福州市家庭金融资产配置情况调查问卷

尊敬的先生/女士：

您好！本调查旨在了解福州市居民家庭金融资产配置的基本情况与决策行为，纯属学术研究，不涉及任何商业用途。您的回答将为我们的研究提供宝贵的数据支持。问卷采用匿名方式，所有信息将被严格保密，请根据您的实际情况放心填写。感谢您的支持与合作！

【填写说明】若无特殊说明，请在您认为最合适的选项上打“√”。
第一部分:受访者与家庭基本信息
【指导语】本部分旨在了解您和您家庭的基本情况，这些信息是后续进行分类统计分析的基础，我们将对您的个人信息严格保密。如无特殊说明，请您根据您家庭的实际情况填写，“家庭”指与您共同居住、有经济关联的成员群体。
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1. 您的性别:
A. 男
B. 女
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2. 请问您的年龄段是:
A.25岁及以下
B.26-35岁
C.36-45岁
D.46-55岁
E.56-65岁
F.66岁及以上
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3.您的最高学历（含在读）:
A. 小学及以下
B. 初中
C. 高中/中专/技校
D. 大专
E. 大学本科
F. 硕士研究生
G. 博士研究生
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4. 您家庭的户籍类型是:
A. 福州本地城镇户籍
B. 福州本地农村户籍
C. 福建省内非福州户籍
D. 福建省外户籍
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5. 您的职业类型:
A. 国家机关、党群组织、事业单位负责人
B. 专业技术人员（如教师、医生、工程师等）
C. 办事人员和有关人员（如文员、行政助理等）
D. 商业、服务业人员（如销售、餐饮服务、零售等）
E. 生产、运输设备操作人员及有关人员（如工人、司机等）
F. 军人
G. 农、林、牧、渔业生产及辅助人员
H. 个体工商户/私营企业主
I. 自由职业者（如作家、顾问、设计师等）
J. 离退休人员
K. 在校学生
L. 暂无职业/失业
M. 其他（请注明）:
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6. 在您家庭的日常消费和投资理财决策中，您通常扮演什么角色?
A. 主要决策者
B. 与配偶/家人共同决策
C. 参与决策，但不起决定作用
D. 基本不参与决策
7. 您家庭目前的常住人口数（指共同居住生活半年以上的人数）为:  人*
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8. 您家庭的结构类型是?
A. 单身家庭（独自居住）
B. 夫妻二人家庭（无子女）
C. 核心家庭（夫妻与未成年子女）
D. 直系家庭（夫妻与已成年子女，或与父母同住）
E. 联合家庭（多对夫妻共同居住）
F. 其他（请注明）:
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9. 您家庭目前需要抚养的未成年子女人数（18周岁以下）:
A. 0人
B. 1人
C. 2人
D. 3人及以上
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10. 您家庭目前需要赡养的老年人人数（60周岁及以上，含共同居住和不共同居住但提供主要经济支持的）:
A. 0人
B. 1人
C. 2人
D. 3人
E. 4人及以上
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11. 您的家庭年税后总收入大约为（包含所有成员的工资、奖金、投资收入、租金等总和）:
A. 10万元以下
B. 10万元（含）- 20万元
C. 20万元（含）- 30万元
D. 30万元（含）- 50万元
E. 50万元（含）- 100万元
F. 100万元及以上
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12. 您家庭最主要的收入来源是?（单选）‍
A. 工资、奖金等劳动收入
B. 个体经营或创办企业所得
C. 财产性收入（如房租、利息、股息、投资收益等）
D. 转移性收入（如养老金、社保、亲友赠予等）
E. 其他（请注明）:
第二部分:家庭资产与负债状况
【指导语】本部分旨在了解您家庭整体的资产配置情况。我们理解部分信息较为敏感，您可以选择填写大概的金额范围，所有数据仅用于学术统计。
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13. 截至目前，您家庭拥有的房产数量为（含自住、出租、商铺等所有类型）:
A. 0套
B. 1套
C. 2套
D. 3套及以上
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14. 请问您家庭目前持有的主要金融资产有哪些?（可多选）【多选题】
A. 现金、活期存款
B.定期存款
C. 银行理财产品（含净值型理财）
D. 黄金、珠宝等实物贵金属
E. 股票（A股、港股、美股等）
F.公募基金/私募基金
G.债券
H.商业保险（包括储蓄型、投资型、保障型）
I.黄金、外汇等
J.互联网金融产品（余额宝、零钱通、P2P等）
K.信托、资管计划
L.其他（请注明:）
M.以上均无
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15.在您家庭当前持有的全部金融资产中，请大致估计以下类别资产的占比

现金、活期存款
定期存款、大额存单
银行理财产品
股票、基金、债券等资本市场产品
商业保险（现金价值部分）
其他金融资产
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16.综合来看，您认为您家庭目前的金融资产（不含房产）占家庭总资产（含房产）的比例大约是?
