嘉峪关市分行2025年内控合规暨反洗钱、消保知识竞赛考试

1. 您的姓名：
2. 依据《中国邮政储蓄银行涉刑案件风险防控管理办法（2024年版）》，案件风险防控工作实行（ ）责任制，各级机构行长与行内各部门及下级机构主要负责人签订案防责任书，案防责任书至少每年签订一次。
3. 依据《中国邮政储蓄银行合规管理系统监测风险信息核查工作管理办法（2023年修订版）》，核查人员应及时对常规风险信息开展核查并登记核查结果。四、五级风险信息原则上应在（）个工作日内完成核查。需交叉验证的，（）个工作日内完成核查；需调阅凭证影像开展核查的，（）个工作日内完成核查；需转交协查的，视具体情况适当延长核查时限。
4. 依据《金融机构合规管理办法》，以下哪项不属于金融机构高级管理人员应当履行的管理职责（）。
5. 依据《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（2022年修订版）》，下列情形中，不可从轻或减轻处理的是（）。
6. 依据《中国邮政储蓄银行问题整改管理办法（2024年修订版）》，（）为问题所在责任单位，承担问题整改的首要责任，对整改工作的真实性、完整性、有效性负责。
7. 依据《中国邮政储蓄银行反洗钱宣传培训管理办法（2024年修订版）》相关规定，各级业务条线人员、网点人员每年应接受不少于（）个小时的反洗钱培训。
8. 依据《金融机构合规管理办法》，（ ）是指金融机构以确保遵循合规规范、有效防控合规风险为目的，以提升依法合规经营管理水平为导向，以经营管理行为和员工履职行为为对象，开展的包括建立合规制度、完善运行机制、培育合规文化、强化监督问责等管理活动。
9. 第三道防线是由（）和（）两个部门组成，对一、二道防线进行监督。
10. 根据《中华人民共和国消费者权益保护法》（主席令第7号），经营者采用网络、电视、电话、邮购等方式销售商品，消费者有权自收到商品之日起（）退货，且无需说明理由，定作等特殊商品除外。
11. 银行保险监督管理机构的消费投诉处理监督管理部门应当自收到辖区内消费投诉之日起（）个工作日内，将消费投诉转送被投诉银行保险机构并告知投诉人，投诉人无法联系的除外。
12. 根据《商业银行理财业务监督管理办法》，以下属于合格投资者的是（ ）
13. 根据《中国邮政储蓄银行个人人民币银行理财产品销售管理办法（2024年修订版）》规定，客户的风险承受能力评级结果，由（ ）填写。
14. 依据《个人贷款管理办法》，以下（）不适用本办法。
15. 依据《个人贷款管理办法》，对于金额不超过（）万元 人民币的贷款，贷款人通过非现场间接调查手段可有效核实相 关信息真实性，并可据此对借款 人作出风险评价的，可简化或不 再进行现场实地调查（不含用于个人住房用途的贷款）。
16. 依据《中国邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法（2024年修订版）》，关于小额贷款业务借款人须同时满足的条件，下列说法错误的是（）
17. 个人消费贷款的最长期限为（）。
18. 抵押类个人消费贷款的单笔贷款最长期限不超过（）年？
19. 依据《中国邮政储蓄银行个人额度类消费贷款业务管理办法（2022年修订版）》，抵押类个人消费贷款的额度有效期应不超过（）年，且额度有效期与借款人年龄之和不超过（）年。
20. 贷款调查应以（ ）相结合的形式开展。
21. 依据《中国邮政储蓄银行信用卡业务反洗钱工作实施细则（2023年修订版）》，业务系统对信用卡客户证件有效期到期日进行定期检视，对于证件有效期将于（）天后到期的客户，通过发送短信等方式提醒。对于证件有效期过期（）天且没有提出合理理由的，将限制客户信用卡出账类交易，客户完成身份证有效期更新后方可恢复。
22. 依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，商业银行对信用卡风险资产分类中，“可疑类”对应的逾期天数范围是？
23. 依据《中国邮政储蓄银行信用卡协商还款操作规程（2024年修订版）》，个性化分期还款的最长期限不得超过（）？
24. 依据《中国邮政储蓄银行信用卡逾期资产管理办法（2024年修订版）》，电话催收时，催收人员必须表明身份，遵守基本的文明规范并全程录音，录音至少保存（）备查。
25. 依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，商业银行经营信用卡业务，应当充分向持卡人披露相关信息，揭示业务风险，建立健全相应的()。
26. 依据《中国银监会关于进一步规范信用卡业务的通知》，银行业金融机构对经查在他行已有信用卡授信，但客户（）与各行累计授信额度存在较大差距的申请人，应严格控制发卡。
27. 依据《中国邮政储蓄银行信用卡账户风险排查及处置操作规程（2022年修订版）》，睡眠账户应连续（）个月以上无客户主动交易且当前透支余额、溢缴款为零的长期睡眠信用卡数量占我行总发卡数量的比例在任何时点均不得超过20%。
