2021年初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试卷（一）（达州邮政）

年份：2021年                  类型：模拟题                  
总分：100分                    作答：120分钟     
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一、单项选择题

下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。
1、影响定期评估频率的因素不包括( )。
2、打印遗嘱应当有( )见证人在场见证。
3、由于允许保证金交易,交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约,利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易,这是金融衍生工具的( )特点。
4、某私企业主为其雇员在T保险公司购买了意外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金。其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为( )。
5、某私企业主为其雇员在T保险公司购买了意外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金。其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为( )。
6、下列关于有限合伙人财产份额转让及出质的表述中,符合《中华人民共和国合伙企业法》规定的是( )。
7、( )是指男士穿着西服、套装时,鞋子、腰带、公文包的色彩最好统一起来。
8、根据《民法典》的有关规定,下列关于格式条款的理解,错误的是( ）。
9、以下有关财富保障规划说法错误的是( ）。
10、为了获得稳定的现金流,应当投资于( )。
11、下列选项中,不属于我国理财师职业道德要求的是( )。
12、( )以金融资产为交易对象,对经济活动的各个方面都有着深刻影响。
13、( )的原则是对投资理财所面临的风险和收益的最佳诠释。
14、客户的职业生涯发展属于( )。
15、关于今天的100块钱和明天的100块钱不同,下列解释错误的是( )。
16、( )放大了金融衍生品的风险。
17、商业银行发行私募理财产品,合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于( )元人民币。
18、下列行为中,不构成代理的是( )。
19、单选题非因商业银行主观因素导致突破比例限制的,商业银行应当在恢复交易的( )个交易日内将理财产品投资比例调整至符合要求。
20、财产保险是以财产及其有关利益为( )的保险。
21、商业银行保险销售从业人员只限于通过( )家商业银行进行执业登记。
22、金融市场常被看作国民经济的“晴雨表和“气象台,这体现了金融市场的( ）。
23、综合理财服务是建立在商业银行向客户提供的( )的基础上。
24、如果采用分期付款方式购买一台电脑,期限6个月,每月底支付800元,年利率为12%,则可购买一台( )元的电脑。(取最接近数值)。
25、下列不属于从理财规划需求的角度对客户信息分类的是( )。
26、如果名义利率是3%,通货膨胀率为5%,那么实际利率约为( )。(答案取近似数值)
27、评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准是( ）。
28、( )以上的基金资产投资于股票的,为股票基金
29、已知某理财产品名义年利率为12%,按季度计算复利,则有效年利率为（ ）。
30、风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的( )阶段,一般建议投资组合中增加( )的比重。
31、礼仪与商务礼仪的基本原则不包括( )。
32、( )市场上的资金融通方式需要通过金融中介机构来进行
33、下列哪一项不属于理财师需要了解的客户的信息?( )
34、下列各项资产中,流动性最好的资产是( )
35、下列有关上证180指数的说法中,不正确的是( )。
36、张先生为了给女儿准备教育储蓄金,在未来的10年里,每年年底都申购10000元的债券型基金,年收益率为8%,则10年后张先生准备的这笔储蓄金为( )元。
37、下列不符合家庭成熟期财务状况特征的是( )。
38、按利息的支付方式不同,下列哪一项不属于债券的内容?( )
39、下列( )属于境外主要股票价格指数。
40、下列选项中,不属于解决过多机动事项干扰的时间管理方法是( )。
41、房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点,下列哪一项不属于房地产的特点( ).
