个贷业务知识考试

本次考试涵盖个人贷款相关的法律法规、业务操作、风险管理等内容，旨在检验您对个贷业务知识的掌握程度。请认真作答，考试过程中不要中途中断。
1. 基本信息：
姓名：
部门：
员工编号：
一、单项选择题（每题0.5分，共30分）
2. 根据《个人信息保护法》，个人信息处理者应当主动删除个人信息的情形不包括以下哪项？
3. “零售中间业务收入”能直接反映银行哪方面的能力？
4. 零售客户经理小张本季度销售理财产品实现中间业务收入10万元，销售保险产品实现收入8万元，办理信用卡分期业务实现收入5万元。这部分收入在银行财务报表中归类为？
5. 根据我行业绩考核办法，客户经理小王的管户客户在2025年10月31日AUM时点余额为1.2亿元，但2025年AUM年日均余额为8000万元。在考核其客户资产规模时，哪个指标通常更具参考价值？
6. 小李收到短信，提示他的借记卡在异地有一笔大额消费需尽快点击链接查看详情，但他本人并未离开本地，他应该怎么做？
7. 客户王某使用借记卡通过柜台向陌生账户转账5万元，根据《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，银行应采取的措施是？
8. 客户要在我行开立借记卡，下列选项描述正确的是？
9. 企业在北京银行A网点开立基本户及一般户，在北京银行C网点开立一般户并签约代发工资业务，以下说法错误的是？
10. 以下不属于北京银行儿童金融核心产品及服务的是？
11. 北京银行“京苗俱乐部”主要提供以下哪种服务？
12. 在京苗俱乐部小程序创建家庭，一个家庭最多由几个人组成？
13. 以下哪个主体可以作为理财公司理财产品的销售机构？
14. 根据《北京银行个人客户录音录像操作规程》有关规定，在录音录像工作开展过程中，以下哪项不属于支行权限范围的流程？
15. 行内代销业务风险排查中，原则上分行检查频率不得低于一次，检查比例不得低于分行辖内支行网点数量的多少？
16. 金融机构在推介、销售或者交易过程中，以下行为被允许的是？
17. 境内个人小迪于2025年5月31日被外汇局列入“关注名单”，那么小迪的“关注名单”管理措施到期日为？
18. 个人养老金参加人身故后，其个人养老金资金账户内资产？
19. 若客户明确不愿意接收营销短信，可以在掌上银行家哪个功能板块进行标注，以避免投诉等问题？
20. 我行X会员体系中，X1 - X8级别客户的划分标准为？
21. 保单的现金价值属于？
22. 保险在风险管理中的作用是？
23. 以下选项中属于欺骗投保人的情形的是？
24. 人身保险合同中，与保险人订立保险合同的谁承担交付保险费的义务，是保险合同的当事人，享有基于保险合同产生的各项权利？
25. 关于代销产品风险评级说法错误的是？
26. 关于信托财产的独立性及其在财富保护中的应用，根据《九民纪要》及相关法律，下列哪一表述最准确？
27. 《银行保险机构切实解决老年人运用智能技术困难的通知》规定银行保险机构要将什么标准纳入员工的日常管理常态化培训，提高对老年人的服务水平？
28. 建立什么制度，指金融机构应当对金融产品和服务的风险及专业复杂程度进行评估并实施分级动态管理，完善金融消费者风险偏好、风险认知和风险承受能力测评制度，将合适的金融产品和服务提供给适当的金融消费者？
29. 我国个人住房公积金贷款的利率由谁统一规定？
30. 住房公积金贷款的风险，由谁承担？
31. 我行“宅快贷”业务的主要授信对象是？
32. 银行与评估公司进行合作时，需要对合作的评估公司建立后评价制度，进行定期后评价，频率是？
33. “宅快贷”业务必须采用什么模式进行操作？
34. “短贷宝”业务可以采用什么业务操作方式？
35. 根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行对借款人个人住房贷款的月房产支出与收入比控制标准应不超过多少？
36. 个人消费信用贷款授信项下贷款期限一般为1年以内，最长不得超过多久，且贷款到期日不得超过授信到期日？
37. 对“商住两用房”贷款，首付款比例一般不得低于多少，贷款期限比照商用房执行？