28. 依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，发卡银行可以对签订协议后超过（ ）个月未发生交易的信用卡调减授信额度，但必须提前3个工作日按照约定方式明确告知持卡人。
29. 银行柜面在办理一次性金融业务且交易金额单笔人民币（ ）以上或者外币等值（ ）美元以上的，应当识别客户身份。
30. 依据《中国邮政储蓄银行个人本外币储蓄业务制度（2025年修订版）》，解除长期不动户标志可在（ ）经有权人授权后办理。
31. 依据《中国邮政储蓄银行自助设备管理办法（2024年修订版）》，以下（）不是必须立即轧账，清点现金或凭证的情况？
32. 当营业网点出现客流量激增，超过正常受理能力时，应采取以下哪个指施?（ ）
33. I类户开户金额不得高于( )万元；Ⅱ类户开户金额不得高于( )万元；Ⅲ类户开户金额应为零。
34. 根据《受益所有人信息管理办法》，以下哪种情形应当识别并报送受益所有人信息？
35. 代销基金业务中，客户风险测评结果有效期是（）天？
36. 存款人身份证明文件、法定代表人或单位负责人身份证明文件有效期到期后满（ ）仍未更新身份证明文件，且未提出合理理由的，我行应暂停账户非柜面功能，到期后满（ ）仍未更新的，应中止业务，账户状态变更为“不收不付”。。
37. 代理人代为办理业务时，需要修改或补录客户信息的，代理人不允许对（ ）进行修改。
38. 依据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起（）个工作日后，方可办理付款业务。但注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。
39. 根据《中国邮政储蓄银行公司金融业务反洗钱工作实施细则（2024年修订版）》，对于首次建立业务关系的新客户，新客户首次评级应在建立业务关系后（）个工作日内完成。
40. 根据《中华人民共和国票据法》，持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起（）年。
41. 为小微企业办理的流动资金贷款，贷款人通过（）手段可有效核实相关信息真实性，并可据此对借款人作出风险评价的，可简化或不再进行现场调查。
42. 依据《中国邮政储蓄银行公司客户无还本续贷业务操作规程（试行，2025年版）》，单次无还本续贷的最长期限为（）。
43. 依据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行对客户调查和客户资料的验证应以（ ）调查为主，（ ）调查为辅。
44. 小微易贷业务原则上均需追加（ ）承担连带责任保证或作为共同借款人。
45. 依据《固定资产贷款管理办法》，贷款期限超过（ ）的，应实行本金分期偿还。
46. 金融机构代理销售资管产品需具备的条件是？
47. 电子银行客户分类 （ ）指通过统一柜面、电子渠道、移动展业终端、ITM、STM注册，可在个人网银、手机银行等电子渠道使用账户管理、转账、投资理财等全部功能的客户。
48. 《中国邮政储蓄银行储蓄短信服务管理办法（2024年修订版）》，一个账户至多绑定（ ）个手机号码。
49. 依据《中国邮政储蓄银行网络金融业务信息系统数据使用安全管理细则（2021年版）》，以下不属于数据使用安全管理原则的有（）。
50. 如客户身份证已过期（）天仍未更新且未提出合理理由时,系统将自动阻断其电子银行开通相关交易及线上渠道转账交易。
51. 对于连续（）个月内未发生交易的受理终端或收款码,受理机构应当重新核实特约商户身份,无法核实的应当停止为其提供收款服务。
52. 根据《中国邮政储蓄银行问题整改管理办法》，以下属于重大案件的（）。
53. 根据《中国邮政储蓄银行问题整改管理办法》，整改状态分为（）、（）、（）三类。
54. 根据《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（2022年修订版）》（邮银制〔2022〕73号），下列哪些处理情形是正确的（）。
55. 依据《中华人民共和国反洗钱法》，未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，可以给予（ ）。
56. 依据《中国邮政储蓄银行员工轻微违规积分管理办法（2023年修订版）》，下列说法正确的是（）
57. 根据《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》（中国人民银行令〔2020〕第 5 号）规定，银行应当依据金融产品或者服务的特性，及时、真实、准确、全面地向金融消费者披露（ ）等重要信息。
58. 甲向乙借款，丙与乙约定以自有房屋担保该笔借款。丙仅将房本交给乙，未按约定办理抵押登记。借款到期后甲无力清偿，丙的房屋被法院另行查封。下列哪些表述是正确的?
