代理人专业知识应知应会考试试卷
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本部
吴川
廉江
开发区
遂溪
徐闻
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1、在销售过程中,为确保消费者充分了解产品,代理人应履行的核心义务是:
只讲解产品收益,简化复杂条款
根据客户的投资预期,承诺最低收益率
以普通人能够理解的方式,全面、准确说明产品责任、免责条款、犹豫期、费用扣除等关键信息
主要发送产品链接让客户自己阅读,节省双方时间
2、客户王某因健康原因在投保时未如实告知,发生保险事故申请理赔,以下处理方式正确的是:
既然已超过两年不可抗辩期,公司必须赔付
立即解除保险合同,并不退还保费
公司有权根据其未告知的事实对理赔决定的影响进行调查,如确属重大不实告知,且影响承保结论的,可依法拒绝赔付并解除合同
仅赔付部分保险金以示公平
3、以下关于“犹豫期”的说法,正确的是:
所有金融产品都没有犹豫期
犹豫期从保险合同成立之日起计算,通常为10天或15天,客户在此期间可无条件解除合同,保险公司在扣除不超过10元的工本费后应退还全部保费
犹豫期内退保,保险公司应无息退还全部保费
犹豫期过后退保,只能退还保单的现金价值
4、在处理客户个人信息时,代理人下列哪种行为是符合规定的?
仅在办理本公司保险业务所必需的范围内收集、使用客户信息,并严格保密
将客户信息私下提供给合作的银行理财经理
未经客户明确授权,将其信息用于公司新产品推广
将包含客户身份证和银行卡的照片存储在个人微信中以便随时使用
5、“适当性原则”的核心要求是:
将最贵的产品卖给最有钱的客户
将产品销售给所有潜在的客户以扩大市场
将公司主推的产品优先销售给客户
将合适的产品销售给适合的客户,基于客户的风险承受能力、财务需求和认知水平做出专业推荐
6、每个自然月需按照公司规定准时参加公司及营业单位组织的早会培训、会议等活动
天(含)及以上或在太平微课堂APP中学习课程累计
小时(含)及以上,否则做解约处理。
5,3
3,5
3,3
5,5
7、早会出勤签到有效时间范围是什么?
7:00-8:00
7:30-8:30
7:00-10:00
7:00-12:00
8、根据《反洗钱法》及保险业规定,外籍客户投保高额寿险,但拒绝提供其在境内的常住地址证明,正确做法是?
客户是外籍人士,属于高风险客户,应直接拒绝承保。
只要保费到账,就可以承保,无需额外核实。
应强化尽职调查,要求客户提供补充信息。若仍无法满足要求,应拒绝建立业务关系并提交可疑行为报告。
可以为其承保,但需将保单收益人改为保险公司内部人员,以便监控资金流向。
9、客户赵女士要求将其大额退保金汇入一个与其本人姓名不符的第三方账户,作为保险业务员,你的正确做法是?
按客户要求操作,只要客户签字确认即可。
告知客户退保金只能原路退回至其本人账户或投保人其他账户,拒绝汇入第三方账户,并记录该异常要求。
为避免纠纷,先退保再慢慢核实账户信息。
建议客户以现金方式领取退保金,以简化流程。
10、代理人可以代客户签署投保单、保险合同回执及其他相关文件,只要得到客户的口头授权即可。
对
错
11、在销售分红险、投连险、万能险等新型人身保险产品时,可以将其收益率与银行存款利率进行直接对比,以突出优势。
对
错
12、在销售宣传中,可以向客户介绍“分红型重疾险”产品具有“有病治病,没病当存钱,满期后可一次性拿钱回来”的功能。
对
错
13、公司为各级的业务人员(未满60周岁的)提供意外、身故和住院医疗保障。
对
错
14、反洗钱培训只需公司内勤参加,保险代理人(外勤)无需每年接受培训与考核。
对
错
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