房地产市场运行情况调查-金融机构版

衷心感谢贵行参与本次房地产金融形势调研。本问卷所采集的全部信息将严格遵循保密原则，仅用于宏观形势分析与政策研究，不涉及任何单个机构的经营评价或监管考核。填报过程中如遇疑问，请随时与调研组联系。

再次感谢贵行对本次调研工作的大力支持。

填报说明： 请以截至2026年二季度末的最新数据为准，数据为2026年上半年。灰色小字为指标解释或填报提示。自2026年7月起，请于每月结束后15日内按月填报序时指标，并同步填写“上年同期”数据。
机构名称:*
填报人及联系方式:*
填报时间:*
*

填报部门


对公相关部门
个贷相关部门
*
 1.请列出本行对公房地产贷款中余额最大的前六大客户。客户名称可使用代码（如客户1、客户2，单位：亿元）。请全部勾选并将数据以顿号隔开。【多选题】
客户1 合计授信额度、已使用额度、当前五级分类
客户2 合计授信额度、已使用额度、当前五级分类
客户3 合计授信额度、已使用额度、当前五级分类
客户4 合计授信额度、已使用额度、当前五级分类
客户5 合计授信额度、已使用额度、当前五级分类
客户6 合计授信额度、已使用额度、当前五级分类
*
2.近1年内，这六大客户中出现过本息逾期、申请展期或调整还款计划的有几家?
0家
1-2家
3-4家
5-6家
3.房地产开发贷款DTI（债务收入比）若开发贷DTI无法直接获取，请填写存量开发贷项目的平均DSCR（债务覆盖倍数）: （DSCR=项目年净现金流÷年应还本息，DTI为DSCR的倒数）*
4.房产开发贷款余额同比，占本行全部贷款比重；购房贷款中企业购房贷款余额同比。住房开发贷款和商业用房开发贷款具体情况在报告中列明。
*
5.房地产开发贷款不良率（%）:去年同期。具体情况在报告中体现。*
*
6.房地产开发贷款关注类占比（%）:_____
*
7.房地产开发贷款逾期90天以上与不良贷款比例（%）_____ 。
*
8.城市房地产融资协调机制（“白名单”）【多选题】
已获批白名单项目数量:__________个
审批金额合计:__________亿元
实际已投放金额:__________亿元
*
9.未投放项目的主要梗阻是什么?（可多选）【多选题】
项目自身现金流测算难以覆盖本息
借款主体涉诉或有历史违约记录
抵押物存在权利瑕疵（如权属不清、轮候查封等）
缺乏有效增信措施
其他:
*
10.是否已建立保障性住房再贷款相关政策专门业务指引和审批通道?
是
否
*
11.保障性住房贷款审批权限设置在哪个层级?
总行审批
一级分行审批
二级分行及以下审批
*
12.保障性住房贷款主要风控抓手有哪些?（可多选）【多选题】
项目长期出租率或配售率预测
地方国企收购主体的资信状况
政府财政补贴或承诺函
收购价格相对于市场价的折扣幅度
其他（请注明））
*
13.影响保障性住房贷款相关政策落实的顾虑是?（多选）【多选题】
收购主体自身信用较弱
市场需求萎缩，供需不匹配
项目未来租金或配售现金流不乐观
对收购主体还款能力存在疑虑
政策持续性不确定（担心政策退出后项目无法自平衡）
合格房源难寻
收购价格尚未谈妥
缺少配套制度
其他（请注明）
14.保障性住房再贷款支持项目合计:个，目前储备个*
15.支持项目收购规模:万元，储备项目规模万元*
16.支持项目授信金额:万元。*
17.支持项目投放金额:万元*
18.支持项目贷款期限（月）*
19.支持项目贷款利率（%）*
20.当前存在的梗阻或困难（文字说明）_支持项目贷款未落地的梗阻： ，储备项目存在困难*
*
第二项:个人住房贷款结构、杠杆率与违约特征说明: 聚焦个人住房贷款内部结构、居民杠杆水平变化及违约群体画像。
1.个人住房贷款质量与杠杆率动态指标1.房地产贷款不良率（%）:去年同期*
2.个人商业用房贷款余额同比；新建房贷款余额同比，再交易房余额同比。*
3.住房按揭贷款不良率（%）:去年同期 *