59. 根据《银行卡收单业务管理办法》，收单机构发现特约商户发生疑似银行卡套现、洗钱、欺诈、移机、留存或泄漏持卡人账户信息等风险事件的，应当采取以下哪些措施？
60. 根据《中国邮政储蓄银行理财与代销业务录音录像管理办法（2022年修订版）》，以下关于合同材料出示要求的描述正确的是？
61. 根据《中国邮政储蓄银行理财经理管理办法（2022年修订版）》，以下关于理财经理岗位限制的描述正确的是？
62. 根据《中国邮政储蓄银行数字人民币业务个人钱包业务管理办法（试行，2022年版）》规定，数字人民币业务个人钱包绑定银行卡是指将个人实名钱包与客户本人开立的银行卡进行绑定，用于数字人民币业务兑换服务。数字人民币业务个人钱包绑定银行卡业务应验证（ ）。
63. 销售文件由总行随销售通知统一下发，分支机构不得擅自制作。经个人客户签字确认的销售文件，应当由哪些主体留存（）。
64. 依据《个人贷款管理办法》，对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取（）等措施进行处置。
65. 商业银行应对客户提供的（）等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果以书面形式记载。
66. 依据《国务院办公厅关于金融服务“三农”发展的若干意见》，继续加大对（）的金融支持力度。
67. 根据《中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》，银行业金融机构应建立（ ）兼顾的科学考评机制。
68. 个人贷款应设置与借款人资信状况、（ ）、（ ）和（ ）相匹配的担保结构。
69. 对于未审批通过的申请，贷款行应及时通知借款人，根据客户需要可将部分贷款资料退还给借款人，但不包括（）
70. 依据《中国邮政储蓄银行个人综合类消费贷款业务管理办法（2023年版）》，综合类消费贷款严禁发放无指定用途的贷款，禁止用于（）。
71. 互联网贷款应当遵循（）的原则。
72. 依据《个人贷款管理办法》，贷款人应建立健全贷款调查机制，明确对各类事项调查的途径和方式方法，确保贷款调查的（ ）。
73. 依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，发卡银行不得核发信用卡的情形包括？
74. 依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，以下关于信用卡催收的说法正确的是？
75. 银行保险机构不得允许第三方合作机构在（ ）或者（ ）以银行保险机构的名义向消费者推介或者销售产品和服务
76. 关于账户升降级，下列说法正确的有哪些？
77. 依据中国邮政储蓄银行现金运营管理办法（2023年修订版）》，营业机构的主要职责是：（ ）、（ ）、（ ）（ ）
78. 账户处于停用状态时，除（ ）交易外，不允许办理其他账务类交易（含入账类交易）。
79. 依据《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，银行向存款人提供（）、（）、（）等多种转账方式选择，存款人在选择后才能办理业务。
80. 固定资产贷款应符合我行限额管理相关规定，包括但不限于（）（）（）等。
81. 根据《中国邮政储蓄银行公司金融业务反洗钱工作实施细则（2024年修订版）》，洗钱风险等级为高风险类公贷客户，可采取什么措施？
82. 电子银行账户分为（ ）和（ ）。
83. 依据《中国邮政储蓄银行网络金融业务数据质量管理实施细则（2022年版）》，电子银行客户身份信息主要包括（）。
84. 依据《中国邮政储蓄银行网络金融业务信息系统数据使用安全管理细则（2021年版）》，网络金融业务相关的信息系统（）的各种数据。
85. 依据《金融产品网络营销管理办法》，金融产品，是指金融机构设计、开发、销售的产品和服务，包括但不限于（）
86. 依据《中国银保监会办公厅 中国人民银行办公厅关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》，对银行网络金融业务的规定，在网络金融业务数据安全方面，银行的正确做法有？
87. 依据《金融机构合规管理办法》，金融机构未及时报告重大违法违规行为或者重大合规风险隐患，未按照要求提供合规管理资料的，由国家金融监督管理总局或者其派出机构依照《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国保险法》等相关规定处理。
88. 依据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构应当依照反洗钱法规定建立健全反洗钱内部控制制度，设立专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。
89. 依据《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（2022年修订版）》，因员工违规造成网点投诉事件，引起监管机构关注、被新闻媒体曝光或引起客户大规模群访的，将给予警告至记大过处分，情节严重或后果严重的，给予降级至开除处分，或解除劳动合同。
90. 根据《中国邮政储蓄银行个人本外币储蓄业务制度（2025年修订版）》，办理业务时应通过主动询问、交叉验证、人脸识别、核对业务办理人与其持出示证件照片、性别、年龄是否相符。
91. 根据《中国邮政储蓄银行个人人民币银行理财产品销售管理办法（2024年修订版）》规定，我行个人客户需要提供家庭金融资产证明或本人近1年年均收入证明，经核验后方可认定为合格投资者。合格投资者认定工作在柜面和电子渠道均可办理。
92. 在开展违规放贷风险排查时，如发现涉嫌违法犯罪的，应立即开除责任人，并通报行业共享。
93. 对于提供担保的贷款，贷款人可以直接通过担保方式确定贷款金额和期限等要素。
94. 依据《中国邮政储蓄银行信用卡代理线上引荐客户远程面签业务处理规定（2023年版）》，代理渠道远程面签业务需由客户本人携带有效身份证证件及本人手机，可前往自营机构办理。
95. 依据《金融产品网络营销管理办法》（2022年），金融机构应当对网络营销宣传内容的合法合规性负责，建立内容审核机制，落实金融消费者权益保护有关要求，有关审核材料应当存档备查。
96. 如果怀疑商户涉嫌洗钱或者恐怖融资,并且开展客户尽职调查会导致发生泄密事件的,各级分支机构可以不提交可疑交易报告,但应当开展客户尽职调查。
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