公司信贷及相关业务知识考试

欢迎参加本次考试，请认真阅读题目并作答。考试内容涵盖公司信贷业务、贴现业务、反洗钱、行业授信政策等相关知识。请在规定时间内完成所有题目，祝您考试顺利！

1. 基本信息：

姓名：
部门：

一、单选题（每题5分，共75分）

2. 在公司信贷业务中，以下关于“综合法”授信模式的描述，哪一项是正确的？

仅适用于固定资产投资项目授信额度基于单一项目的未来现金流测算根据客户整体信用状况核定一个综合最高额度，并可在额度内匹配多种产品不允许用于银行承兑汇票或信用证业务

3. 关于房地产融资协调机制项目的授信审批，以下说法错误的是

项目必须纳入住建部门“白名单”需同时满足金融监管总局“五项标准”和住建部门“五个条件”单笔业务期限不得超过5年分行可自主审批任意金额的此类项目

4. 在2024年宁夏贴现量前十大行业中，本机构贴现金额占比较高的行业是

批发和零售业制造业电力、热力、燃气及水生产和供应业科学研究和技术服务业

5. 针对“同业价格低、我行无优势”的营销难点，以下哪项是文档建议的核心应对策略？

大幅降低贴现利率以匹配同业最低价仅聚焦国有大客户，放弃中小客户强化客户服务体验，错位竞争，并扩大客户基础暂停贴现业务，等待市场利率回升

6. 根据风控要求，以下哪类客户应被严格禁止办理贴现业务？

上市公司子公司社保缴纳人数为0的大宗贸易类企业本地制造业龙头企业与银行有多年结算往来的客户

7. 关于贴现资金用途，以下哪项属于明确禁止的流向？

支付原材料采购款偿还供应商货款划转至出票人账户或用于房地产开发发放员工工资

8. 国内信用证项下“自营福费廷”业务的描述正确的是

属于买方融资产品，占用开证申请人低风险额度有追索权地向受益人提供资金融通无追索权买入未到期债权，不占用融资人（受益人）低风险额度仅适用于即期信用证

9. 在“委托代理福费廷”业务模式中，以下说法正确的是

受益人作为代理人代开证申请人办理福费廷适用于开证申请人行业地位强势、受益人配合度低的情形开证申请人作为代理人，代信用证受益人申请办理福费廷该模式主要用于子公司为母公司代理开证

二、多选题（每题5分，共25分）

10. 小微企业面临哪些洗钱风险？

小微企业所从事的行业都是批发、零售、农产品、餐饮等，均为使用现金交易机会特别高的行业小微企业存在经营规模小、注册资本低、主要办公经营地址可能为住宅、财务核算不规范等情形小微企业的经营规模核实困难、股份常为代持，银行无法辨别背后的实质受益人有一些明明不是小微企业的中小企业，为了享受国家给予小微企业贷款优惠政策，量身设计成立小微企业以获得银行的资金支持，加大了银行面对小微企业的反洗钱工作难度

11. 乳制品制造行业中不能准入的情况有哪些？

未通过全国乳制品企业生产许可证重新审核的企业奶源无保障或不具有发展前景的企业国家依法打击的“黑工厂”“黑作坊”和“黑窝点”等黑名单企业非法使用和滥用食品添加剂的企业，食品药品监督管理部门公布的存在严重失信行为的食品生产者

12. 以下属于肉牛肉羊养殖行业授信政策准入条件的有

连续正常经营 1 年及以上，主要股东或实际控制人具有 3 年及以上从业经验，信用状况良好原则上肉牛养殖企业存栏量不低于 500 头（含 500 头），年出栏量不低于 1500 头（含 1500 头）；羊养殖企业存栏量不低于 5000 只（含 5000 只），年出栏量不低于 1 万只（含 1 万只）。小额贷款业务可不受本条限制企业有稳定的饲料供应渠道，饲料可以就近取材，饲料成本较低具有有效、规范的土地承包合同或承包土地经营权流转合同

13. 以下属于智能制造行业授信政策准入条件的有

正常生产经营 1 年及以上，主要股东或者实际控制人具有3年及以上行业从业经验，信用状况良好股权结构清晰，经营管理团队和核心技术人员保持稳定。企业关联关系清晰，且以产业链内其他细分行业的关联企业为主。对实际控制人涉及投资房地产、小额贷款公司、民间借贷、“两高”等高风险领域的，原则上不予准入财务状况良好，主营业务集中，原则上主营业务收入占总体收入比例不低于 70%，企业资产负债率不高于 70%企业有自主设计、研发、组装的能力，生产和技术符合国家已出台的智能制造基础共性标准和关键技术标准

14. 金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其设区的市级以上派出机构责令限期改正，可以给予警告或者处二十万元以下罚款;情节严重或者逾期未改正的，处二十万元以上二百万元以下罚款

未按照规定开展客户尽职调查未按照规定保存客户身份资料和交易记录未按照规定报告大额交易未按照规定报告可疑交易

15. 个人征信签署时需留存签字人员书面授权签字影像

对错

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