家庭债务相关情况调查问卷

一、基本信息
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1. 银行机构名称:
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2. 联系人:
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3. 联系电话:
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4. 所在地市:
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5. 贵行的机构类型属于:
A. 国有大型商业银行
B. 股份制商业银行
C. 城市商业银行
D. 农村商业银行
E. 外资银行
G. 村镇银行
二、住房类贷款业务情况
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6. 近两年（2023年11月-2025年11月），贵行个人住房贷款断供现象的变化趋势为:
A. 显著增加（增加幅度大于30%）
B. 小幅增加（增加幅度在5%-30%）
C. 基本持平
D. 小幅减少（减少幅度在5%-30%）
E. 显著减少（减少幅度大于30%）
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7. 近一年，贵行个人住房贷款提前还款规模的变化情况为:
A. 大幅增长
B. 小幅增长
C. 保持稳定
D. 小幅下降
E. 大幅下降
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8. 受提前还款影响，贵行住房贷款资产规模的变动情况为:
A. 显著缩减
B. 小幅缩减
C. 基本稳定
D. 小幅增长
E. 显著增长
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9. 近一年，贵行个人住房不良贷款余额的变化趋势为:
A. 同比增长30%以上
B. 同比增长10%-30%
C. 同比增长0%-10%
D. 同比下降0%-10%
E. 同比下降10%以上
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10. 近一年，贵行个人住房贷款不良率的变化情况为:
A. 较上年同期提高0.5个百分点以上
B. 较上年同期提高0.1-0.5个百分点
C. 与上年同期基本持平
D. 较上年同期下降0.1-0.5个百分点
E. 较上年同期下降0.5个百分点以上
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11. 近一年，贵行个人住房关注类贷款余额的变化趋势为:
A. 同比大幅增长（30%以上）
B. 同比小幅增长（10%-30%）
C. 同比基本持平（0%-10%）
D. 同比小幅下降（0%-10%）
E. 同比大幅下降（10%以上）
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12. 近一年，贵行个人住房关注类贷款占正常贷款的比重变化为:
A. 较上年同期显著提高（0.5个百分点以上）
B. 较上年同期小幅提高（0.1-0.5个百分点）
C. 与上年同期基本持平
D. 较上年同期小幅下降（0.1-0.5个百分点）
E. 较上年同期显著下降（0.5个百分点以上）
三、消费类贷款业务情况
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13. 贵行在消费类贷款业务拓展中面临的主要竞争压力为:
A. 同业利率内卷，盈利空间被挤压
B. 客源获取难度大，营销成本高
C. 产品同质化严重，差异化竞争力弱
D. 监管政策收紧，业务合规要求提高
E. 其他（请注明）
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14. 贵行消费类贷款的客群下沉情况为:
A. 重点布局下沉市场（三四线城市及以下），客群以中低收入群体为主
B. 适度下沉，客群覆盖中高收入与中低收入群体
C. 聚焦一二线城市，客群以中高收入群体为主
D. 未进行客群下沉，专注高端客户
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15. 若贵行存在客群下沉情况，下沉后消费类贷款的风险变化为:
A. 不良率、逾期率显著上升
B. 不良率、逾期率小幅上升
C. 不良率、逾期率基本稳定
D. 不良率、逾期率小幅下降
E. 不良率、逾期率显著下降
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16. 近一年，贵行消费类贷款不良率的变化趋势为:
A. 同比大幅上升（0.5个百分点以上）
B. 同比小幅上升（0.1-0.5个百分点）
C. 与上年同期基本持平
D. 同比小幅下降（0.1-0.5个百分点）
E. 同比大幅下降（0.5个百分点以上）
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17. 贵行低利率消费贷是否存在被套利的情况:
A. 频繁出现，套利现象严重
