大学新生金融决策现状与AI金融决策工具需求调查问卷
问卷说明
你好！我们是“银智助”项目团队，正在参加工行杯大学生金融科技创新大赛。本问卷想了解大学新生在生活费管理、储蓄、理财、信用消费、防诈骗等方面的真实困惑，以及你对“AI金融决策沙盘”这类工具的看法。
问卷匿名填写，约 5—8 分钟。不收集身份证号、银行卡号、密码、真实银行流水等敏感信息，数据仅用于项目研究与比赛。可随时退出。感谢你的帮助！
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大学新生金融决策现状与AI金融决策工具需求调查问卷
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一.基本信息
*
1. 你目前的年级是?
A. 大一新生
B. 预科/其他新生阶段
C. 其他（请注明）
*
*
2. 你的专业类别是?
A. 经管类
B. 理工类
C. 文史类
D. 医学类
E. 艺术类
F. 其他
*
3. 你每月生活费主要来源是?
【多选题】
A. 父母/家庭
B. 兼职收入
C. 奖助学金
D. 其他
*
*
4. 你每月可支配生活费大约是?
A. 1000元以下
B. 1000—2000元
C. 2001—3000元
D. 3001—5000元
E. 5000元以上
F. 不愿透露
*
5. 你目前有过以下哪些金融经历?
【多选题】
A. 使用花呗/白条/信用卡分期
B. 购买过理财、基金或股票
C. 有兼职收入
D. 有储蓄目标并正在存钱
E. 都没有
F. 不确定
二.财务现状与决策场景
*
6. 每月生活费到月底时，你通常?
A. 有结余
B. 刚好花完
C. 不够花
D. 不清楚
*
7. 你目前是否有应急储蓄?它能覆盖多久必要支出?
A. 没有
B. 不到1个月
C. 1—3个月
D. 3个月以上
E. 不清楚
*
8. 你是否有明确的财务目标?（如买电脑、旅行、培训、存钱等）
A. 有，并且做了规划
B. 有，但没具体规划
C. 没有
D. 不清楚
*
9. 以下金融决策场景中，你遇到过哪些困惑?
【多选题】
A. 生活费如何分配
B. 要不要买某款理财/基金
C. 分期付款、信用消费是否划算
D. 如何识别诈骗
E. 兼职收入怎么存、怎么用
F. 大额消费（电脑/手机等）是否现在买
G. 其他
*
*
10. 你最希望有人帮你“先算清楚后果再决定”的场景是?（请选3项）
【多选题】
A. 日常消费
B. 储蓄
C. 理财
D. 信用消费/分期
E. 防诈骗
F. 大额消费
G. 其他
*
三、金融认知与风险识别
11. 你对以下概念的理解程度如何?（1=完全不懂，5=非常清楚）
*
（1）年化收益率
1
2
3
4
5
*
（2）复利
1
2
3
4
5
*
（3）风险等级
1
2
3
4
5
*
（4）流动性/赎回限制
1
2
3
4
5
*
（5）费率
1
2
3
4
5
*
（6）征信/逾期影响
1
2
3
4
5
*
12. 假设某平台宣称“保本保息、年化15%、随存随取”，你会?
A. 马上尝试
B. 先了解，但怀疑
C. 认为是诈骗或高风险
D. 不清楚
*
13. 以下哪些可能是金融诈骗或高风险信号?
【多选题】
A. 承诺保本高收益
B. 要求提供短信验证码
C. 陌生链接下载App
D. 催促立即转账
E. 要求向个人账户汇款
F. 在官方银行App内操作
*
14. 看到社交媒体或博主推荐“高收益理财”，你通常会?
A. 直接相信
B. 查官方来源后再判断
C. 问朋友或家人
D. 忽略
E. 不确定
*
15. 如果你下个月生活费延迟到账，你现有资金能支撑多久?
A. 无法支撑
B. 1周内
C. 1—2周
D. 1个月
E. 1个月以上
F. 不清楚
四、行为偏差与决策复盘
*
16. 你是否曾因以下原因做出后悔的消费或理财决定?（可多选）
【多选题】
A. 大家都在买，我也买（从众）
B. 限时优惠，怕错过（FOMO）
C. 只看到高收益，没看风险
D. 过度自信，觉得不会亏
E. 相信博主/网友推荐
F. 没有后悔过
G. 不确定
*
17. 做金融决定后，你会复盘吗?
A. 从不
B. 偶尔
C. 经常
D. 总是
E.不确定
*
18. 你希望决策后获得哪种反馈?
【多选题】
A. 哪里算错了
B. 忽略了什么风险
C. 行为偏差提醒
D. 下次决策检查清单
E. 能力成长曲线
F. 不需要
五、AI工具与功能需求
*
19. 你使用AI工具（如ChatGPT、豆包、文心一言等）的频率是?
A. 从未
B. 偶尔
C. 经常
D. 每天
*
20. 如果有一个AI工具，不替你决定，而是根据你的财务情况模拟“方案A/B/C”的后果，你愿意尝试吗?
A. 非常不愿意
B. 不愿意
C. 一般
D. 愿意
E. 非常愿意
*
21. 你最希望它具备哪些功能?
【多选题】
A. 个人财务画像
B. 产品条款翻译
C. 多方案对比
D. 压力测试（收入下降、突发支出等）
E. 风险与诈骗识别
F. 行为偏差复盘
G. FDCI金融能力成长档案
H. 银行服务导航
*
22. 你愿意提供哪些信息给这类工具?
【多选题】
A. 月生活费区间
B. 储蓄区间
C. 负债/分期情况
D. 财务目标
E. 风险偏好
F. 真实银行流水
G. 身份证/银行卡信息
H. 都不愿意
*
23. 你对隐私和合规最担心什么?
【多选题】
A. 数据泄露
B. 被推销
C. 被算法诱导消费
D. AI给出错误建议
E. 不知道来源是否可信
F. 不担心
*
24. 如果中国工商银行推出此类工具，你最希望在哪个渠道使用?
A. 工行App
B. 微信小程序
C. 独立App
D. 校园平台
E. 线下活动
F. 其他
*
*
25. 你愿意参与后续MVP测试吗?（如愿意，可另外通过项目公众号报名，本问卷不收集联系方式。）
A. 愿意
B. 不愿意
C. 看情况
六、开放题
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26. 作为大学新生，你在金融方面最希望解决的一个问题是什么?
问卷结束，感谢你的参与！
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