农发行M支行信贷业务风险控制调查问卷

您好！本问卷面向农发行系统内从事信贷业务、风险管理及内控相关工作的人员，旨在了解信贷业务风险控制的执行现状与薄弱环节，为后续风险控制策略优化研究提供依据。问卷采取匿名方式填写，所有信息仅用于学术研究分析，不涉及绩效考核与对外披露，请您结合本人岗位实际和本支行日常工作情况如实填写。

填写说明：第二部分为业务现状题，其中部分题目为多选；第三部分为量表题，采用5点Likert量表计分：1＝非常不同意，2＝不同意，3＝一般，4＝同意，5＝非常同意。量表题均为正向表述，得分越低，表示对应环节问题越突出。

一、基本信息

二、业务现状与问题识别

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4.

您认为当前M支行信贷风险控制中最突出的薄弱环节是:

①客户准入与评级执行不严格

②贷前调查深度与真实性核验不足

③贷中审查审批制衡不足

④贷后监测与风险识别不足

⑤风控队伍建设与履职保障不足

⑥其他

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5.

在客户准入与评级环节，您认为最容易出现的问题是（可多选）:【多选题】

①准入标准执行口径不够一致

②评级资料较多依赖客户提供

③对关联方和隐性负债掌握不充分

④对行业、区域和政策风险考虑不够

⑤客户准入判断中经验依赖较大

⑥其他

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6.

在贷前调查阶段，您所在岗位通常采用哪些核实方式（可多选）:【多选题】

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7.

在贷前调查中，您认为目前最突出的不足是:

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8.

在贷中审查审批环节，您认为最常见的问题是:

①贷审会审议项目较多时审议深度不足

②信贷材料审查不够严谨或存在放松迹象

③审查人员对相关政策掌握不够全面

④审批时效或任务压力影响审慎性

⑤其他

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9.

您认为当前贷中审查审批最需要加强的方面是（可多选）:【多选题】

①贷审会审议质量与重点问题讨论深度

②信贷材料审查的严谨性与一致性

③审查人员对项目相关政策的掌握

④审查复核的独立性与专业支持

⑤流程留痕与责任追溯

⑥其他

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10.

在贷后管理中，本支行目前主要采用哪些风险识别方式（可多选）:【多选题】

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11.

对于贷后发现的异常信号，本支行通常采取哪些处理方式（可多选）:【多选题】

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12.

您认为影响本支行信贷风险控制执行效果的主要原因有哪些（可多选）:【多选题】

①制度执行力度不足

②部门协同不够顺畅

③人员配置不足或专业能力不均衡

④培训与考核机制不完善

⑤数据系统与风险工具支持不足

⑥业务发展压力挤占风控要求

⑦其他

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13.

您认为当前最需要优先加强的保障措施是（可多选）:【多选题】

三、信贷业务风险控制执行情况量表

仔细阅读下列陈述，然后选择与实际情况符合程度一致的选项。

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14.

贷前准入与调查控制

	非常不同意	不同意	一般	同意	非常同意
本行设有较为明确的授信准入标准和内部信用评级依据。
本行设有较为明确的授信准入标准和内部信用评级依据。
在贷前评估中，会对借款人的经营能力与还款来源进行实质性分析。
在贷前评估中，会对借款人的经营能力与还款来源进行实质性分析。
在授信调查中，会对客户提交的业务计划、财务与现金流资料进行分析和必要核验，以识别风险暴露。
在授信调查中，会对客户提交的业务计划、财务与现金流资料进行分析和必要核验，以识别风险暴露。

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15.

贷风控保障与履职支持

	非常不同意	不同意	一般	同意	非常同意
本行会定期组织与信贷政策、风险识别相关的员工培训。
本行会定期组织与信贷政策、风险识别相关的员工培训。
本行具有较清晰的授信组合或信贷业务管理指引。
本行具有较清晰的授信组合或信贷业务管理指引。
本行为信贷风险控制配备了较充分的数据管理和风险工具支持。
本行为信贷风险控制配备了较充分的数据管理和风险工具支持。

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16.

贷中审议与审查把关

	非常不同意	不同意	一般	同意	非常同意
本行贷审会审议过程较为规范，在审议项目较多时仍能保证必要的审议质量。
本行贷审会审议过程较为规范，在审议项目较多时仍能保证必要的审议质量。
审查审批过程中，对信贷材料的审核较为严谨，不存在明显放松现象。
审查审批过程中，对信贷材料的审核较为严谨，不存在明显放松现象。
审查人员对不同项目涉及的相关政策、制度和审查要求掌握较为全面。
审查人员对不同项目涉及的相关政策、制度和审查要求掌握较为全面。

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17.

贷后监测与风险识别

	非常不同意	不同意	一般	同意	非常同意
本行能够持续跟踪借款客户和授信项目的风险变化情况。
本行能够持续跟踪借款客户和授信项目的风险变化情况。
本行会通过日常监测或专项检查评估贷后风险控制措施是否有效。
本行会通过日常监测或专项检查评估贷后风险控制措施是否有效。
发现异常或控制缺陷后，本行能够及时报告并推动整改。
发现异常或控制缺陷后，本行能够及时报告并推动整改。

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