城市居民在传统与数字金融环境下的素养水平与理财行为特征调查

一、基本信息

2、您的受教育程度:

A. 初中及以下

B. 高中 / 中专

C. 大专 / 本科

D. 硕士及以上

3、您的月均可支配收入（税后）:

A. 3000 元以下

B. 3000–6000 元

C. 6001–10000 元

D. 10000 元以上

二、传统金融素养测评

1、请对自身传统金融素养相关维度的掌握程度进行评价

	极低	较低	一般	较高	极高
传统金融产品（定期存款、国债、线下理财）认知程度
传统金融产品（定期存款、国债、线下理财）认知程度
储蓄、债券与股票型基金风险高低区分程度
储蓄、债券与股票型基金风险高低区分程度
高收益伴随高风险理财原则认同程度
高收益伴随高风险理财原则认同程度
通货膨胀、基准利率等基础金融常识熟悉程度
通货膨胀、基准利率等基础金融常识熟悉程度
线下推荐理财产品合理性独立判断程度
线下推荐理财产品合理性独立判断程度

三、数字金融素养测评

1、请对自身数字金融素养相关维度的掌握程度进行评价

	极低	较低	一般	较高	极高
手机银行、互联网理财平台操作熟练程度
手机银行、互联网理财平台操作熟练程度
数字化金融产品（互联网基金、智能投顾等）认知程度
数字化金融产品（互联网基金、智能投顾等）认知程度
网络理财营销信息真伪辨别程度
网络理财营销信息真伪辨别程度
数字金融诈骗与借贷陷阱等风险认知程度
数字金融诈骗与借贷陷阱等风险认知程度
线上理财风险揭示书与费率条款读懂程度
线上理财风险揭示书与费率条款读懂程度
算法推荐高收益理财产品理性判断程度
算法推荐高收益理财产品理性判断程度

四、居民理财行为调查

（一）传统理财行为

1、请对自身线下传统理财相关行为的发生频率进行评价

	从不	偶尔	一般	经常	总是
线下传统理财产品配置频率
线下传统理财产品配置频率
线下理财决策时风险与收益指标关注频率
线下理财决策时风险与收益指标关注频率

2、您目前持有或曾经持有的传统理财产品包括哪些?【多选题】

A. 未持有任何传统理财产品

B. 银行定期存款

C. 国债

D. 银行线下销售的理财产品（含保险、信托等）

E. 其他线下渠道产品

3、若需要进行线下理财决策，您的决策依据主要来源于?

A. 完全听从客户经理或柜员推荐

B. 参考亲友建议

C. 仅凭宣传材料或品牌信任

D. 自己对比产品信息后判断

E. 综合多渠道信息再独立决定

4、您是否有过线下理财的不愉快经历?

A. 被推荐不适合自身风险承受力的产品

B. 产品实际收益远低于宣传预期

C. 对合同条款理解不清导致权益受损

D. 购买后提前赎回受到限制或扣费

E. 以上均未经历过

（二）数字理财行为

1、请对自身线上数字理财相关行为的发生频率进行评价

	从不	偶尔	一般	经常	总是
线上数字理财平台参与使用频率
线上数字理财平台参与使用频率
网红理财与博主推荐产品跟风购买频率
网红理财与博主推荐产品跟风购买频率
数字理财过程中风险条款查阅与风险规避频率
数字理财过程中风险条款查阅与风险规避频率

2、您目前持有或曾经持有的数字理财产品包括哪些?【多选题】

A. 未持有任何数字理财产品

B. 余额宝 / 零钱通等货币基金类

C. 银行线上自营或代销理财产品

D. 股票型基金、混合型基金、指数基金

E. 股票

F. 互联网保险、养老理财产品

G. 智能投顾产品或外汇、虚拟币等高风险品种

3、若让您选择某款数字理财产品，您最主要的决策依据是?

A. 平台首页推荐或弹窗广告

B. 抖音、小红书、微信群等社交渠道博主推荐

C. 亲友口头推荐

D. 仅看收益率高低做决定

E. 自己查询对比产品信息后独立判断

4、您是否经历过以下数字理财困扰?

A. 产品协议太长或专业术语多，看不懂却直接勾选同意

B. 购买后发现产品风险远超个人承受范围

C. 被算法推荐诱导频繁交易导致额外费用或亏损

D. 遭遇过虚假数字理财产品诈骗或信息泄露

E. 遇到平台系统故障影响操作决策

F. 以上均未经历过

（三）风险态度与应对行为

1、您对理财投资中 “本金可能出现亏损” 的接受程度是?

A. 完全不能接受任何亏损

B. 能接受小幅本金亏损（5% 以内）

C. 能接受较大波动（5%–20% 亏损）

D. 为追求更高收益，愿意承担较大风险

2、当持有的理财产品（含传统与数字）出现明显亏损时，您的第一反应是?

A. 立即赎回止损，不再投入

B. 感到焦虑但不知道该怎么做

C. 咨询他人后再决定

D. 分析亏损原因后，理性判断是否继续持有

（四）综合渠道偏好

1、综合来看，您的理财决策更依赖线下传统渠道还是线上数字渠道?