00:00:00
内控合规（客户经理序列）专题培训需求调查问卷
录音中...
【问卷说明】
为深入贯彻落实2026年党建暨经营工作会议精神，持续深化“六化”经营理念，夯实依法合规基石，精准摸排各岗位合规培训需求，法律合规部特开展本次问卷调查。本问卷仅用于培训需求分析，感谢您的配合与支持！
*
1.
基本信息所属岗位?
对公客户经理
普惠客户经理
个贷客户经理
理财经理
清收客户经理
2.
所在分支机构:
*
*
3.
银行业从业年限:
3年以下
3-5年
5-10年
10年以上
第一部分:政策掌握情况（所有岗位通用）
*
4.
您对新《公司法》中涉及信贷业务审查的要点是否了解?
非常了解
基本了解
了解较少
完全不了解
*
5.
您对“新三个办法”（固定资产贷款、流动资金贷款、个人贷款管理办法）修订要点及实务变化是否熟悉?
非常熟悉
基本熟悉
不太熟悉
完全不了解
*
6.
您对《金融资产风险分类办法》中五级分类的核心标准与调整要求是否掌握?
熟练掌握
基本掌握
掌握较少
完全不了解
*
7.
您在日常工作中是否能及时获取并理解最新监管政策要求?
能及时掌握
部分掌握
掌握滞后
基本不了解
*
8.
您认为自身在政策理解与业务落地执行之间是否存在差距?
不存在差距
存在一定差距
存在较大差距
第二部分:业务实操情况
▶ 以下请对公客户经理填写
*
9.
在对公信贷业务中，您认为以下哪些环节存在困难? （可多选）
【多选题】
客户经营状况真实性核实
财务报表分析与穿透解读
非财务信息交叉验证
隐性负债排查
集团统一授信识别
关联交易审核
其他 ______
*
10.
在财务报表分析方面，您是否能熟练识别以下异常信号? （可多选）
【多选题】
存货与应收账款异常增长
应付账款与关联企业异常往来
利润表与现金流表不匹配
现金流量表持续为负
无法准确判断
*
11.
在授信方案设计环节，您认为自身在以下哪些方面能力有待提升? （可多选）
【多选题】
不同类型企业运营特征判断
行业优选与风控方案设计
合理确定授信金额
第一还款来源充足性判断
第二还款来源有效性审查
*
12.
在贷后管理环节，您是否存在以下问题? （可多选）
【多选题】
贷后巡查流于形式
风险预警信号识别不及时
发现预警后处置措施不果断
对“新三个办法”贷后管理新规执行不到位
*
13.
您是否能熟练运用财务与非财务信息交叉验证方法判断客户真实经营状况?
熟练运用
基本掌握
掌握较少
完全不会
*
14.
您在集团客户授信与关联交易识别方面是否存在困难?
存在较大困难
存在一定困难
基本不存在困难
未涉及此类业务
*
15.
您对2025—2026年同业对公信贷违规处罚案例及监管检查重点是否了解?
非常了解
了解一些
了解较少
完全不了解
*
16.
您认为自身在对公信贷业务中，最需要提升的能力是? （可多选）
【多选题】
政策理解与落地能力
财务分析与非财务交叉验证能力
集团客户与关联交易识别能力
贷后监控与风险预警能力
违规案例警示与风险防范意识
*
17.
您在日常工作中是否存在因风控手段不足而导致业务推进受阻的情况?
经常存在
有时存在
较少存在
不存在
*
18.
您在日常工作中遇到疑难业务问题时，通常通过什么途径解决? （可多选）
【多选题】
咨询上级或同事
查阅制度文件
自行摸索
缺乏有效渠道
其他 ______
▶ 以下请普惠客户经理填写
*
19.
在普惠小微业务中，您认为以下哪些环节存在困难? （可多选）
【多选题】
1.在普惠小微业务中，您认为以下哪些环节存在困难? （可多选）
行业筛选与客群准入标准把握
商圈/产业集群/远郊乡镇差异化风控
“三看三查”客户准入方法运用
流水/合同/报表造假识别
隐形负债排查
贷后巡查与早期预警
逾期催收
其他 ______
*
20.
在客户准入环节，您是否能熟练运用“三看三查”方法（看人、看经营、看现金流;查征信、查流水、查现场）?
熟练运用
基本掌握
掌握较少
完全不会
*
21.
在现场尽调环节，您认为以下哪些方面存在困难? （可多选）
【多选题】
出发前信息准备（企查查/征信/诉讼）
现场库存与设备核查
水电费单/进货单/发货单等单据核查
周边商户/房东/上下游交叉访谈
*
22.