42、实际利率较高时,黄金持有者会（ ）黄金,从而导致黄金价格的（ ）。
43、最适合衡量企业债券的违约风险高低的指标是( )。
44、从客户等级来看,理财业务的客户范围相对( ),但服务种类相对( )。
45、( )是指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。
46、按信托财产的不同,下列不属于信托财产的分类?( )
47、( )是金融市场构成要素中的客体。
48、下列不属于专业理财师在执行理财方案中遵循的原则的是( )。
49、( )要求理财师在开展理财业务过程中,要勤恳周到、及时有效地完成工作。
50、下列将导致委托代理和指定代理都终止的情形是( )。
51、与有形市场相比,下列哪一项不属于无形市场的特征( )。
52、投连险的费用不包括( ）。
53、B客户购买了10万元银行理财产品,期限为30天,年收益率为1.8%,到期一次还本付息,计息基数为365天,则该产品到期后B客户将获得( )元收益。
54、假定王先生购买按复利计算的新型理财产品,如当前投资75.13万元人民币,3年后可获得100万元,则该收益率为( )(答案取近似数值）。
55、下列关于银行代理信托计划风险的表述中,错误的是( )。
56、在信托业务中,信托产品的绝大部分风险是由( )来承担的。
57、生命周期理论的创建人是( )。
58、杨先生在未来10年每年初获得1000元,年利率为8%,则这笔年金的现值为( )元。
59、受限于个人和家庭的财务资源,理财目标既不是客户“一厢情愿”的结果,也不是理财师随意确定的计划。理财目标的确定,必须遵循一定的原则,这些原则不包括( )。
60、发行价格高于票值,而偿还本金时按照票面金额偿还,这被称为( )。
61、小李于2009年年初投入10万元资金进行投资,年利率为2%,每年复利一次,则2013年年末小李可得到的本利和为( )万元。(答案取近似数值)
62、保险合同不得通过系统自动核保现场出单,应将保单材料转至保险公司,经核保人员核保后,由保险公司出单的情形不包括( )。
63、( )的价值受主题和发行量的影响较大,因此和鉴赏力、题材炒作等高度相关,与金价的关联度反而较小。
64、以季度为复利期间,则复利期间数量为（ ）;以月份为复利期间,则复利期间数量为（ ）
65、( )在了解、分析客户情况的基础上,根据其人生、财务目标和风险偏好,通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出,实现理财目标的过程。
66、若理财客户的投资目标是获得较稳定的收益,但是收益率要超过银行存款,则下列最适合的投资工具是( )。
67、个人携带外币现钞出入境时,下列不符合外币现钞管理规定的做法是( )。
68、从基金赎回角度来看,货币型基金一般是( )到账。
69、下列不属于基金子公司业务的是( )。
70、外汇市场上最经济、最普通的形式是( )。
71、王先生将10000元用于投资某项目,该项目的预期收益率为10%,项目投资预期为3年,每年年末支付一次利息,王先生选择了利息再投资,最后一年王先生可以获得本金和利息共( )元。
72、按照马斯洛需求层次理论的划分,对道德、创造力、问题解决能力等的需求属于( )。
73、下列不属于金融市场交易对象的是( )。
74、不属于客户的理财目标的准确表述的是( ）。
75、李老师欲为孙女建立教育基金,希望孙女在未来10年内每年年末得到3万元,若理财师推荐的理财产品收益率为7%,则李老师需投入( )元。(取近似值)
76、交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得( )的一种理财产品。
77、理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议,直接涉及客户大众的长远经济利益,因此,需要理财师具有( )的特征
78、把80%的时间放在20%最重要的事情上”是指( )。
79、有关委托代理的说法错误的是( )。
80、赵先生的两个儿子均已参加工作,经济独立,但和妻子两人均未退休,此时赵先生的家庭处于( )。
81、银行主要代理的险种包括( )。
82、根据规定,普通合伙企业存续期间,合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的,( )。
83、债券发行需要确定的因素不包括( )。
84、以下各项中不属于衡量一个人或一个家庭的财务是否安全的指标的是( )。
85、下列财产不得抵押的是( )
86、民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的“人”。这里的“人”不包括( )。
87、银行承兑汇票市场的特点不包括( ）。
88、终值利率因子(VF)也称为复利终值系数,与时间、利率关系为( )。
89、保险受益人与被保险人在同一事件中死亡,且不能确定死亡先后顺序的,( )。
90、假定某客户投资75.13万元于某理财产品,该产品年收益率为10%,按年复利计算需要( )年的时间可以回收105万元。(答案取近似数值)
二、多项选择题

下列每小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案，多选、少选、错选均不得分。