38. 根据我行个人按揭贷款借款及抵押合同上的约定，在本合同终止之前，借款人和抵押人变更个人信息的，均须提前多少日书面通知我行？
39. 个人抵押消费贷款中住房的抵押率最高为多少？
40. 个人消费抵贷款业务，借款人无法事先确定具体交易对象且单次提款金额不超过多少万元人民币的可选择自主支付，对于信用良好、有大额需求的客户，自主支付金额上限为多少万元人民币？
41. 个人消费抵贷款业务期限一般不超过多少年，针对有长期消费需求的客户可阶段性延长至不超过多少年？
42. 北京银行国家助学贷款的申请材料中，无需学生提交的是？
43. 依据《金融企业不良资产批量转让管理办法》规定，关于贷款不良资产的批量转让，以下说法错误的是？
44. 依据《北京银行个人不良贷款业务转让管理规定》，个贷资产批量转让发起单位应做好卖方尽职调查工作，尽职调查应聘请律师对样本资产出具法律尽职调查报告，每包抽样笔数至少多少笔？
45. 依据《北京银行个人不良贷款业务转让管理规定》，转让方案审批通过后发起单位在银登中心办理资产登记时需要提交的材料不包括那一项？
46. 对于符合条件的小额贷款，可采取什么方式进行核销？
47. 依据《北京银行个贷业务纾困政策实施方案》，按揭贷款“本息灵活”还款计划纾困政策中，客户单次可以申请在多少个月内变更为“本息灵活”的还款计划？
48. 依据《不良金融资产处置尽职指引》规定，对债权类资产进行追偿时，以下哪种方式不属于规定的追偿方式？
49. 依据《不良金融资产处置尽职指引》规定，采用以物抵债方式处置不良金融资产时，应优先接受什么类型的实物类资产？
50. 依照《北京银行消费投诉工作管理规定》，什么是指影响范围较小但处理难度较大、情况复杂，办理单位无法独立处理，需跨部门、跨分行或总分行提级办理的消费投诉？
51. 依照《北京银行消费投诉工作管理规定》，谁应建立完善投诉管理组织架构、指定高级管理人员分管本单位消费投诉处理工作，明确设立或制定投诉处理管理部门、投诉处理工作的岗位，合理配备工作人员？
52. 依据《北京银行消费投诉工作管理规定》，对于群访群诉，多名投诉人因同一投诉事项采取面谈方式提出投诉的，接访单位可要求投诉人在其制定接待场所提出，并要求其推选人数不超过多少名的代表进行面谈？
53. 依据《北京银行个人贷款委外催收机构管理规定》，若遭遇委外催收机构遭遇重大变故，以下哪项不属于应急响应措施？
54. 根据《北京银行个人线上贷款业务呆账资产核销操作规程（试行）》，核销呆账应提供合理的什么证据，包括由经办人和负责人共同签章确认的追索记录（包括电话追索、信函追索和上门追索等原始记录）；财产清偿证明、追偿证明等？
55. 依据《北京银行呆账核销操作规程》，呆账核销后，银行应执行的后续管理措施是？
56. 根据《融资担保公司监督管理条例》及相关配套制度，下列关于融资担保公司经营规则的说法中，正确的有？
57. 银行客户经理在审核融资担保公司资质时，发现该公司未按规定向监管部门报送经营报告，根据条例规定，监管部门可对其处以多少罚款？
58. 分行拟制定个人贷款业务评审实施细则，根据规定，需经谁同意后向总行个人信贷部报备？
59. 小张在2025年3月申请了一笔20年期的住房公积金贷款，是按首套贷款发放，执行的公积金贷款利率为多少，且为每年首日调整贷款利率。那么到2026年1月1日起，小张这笔公积金贷款的利率会变为多少？
60. 对于公积金缴存在市管中心各管理部的借款申请人，其住房公积金贷款的还款方式为？
61. 住房公积金管理中心同意客户个人住房公积金贷款申请的，由谁办理贷款手续？
二、多项选择题（每题1分，共50分）
62. 关于货币层次，以下哪项描述是正确的？
63. 我行可通过哪些渠道办理个人跨境汇款业务？
64. 客户的哪些数据在行内一般不会被认定为是敏感数据？
65. 掌上银行家接触记录中的联系方式包括以下哪项？
66. 北京银行打造资产配置“i智配品牌”，将客户按人生阶段划分为哪些阶段，为客户提供全生命周期、个性化的财富管理解决方案？
67. 根据《个人信息保护法》，银行在处理客户个人信息时，以下哪些是核心原则？
