银行业金融机构员工反诈政策理解与执行测试

一、反诈工作执行情况

1.过去一年，您是否经历过成功的涉诈资金拦截?

A.是

B.否

2.过去一年，您是否在反诈工作中收到嘉奖或通报表扬?

A.是

B.否

3.过去一年，您是否因反诈相关操作（如账户管控等）引发过客户投诉?

A.是

B.否

4.过去一年，您是在反诈工作中受到批评或处罚?

A.是

B.否

二、情景模拟题目
请阅读以下场景，选择您认为最合适的处理方式。

1.场景一：客户张某（60岁，账户开立3年，日常交易多为小额生活缴费）突然到网点要求办理10万元转账，称“给亲戚买房急用”。您会?

A.立即办理，客户急用

B.再次询问汇款用途及与收款人关系，建议客户再确认一下，并向其进行反诈宣传，如果客户坚持确认办理，则正常为其办理业务

C.老人存在被骗风险，为了客户的资金安全，直接找借口拒绝办理

D.先暂停业务办理，报告运营主管共同研判客户被骗风险，必要时联系其家属或反诈中心核实

2.场景二：客户到柜面开户，你通过核验发现客户命中涉赌涉诈可疑人员名录，你会如何处理？

A.因为客户命中黑名单，不能当即给他开户，并向客户解释，建议客户先找人民银行或公安机关咨询处理后才能办理相关业务。

B.因为客户命中黑名单，风险较高，要与主管共同研判能不能开户。

C.命中黑名单只能说明客户风险相对较高，需要在尽职调查中详细核查客户的身份和开户目的，如果尽职调查未发现可疑情况，且客户签订了两书，我会给客户开户，并审慎约定非柜面限额。

D.命中涉赌涉诈可疑人员名录，不能作为拒绝开户的依据，应该给客户正常办理开户。

3.场景三：客户银行卡被管控，到柜面申请解控，你会如何处理？

A.客户申请解控，需要进系统查看具体管控原因，不同管控原因的处理方式不一样，能不能解除管控要看实际情况。

B.不解控的话我害怕客户闹事，但解控了我又怕涉案，所以，一遇到客户要申请解除账户管控，我就头大。

C.我觉得账户解管控相关政策没有可执行性，面对客户的要求，一线人员怎么做都有可能做错。

D.账户解控需要公安机关出具意见，我们会帮客户送风险审查表到反诈中心，再根据反诈中心意见进行处理。

4.场景四：如果客户命中了涉赌涉诈可疑人员名录库，其账户被止付，客户表达不应被管控，现在来柜面申请解除管控，你会如何处理：

A.如实向客户解释，由于账户命中了人民银行的黑名单，建议客户进一步咨询人民银行，需要从该名录库中移除才能正常办理业务。

B.如实向客户解释，涉赌涉诈可疑人员名单主要是由公安机关录入的，建议客户先找反诈中心咨询处理，需要从该名录库中移除才能正常办理业务。

C.重新识别客户身份信息，对客户的账户交易流水进行背景调查，如果账户内的资金没有可疑情况，可以帮客户进行解控，同时，我会重新审慎约定非柜面限额，并让客户重新签署两书。

D.客户有异议，我会根据异议申诉流程帮客户填写风险审查表送到反诈中心，再根据反诈中心出具的意见看能不能解控。

5.场景五：客户的银行账户在系统中触发可疑交易预警，您会?

A.系统已预警，先直接采取管控措施，再尽快做背景调查。

B.先电话联系客户核实交易背景，若无法接通或核实有异常再管控。

C.观察24小时，若还有异常再处理。

D.先查看流水，如判断为正常经营往来，先暂不处理，后续继续出现异常再进一步处理。

6.场景六：客户银行账户被止付，你行系统里显示的是类似“可疑交易”的原因，客户到柜面申请解除管控并表达其不应该被管控，你会如何处理？

A.请公安机关帮忙审查，根据公安机关出具的意见来处理。

B.重新识别客户身份信息，并加强交易背景调查，交由网点研判，如果未发现可疑情况，就对客户进行反诈宣教并帮客户解控；如果发现可疑，则请求公安机关协助审查，根据公安审查意见综合研判是否解控。

C.重新识别客户身份信息，并询问客户交易背景，并对客户进行反诈宣教，完成这些操作就可以帮客户解控了。

D.我觉得对于可疑交易拦截管控，一线人员没有办法找到解除管控的依据，建议客户进一步咨询公安机关或人民银行。

7.场景七：客户银行账户被管控，你行系统显示的是类似“公安冻结”的原因，客户到柜面申请解除管控并表达其不应该被管控，你会如何处理？

A.如实告知客户，账户是被公安机关冻结，银行没有权利解控，尽量安抚客户情绪，希望其理解银行一线人员也没有办法，建议客户进一步咨询公安机关。

B.如实告知客户，账户被公安机关冻结，银行没有权利解控，建议客户等到账户自然解冻后，才能办理相关解控业务。

C.如实告知客户，账户被公安机关冻结，银行没有权利解控，但可以帮客户办理异议申诉，请公安机关核查。

D.如实告知客户，账户是被公安机关冻结，银行没有权利解控，且反诈工作是根据监管要求开展，建议客户进一步咨询人民银行。