银行业务知识考试
欢迎参加本次银行业务知识考试，请认真作答以下题目。
1. 基本信息：
姓名：
部门：
员工编号：
2. 分行给予A企业（有限公司）28000万元固定资产贷款，首笔提款期1年，业务期限4年，用于产业园项目建设（其中置换中国银行贷款或股东借款金额不超过1.8亿元）。项目资本金不低于33.43%，且先于我行贷款到位并投入使用。项目合规手续齐全，授信敞口由项目土地及在建工程抵押，追加其B公司（实际控制人为A）保证。请问：放款时关于项目合规性材料的准备，以下哪些说法是正确的？
应提供项目“四证”：土地使用权证书、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、施工企业经营许可证。
建筑施工许可证中记载的施工单位、项目名称、合同金额、监理公司应与总包合同中记载一致。
项目备案证明中记载的事项应与“四证”记载事项一致。
可以不提供项目可行性研究报告。
3. 分行给予A企业（有限公司）28000万元固定资产贷款，首笔提款期1年，业务期限4年，用于产业园项目建设（其中置换中国银行贷款或股东借款金额不超过1.8亿元）。项目资本金不低于33.43%，且先于我行贷款到位并投入使用。项目合规手续齐全。授信敞口由项目土地及在建工程抵押，追加其B公司（实际控制人为A）保证。请问：关于放款材料的准备，以下哪些说法是正确的？
需提供资本金来源及使用的相关凭证。
若支付工程进度款项的，则需提供项目指定监理公司出具的监理报告。
若通知单中对土地及在建工程的抵押率无明确要求的，需符合《担保管理办法》的相关要求。
若B公司出具担保决议，应由A公司在担保决议上盖章。
4. 分行给予A企业（有限公司）28000万元固定资产贷款，首笔提款期1年，业务期限4年，用于产业园项目建设（其中置换中国银行贷款或股东借款金额不超过1.8亿元）。项目资本金不低于33.43%，且先于我行贷款到位并投入使用。项目合规手续齐全。授信敞口由项目土地及在建工程抵押，追加其B公司（实际控制人为A）保证。请问：若提款时用于偿还股东借款，以下说法错误的是？
仅需提供与股东之间的借款合同及转账证明即可。
需提供与股东之间的借款合同、转账证明及证明资金用于该项目建设的证明材料。
在额度使用申请书的用途一栏应写明该笔借款用于归还股东借款。
可以不提供《置换贷款调查报告》。
5. 我行于2022年12月30日审批通过给予青岛＊＊有限公司综合授信7亿元（敞口3.7亿元）。①组合额度4亿元，其中短期流动资金借款1亿元，提款期一年，业务期限一年，宽限期半年；银行承兑汇票额度（含电子银行承兑汇票）4亿元（含60％保证金），业务期限不超过6个月。②快易付额度1亿元。③即／远期信用证额度1亿元，业务期限90天，保证金比例30％。④完全现金保证额度1亿元，用于开立银行承兑汇票和开立非融资性保函（保函业务期限两年）。担保条件：①青岛＊＊贸易有限公司自有房地产抵押（房产＋土地）②公司法人代表提供保证③青岛＊贸易有限公司保证（青岛峰新有限公司占该公司80％股权）。请问：客户经理到放款中心办理业务时，关于主合同的填写描述正确的是？
主合同可以选择《综合授信合同》填写，也可以按业务品种选择相应主合同填写。
主合同中的授信期限应为2022年12月30日至2023年12月30日。
因通知单中对支付方式未明确要求，因此在主合同中的自主支付限额可以写人民币壹仟万元。
主合同的签署日可以为2023年1月4日。
若选择《综合授信合同》，则合同附件中未涉及的额度使用申请书样本可以删除，不作为主合同的附件。
