韶关分行业务知识考试(业务条线、风险条线)
基本信息:
姓名:
部门:
员工编号:
单选题(30分)
1.一次问责处理中,造成单户不良金额,个人类500万元(含)以下的,负重大岗位责任的,处罚起点为警告处分,经济处理范围为()元。
A.3000-5000
B.3000-6000
C.5000-7000
D.5000-8000
2.一次问责处理中,造成单户不良金额,公司类3000万元(不含)-10000万元(含)的,负较大岗位责任的,处罚起点为通报批评处分,经济处理范围为()元。
A.6000-10000
B.7000-10000
C.8000-11000
D.9000-11000
3.《东莞银行不良资产问责管理办法》中岗位责任等级分较轻岗位责任、()、较大岗位责任、重大岗位责任四级。
A.一般岗位责任
B.次级岗位责任
C.中度岗位责任
D.次要岗位责任
4.经营机构需确保评估方法合理性、(),根据我行应收账款质押率、决策质押率或价值要求,在可担保价值范围内申请支用。
A.必要性
B.合法性
C.准确性
D.真实性
5.放款审查岗除确认合同/协议签订、质押登记符合规定外,还需审查查询结果、(),并根据决策要求,确保应收账款质押登记、证明材料和支用金额符合规定。
A.应收账款证明材料
B.放款申请材料
C.担保合同材料
D.交易背景证明材料
6.发生质押应收账款逾期()天以上,即使借款人以自有资金归还贷款本息,经核实应收账款逾期未到账,综合考虑出质人的其他应收账款坏账风险,必要时应终止出质人提供应收账款质押。
A.30天
B.60天
C.90天
D.15天
7.不良资产问责分为业务问责和()。
A.刑事问责
B.违规问责
C.违纪问责
D.管理问责
8.信访人提出信访事项,应当客观真实,对其所提供材料内容的()负责,不得捏造、歪曲事实,不得诬告、陷害他人。
A.准确性
B.真实性
C.合理性
D.完整性
9.多人采用走访形式提出共同的信访事项的,应当推选代表,代表人数不得超过()人。
A.3人
B.5人
C.8人
D.10人
10.以实名举报的行内员工称为(),我行将视举报性质和重要程度给予奖励。
A.诚信举报人
B.实名举报人
C.积极举报人
D.举报人
11.账户开立()个月后,可根据客户账户使用情况、客户提供的辅助证明资料等,进一步核实客户账户用途的真实性和合规性后,再审慎为客户开通个人网银及手机银行蓝牙ukey。
A.3
B.6
C.9
D.12
12.网点将有选择性对代发频率不高的单位的代发人员名单进行匹配筛选,对无代发记录的客户名单反馈管户人员与企业进行确认,对离职账户进行()。
A.限额管控
B.冻结
C.非柜面限制
D.封闭控制
13.单位账户开立要求,如为初创暂未正式开展经营活动的企业注册地址与实际经营地址不符的、上门核实无明显门牌号、办公场所简陋等原因需要出具情况说明的,经网点人员上门核实存在异常且坚持要开的账户,情况说明需要()签署意见方可办理开户业务。
A.主管业务行领导以及运营主管行领导
B.管户客户经理
C.柜员及运营经理
D.运营经理及管户客户经理
14.按照对公银行账户开立网银要求,小规模初创企业含个体(成立1年内),暂不向客户提供交易版网上银行开通服务,待开户时间半年后,再根据企业提供的水电费、物业费、缴税等单据核实经营情况,进一步核实客户账户用途的真实性和合规性后,可开通限额网银为()。
A.单笔5万,日累计金额50万
B.单笔10万,日累计金额10万
C.单笔2万,日累计金额10万
D.单笔10万,日累计金额50万
15.按照对公银行账户开立网银要求,普通正常经营企业(成立1年以上),可开通限额网银(),待开户时间超两个月后,再根据企业经营情况、账户资金结算实际需求,进一步核实客户账户用途的真实性和合规性后,凭签报流程调高网银交易限额,签报内注明账户的单笔限额及日累计限额。
A.单笔50万,日累计金额500万
B.单笔100万,日累计金额1000
C.单笔100万,日累计金额500万
D.单笔50万,日累计金额100万
多选题(50分)
1.《东莞银行不良资产问责管理办法》中所称的责任人,是指对违规行为或后果负有责任的人员。包括()
A.直接责任人
B.违规责任人
C.间接责任人
D.管理责任人
2.不良资产责任追究坚持“( )、( )、( )、( )”原则,既要有效防范风险,又要有利于保护授信业务人员积极性。
A.处罚到位
B.化解风险
C.责任到人
D.客观公正
E.宽严适度
3.应收账款的范围包括以下哪几个:()
