商业银行信贷业务贷审信息处理与偏差防控调查问卷

尊敬的银行同仁：

您好！为深入了解商业银行信贷审批过程中信息处理的现状、面临的挑战及改进方向，特开展本次匿名问卷调查。问卷预计耗时10-15分钟，所有信息仅用于统计分析，严格保密。

感谢您的支持与配合！

一、基本信息

1. 您所在银行的主要类型：

国有大型商业银行股份制商业银行城市商业银行农村商业银行/信用社外资银行其他

2. 您的岗位角色: (请选择最符合您主要职责的一项)

客户经理信贷审查岗（含风险经理）信贷审批/签批岗贷审会成员/秘书信贷系统开发/运维岗信贷政策/模型管理岗贷后管理岗其他

3. 您在信贷相关岗位的工作年限:

1年以下1-3年（含）3-5年（含）5-10年（含）10年以上

4. 您的最高学历:

专科及以下本科硕士研究生博士研究生

5. 您累计经手/参与的信贷业务（授信）笔数（估算）:

0笔50笔以内50-100笔（含）100-500笔（含）500笔以上

6. 贵行是否拥有专门的信贷管理系统（或审贷系统）?

是否

7. 贵行对信贷管理系统（或审贷系统）的支持程度如何?

非常支持比较支持一般不太支持完全不支持

二、贷审信息收集

8. 在贷前尽职调查/审查/审批过程中，您最常遇到的与信息质量相关的问题有哪些?

申请人提供资料不完整、不规范申请人提供信息虚假或刻意误导申请人提供信息与征信、税务、工商等第三方权威数据不一致信息收集标准不清晰或执行不一第三方数据（如税务、海关、司法）更新延迟或获取困难资料内部逻辑矛盾或难以验证财务数据真实性存疑或解读困难软信息（如经营者品行、行业口碑、实际控制力）难以有效收集与量化评估业绩/风控压力导致信息收集存在主观选择性或修饰信息过载，难以识别关键风险点其他

9. 在您的工作实践中，最常用且您认为最有效的申请人/企业信息核实方式有哪些?

现场实地走访与勘查与征信、税务、工商、司法等第三方系统进行数据比对电话核实（向申请人、关联方、上下游等）详细审阅与分析申请文件、合同、凭证等利用行内技术工具（如OCR识别、大数据风控模型、外部数据接口）进行自动化/半自动化核验同业信息交流（在合规前提下）其他

10. 在贷审信息中，您认为哪几类信息最容易出现偏差或失真?

企业基础注册信息、股权结构企业经营资质、许可、认证实际经营状况（订单、生产、销售、库存）关联方关系与关联交易财务信息（收入、成本、利润、现金流、负债）软信息（实际控制人/经营者品行、口碑、管理能力、涉诉情况）信用历史（贷款、担保、还款记录）贸易背景真实性（如贸易融资等）贷款资金真实用途抵质押物权属、价值及有效性其他

三、贷审信息传递与决策

11. 在信贷审批流程中，您认为信息在不同岗位/层级间传递时，最容易出现哪些问题?

信息传递延迟，影响审批效率关键信息在传递过程中遗漏或不完整信息传递失真，风险点被弱化或修饰（“隐性化”）传递渠道不畅（系统问题、流程繁琐）信息格式不统一，解读成本高前后台/不同岗位间信息理解不一致其他

12. 您认为在信贷审批流程中（从客户经理到最终决策），信息在传递过程中发生衰减或损失的程度如何?

非常严重（信息损失很大，关键风险点易丢失）比较严重（存在明显信息损失，需要反复沟通确认）一般（有一定损失，但在可控范围内）比较轻微（信息损失较小，流程基本能保证完整性）几乎没有（信息传递高效完整）不清楚

13. 您认为导致贷审信息在收集、传递环节出现偏差或失真的最主要原因是? (限选1-3项)

申请人/企业故意隐瞒、造假或粉饰信息收集人员（如客户经理）专业能力或经验不足信息收集人员（如客户经理）因业绩压力或关系影响，选择性收集或传递利好信息信息传递流程设计不合理或执行不严格信息采集、录入、报告标准不明确、不统一数字化工具应用不足或效果不佳，过度依赖人工风控政策/模型与实际业务场景脱节，导致信息收集重点偏差信息接收方（审查/审批）因预设信息可能有偏差而进行防御性过滤（过度筛选）跨部门/条线信息壁垒，共享不畅其他

四、改进建议与意见

14. (开放题) 您对优化信贷审批流程中的信息传递效率和保真度，有何具体的建议? (例如，系统功能、沟通机制、报告模板、流程节点等方面)

15. 您认为以下哪些措施对于防控贷审信息偏差、提升信息质量最为有效?

建强化交叉验证:建立关键信息（如经营、财务、用途）的强制性多源（内部+外部）交叉验证机制技术赋能核验:大力推广和应用自动化核验工具（AI验真、大数据分析、外部数据直连）实现“多源数据自动核验”系统功能高风险场景强化尽调:对特定高风险客户/业务（如大额、关联复杂、新行业）实施“双人实地尽调+独立交叉验证”完善考核激励机制，平衡业务发展与风险防控建立清晰、可执行的信息偏差责任认定与造假惩戒机制加强人员（尤其一线）专业培训，提升信息识别、核验和风险评估能力制定清晰、详细、可操作的信息收集、录入和报告标准及模板动态更新信息偏差的案例，优化风险控制措施精简并标准化信息传递流程，减少冗余环节升级信贷管理系统，强化信息整合、自动校验、风险提示和留痕功能知识管理与案例学习:定期收集、分析、共享信息偏差典型案例，动态优化风险控制策略和模型其他:

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