4.新建房住房贷款不良率（%）:去年同期*
5.再交易房住房贷款不良率（%）:去年同期*
6.个人购房贷款关注类占比（%）:*
7.个人购房贷款逾期90天以上与不良贷款比例（%）*
8.逾期90天以上房地产贷款余额（亿元）:*
9.新发放新建房贷款平均首付比例（%）去年同期*
10.新发放再交易房贷款平均首付比例（%）去年同期*
11.当年新发放贷款加权平均贷款成数（%）: （贷款成数=贷款金额÷房屋总价，首付比例=1-贷款成数）*
12.新发放贷款平均月供收入比*
13.存量住房贷款平均LTV*
14.个人住房贷款整体DTI*
*
指标解释:LTV（贷款价值比）:贷款余额 ÷ 抵押物当前评估价值。存量LTV基于最新押品重估结果。DTI（债务收入比）:借款人月债务支出 ÷ 月收入。月供收入比:每月应还贷款本息 ÷ 借款人家庭月收入。
*
15.请判断新发放贷款客户月供收入比的主要分布区间:
30%以下为主
30%-50%为主
50%以上为主
数据不足无法判断
*
16.抵押物价值较贷款发放时下跌超过20%的客户占比约:
5%以下
5%-10%
10%-20%
20%-30%
30%以上
*
17.基于近期房价重估，存量按揭客户中抵押物评估值低于贷款余额的客户笔数占比约?
5%以下
5%-10%
10%-20%
20%-30%
30%以上
*
18.负资产客户购房年份主要集中在?
2019年前
2019年
2020-2021年
2022年后
*
19.今年以来个人住房贷款提前还款规模较去年同期?
明显增加
略有增加
基本持平
略有减少
明显减少
*
20.根据贷后回访，提前还款的最主要动因?（排序选择前三位）
用经营贷/消费贷置换
出售房产
动用家庭储蓄主动降杠杆
其他原因请注明
21.当前连续逾期6期及以上的按揭贷款占比:%*
*
22.今年因断供进入法拍程序的案例数量同比变化?
明显增加
略有增加
基本持平
略有减少
明显减少
23.法拍成交价相对于贷款余额的平均清偿率:%注:清偿率=法拍成交价÷该笔贷款未偿还余额，反映银行通过法拍能收回多少贷款。*
24.今年通过处置抵押物收回的不良个人住房贷款金额（万元）:*
25.上述处置对应的不良贷款本金合计（万元）:*
*
26.请根据截至2026年2季度末，所有处于不良状态的个人住房贷款客户进行统计。每一维度下，合计违约笔数加总应等于不良贷款总笔数。请全选，并在空格里以顿号隔开相关数据，单位万元1.借款人当前年龄违约分布【多选题】
20-30岁合计违约笔数、 违约金额
30-40岁合计违约笔数、违约金额
40-50岁合计违约笔数、违约金额
50岁以上合计违约笔数、违约金额
*
27.借款人职业分布【多选题】
行政事业单位合计违约笔数、违约金额
央企/国企合计违约笔数、违约金额
民营企业合计违约笔数、违约金额
自由职业合计违约笔数、违约金额
其他合计违约笔数、违约金额
*
28.借款人购房时首付比例【多选题】
20%以下 合计违约笔数、违约金额
20%-30% 合计违约笔数、违约金额
30%-40% 合计违约笔数、违约金额
40%-50% 合计违约笔数、违约金额
50%以上 合计违约笔数、违约金额
*
29.借款人当前LTV分布【多选题】
50%以下 合计违约笔数、违约金额
50%-60% 合计违约笔数、违约金额
60%-70% 合计违约笔数、违约金额
70%-80% 合计违约笔数、违约金额
80%-90% 合计违约笔数、违约金额
90%以上 合计违约笔数、违约金额
*
30.购房时房屋总价【多选题】
50万以下 合计违约笔数、违约金额
50-100万 合计违约笔数、违约金额
100-200万 合计违约笔数、违约金额
200-500万 合计违约笔数、违约金额
500万以上 合计违约笔数、违约金额
*
31.违约主因分析【多选题】
购房人失业或收入大幅下降
房价下跌导致负资产
楼盘烂尾或延期交付
借款人家庭变故
其他
*
