商业养老保险市场发展现状调研 —— 保险代理人专项问卷

尊敬的保险代理人：

您好！本次问卷旨在调研商业养老保险市场的行业现状、产品销售特点及客户需求特征，为商业养老保险市场的创新发展与产品优化提供真实、专业的行业参考。

本问卷所有问题答案无对错之分，调研数据仅用于正大杯市场调查与分析大赛的研究使用，我们将严格保护您的个人信息与作答隐私，所有数据均做匿名化、汇总化处理。

问卷作答预计占用您 5-8 分钟的时间，恳请您根据自身从业实际情况如实填写，您的宝贵经验与真实反馈对本次研究至关重要，衷心感谢您的支持与配合！
一、基本信息
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1.您的性别是
A.男
B.女
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2. 您从事保险代理工作的年限:
A. 3年以内
B. 3-5年
C. 5-10年
D. 10年以上
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3.您所属保险公司的类型为:
A. 全国性中资大型保险公司（中国人寿、中国平安、中国太保、中国人保、新华保险、中国太平等）
B. 全国性中资中小型保险公司（阳光人寿、富德生命人寿、长城人寿等）
C. 区域性中资保险公司（仅在特定省份 / 区域开展业务）
D. 中外合资保险公司
E. 外资独资保险公司
F. 保险中介公司（保险经纪 / 代理公司）
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4. 您目前的主要职位:
A. 保险代理人/顾问
B. 团队主管/经理
C. 培训讲师/内勤
D. 其他
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5.您所在公司目前主推的商业养老保险产品共有多少种类
A. 3 款及以下
B. 4-6 款
C. 7-10 款
D. 11 款及以上
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6.从业至今，您累计独立销售成交的商业养老保险保单数量约为
A. 50 单及以下
B. 51-100 单
C. 101-300 单
D. 301-500 单
E. 500 单以上
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7. 您主要销售的保险类型（多选）:【多选题】
A. 健康险
B. 寿险（含定期寿险，终身寿险等）
C. 商业养老保险（含传统型，分红型，万能型，投连型等养老年金及具备养老功能的产品）
D. 意外险
E. 理财险（不含养老功能的投资型保险）
F.其他:
二、客户画像与销售概览
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1. 在您过去一年成交的商业养老保险客户中，最常见的年龄段是?（多选）【多选题】
A. 25-35岁
B. 36-45岁
C. 46-55岁
D. 56岁以上
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2. 您日常主要服务的客户群体所在地区:
A. 一线城市
B. 新一线城市
C. 二线城市
D. 三四线及以下城市
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3.您销售的商业养老保险产品，客户年均保费主要集中在
A. 5000元及以下
B. 5000-10000元
C. 10000-30000元
D. 30000-50000元
E. 50000元以上
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4.您接触的客户中，对个人税收优惠型商业养老保险、个人养老金制度的了解程度
A. 完全不了解
B. 听说过，不清楚细节
C. 基本了解
D. 比较了解
E. 非常了解
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5. 客户主动咨询商业养老保险的最主要动机是（多选）【多选题】
A. 补充社保养老金不足，提高退休收入
B. 强制储蓄，规划长期资金
C. 资产保值，对抗通胀
D. 财富传承，给家人留资金
E. 跟随政策/朋友推荐，跟风配置
F. 其他:
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6.客户在选择商业养老保险时，最看重的三个因素（多选）【多选题】
A. 领取金额/内部收益率
B. 领取年龄、领取方式灵活度
C. 保险公司品牌与安全性
D. 保费压力与缴费期限
E. 保单灵活性（减保、贷款、支取）
F. 附加保障（医疗、护理、身故责任）
G. 政策优惠（税优、个人养老金账户政策）
H. 代理人专业服务与售后
三、对商业养老保险市场的认知
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1. 您认为目前商业养老保险市场的主要机遇是（多选）:【多选题】
A. 政策支持
B. 老龄化加剧
C. 客户养老意识提升
D. 科技赋能销售
E. 产品创新空间大
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2. 您认为目前市场的主要挑战是（多选）:【多选题】
A. 客户认知不足，养老规划意识薄弱
B. 产品同质化严重，无核心竞争力
C. 客户更偏爱短期理财，排斥长期养老产品
D. 条款复杂难解释
E. 收益不透明