在客户资料核查方面，您是否能识别以下造假手段? （可多选）
【多选题】
快进快出等异常流水识别
合同金额/日期/对手方异常识别
报表收入与现金流不匹配识别
经营现场与客户描述不一致判断
*
23.
在隐形负债排查方面，您是否存在以下问题? （可多选）
【多选题】
对征信报告中对外担保/查询频率等预警信号不敏感
忽视关联企业排查
缺乏现场察言观色技巧
对民间借贷线索排查不深入
*
24.
在贷后管理环节，您是否能及时识别以下早期预警信号? （可多选）
【多选题】
客户征信恶化
流水明显下降
上下游合作关系异常
经营场所异常变化
出现负面舆情
无法准确判断
*
25.
您对2026年8月最新“普惠小微尽职免责”通知中具体免责情形是否了解?
非常了解
了解部分情形
了解较少
完全不了解
*
26.
关于尽职免责政策，以下哪项最符合您的实际情况?
知道有政策但具体情形不清楚
清楚政策但操作中仍不敢贷
清楚政策且敢于合规放贷
完全不了解该政策
*
27.
在日常工作中，您是否存在畏贷惜贷心理?
经常存在
有时存在
较少存在
不存在
*
28.
在逾期催收方面，您认为自身存在以下哪些问题? （可多选）
【多选题】
缺乏分级催收策略
催收前准备工作不足
催收沟通技巧欠缺
担心客户流失而不敢催
催收合规边界把握不清
*
29.
您认为普惠小微业务风控最需要加强的是? （可多选）
【多选题】
标准化尽调工具与方法
造假识别技能
贷后预警体系
催收实战技巧
尽职免责政策解读
其他
*
▶ 以下请个贷客户经理填写
*
30.
在个贷业务中，您认为以下哪些方面存在困难?
（可多选）
【多选题】
1.在个贷业务中，您认为以下哪些方面存在困难? （可多选）
经营贷风险识别
房贷风险识别
消费贷风险识别
职业背债人/骗贷识别
贷前调查三“亲见”执行
交叉验证方法运用
首付款穿透核查
收入负债比交叉验证
其他
*
*
31.
在经营贷风险识别方面，您是否存在以下问题? （可多选）
【多选题】
空壳公司/无真实经营判断不准
经营流水造假识别不足
资金违规流入房地产/股市监控不力
受托支付绕道回流防范不够
*
32.
在房贷风险识别方面，您是否存在以下问题? （可多选）
【多选题】
首付款来源核查不深入
收入证明/流水造假识别不足
购房资格造假判断不准
抵押物虚高评估识别不够
*
33.
在消费贷风险识别方面，您是否存在以下问题? （可多选）
【多选题】
资金挪用（房市/投资/以贷还贷）监控不足
多头授信/共债风险判断不准
中介包装识别不够
消费凭证后补抽查执行不严
*
34.
您对以职业背债人为核心的骗贷产业链（招募—包装—集中申请—套取资金—违约跑路）是否了解?
非常了解
了解一些
了解较少
完全不了解
*
35.
您是否能准确识别以下职业背债人/骗贷特征? （可多选）
【多选题】
收入与贷款金额严重不匹配
还款由第三方固定转入
对贷款细节一问三不知
同一地区/同一中介批量申请
无法准确识别
*
36.
您对“高评高贷”的操作手法及防范手段是否了解?
非常了解
了解一些
了解较少
完全不了解
*
37.
您在日常工作中是否能严格执行三“亲见”（亲见借款人、亲见经营场所、亲见抵押物）?
严格执行业务
多数情况执行
偶尔执行
基本不执行
*
38.
您在贷中审查中是否能熟练运用逻辑与交叉验证方法?
熟练运用
基本掌握
掌握较少
完全不会
*
39.
您对信用卡恶意套现的交易特征及识别方法是否了解?
非常了解
了解一些
了解较少
完全不了解
*
40.
您在个贷业务中最需要提升的能力是? （可多选）
【多选题】
复合型风险识别能力
骗贷产业链防范能力
三“亲见”与交叉验证实操能力
首付款穿透核查能力
信用卡套现识别能力
其他
*
▶ 以下请理财经理填写
*
41.
在理财代销业务中，您认为以下哪些方面存在困难? （可多选）
【多选题】
1.在理财代销业务中，您认为以下哪些方面存在困难? （可多选）
代销法规体系理解
产品准入与销售资质管理
客户风险测评
适当性管理
风险提示与告知说明
产品销售双录
售后纠纷处理
其他
*
*
42.
您对以下代销业务核心法规是否了解? （可多选）
【多选题】
《商业银行销售银行理财产品与代销理财产品的规范标准和销售流程》
《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》
《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》
《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》
以上均不了解
*
43.
您对代销管理各环节（产品准入、销售资质、风险测评、风险提示、产品双录）的合规标准是否清晰?