32.不良资产处置情况（今年以来累计发生额，单位:亿元）处置方式、处置金额以及平均本金回收率（%） 全选，顿号隔开相关数据【多选题】
核销 处置金额、平均本金回收率
批量转让给AMC 处置金额、平均本金回收率
重组或展期 处置金额、平均本金回收率
以物抵债 处置金额、平均本金回收率
资产证券化出表 处置金额、平均本金回收率
其他 处置金额、平均本金回收率
*
33.今年以来房地产不良资产处置的整体加权平均回收率（%）:________ __
34.当前通过展期、无还本续贷、借新还旧等方式维持正常或关注状态的房地产贷款规模:亿元*
35.请填写近12个月内办理过还款计划调整的房地产贷款:笔数笔，金额亿元。（若无法精确统计，可填写估计值并注明“估计”）*
*
36.上述贷款中，您判断未来6个月内仍存在较高逾期风险的比例约?
10%以下
10%-30%
30%-50%
50%以上
难以判断
*
37. 政策背景:2026年初，部分城市/银行落地商业用房贷款首付比例下调政策。请根据贵行实际情况填写。请填空，并顿号隔开相关数据
1.2026年2季度商业用房贷款:申请笔数合计____笔，申请金额合计____亿元，审批通过笔数合计____笔，实际投放金额合计____亿元，去年同期审批通过笔数合计____笔，实际投放金额合计____亿元
*
38.2026年2月以来，新建商业用房贷款首付比情况:全选，填空写笔数【多选题】
30% 的笔数
30%-35%的笔数
35%-40%的笔数
40%以上的笔数
*
39.2026年2月以来，二手商业用房贷款首付比情况:全选，填空写笔数【多选题】
30% 的笔数
30%-35%的笔数
35%-40%的笔数
40%以上的笔数
*
40.2026年2月以来，商业用房贷款申请量较政策调整前的变化趋势:
明显增加
略有增加
基本持平
略有减少
明显减少
*
41.2026年2月以来，商业用房贷款实际投放量较政策调整前的变化趋势:
明显增加
略有增加
基本持平
略有减少
明显减少
*
42.当前对二手商业用房贷款的审批政策与住宅贷款相比有何差异?（可多选）【多选题】
基本不受理二手商业用房贷款
仅受理核心区域且房龄较短的
大幅提高首付比例
贷款利率显著高于住宅贷款
贷款期限显著短于住宅贷款
审批权限上收至一级分行
无明显差异或限制
*
43.二手商业用房贷款的审批权限设置在哪个层级?
总行审批
一级分行审批
二级分行审批
支行自主审批
44.当前二手商业用房贷款的平均利率较同期限LPR的上浮基点（BP）: （例如:+150BP。若无法提供平均数据，可填写典型区间）*
45.当前二手商业用房贷款的平均贷款期限（年）: （若无法提供平均数据，可填写最长贷款期限并注明）*
*
46.在当前审批条件下，二手商业用房贷款客户需求满足度大约为?
80%以上
50%-80%
20%-50%
20%以下
基本不开展此类业务
*
47.您认为商业用房调降首付比政策对刺激贷款需求的总体效果如何?
效果显著，申请量大幅上升
有一定效果，申请量小幅上升
效果不明显，申请量变化不大
几乎没有效果
*
48.若政策效果未达预期，您认为核心原因是什么?（可多选，最多选三项）【最多选择3项】
实体经济复苏缓慢，企业和个人投资商业地产意愿不足
电商冲击下商铺、写字楼空置率高，市场预期悲观
即使首付降低，贷款月供压力仍超出预期
银行出于风险考虑，在审批中仍持审慎态度，实质性放松有限
二手商业用房估值困难、权属复杂，银行受理意愿低
政策宣传不到位，客户知晓度低
其他原因:
*
49.您认为要提升商业用房贷款投放效果，最需要采取哪些措施?（可多选，最多选三项）【最多选择3项】
进一步降低首付比例
进一步降低贷款利率
延长贷款期限，与住宅贷款拉平
监管部门适度提高不良容忍度
优化商业用房抵押物评估和处置机制
政府出台配套政策，如商业用房交易税费减免
其他建议:
问卷星提供技术支持
举报