银行理财产品客户风险承受能力评估问卷
尊敬的客户:
为了协助您了解自身的风险偏好、风险承受能力及风险适应性，从而选择与您相匹配的理财产品，我们特此提供本评估问卷。请您根据自身实际情况，独立、客观地填写以下问题。您的答案将严格保密，并作为为您推荐合适产品的重要依据。
第一部分:风险偏好（主观意愿）
（本部分旨在了解您对投资风险与收益的主观态度和偏好）
1. 您投资理财的主要目标是?
A. 资产保值，略微跑赢通胀即可，不愿意承担任何本金损失风险。
B. 获得稳定的增值收益，愿意承担轻微的本金波动。
C. 追求较高的投资收益，愿意为此承担较大的本金波动风险。
D. 追求资金大幅增长，愿意承担很大的风险，包括可能的本金大幅损失。
2. 在选择投资产品时，您更关注以下哪一项?
A. 产品的本金安全性和流动性。
B. 产品收益的稳定性和可持续性。
C. 产品可能带来的高回报机会。
D. 产品超越市场平均水平的最大化收益潜力。
3. 对于一项可能存在亏损的投资，您通常如何决策?
A. 根本不会考虑，只选择保本产品。
B. 会详细了解亏损的可能性有多大，如果概率很低才会考虑。
C. 只要预期收益足够高，就愿意冒亏损的风险去尝试。
D. 高风险高收益是正常规律，完全接受并乐于参与。
4. 您如何看待投资中的短期市场波动（净值上下起伏）?
A. 无法接受，看到净值下跌会感到焦虑并想立即赎回。
B. 可以接受轻微波动，但希望整体趋势是平稳向上的。
C. 可以接受较大波动，认为这是获取更高收益的必要过程。
D. 完全适应波动，甚至将其视为低位买入的机会。
5. 您期望的投资年化收益率大致是多少?
A. 0% - 3%左右（主要目标是保值）。
B. 3% - 5%左右（追求稳健增长）。
C. 5% - 10%左右（追求显著增长）。
D. 10%以上（追求高额回报）。
第二部分:风险承受能力（客观条件）
（本部分旨在评估您的财务状况等客观因素所能承受的风险程度）
6. 您的年龄属于以下哪个阶段?
A. 60岁（含）以上。
B. 45岁（含）至60岁。
C. 30岁（含）至45岁。
D. 30岁以下。
7. 您个人或家庭的收入来源状况如何?
A. 退休金或社会福利，收入来源相对固定。
B. 工薪收入，来源稳定。
C. 工薪+投资收入，来源较为多元。
D. 自有企业经营或专业投资收入，来源波动性较大但潜力高。
8. 您可用于投资的资金占个人或家庭总资产的比例是多少?
A. 低于10%（仅用闲散资金进行投资）。
B. 10% - 25%。
C. 25% - 50%。
D. 50%以上。
9. 您的投资经验如何?
A. 几乎没有投资经验，或只接触过银行存款、国债。
B. 有一定的投资经验，购买过银行理财、货币基金等低风险产品。
C. 有较为丰富的投资经验，购买过基金、股票等产品。
D. 非常有经验，广泛参与过股票、期货、外汇等高风险产品投资。
10. 您的家庭负担情况如何?
A. 负担较重（需赡养老人、抚养子女，家庭支出占收入比例高）。
B. 有一定负担（需抚养子女或有房贷，但收入可覆盖）。
C. 负担较轻（暂无重大支出计划，收入结余较多）。
D. 几乎没有负担（无房贷、无子女抚养压力，资产雄厚）。
第三部分:风险适应性（认知与心理）
（本部分旨在评估您对风险的认知深度和心理承受强度）
11. 如果您投资的一笔产品在短期内下跌了15%，您会怎么做?
A. 无法接受，立即赎回止损，以后再也不碰高风险产品。
B. 感到担忧，会咨询客户经理，可能选择赎回。
C. 保持关注，暂时持有等待市场反弹，除非基本面变坏。
D. 视为常态，甚至考虑在低位追加投资以摊薄成本。
12. 您对投资亏损的理解是?
A. 亏损是绝对要避免的，无论如何不能亏本。
B. 亏损是暂时的浮亏，只要不赎回就不是真亏。
C. 亏损是投资的一部分，重要的是长期整体收益为正。
D. 高风险投资中，亏损是常态，关键在于风险控制和搏取更高收益。
13. 您对复杂金融产品（如结构化产品、衍生品等）的了解程度?
A. 完全不了解，也不打算购买。
B. 听说过，但不了解其具体风险和运作机制。
C. 有一定了解，知道其潜在风险和收益结构。
D. 非常了解，能自主分析和评估其风险收益特征。
14. 您的投资期限一般是多长?
A. 1年以内（短期投资）。
B. 1-3年（中短期投资）。
C. 3-5年（中期投资）。
D. 5年以上（长期投资）。
15. 您是否为自己购买了充足的商业保险（如寿险、重疾险、医疗险等）?
A. 完全没有购买。
B. 购买了一些，但保额可能不足。
C. 已购买，且保额基本充足。
D. 已购买非常全面的保险，保障十分充足。
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