68. 理财产品销售机构及其销售人员从事理财产品销售业务活动，不得有下列情形？
69. 金融机构不得向客户销售不具备适当性的产品，下列哪些情形不具备适当性？
70. 个人养老金参加人可申请领取资金的方式包括？
71. 理财经理可以在掌上银行家产品360分析功能中查看以下哪些产品和市场信息？
72. 甲公司因不当关联交易被债权人主张法人人格否认。下列情形可能成立的有？
73. 保险金信托业务中，保险人有权拒绝向信托公司支付保险金的情形包括？
74. 根据《商业银行代理销售业务管理办法》，商业银行及其工作人员从事代销业务，不得出现的情形包括？
75. 根据《商业银行代理销售业务管理办法》，代销过程中的客户信息保护工作要求包括？
76. 甲以个人财产设立家族信托，指定受益人为其父母、配偶及子女，信托合同约定“信托财产用于支付受益人医疗、教育、养老费用”，受托人由具备资质的信托公司担任。后甲因投资失败负债，债权人主张查封信托财产。下列情形中能支持信托财产可被隔离于甲的债务的有？
77. 《银行保险机构切实解决老年人运用智能技术困难的通知》规定，银行保险机构在保留和改进传统金融服务方式方面的措施包括？
78. 根据《北京银行消费者权益保护合作机构管理规定》，我行消保合作机构应遵循哪四条原则？
79. 总行、分行产品和服务提供部门应依据金融产品或者服务的特性，真实、准确、完整、及时地向金融消费者披露下列重要内容？
80. “接诉即办”工作的基本原则是？
81. 根据《北京银行个人贷款贷后管理规定》，经办机构进行资金流向用途监控时，发现预警信号，应立即采取有效措施进行管控，包括哪些等？
82. 根据《银行保险机构操作风险管理办法》，银行保险机构的管理信息系统应具备的操作风险管理功能包括？
83. 客户李某申请个人经营贷，根据《贷款通则》规定，其需向银行提交的申请资料包括？
84. 小王从2021年7月底参加工作，2025年9月辞职，当月找到新工作并办理入职，请问小王的公积金如何缴存？
85. 个人申请我行二手住房按揭贷款时，需满足的核心条件包括？
86. 根据《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于加强商业性房地产信贷管理的通知》，贷款申请批准后，应将相关信息及时录入个人信用信息基础数据库，详细记载借款人及其配偶的哪些以及违约信息等？
87. 商业银行办理个人住房贷款时，贷前调查的重点内容包括？
88. 个人消费信用贷款有下列哪些情形之一的可选择自主支付？
89. 我行个人商品房按揭贷款的贷款对象及条件为？
90. 依照北京银行个人商品房按揭贷款操作规程》，我行直客式商品房准入条件为？
91. 个人商品房按揭贷款贷后管理业务中，业务经办机构/贷后管理岗需做哪些？
92. 根据我行按揭合同上的约定，如果北京银行或者登记机构要求抵押人办理抵押登记或/及预售备案、预告登记手续的，抵押人应在哪些（以上述选项中的最短的时限为准）到有关抵押登记机关办妥抵押物的抵押登记或/及预售备案、预告登记手续？
93. 关于个人消费抵贷款可采用自主支付的情形，以下说法正确的是？
94. 以下属于北京银行个人住房改建贷款借款人需满足的条件有？
95. 依据《北京银行个人不良贷款业务转让管理规定》，不良贷款转让业务中，交易双方应在尽职调查、估值等各个转让环节，坚持公开透明原则，履行告知义务，确保转让工作依法合规、公平公正，坚决杜绝暗箱操作、以权谋私、利益输送、损公肥私等问题，不得存在以下行为？
96. 依据《北京银行个人不良贷款业务转让管理规定》,关于拟转让不良资产组包相关要求表述正确的是？
97. 依据《北京银行个贷业务纾困政策实施方案》,针对哪些的个人按揭客户、消费贷款客户，经营单位可依据客户变更还款计划的申请提供纾困政策？
98. 依据《不良金融资产处置尽职指引》规定，银行业金融机构和金融资产管理公司在选择资产处置方式时，应遵循哪些原则？
99. 依据《北京银行消费投诉工作管理规定》，重大消费投诉包括？
100. 依据《北京银行消费投诉工作管理规定》，有责投诉包括？
101. 依据《北京银行消费投诉工作管理规定》，各分行、总行营业部职责为？
