D保险公司养老年金产品客户需求与偏好调查问卷

尊敬的先生/女士：

您好！我们正在进行一项关于养老年金保险的市场研究，旨在深入了解您的养老规划需求与偏好，以期为您提供更优质的产品与服务。本问卷采用匿名方式，所有数据仅用于学术研究，将严格保密。预计填写时间为8-10分钟。感谢您的支持与参与！
第一部分:基本信息
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1.
1. 您的年龄段是?
A. 25岁及以下
B. 26-35岁
C. 36-45岁
D. 46-55岁
E. 56岁及以上
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2.
2. 您的税后年收入大约是?
A. 15万及以下
B. 15万-30万
C. 30万-50万
D. 50万-100万
E. 100万及以上
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3.
3. 您目前所处的家庭生命周期阶段是?
A. 单身阶段
B. 新婚夫妻，无子女
C. 三口/多口之家，子女未成年
D. “夹心层”（上有老下有小，负担重）
E. 空巢期（子女已独立）
F. 退休养老期
第二部分:养老规划与保险认知
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4.
1. 您对个人养老财务规划的关注程度是?
A. 非常关注，已有详细规划
B. 比较关注，有初步想法
C. 一般关注，但尚未行动
D. 不太关注
E. 从未考虑
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5.
2. 您预计退休后，主要依靠哪些来源保障养老生活?（可多选）【多选题】
A. 国家基本养老保险（社保）
B. 企业年金/职业年金
C. 个人储蓄与投资（如存款、股票、基金）
D. 商业养老年金保险
E. 房产等固定资产
F. 子女赡养
G. 其他:
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6.
3. 当提到“商业养老年金保险”时，您最先想到的是?（可多选）【多选题】
A. 退休后每月/每年能领一笔钱
B. 一份长期、安全的理财储蓄
C. 对抗长寿风险，活多久领多久
D. 条款复杂，看不懂
E. 缴费压力大，不灵活
F. 收益不确定，担心保险公司履约能力
G. 其他:
第三部分:客户需求与偏好（对应 4C - Customer）
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7.
1. 在选择养老年金产品时，您最看重哪些因素?【多选题】
产品的收益率（如预定利率、演示收益）
保证领取年限（如保证领取20年）
缴费方式的灵活性（如期交、趸交、追加）
附加服务（如养老社区入住权、健康管理服务）
现金价值与资金灵活性（如保单贷款、减保取现）
起领年龄与领取方式的灵活性
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8.
2. 如果D保险公司的一款养老年金产品能提供以下附加服务，哪些对您最有吸引力?（可多选）【多选题】
A. 优先入住高品质养老社区的权利
B. 一站式居家养老上门服务
C. 在线健康咨询/医生问诊服务
D. 年度体检套餐或健康促进计划
E. 老年人文娱社交活动
F. 都不需要，我更关注产品本身的财务回报
第四部分:决策成本考量（对应 4C - Cost）
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9.
1. 除了每年缴纳的保费，您在购买养老年金决策时，还会考虑哪些因素?（可多选）【多选题】
A. 时间成本:了解产品、对比条款所花费的时间
B. 学习成本:理解复杂保险条款和金融概念的难度
C. 心理成本:对未来的不确定性、对保险公司是否靠谱的担忧
D. 机会成本:这笔钱如果用于其他投资（如基金、股票）可能获得更高收益
E. 流动性成本:资金长期锁定，中途取出可能损失本金
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10.
2. 您认为D保险公司在售养老年金产品的信息（如条款、收益演示）是否清晰易懂?
A. 非常清晰，很容易理解
B. 比较清晰，但需要代理人/客服解释
C. 一般，部分条款晦涩难懂
D. 非常复杂，难以理解，信任度低
第五部分:渠道与购买便利性（对应 4C - Convenience）
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11.
1. 您更希望通过哪些渠道初步了解和咨询养老年金产品?【多选题】
A. 保险公司的官方APP、网站或小程序
B. 第三方互联网平台（如支付宝、微信理财通）
C. 专业的保险代理人
D. 银行理财经理（银保渠道）
E. 线下保险经纪公司
F. 亲友推荐
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12.
2. 在购买过程中，您认为不便利的环节有?【多选题】
A. 信息搜集与产品对比
B. 保费测算与方案设计
C. 健康告知与核保流程
D. 合同签署流程
E. 后续的缴费、信息变更等服务
第六部分:信息与沟通方式（对应 4C - Communication）
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13.
1. 您更偏好保险营销人员通过哪些内容与您沟通养老话题?（可多选）【多选题】
A. 养老规划知识科普（文章、白皮书）
B. 生动的短视频/动画讲解
C. 线上直播讲座，与专家互动
D. 真实客户案例故事
E. 清晰明了的产品介绍图表
F. 定期推送的养老、健康资讯
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14.
2. 您期待保险顾问在与您沟通和服务时表现出哪些特质?（可多选）【多选题】
A. 专业客观，不夸大收益和保障
B. 能从我的实际需求和财务状况出发提供建议
C. 沟通及时，响应迅速
D. 提供长期、持续的售后服务和关怀
E. 不进行频繁的、骚扰式的推销
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