A. 低于10%
B. 10% - 30%
C. 30% - 50%
D. 50% - 70%
E. 70%以上
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17. 您家庭目前是否有未偿还的负债?（可多选）‍【多选题】
A. 住房贷款
B. 汽车贷款
C. 信用卡透支/分期
D. 消费贷款（如花呗、借呗、网贷等）
E. 经营性贷款
F. 来自亲友的借款
G. 无任何负债
H. 其他负债（请注明）:
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18. 您家庭目前总负债金额大约占总资产金额的比例是?
A. 无负债
B. 低于20%
C. 20% - 40%
D. 40% - 60%
E. 60%以上
F. 不清楚
第三部分:金融投资行为与认知
【指导语】本部分旨在了解您家庭的投资理念、风险偏好、金融知识水平等情况，这些是理解家庭投资决策的关键。
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19. 您家庭进行投资理财最主要的目的是什么?（）‍【最多选择3项】
A. 资产的保值，抵御通货膨胀
B. 追求资产的长期稳定增值
C. 获取短期高回报
D. 为子女教育做准备
E. 为养老做储备
F. 准备购房、购车等大额消费
G. 增加当前收入，改善生活
H. 兴趣爱好，享受投资过程
I. 目前没有明确的理财目的
J. 其他（请注明）:
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20. 您家庭通常的投资期限是多久?
A. 1年以内（短期）
B. 1-3年（中期）
C. 3-5年（中长期）
D. 5年以上（长期）
E. 没有固定的投资期限，根据市场情况决定
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21.在投资决策中，您如何描述自己的风险承受能力?
A. 非常厌恶:不希望本金有任何损失，收益低点没关系。
C. 中性:希望收益和风险均衡，能承受一定的波动
D. 比较偏好:愿意为获得较高收益承担明显的波动风险
E. 非常偏好:愿意为获得高收益承担本金可能大幅亏损的风险
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22. 假设您有一笔10万元的闲置资金用于投资，以下五种投资组合，您最偏好哪一种?
A. 组合A:预期收益率2%，但保证本金100%安全。
B. 组合B:预期收益率5%，但有较小可能损失5%的本金。
C. 组合C:预期收益率10%，但有一定可能损失15%的本金。
D. 组合D:预期收益率20%，但有可能损失30%的本金。
E. 组合E:预期收益率50%，但有可能损失60%以上的本金。
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23. 您对股票、基金、债券等金融投资产品的了解程度如何?
A. 非常不了解，几乎没听说过
B. 不太了解，只是听说过名字
C. 一般了解，知道大概是什么，但不懂具体如何运作
D. 比较了解，掌握基本的投资知识和技巧
E. 非常了解，能够独立分析和进行投资决策
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24. 请您判断以下说法的正误:假设利率是每年2%，如果您在银行存入100元，五年后取出，您认为这笔钱会?
A. 多于110元
B. 等于110元
C. 少于110元
D. 不知道
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25. 请您判断以下说法的正误:假设通货膨胀率是每年3%，而您的投资年回报率是2%，那么一年后您这笔投资的实际购买力?
A. 增强了
B. 不变
C. 下降了
D. 不知道
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26. 请您判断以下说法的正误:“把钱投资于单一一只股票，通常比投资于股票型基金的风险更低”。
A. 正确
B. 错误
C. 不知道
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27. 您获取投资理财信息或建议最主要的渠道是?（）‍【最多选择3项】
A. 银行、券商、保险公司等金融机构的理财经理
B. 亲戚、朋友、同事的推荐和交流
C. 电视、广播、报纸、杂志等传统媒体
D. 财经网站、手机APP（如同花顺、东方财富、雪球等）
E. 微信公众号、微博、抖音等社交媒体上的财经博主
F. 付费的投资咨询服务或课程
G. 自己研究分析公司财报和市场数据
H. 几乎不主动获取此类信息
I. 其他（请注明）:
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28. 在做出重要的投资决策时，以下哪些因素对您的影响最大?（）‍【最多选择2项】
A. 配偶或家人的意见
B. 专业理财顾问的建议
C. 身边朋友的投资行为（“跟风”）
D. 媒体或网络上的热门推荐
E. 自己独立的分析和判断
F. 国家宏观经济政策和导向
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29. 您在日常生活中是否使用移动支付（如微信支付、支付宝）?
A. 经常使用，是主要的支付方式
B. 有时使用
C. 很少或从不使用
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30. 您是否通过线上渠道（手机银行、支付宝、微信理财通、天天基金网等）购买过理财产品或基金?
