保险公司应对带病投保的核保优化策略研究调查问卷

第一部分：受访者基本信息
请根据个人实际情况选择对应选项

您的性别：

A. 男

B. 女

您的最高学历：

A. 大专及以下

B. 本科

C. 硕士

D. 博士及以上

您所在企业类型：

您参与健康险核保相关工作的频次：

A. 经常参与，深度接触核保全流程

B. 偶尔参与，熟悉基础流程

C. 不参与工作，但清楚核保规则

D. 基本不了解

第二部分：健康险行业及带病投保现状调研
请结合行业现状与工作经验作答

您认为当前国内健康险行业整体风险管控规范程度如何？

A. 非常规范，风控体系完善

B. 比较规范，核心风险可管控

C. 一般，存在部分风控漏洞

D. 较不规范，风险隐患较多

E. 极不规范，风控体系缺失

10.

您工作中最常见的带病投保表现形式为？（可多选）【多选题】

A. 故意隐瞒高血压、糖尿病等慢性既往病史

B. 隐瞒体检异常、住院、手术等医疗记录

C. 淡化、虚报自身疾病严重程度

D. 投保前确诊疾病，刻意投保规避医疗支出

E. 利用保险等待期规则，投机投保理赔

F. 冒用他人身份、虚假信息投保

G. 其他（请注明：）

11.

投保人带病投保的核心诱因是？（可多选）【多选题】

A. 信息不对称，投保人不了解健康告知义务

B. 担心如实告知后被拒保、加费、除外承保

C. 存在侥幸心理，认为保险公司无法核查病史

D. 部分销售人员误导、协助隐瞒病情

E. 个人经济压力，希望通过保险转嫁医疗风险

F. 行业风控不严，违规成本过低

第三部分：带病投保对保险公司的风险影响调研
请评价以下风险的实际影响程度

12.

带病投保对保险逆选择风险的加剧程度：

A. 影响极大，严重恶化风险池质量

B. 影响较大，显著拉高高风险投保占比

C. 一般，存在一定风险隐患

D. 影响较小，可控范围之内

E. 基本无影响

13.

带病投保对公司赔付压力、经营成本的提升程度：

A. 大幅提升，严重挤压企业利润

B. 明显提升，增加经营负担

C. 小幅提升，存在一定成本压力

D. 基本无提升

14.

带病投保是否会扰乱健康险行业定价体系？

A. 严重扰乱，保费定价与风险严重不匹配

B. 一定扰乱，定价精准度大幅下降

C. 轻微影响，定价偏差较小

D. 无任何影响

15.

带病投保引发的理赔纠纷、行业信任危机程度：

A. 非常严重，大量投诉纠纷，损害行业口碑

B. 比较严重，常规性引发理赔争议

C. 偶尔发生，影响有限

D. 极少发生，无负面影响

第四部分：保险公司健康险核保环节现存问题调研
请结合工作实际，对公司核保短板进行评价

16.

您认为公司投保信息核查机制的完善程度：

A. 非常完善，多维度交叉核验，无漏洞

B. 比较完善，核心信息可有效核查

C. 一般，部分病史、异常信息无法核查

D. 不完善，信息核查渠道单一

E. 极不完善，基本依赖客户自主告知

17.

公司健康险核保审核标准的细化程度：

A. 高度细化，各类疾病、风险均有明确审核指引

B. 较为细化，常见风险可精准判定

C. 一般，部分特殊疾病无统一标准

D. 较为笼统，人工主观判定空间大

E. 极度模糊，审核标准不清晰

18.

您所在核保团队人员专业能力整体水平：

A. 整体优秀，医学、风控、保险知识储备充足

B. 整体良好，可应对常规核保工作

C. 参差不齐，资深人员专业强，新人能力薄弱

D. 整体偏弱，疑难风险判定能力不足

19.

公司对客户及销售人员诚信告知的监管力度：

A. 严格监管，有完善的告知核查与惩戒机制

B. 常规监管，可约束大部分违规行为

C. 监管薄弱，依赖客户、销售自主诚信

D. 基本无专项监管措施

20.

公司智能化核保、科技风控技术的应用深度：

A. 深度应用，AI核保、大数据风控全覆盖

B. 中度应用，标准件自动核保，非标件人工复核

C. 浅层应用，仅作为人工核保辅助工具

D. 极少应用，核保工作完全依赖人工

第五部分：健康险核保优化策略有效性调研
请评价各项优化策略的防控效果与推广价值

21.

完善投保信息核查机制，对防控带病投保的效果：

A. 效果极佳，可大幅减少隐瞒投保行为

B. 效果较好，有效降低带病投保发生率

C. 效果一般，仅能规避部分基础风险

D. 效果微弱，无法解决核心问题

22.

细分健康险产品、实行差异化承保定价的防控价值：

A. 价值极高，精准匹配不同健康状况客户，平衡风险与收益

B. 价值较高，有效缓解逆选择风险

C. 价值一般，辅助防控风险

D. 无明显价值

23.

强化核保人员专业能力培训，对优化核保工作的作用：

A. 作用极大，全面提升风险识别精准度

B. 作用明显，减少人工核保失误

C. 作用有限，仅小幅提升工作效率

D. 基本无作用

24.

健全带病投保失信惩戒机制的约束效果：

A. 约束极强，大幅提高违规成本，震慑违规行为

B. 约束较强，有效减少恶意带病投保

C. 约束一般，对部分人群有警示作用

D. 约束微弱，难以遏制违规行为

25.

深化智能核保、科技风控应用的优化前景：

A. 前景广阔，是未来核保风控核心趋势

B. 前景较好，可高效弥补人工核保短板

C. 前景一般，技术落地存在诸多局限

D. 前景较差，实用性不足

26.

结合行业现状，您认为核保优化最亟需落地的措施是？（）【最多选择3项】

A. 完善投保信息多维度核查体系

B. 细化各类疾病核保审核标准

C. 搭建核保人员系统化培训体系

D. 健全客户及销售人员失信惩戒机制

E. 升级智能核保与大数据风控技术

F. 推动行业医疗数据、投保数据共享

27.

对于保险公司健康险核保优化、带病投保风险防控，您是否有其他补充建议？