水城联社公司信贷业务培训考试
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3. 评级授信中,小型企业年审超过( )次后应重新评级授信。
1
2
3
4
4. 集团成员在该法人机构的额度分配按单户不超过该我社资本净额的( )控制。
5%
10%
15%
20%
5. 集团关联客户授信总额不得超过我社资本净额的( )。
10%
15%
20%
25%
6. 根据《中华人民共和国公司法(2018修正)》第二百一十六条对关联关系的定义明确,( )的企业之间不仅因为同受( )而具有关联关系。
国有企业控股
政府部门控股
国家控股
财政控股
7. 对照国家发改委下发的《产业结构调整指导目录(2019年本)》,应( )限制类行业。
积极支持
有条件支持
压缩退出
坚决零介入
8. 企业的最高权力机构为( ),经营权归( ),职权由( )授予。
董事会 股东大会 监事会
股东大会 高管层 董事会
股东大会 董事会 股东大会
董事会 高管层 股东大会
9. 在对企业开展还款来源调查中,除了要分析企业的财务状况指标以外,还应结合( )来进行分析。
企业现金流
企业负债
销售收入
应收账款
10. 易于变现的个人居住用房、商业价值较高的个人商业用房,其抵押率最高不超过( )。
50%
60%
70%
100%
11. 保证人的对外担保额度不得超过( )。
上年末资产净额的50%
上年末资产总额的50%
上年末资产净额的30%
上年末资产总额的30%
12. 对单笔借款连续欠息( )或累计欠息( )以上的客户应下调信用等级、降低授信额度或列入不良贷款名单等措施进行管理。
三期 六期
三期 四期
二期 三期
二期 六期
13. 短期偿债能力主要基于( )和( ),应着重于流动资产质量和财务报表风险评估。
现金循环周期 流动性分析
现金流量 营利性分析
现金循环周期 营利性分析
现金流量 流动性分析
14. 客户在水城联社或其他银行同业存在不良贷款(呆滞、呆帐、可疑或损失类贷款),或被人民银行信贷登记系统公布为不良信用的客户,或应付贷款利息余额超过1个季度应计利息额,或贷款本金逾期超过30天的,信用等级不得高于( )。
BBB级(含)
BBB级
A级(含)
A级
15. 小微企业客户贷款到期时仍有融资需求,但又临时存在资金困难的,满足其他条件的同时,其原贷款五级分类为()且符合新发放贷款的条件和标准的,可办理续贷。
正常(含)
关注(含)
次级(含)
可疑(含)
16. 存单、国债、支票、本票,其质押率最高不超过面值的( )。
70%
80%
90%
100%
17. 下列选项中,不得设立抵押权的是( )。
建筑物或其他土地附着物
交通运输工具
土地所有权
正在建造的建筑物、船舶、航空器
18. 对已经逾期的信贷业务,首次逾期的应在( )个工作日内将催收通知书分别发送借款人和担保人,在逾期信贷业务未归还之前应持续催收,至少( )发送一次催收通知书。
5、每月
3、每月
5、每季度
3、每季度
19. 下列财务指标中,哪一项是反应借款人短期偿债能力最有效的指标。
资产负债率
流动比率
速动比率
现金流动负债比率
20. 逻辑验证是核验应收账款真实性的其中一种方法。下列属于逻辑验证的是( )。
向欠款方发送应收账款询证函。
检查合同约定的付款时间、付款方式、付款条件。实际付款时间、未能及时付款的原因、交流记录和审批文件。
应收账款一般为对应下游客户债权,上游一般会采取预付、现结方式;下游一般采取赊销、存在一定的账期
查验此前至少三个月甚至半年的销售合同、发货记录、销售台账、出库单据、银行流水、发票等,看看有没有该客户交易的记录。
21. 年审结论不包含( )。
合格
基本合格
不合格
等外
22. 贷款期限一年以上的贷款,展期期限( )。
累计不得超过原贷款期限
与原贷款期限相加,不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限
不得超过原贷款期限的一半
不受限制
23. 下列信用等级中,可以准入的是()。
AAA
AA
A
BBB
24. 下列小微企业关联授信管理中,正确的是()。
纳入合并报表的集团关联小微企业,按照一般客户集团关联授信方式核定最高授信额度。
未纳入合并报表的集团关联小微企业,按照一般客户单一客户授信方式核定最高授信额度。
关联体中只有一户企业在水城联社融资,且该企业为小微企业的,一般客户单一客户授信方式核定最高授信额度。
纳入合并报表的集团关联小微企业,按照一般客户单一客户授信方式核定最高授信额度。
25. 下列情况中,需对客户重新进行评级授信的是( )。