A. 经常使用线上渠道购买
B. 偶尔使用过
C. 从未使用过，主要通过银行柜台等线下渠道
D. 从未购买过任何理财产品或基金
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31. 您是否使用过互联网信贷服务（如蚂蚁花呗/借呗、京东白条、微粒贷等）?
A. 经常使用
B. 偶尔使用过
C. 从未使用过
第四部分:家庭风险管理与保险配置
【指导语】本部分旨在了解您家庭的风险防范意识以及商业保险的配置情况。
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32. 您认为家庭在未来可能面临的最大风险是什么?（）‍【最多选择3项】
A. 家庭成员发生重大疾病或意外
B. 失业或收入大幅下降
C. 投资亏损
D. 通货膨胀导致资产贬值
E. 养老储蓄不足
F. 子女教育费用过高
G. 其他（请注明）:
H. 没太考虑过风险问题
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33. 您或您的家人是否参加了国家基本社会保险?（可多选）‍【多选题】
A. 城镇职工基本养老保险
B. 城乡居民基本养老保险
C. 城镇职工基本医疗保险
D. 城乡居民基本医疗保险
E. 失业保险
F. 工伤保险
G. 生育保险
H. 部分家庭成员未参保
I. 不清楚
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34. 除了社会保险外，您家庭是否购买过商业保险?
A. 是
B. 否
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35. 您家庭购买了以下哪些类型的商业保险?（可多选）‍【多选题】
A. 意外伤害险
B. 医疗险（如百万医疗、重疾险）
C. 人寿保险（定期寿险或终身寿险）
D. 年金险/教育金保险
E. 财产险（如车险、家庭财产险）
F. 投资连结保险/分红型保险
G. 其他（请注明）:
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36. 您家庭每年在商业保险上的总保费支出大约是多少?
A. 5000元以下
B. 5000元（含）- 1万元
C. 1万元（含）- 3万元
D. 3万元（含）- 5万元
E. 5万元以上
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37. 您家庭购买商业保险最主要的原因是什么?
A. 作为一种投资理财方式，追求收益
B. 获得风险保障，防范意外、疾病等风险
C. 兼具保障和理财功能
D. 理财经理推荐，人情关系
E. 不清楚，家人购买的
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38. 如果您家庭没有购买商业保险，最主要的原因是什么?
A. 觉得没有必要，风险离自己很远
B. 保费太贵，经济上难以承受
C. 不信任保险公司或保险产品
D. 对保险产品不了解，不知道如何选择
E. 已经有完善的社会保险，觉得足够了
F. 计划购买，但尚未实施
G. 其他（请注明）:
第五部分:福州本地特色因素影响
【指导语】 福州作为著名的“闽商”发源地和侨乡，其独特的文化和地缘背景可能对家庭理财行为产生影响。基于此，我们想了解这些地域特色因素对您家庭理财行为的影响。
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39. 您或您的直系亲属（父母、子女）中，是否有人从事个体经营或创办企业?
A. 是，本人
B. 是，直系亲属
C. 是，本人和直系亲属都有
D. 否
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40. 您是否认同“爱拼才会赢”的创业精神，并愿意为了潜在的高回报而承担较大的商业风险?
A. 非常认同
B. 比较认同
C. 一般
D. 不太认同
E. 非常不认同
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41. 在您的社交圈（亲戚、朋友、邻里）中，讨论生意经和创业话题的氛围是否浓厚?
A. 非常浓厚，是常见话题
B. 比较浓厚
C. 一般
D. 不太浓厚
E. 几乎不讨论
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42. 您家庭的投资决策在多大程度上会受到家族长辈或在商界有成就的亲友的影响?
A. 影响非常大，基本会听从他们的建议
B. 有较大影响，会作为重要参考
C. 有一定影响，但最终自己决定
D. 几乎没有影响
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43. 您或您的家庭是否有直系亲属（父母、配偶、子女）或近亲（兄弟姐妹）目前在海外（含港澳台）长期工作或定居?
A. 是
B. 否
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44. （接上题）您家庭是否会定期收到来自海外亲属的汇款?
A. 是，是家庭收入的重要补充
B. 是，但金额不大，影响有限
C. 偶尔收到，非规律性
D. 否
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45. （接45题）您家庭是否持有外币资产（如外币存款、理财）或进行海外投资（如海外房产、股票、基金等）?
A. 是，持有较多外币资产或进行海外投资
B. 是，但金额和比例都较小
C. 考虑过，但尚未实施
D. 否，完全没有
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46. （接45题）与海外亲属的联系，是否增加了您对国际金融市场和多元化资产配置的关注和了解?
A. 是，显著增加了
B. 是，有一定程度的增加
C. 影响不大
D. 完全没有影响
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