《家庭财务体检表》

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1.
一、家庭基本信息
单身
已婚无孩
已婚有孩
三代同堂
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2.
所在城市：
新一线
一线
二线
三四线
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3.
家庭年收入区间：
20万以内
20–50万
50–100万
100–200万
200万以上
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4.
家庭可投资资产（不含自住房）：
10万以内
10–50万
50–100万
100–300万
300万以上
5.
二、现金流与储蓄（抗风险能力）
每月固定支出（房贷/房租+日常）：元​
*
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6.
每月结余比例（结余/税后收入）：
＜10%
10–20%
20–30%
>30%
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7.
紧急备用金：
0–1个月支出
1–3个月
3–6个月
6个月以上
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8.
目前主要现金存放：
活期/零钱通
定期
货基/短债
理财
其他
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9.
三、负债结构（杠杆风险）
房贷余额：____万元；
10.
车贷/消费贷/信用卡分期余额：万元​*
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11.
每月还款占税后收入比例：
＜20%
20–40%
40–60%
＞60%
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12.
是否有“以贷养贷”或信用卡长期最低还款：
是
否
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13.
四、保障缺口（先保障、后理财）
家庭主要经济支柱：
本人
配偶
双方
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14.
已配置保障（可多选）：【多选题】
重疾险
医疗险
意外险
寿险
年金/增额寿
几乎没有
15.
重疾险保额（累计）：万元​*
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16.
是否已配置医疗险？
是
否
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17.
医疗险是以下哪一种？
百万医疗
中端医疗
高端医疗
18.
寿险保额（累计）：万元（家庭支柱必填）​*
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19.
你最担心的风险：
大病医疗
意外伤残
收入中断
养老不足
子女教育
资产缩水
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20.
五、投资现状（判断“资产配置是否失衡”）
目前投资类别大致分布：
【多选题】
现金类
固收类（理财/债基/存款）
权益类（股票/基金/定投）
另类（黄金/房产/私募等）
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21.
过去一年投资收益：
亏损>10%
-10%~0
0~10%
10~20%
>20%
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22.
投资决策来源：
自己研究
朋友推荐
银行理财经理
保险顾问
其他
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23.
是否有过“追涨杀跌”或频繁交易：
是
否
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24.
六、风险偏好与投资期限（用于资产配置建议）
能接受的最大回撤比例（短期亏损）：
＜5%
5–10%
10–20%
20–30%
>30%
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25.
投资期限：
1年内
1–3年
3–5年
5年以上
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26.
投资目标优先级（排序）：【排序题】
  • 稳健增值
  • 子女教育金
  • 养老金
  • 买房换房
  • 高收益
  • 税务筹划
27.
七、家庭目标（需求量化）
子女教育目标（如有）：
国内本科
国内读研
出国留学；
28.
子女教育年份：
29.
子女教育预算：
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30.
退休年龄？
*
31.
退休后每月支出目标：____元
*
32.
未来3–5年大额支出计划：
买房/换房
买车
创业
其他；
预算：____万
*
33.
你希望我优先提供：
家庭保障缺口分析
资产配置建议
现金流规划
教育金/养老金测算
34.
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