客户管理体制、经营政策、经营项目发生重大变化,发生重大的投资行为或形成大额债务。
客户资产遭受重大损失,或发生严重亏损,或出现未能归还到期大额债务的违约事项。
发生重大诉讼事件,且诉讼标的额累计超过客户净资产的30%(含)以上或单个案件的诉讼标的额达到净资产的 20%以上(不论其作为原告还是被告)。
客户发生对外担保额累计达到净资产30%的重大对外担保。
26. 根据《水城县农村信用合作联社保证人担保管理办法》,公司类客户作为保证人需满足如下哪些条件( )。
在经办网点取得信用等级在 A 级(含)以上。
持续经营 3 年以上(含 3 年)且经营活动现金流为正数
资产负债率不超过 70%。
对外担保额度不超过上年末资产净额的 50%。
27. 下列关于国有土地使用权抵押率执行标准中,正确的是( )。
商住用建设用地,其抵押率最高不超过60%。
工业用建设用地,其抵押率最高不超过50%。
办公用建设用地,其抵押率最高不超过40%。
办公用建设用地,其抵押率最高不超过50%。
28. 企业现金流一般由三个部分组成,分别是()。
经营活动产生的现金流
筹资活动产生的现金流
投资活动产生的现金流
销售收入产生的现金流
29. 下列哪些属于经营情况现场调查的内容( )。
是否存在固定办公场所
机器设备是否正常运转
是否存在库存积压
询问周边百姓商户或基层员工等
30. 企业日常经营活动中,刚性支出一般有()。
税费
人工工资
材料购买
水电支出
31. 贷后检查应通过()的方式开展。
现场检查
日常跟踪
定期分析
非现场检查
32. 公司类贷后检查的内容包括()。
信贷资金跟踪检查
基本信息变化情况
经营状况是否正常
担保能力
33. 流动资金贷款在开展贷后检查中,应重点检查( )。
查贷款金额 与借款人主营业务收入、经营活动现金流量是否匹配
贷款金额、 期限与借款人的生产经营实际需求、生产周期是否匹配
还款来源是否充足,是否具有偿付贷款本息的能力
借款人整体负债是否控制在合理范围,有无出现欠税等情况
34. 合规性审查范围包括()。
行业信贷准入政策
借款人主体资格
融资用途
担保情况
35. 下列审批意见中,正确的是()。
审批结论为“同意”(含附加条件同意)的,申报机构在落实好附加条件后即可办理具体信贷业务。
审批结论为“续议”的,申报机构按照相关规定准备申报资料提请续议,同一笔信贷业务只允许续议一次。
审批结论为“否决”的,申报机构可按相关规定准备申报资料申请复议。如无特殊情况,一笔信贷业务只能复议一次。
审批结论为“否决”的,半年内不允许重新申报资料。
36. 下列哪些财务指标反应企业的短期偿债能力( )。
资产负债率
流动比率
速动比率
现金流动负债比率
37. 在开展贷款的担保分析中,应从如下哪些方面进行( )。
担保人的整体实力和还款能力
担保物评估价值是否公允
担保物是否易于变现
担保人是否具备担保意愿
38. 对大中型企业进行评级授信,初评有效期一年,次年起一年一审。
对
错
39. 严禁信贷资金流入房地产领域。
对
错
40. 流动比率越高,短期偿债能力越强,资金使用效率高,债权越有保障。
对
错
41. 企业现金流活动中,经营活动是最主要的活动,也是引起现金流量变化最主要的原因。
对
错
42. 在正常经营情况下,经营活动的现金流入首先要满足其现金流出,而不能用于还款。
对
错
43. 担保足值的信贷业务,网点另行需要补充保证担保的,保证额度仍需按照测算公式(最高额保证额度=N*(资产总额-负债总额)-对外担保余额)进行测算。
对
错
44. 信贷业务不符合国家产业政策、信贷政策或存在其他重大问题的,审查部门可直接将申报资料退回。
对
错
45. 小微企业集中年审的时间为每年的1月1日至4月30日。
对
错
46. 借款人在信贷业务期内存在其他的经营规划和重大投资规划,会对借款人的还款能力和还款意愿造成一定的影响。
对
错
47. 借款人连续三年亏损,或连续三年经营现金净流量为负,不得接受其借款申请。
对
错
48. 原材料供不应求,则付款周期相对较长,企业的应付账款余额大。
对
错
49. 真实的销售收入是判断企业经营现金流的重要基础。
对
错
50. 首次检查发现借款人未按合同用途使用信贷资金或存在影响信贷资金安全情形的,应暂停或停止借款人用款,并要求借款人提前还款。
对
错
51. 了解企业法定代表人或实际控制人的资信状况,仅需查询其个人征信。
对
错
52. 非独立法人客户不得单独核定授信额度。
对
错
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