F.资金流动性差
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3. 您所在保险公司对商业养老保险产品的推广支持力度:
A. 非常大
B. 比较大
C. 一般
D. 较小
E. 很小
四、销售过程中的客户反馈与痛点
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1. 客户在了解商业养老保险时，最常提出的疑问是（多选）:【多选题】
A. 收益是否稳定
B. 资金是否安全
C. 领取灵活性（时间/方式等）
D. 条款是否复杂
E. 附加服务兑现细节
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2. 客户最关心的非金融增值服务是（多选）:【多选题】
A. 养老社区入住权
B. 健康管理服务
C. 文娱社交活动
D. 护理服务支持
E. 法律援助
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3.您认为，促使客户最终下定决心购买，最关键的一个推动因素是什么?
A. 我为他们做了一个清晰、直观的长期现金流演示，触动了他们
B. 客户自身对养老的焦虑感很强，我的讲解提供了解决方案
C. 客户对您（或您所在公司）的专业与诚信建立了信任
D. 附加服务（如参观养老社区）带来了强烈的体验感和向往
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4. 您认为客户不购买商业养老保险的主要原因是（多选）:【多选题】
A. 收益不高
B. 不信任保险公司/保险产品
C. 资金流动性差
D. 条款复杂
E. 养老规划意识薄弱，未考虑长远
F. 认为社保养老已足够
G.预算不足
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5. 在建立客户信任方面，您认为以下哪一项最为有效?
A. 展示权威的专业资质与丰富的行业经验
B. 始终保持真诚、客观，不回避产品的局限
C. 提供详尽的资料对比和清晰的条款解读
D. 提供长期、稳定、有温度的售后服务跟进
五、对现有产品的看法
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1. 您认为当前商业养老保险产品是否满足客户多样化需求?
A. 完全满足
B. 基本满足
C. 一般
D. 不太满足
E. 完全不满足
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2. 您认为最需要改进的产品方面是（多选）:【多选题】
A. 提高收益水平
B. 条款简化易懂
C. 增加领取灵活性
D. 附加服务丰富度
E. 价格竞争力
F.加大税优，补贴等政策支持力度
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3. 您销售过“保险+养老社区”产品吗?客户反馈如何?
A. 销售过，反馈很好
B. 销售过，反馈一般
C. 销售过，反馈较差
D. 没销售过，但客户有兴趣
E. 没销售过，客户无兴趣
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4. 您对 “保险 + 养老社区” 这类创新产品模式的看法:
A. 非常看好，是未来趋势
B. 比较看好，但需完善服务对接
C. 一般，市场接受度有限
D. 不看好，客户需求不足
E. 不了解
六、对培训与支持的需求
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1. 您认为公司在代理人培训中最应加强的是（多选）【多选题】
A. 养老金融知识
B. 老年心理学与家庭沟通技巧
C. 产品条款解读能力
D. 客户需求分析能力
E. 数字化工具使用能力
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2. 您希望公司提供哪种工具或支持，来大幅提升您的销售效率与专业度（多选）【多选题】
A.加强专业培训（如养老政策，专业知识）
B.优化激励政策（如佣金，考核规则）
C. 智能化的客户需求分析系统等智能化工具
D. 可视化的、通俗易懂的产品讲解素材（动画/图表）
E. 强大的中后台专家团队支持（法税、医疗顾问）
F. 更多高品质的线下客户活动与体验场景支持
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3. 您认为，未来能打动年轻客户（35-45岁）的养老险产品，最重要的创新方向是?
A.合同与利益演示极度透明、易懂
B.缴费、领取、用途的高度灵活
C.与健康、医疗、生活服务进行生态整合
D.全流程线上化，消费体验更加方便快捷
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4.您认为，未来能打动中年客户（46-55 岁）的养老险产品，最重要的创新方向是?
A. 产品设计兼顾养老储备与财富传承功能
B. 提供与养老社区、护理服务深度绑定的权益
C. 缴费、领取、用途的高度灵活
D. 强化身故保障与长期护理保障的双重覆盖
E. 提供更清晰的收益测算与风险提示，增强信任感
F. 结合医疗健康数据，实现个性化费率与保障方案
七、改进建议与开放题
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1.您认为保险公司在提升客户信任方面最应做什么?
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