6. 我行于2022年12月30日审批通过给予青岛＊＊有限公司综合授信7亿元（敞口3.7亿元）。①组合额度4亿元，其中短期流动资金借款1亿元，提款期一年，业务期限一年，宽限期半年；银行承兑汇票额度（含电子银行承兑汇票）4亿元（含50％保证金），业务期限不超过6个月。②快易付额度1亿元。③即／远期信用证额度1亿元，业务期限90天，保证金比例30％。④完全现金保证额度1亿元，用于开立银行承兑汇票和开立非融资性保函（保函业务期限两年）。担保条件：①青岛＊＊贸易有限公司自有房地产抵押（房产＋土地）②公司法人代表提供保证③青岛＊＊贸易有限公司保证（青岛峰新有限公司占该公司80％股权）。请问：客户经理到放款中心办理业务时，关于担保材料的填写不正确的是？
若主合同的签署日为2023年1月4日，客户经理在签署担保合同时选择了“在一定期限内签订的全部授信业务合同提供最高额担保”，则担保期限可以写2023年1月4日至2024年12月30日。
客户经理在签署《抵押合同》时选择了“在一定期限内签订的全部授信业务合同提供最高额担保”、则抵押物清单中的主合同编号可以填写，也可以不填写。
若公司法人代表为单身，则只需要提供身份证和户口本即可。
授信期首笔的业务需要客户经理与支行行长（或是分管行长）去抵押物现场核保。
抵押他项权证也需要见证，即需要客户经理和见证员在抵押他项权证复印件上签字确认。
青岛＊＊贸易有限公司提供的担保决议中，如公司章程未对表决权做出明确要求，则只要借款人盖章，该担保决议即有效。
7. 关于上市公司提供担保时，以下说法正确的是？
上市公司控股子公司提供担保视同上市公司提供担保
上市公司控股子公司为上市公司合并报表范围内的法人或者其他组织提供担保不需要公告。
上市公司担保的债务到期后需展期并继续由其提供担保的，应当作为新的对外担保，重新履行审议程序和信息披露义务。
8. 贷款采用自主支付的，借款人应出具公函，应该在公函中承诺以下内容？
单笔对外支付金额不超自主支付限额
资金用途
资金拟支付对手
资金两周内支付完毕
9. 以下符合公司客户流动资金再融资业务管理要求的是？
公司客户流动资金再融资业务应采用自主支付方式偿还原贷款
叙做流动资金再融资贷款时，在额度使用申请书、借款合同等合同文本的“贷款用途”中直接填明“本贷款用于偿还＊**（合同编号）合同项下借款人所欠债务”
该业务采用抵押、质押、及第三方保证的，须在担保合同的“其它约定事项”中直接填明“抵押人／出质人／保证人知晓本合同所担保的主债权对应的贷款资金系用于偿还＊*＊（合同编号）合同项下借款人所欠贷款本金，抵押人／出质人／保证人愿意为之进行担保。
该业务不得用于固定资产、股权等投资，不得用于偿还并购贷款、项目贷款（固定资产贷款、项目融资贷款）、固定资产支持融资等额度贷款。
10. 依据《交通银行公司机构类客户股票回购增持贷款管理暂行办法》为授信客户提款时，应符合以下条件？
贷款资金应落实专款专用、封闭运行
授信对象应当开立单独的专用证券账户，专门用于股票回购和增持
授信对象的专用证券账户仅允许开立一个资金账户，该专用证券账户应当且仅可与我行建立第三方存管银行关系
在我行贷款清偿前，资金账户不允许支取现金或对外转账。
11. 以下符合《交通银行银团贷款业务管理办法》管理要求的是？
代理行应根据银团贷款合同的约定，代表银团办妥所有担保手续，并负责审核首次先决条件及后续每次提款先决条件的落实情况
代理行审核确认借款人满足提款先决条件后，一般提前3个工作日向各参加行发出《提款通知书》复印件或《参贷通知书》，列明提款金额、日期和利息期
我行作为参加行，应在收到《提款通知书》复印件或《参贷通知书》后，对提款计划、金额、价格、贷款资金支付方式是否与银团贷款合同相符、提款先决条件是否落实、是否存在违约事项等进行严格复核。