B. 偶尔出现，影响较小
C. 未发现明显套利情况
D. 不确定
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18. 若存在套利情况，对贵行的主要影响为:
A. 贷款期限错配，引发流动性风险
B. 信用风险上升，违约概率增加
C. 盈利水平进一步下滑
D. 其他（请注明）
四、不良资产处置情况
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19. 近一年，贵行个人不良资产（含住房类、消费类等）的处置难度为:
A. 极大，处置进展缓慢
B. 较大，部分资产难以处置
C. 一般，处置工作正常推进
D. 较小，处置效率较高
E. 极小，处置无压力
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20. 贵行在不良资产处置中面临的主要困难为（可多选）:【多选题】
A. 抵押物（如房产）价值缩水，难以覆盖贷款损失
B. 二手房交易低迷，抵押物变现困难
C. 法拍房流拍率高，处置周期长
D. 债务人还款意愿低，催收难度大
E. 处置流程繁琐，合规要求高
F. 其他（请注明）
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21. 近一年，贵行个人住房不良贷款的平均不良持续期（从划为不良到当前的周期）变化为:
A. 较上年同期延长6个月以上
B. 较上年同期延长3-6个月
C. 较上年同期延长0-3个月
D. 与上年同期基本持平
E. 较上年同期缩短
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22. 贵行处置个人不良资产的主流手段为（可多选）:【多选题】
A. 自行催收（电话、上门等）
B. 委托第三方机构催收
C. 抵押物拍卖/变卖
D. 债务重组（展期、降息等）
E. 资产证券化（ABS）
F. 打包转让给资产管理公司（AMC）
G. 核销
H. 其他（请注明）
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23. 贵行认为当前不良资产处置手段存在的待改进空间为（可多选）:【多选题】
A. 处置效率偏低，流程需优化
B. 处置成本过高，盈利受损
C. 处置渠道有限，需拓展多元化方式
D. 政策支持不足，部分手段受限
E. 其他（请注明）
五、贷款风险控制情况
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24. 贵行在家庭债务类贷款（住房、消费等）审批环节的主要风控措施为（可多选）:【多选题】
A. 严格核查客户收入证明、银行流水
B. 评估客户征信记录，严控逾期历史
C. 核实抵押物价值与权属
D. 运用大数据模型进行风险评级
E. 限制贷款额度与贷款成数
F. 其他（请注明）
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25. 贵行在贷后管理环节的主要风控手段为（可多选）:【多选题】
A. 定期跟踪客户还款情况，及时预警逾期
B. 动态监测抵押物价值变化
C. 抽查客户贷款资金使用情况，防范挪用
D. 针对高风险客户进行重点排查
E. 其他（请注明）
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26. 近一年，贵行家庭债务类贷款的风控效果为:
A. 效果显著，风险得到有效控制
B. 效果一般，部分风险仍需防范
C. 效果不佳，风险事件频发
D. 不确定
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27. 贵行认为当前家庭债务类贷款风控工作面临的主要挑战为（可多选）:【多选题】
A. 客户收入波动加大，还款能力评估难度增加
B. 部分客户隐匿真实负债，信息不对称问题突出
C. 抵押物价值波动频繁，估值准确性受影响
D. 风控技术手段不足，难以应对复杂风险
E. 其他（请注明）
七、政策建议与其他
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31. 针对当前家庭债务风险防控，您认为监管层面应出台的政策支持为（可多选）:【多选题】
A. 优化房贷、消费贷监管政策，适度放宽合理需求
B. 建立家庭债务风险监测体系，加强预警
C. 加大对不良资产处置的政策支持（如简化流程、税收优惠）
D. 规范同业竞争，遏制利率内卷
E. 其他（请注明）
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32. 针对家庭债务业务健康发展，您认为银行机构应采取的措施为（可多选）:【多选题】
A. 优化信贷结构，合理控制家庭债务规模
B. 提升风控技术水平，精准识别风险
C. 创新不良资产处置方式，提高处置效率
D. 加强客户教育，引导理性负债
E. 其他（请注明）
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33. 除上述问题外，贵行在家庭债务相关业务中还面临的其他困难或建议为:
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