全部清晰掌握
大部分清晰
部分清晰
基本不清晰
*
44.
您对以下代销业务中常见违规行为是否了解其法律后果? （可多选）
【多选题】
未对拟代销产品/发行人履行调查评估义务
消费者评估粗放
主动推介不适当金融产品
未全面履行告知说明义务
以上均不了解
*
45.
在日常销售中，您是否能严格按照“将合适的产品销售给合适的客户”原则执行适当性管理?
严格执行业务
多数情况执行
偶尔执行
基本不执行
*
46.
在客户风险测评环节，您是否存在以下问题?
测评问卷填写不认真
未根据测评结果匹配产品
测评结果与实际风险承受能力不符
流程规范，不存在问题
*
47.
您在销售过程中是否能充分履行告知说明义务（产品风险、收费结构、赎回条件等）?
全面充分告知
部分告知
告知较少
基本不告知
*
48.
您在日常销售中是否能严格规范执行双录标准?
严格执行业务
多数情况执行
偶尔执行
基本不执行
*
49.
您对代销理财产品售后纠纷处理的合规要点是否了解?
非常了解
了解一些
了解较少
完全不了解
*
50.
您认为本行在消费者权益保护方面存在以下哪些问题? （可多选）
【多选题】
投资者教育不足
纠纷处理机制不完善
消保意识整体有待提高
售后管理不到位
其他
*
*
51.
您在代销业务中最需要提升的能力是? （可多选）
【多选题】
法规体系掌握
法律风险识别与防范
适当性管理与告知说明义务履行
双录规范执行
消费者权益保护与纠纷处理
其他
*
▶ 以下请清收客户经理填写
*
52.
在不良资产管理与催收工作中，您认为以下哪些方面存在困难? （可多选）
【多选题】
1.在不良资产管理与催收工作中，您认为以下哪些方面存在困难? （可多选）
监管新规理解
不良资产定价与估值
多元化处置工具运用
催收全流程合规管控
个人信息保护
委外催收管理
智能催收系统应用
其他
*
*
53.
您对2026年国家金融监督管理总局关于催收合规、不良资产处置全流程监管新规是否了解?
非常了解
了解一些
了解较少
完全不了解
*
54.
您对法律层面关于催收的最新执法口径是否了解?
非常了解
了解一些
了解较少
完全不了解
*
55.
您对2025—2026年监管系统催收违规处罚典型案例是否了解?
非常了解
了解一些
了解较少
完全不了解
*
56.
在不良资产估值与定价方面，您认为自身存在以下哪些问题? （可多选）
【多选题】
对公/小微/个贷差异化估值逻辑不清晰
现金流测算方法不熟练
抵押物价值动态评估能力不足
批量定价策略缺乏方法
*
57.
在不良资产处置方面，您对以下工具的运用是否熟练? （可多选）
【多选题】
自主清收
司法处置
批量转让
核销
其他创新处置工具
以上均不熟练
*
58.
在直营催收合规管控方面，您认为以下哪些环节存在短板? （可多选）
【多选题】
催收作业全流程合规规范执行不严
客户信息与个人信息保护意识不强
催收质检体系缺失
催收人员合规管理缺乏系统培训
*
59.
在委外催收管理方面，您认为以下哪些环节存在问题? （可多选）
【多选题】
委外催收机构准入标准不明确
合作协议核心条款设计不完善
委外催收过程管控不到位
绩效考核与分级管理机制缺失
*
60.
您所在机构是否建立了完善的催收合规管控体系?
已建立且执行到位
已建立但执行不足
正在建立中
尚未建立
*
61.
您对不良资产全生命周期管理（风险预警—分级管理—处置策略—效果评估）理念是否了解?
非常了解
了解一些
了解较少
完全不了解
*
62.
您在不良资产管理与催收工作中最需要提升的能力是? （可多选）
【多选题】
监管政策与法律执法口径掌握
不良资产估值定价能力
多元化处置工具运用
催收全流程合规管控
委外机构穿透式管理
智能催收系统应用
其他
*
第三部分:培训需求调查
*
63.
您认为目前最需要加强的培训内容是? （可多选）
【多选题】
最新监管政策解读
信贷全流程合规操作实务
典型违规案例剖析
风险识别与防控技能
业务实操疑难解答
监管检查重点及应对
尽职免责政策解读
其他
*
*
64.
您更倾向于哪种培训形式? （可多选）
【多选题】
讲师集中授课
典型案例研讨
现场互动答疑
课后测评考核
*
65.
您认为单次培训时长安排多久较为合适?
半天
1天
2天
其他
*
*
66.
您对本次培训有哪些具体的建议或期望?
字体大小
内控合规（客户经理序列）专题培训需求调查问卷
复制