A.销售、出租产生的债权,包括销售货物,供应水、电、气、暖,知识产权的许可使用,出租动产或不动产等
B.提供贷款或其他信用活动产生的债权
C.能源、交通运输、水利、环境保护、市政工程等基础设施和公用事业项目收益权
D.提供医疗、教育、旅游等服务或劳务产生的债权
4.应收账款质押资金归集和监管,经营主责任人应落实如下哪些管理要求:()
对到账应收账款进行真实性甄别,到账应收账款应与交易合同约定的时间、金额和付款方基本一致
在日常管理中,严格要求应收账款由付款方直接支付到账,如发生间接归集应该向出质人索取直接到账交易记录验证真实性,否则应视同应收账款逾期未到账处理
对应收账款逾期30天未到账的,应对该笔应收账款真实性进行调查确认
应收账款未能按时到账应该立即采取催收措施
5.《信访工作条例》规定,大信访分类为:()
A.建议意见类
B.检举控告类
C.实名举报类
D.申诉求决类
6.负有受理信访事项职责的机关、单位有下列情形之一的,由其上级机关、单位责令改正;造成严重后果的,对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依规依纪依法严肃处理:()
A.积极处理信访事务
B.对收到的信访事项不按照规定登记
C.对属于其职权范围的信访事项不予受理
D.未在规定期限内书面告知信访人是否受理信访事项
7.按照个人账户开立要求,开户人员对主动营销的客户严格审核,根据客户()等多方面进行判定能否开立I类账户。
A.工作单位
B.职业流动性资产
C.资产
D.社保缴纳情况
8.主动营销客户需开立I类账户的,需符合以下条件之一()
A.开户时存入5万以上或购买5万以上产品的客户
B.客户为政府机关、国企、行政事业单位人员,开户当天资金未到账的,可由网点人员查看客户社保公积金月缴交基数4000以上
C.代发工资
D.日常使用
9.按照单位账户开立要求,管户人员为非客户经理的,由其上门开展客户尽调,需经管户人员所在部门负责人审批同意开户。拍照留存2张以上上门尽调核实照片,装入开户档案袋中保管。拍照要求如下:()
A.至少1名管户人员(如为初创暂未正式开展经营活动的企业则需2名我行正式员工)在企业/商铺实际经营场所的大门/入口处,且可拍摄到企业名称或招牌或门牌号或固定位置的营业执照等
B.注册地址、实际经营地的外围环境或周边街道或所在物业大楼的现场照
C.其他可证明企业注册地址/实际经营地真实、与企业经营情况相符的照片。
D.无需管户人员,仅需我行2名正式员工上门开展尽调拍照核实照片
10.全行所有员工均须严格落实尽职调查、开户审核、账户管理、风险排查各个环节的责任,如后续出现涉案账户,则按()的责任认定原则进行个人积分处理,情况严重者,将按照总行违规人员管理办法进行处罚。
A.“谁营销 谁负责”
B.“谁开户 谁负责”
C."谁签字 谁负责”
D."谁带头 谁负责”
判断题(20分)
1.二次问责是指在不良资产核销、债权转让及以物抵债等资产处置以后,根据资产损失程度或结果对相关责任人进行责任认定并给予处理。一次问责经认定尽职免责的情况下,无需开展二次问责。()
A.对
B.错
2.造成单户不良金额,个人类2000万元(不含)以上、公司类50000万元(不含)以上的,处罚起点为警告处分。()
A.对
B.错
3.我行与出质人联合发出《应收账款质押通知函》或签署多方协议,通知付款方应收账款质押事实,并要求其将应收账款支付至指定资金监管账户。()
A.对
B.错
4.实施应收账款质押担保,无需设立资金归集监管账户,但要求签订《应收账款归集协议》,确保我行对归集到账款项的优先权。()
A.对
B.错
5.举报违法违规违纪行为是我行全体员工的权利,同时每个员工都有义务举报违规行为。任何单位和个人不得打击报复举报人。()
A.对
B.错
6.各级机关、单位工作人员与信访事项或者信访人有直接利害关系的,无需回避。()
A.对
B.错
7.信访举报人可向总行及各分行履行风险合规管理职责的部门进行举报,对情况紧急、不立即处理将会使我行利益受到难以弥补的损害的,信访举报人不可以直接向总行领导举报。()
A.对
B.错
8自来客可开立I类账户,并开通网银()
A.对
B.错
9.代发白名单企业员工可凭工作证明直接开立I类账户()
A.对
B.错
10.出现涉案 账户代发企业(剔除政府类单位),取消该企业白名单资格,自发案起12个月内不允许该企业纳入白名单管理()
A.对
B.错
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