2024年风险业务知识培训考试
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一、单选题:
1.2024年考核中不良率高于()不得分。
A.2.98%
B.3%
2.新增不良贷款是指在()至考核时点期间的新增信贷业务客户在该时间段内贷款形式为新增、收回再贷的不良贷款。对该时间段产生的新增不良贷款自( )至考核时点使用核销、重组、借新还旧等方式进行处置的余额依然计入新增贷款不良余额。()
A.2022年1月1日 2023年1季度
B.2021年1月1日 2023年3季度
C.2023年1月1日 2023年2季度
D.2024年1月1日 2024年1季度
3.催收需掌握“望闻问切”的本领,“切”是指:()
A.看资料--职业、年龄、身份、地区差异
B.听-识别真假,捕捉对方言语间的漏洞,
C.深入了解,目的击破谎言,并让客户理亏,
D.确认问题点,改变谈判节奏,并确定解决方案。
4.多头负债,债台高筑,例如人法网有执行信息,且金额较大在执行中的债务人。做法为()
A、寻找更多的财产及债务人其他的保留资金,敞开的聊,聊的开心了也许还有回款的可能,无其他方案
B、可以接通后,适当的挂断对方一次电话,告知作为债权一方,也会对于债务人或者其联系人不配合的态度而愤怒,并可能因此导致更严重的后果。
C、通过护照或者公安机构等其他有效的免费第三方途径,获取更多可能的线索,无其他方案。
5.成熟期的做法应为:()
A、刚开始逾期-开始债务人愧疚感很强,电催以了解更多的真实东西为主。
B、拉锯战时期,尽可能让对方说,我方需坚定心态,并各种策略配合到位)
C、烦的策略-高频率电话跟进,第三方施压-通过家人、朋友、同事
D、采取极端高压的催收方式
6.收入较稳定,但是生活压力较大,属还款脆弱性客户,意外开支将导致资金周转不开,此时需要了解客户的资金进项来源,及时采取策略;该类群客户法律意识较强,可以用法律施压。适用于()
A、小微企业主
B、工人
C、公务员、国企以及事业单位人员
D、农户
7.银行与单个关联方之间单笔交易金额达到上季末资本净额1%以上,或累计达到上季末资本净额5%以上的交易。()
A、重大关联交易
B、一般关联交易
8.银行对单个关联法人或非法人组织所在集团客户的合计授信余额不得超过上季末资本净额的()。
A、10%
B、12%
C、50%
D、15%
9.关联方年龄应为()
A、12岁(含)以上
B、14岁(含)以上
C、16岁(含)以上
D、18岁(含)以上
10.关联交易应当订立书面协议,按照商业原则,以()对非关联方同类交易的条件进行。
A、不优于
B、优于
二、多选题:
1.宁洱县农村信用合作联社2024年经营绩效考核指标中质量项目包括()
A、不良率
B、不良余额持续下降
C、涉农及小微不良容忍度
D、关注类贷款持续下降
E、贷记卡不良率
F、不良贷款现金清收
G、新增贷款不良率
2.催收思路:()
A、了解客户背景
B、换位思考
C、与客户保持联系
D、保持专业
E、分析其心理活动
3.在发工资时间点前后集中催收,一般为()左右。
A、5日
B、10日
C、15日
D、28日
E、30日
F、12日
4.在催收过程中,为了保证合法合规,安全处置,要做到以下几点()
A、催收要留痕,从催收开始到结束,要全程录音。
B、禁止侮辱、诽谤、谩骂客户。
C、禁止与客户发生肢体冲突、拘禁客户。
D、禁止收取客户现金。变卖客户财产。
E、禁止私自进入客户民宅。
F、催收人员要增加保险、上门需2人以上。
G、在催收过程中要注意客户钓鱼制造纠纷,触犯刑法的行为都需要一定的证据支持,不要轻信任何人的威胁。
5.()关联方控制的法人或非法人组织。
A、持有或控制银行5%以上股权的
B、持股不足5%但对银行经营管理有重大影响的自然人
C、银行的董事、监事、高级管理人员
D、具有大额授信、资产转移等核心业务审批或决策权的人员
E、以上关联方的配偶、父母、成年子女及兄弟姐妹
三、判断题:
1.2024考核中不良率:较上季不良率下降但不良贷款余额上升可以部分得分。
对
错
2.关注类贷款余额较年初及前期各季度末均持续下降,若有任意时点上升不得分。
对
错
3.关联方包括:信贷业务人员及其近亲属。
对
错
4.理事会关联交易控制委员会下设关联交易管理办公室,负责关联交易管理日常事务。成员包括合规、业务、风控、财务等相关部门人员。
对
错
5.死亡期或赌博期-采取极端高压的催收方式。
对
错
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