银团贷款存续期内，代理行或参与行需对贷款内容进行调整的，各家银行可按各自要求各自进行授信批复及合同修改。
12. 可作为项目贷款中资本金支付的证明材料包含？
支付交易流水
转账凭证
发票
对应基础交易合同
13. 在办理应收账款质押业务时，应符合以下条件？
授信申请人应在基础交易合同、补充合同或应收账款质押通知书中约定应收账款回款专用账户
应收账款出质人应将加盖公章的《应收账款质押通知书》上加盖交通银行公司业务通知专用章后，向应收账款付款人发送《应收账款质押通知书》，并取得付款人签发的《应收账款质押通知书》回执
对于单笔融资金额超过5000万元的应收账款质押业务以及单一客户应收账款质押余额超过2亿元的应收账款质押业务，应由分行公司部制定人员参与客户经理上门核实过程。并出具对贸易背景核实的签字确认材料
14. 若企业需要开立未来某个时间生效的非融资性保函，应进行以下系统操作？
申请书中“保函生效日期”选择“按特定日期生效”
申请书中“特定生效日期”选择约定的生效日期
保函状态选择“已生效”
保函状态选择“未生效”
15. 关于抵押手续的办理，描述正确的是？
办理最高额抵押登记时，应确保登记的担保范围与《抵押合同》中约定的担保范围一致，并在《不动产登记申请申报表》中明确抵押期间禁止抵押物转让。
抵押登记确权后，纸质权证的领取应由放款中心抵质押中介岗办理，客户经理不得私自领取。
放款前应通过实地或联网核查的方式，确保抵押物无查封、扣押或在先抵押等情况。
抵押权证获取后，应由放款中心中介岗在系统内录入权证基本信息，由客户经理在放款流程中引入该权证，不得随意新建权证信息。
16. 对于抵质押物的描述正确的是？
若抵押物为集体所有土地的使用权，则不能抵押给我行。
若抵押物存在出租的，放款前应办理租赁证及承租人出具的放弃优先受偿权的承诺书。
以划拨方式取得的建设用地使用权抵押的，抵押物价值应按照扣除应缴土地出让金后的价值计算，抵押率不得超过70％。
对于所有权、使用权不明或有争议的财产、依法被查封扣押的财产不得作为抵押标的物。
17. 关于抵质押物的见证核保要求，说法正确的是？
经营单位应派双人实地核保，两人均应为我行正式员工、且信贷履职期限不低于两年。
核保见证时，应重点核实有权签字人的身份，核对有权签字人或委托代理人的身份证即可。
对于担保合同的签署，应当面见证签字及盖章过程，同时录像或拍照签约过程。
对于核保见证时的影像资料应在放款流程中作为放款申请材料附件上传至核保组件留存。
18. 关于征信投诉，以下哪些情况可以不予受理？
无明确的投诉对象
无具体的投诉事项和理由
本机构已经就投诉事项进行过核实处理，无新情况、新理由
投诉事项已通过司法等途径受理或处理
19. 以下特殊情况，可以在交行信息系统中设置免中征码说明。特殊情况包括？
已破产、消亡的客户
为其代开信用证的信用联社
为其代开承兑汇票的信用联社
为其代开信用证的农商行
20. 企业征信业务包含？
企业征信授权、查询
企业征信用户管理、资料管理
企业征信异议投诉处理、数据维护、日核查
日常工作中所涉及的企业征信信息使用与接触操作
21. 关于资本金的描述，正确的是？
对于资本金来源的材料，需提供股东转账凭证及带有账户余额的交易流水。
对于资本金来源凭证，须为股东为其转账的银行凭证，且附记中为“投资款”。
对于资本金使用的材料，需提供贸易合同、发票、转账凭证及交易流水。
资本金金额应与近一期财务报表中“所有者权益”科目一致。
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