能够有效解决

C. 存在较多冲突，对业务创新和效率有一定影响

D. 冲突较为严重，已经成为制约业务发展的重要因素

28.

一线业务部门对数字化风控的整体接受度如何？

A. 非常支持，认为数字化风控能够有效降低业务风险和一线工作量

B. 较为支持，能够配合风控部门的相关工作要求

C. 接受度一般，认为数字化风控增加了业务流程复杂度

D. 接受度较低，存在抵触情绪

29.

从行业整体来看，您认为中小型国有金融机构在数字化风控建设中最需要哪些外部支持？（多选）【最少选择1项】

A. 共性技术平台共享，降低中小机构技术投入成本

B. 行业数据互联互通，丰富风控数据来源

C. 政策补贴扶持，缓解数字化建设的资金压力

D. 标准规范指引，明确数字化风控建设的方向和要求

E. 专业人才培养，提供行业性的培训和交流平台

F. 其他：

30.

关于中小型国有金融机构数字化风控建设，您还有哪些其他经验分享或建议？请简要阐述：*