91、下列选项中,属于银行代理信托类产品的特点的有( )。
92、企业是重要的资金供给者,通过( )等将资金注入金融市场。
93、违约责任的承担形式主要有:( )。
94、根据理财规划的需求,银行一般把客户信息分为( )。
95、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估,确定客户风险承受能力评级,并只能向客户销售等于或低于其风险承受能力的代销产品。国务院金融监督管理机构另有规定的除外。风险承受能力评估依据应当包括但不限于( )。
96、在理财方案执行过程中,专业理财师应遵循以下原则( )。
97、远期外汇市场期限一般有( )。
98、金融市场的主体有( ）。
99、银行及个人本外币兑换特许机构代售的外币旅行支票原则上应限于( )。
100、影响分红险收益的因素主要包括( )。
101、下列关于金融市场的理解中,正确的有( )。
102、按照基础工具的种类划分,金融衍生工具可以分为( )。
103、古玩投资的特点有( ）。
104、下列宏观经济政策措施中,会对个人理财产生影响的有( )。
105、下列关于ETF的说法中,正确的有( )。
106、金融市场的服务中介主要包括( ）。
107、下列属于不动产的是( ）。
108、下列关于工资薪金和投资收入的说法,正确的有( )。
109、复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值,包括( )。
110、在理财产品销售、理财顾问服务中要尽量避免的行为包括( )。
111、股票市场的职能包括( ）。
112、个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识,并遵守一定纪律,因此在个人理财规划执行过程中,客户需要接受专业人员的建议和帮助,这些专业人员包括( )
113、下列关于黄金理财产品的描述中,错误的有( )
114、以下说法正确的( )
115、对于银行来说,( )是代销理财产品的重要考量因素。
116、公司制私募基金和信托制私募基金的区别有( )。
117、了解客户就是对与客户相关的信息进行( )。
118、下列属于个人理财业务相关的监管机构的有( )。
119、个人理财业务的核心内容有( ）
120、( )是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。
121、单身创业时代,是个人财务的建立与形成期,这一时期有很多理财目标,因此应当( )。
122、下列关于私人银行业务的表述,正确的有( )。
123、男女双方可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归( )。
124、私人银行业务具有的特征有( )。
125、间接融资具有如下( )特征。
126、中国证监会的主要职责包括( )。
127、以法人活动的性质为标准,可将法人分为( )。
128、根据分类方式不同,债券种类很多,下列关于各类债券的风险和收益的比较,正确的有( )。
129、下列属于银行代理理财产品销售原则的是( )。
130、期货交易的主要制度有( )。
三、判断题

请判断每小题的表述是否正确。
131、债券市场不是一个孤立的市场,它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关,形成互动关系。( )
132、国债的信誉度非常高,其收益率一般被看作是无风险收益率,是金融市场利率体系中的基准利率之一( )。
133、国内银行纷纷进行战略转型,将工作重点从追求传统存贷款业务收入转向追求个人理财等非利差收入的综合性金融服务上来( )。
134、对普通投资者而言,实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道,但黄金饰品对家庭理财没有太大意义,因为黄金饰品的价格包含了加工成本( )。
135、丧偶儿媳对公婆,丧偶女婿对岳父母,尽了主要赡养义务的,作为第一顺序继承人( )。
136、基金管理人参与基金财产的保管( )。
137、理财师初次与客户相见,首先要自我介绍( )。
138、人们对理财的需求只体现在对财务缺口的弥补上( )。
139、《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》要求商业银行向理财产品投资人充分披露投资标准化债权资产情况( )。
140、购买成长型基金的投资者可按时获得基金派发的股息( )。
141、定性信息主要靠理财师收集,定量信息更多是靠与客户沟通过程中的观察和了解( )。
142、混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产,且任意一类资产的投资比例不超过80%( )。
143、商业银行经营保险代理业务,应当符合中国银保监会规定的条件,取得保险兼业代理业务许可证( )。
144、长期债券虽然所面临的利率风险较低,但却面临较高的再投资风险( )。
145、代理人和相对人恶意串通,损害被代理人合法权益的,代理人和相对人应当承担连带责任( )。
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