102. 以下哪些为银行业开展外包活动过程中应履行的职责？
103. 以下哪些为委外催收机构管理的基本原则？
104. 按国家法律法规及财政部90号文规定，符合下列哪些条件之一的债权与债务，或投资与被投资关系，可完全终结，不纳入账销案存资产管理？
105. 某融资担保公司为银行房贷客户提供担保，其禁止从事的业务活动包括？
106. 某支行调查岗在办理个人房贷业务时，需履行的尽职调查职责包括？
107. 北京银行个人贷款业务评审的基本原则包括？
108. 某分行内审委对大额个人消费贷业务进行集体审议，其职责包括？
109. 依据《北京银行呆账核销操作规程》（京银风发〔2022〕1017号）规定，对于呆账认定需要提供财产追偿证明、清收报告作为外部证据的。财产追偿证明或清收报告应包括哪些等？
110. 根据《汽车贷款管理办法》，贷款人应建立的汽车贷款风险管理体系包括？
111. 由融资担保公司提供增信服务以及融资担保公司跨省、自治区、直辖市提供增信服务的，商业银行应确认其哪些等符合《融资担保公司监督管理条例》等有关规定，防范过度增信风险？
三、判断题（每题0.5分，共20分）
112. 银行代销资管产品属于银行表内业务
113. 信托公司可以根据委托人的要求，将信托财产委托给其他具备相应资质的机构代为管理
114. 根据《中国银保监会关于规范信托公司信托业务分类的通知》，家庭服务信托初始设立时实收信托应当不低于100万元，期限不低于10年
115. 根据“关于《关于规范信托公司信托业务分类的通知》实施后行业集中反映问题的指导口径(一)”，家庭服务信托不仅能接受现金类资产，也可以接受财产性权利作为信托资产
116. 客户张某2025年8月首次达标成为我行私行客户，她可在9月获得今年的健康体检权益，并在90天内使用
117. 一位客户拒绝提供真实年龄、收入情况等用于评估其风险承受能力的相关信息，金融机构可以拒绝向其销售理财产品
118. 我行办理个人外汇跨境汇款业务，必须使用汇户操作
119. 每日登录我行手机银行APP，访问X会员页面可获得成长值
120. 保险销售时，当评估投保人持续承担保险费的能力明显不足时，销售人员应当建议投保人终止投保，或与投保人协商降低投保保费
121. 未经金融消费者同意或请求，金融机构可以向其住宅、交通工具等发送金融营销信息，或以电子信息方式向其发送金融营销信息
122. 个人贷款借款合同签订后，银行必须在3个工作日内发放贷款
123. 每个职工只能有1个住房公积金账户
124. 在首套首付比例最低15%的基础上，中国人民银行各省级分行、国家金融监督管理总局各派出机构根据城市政府调控要求，按照因城施策原则，自主确定辖区各城市首套商业性个人住房贷款最低首付款比例下限
125. 依据《金融企业不良资产批量转让管理办法》规定，金融企业应建立健全不良资产批量转让管理制度，设立或确定专门的审核机构，完善授权机制，明确股东大会、董事会、经营管理层的职责
126. 核销是指金融企业将认定的呆账，冲销已计提的资产减值准备或直接调整损益，并将资产冲减至资产负债表内的账务处理方法
127. 商业银行应当开展差异化的风险定价，推动贷款利率、增信服务费率与业务风险情况相匹配，不得笼统以合作协议约定的综合融资成本区间上限进行定价
128. 依据《个人贷款管理办法》，银行应建立借款人收入偿债比例控制机制
129. 依据《个人贷款管理办法》，个人经营贷款期限最长可延长至十年
130. 根据《金融机构合规管理办法》的有关规定，合规是指金融机构经营管理行为及其员工履职行为应当符合法律、行政法规、部门规章和规范性文件，以及金融机构落实监管要求制定的内部规范
131. 总行信用卡业务管理部门或者信用卡专营机构总部应当对合作机构制定明确的准入、退出标准和管理审批程序，并实行名单制管理
132. 个人消费保证贷款业务可采用授信模式或单笔模式
133. 根据中国人民银行于2024年5月17日发布的《关于调整商业性个人住房贷款利率政策的通知》，中国人民银行各省级分行按照因城施策原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势及当地政府调控要求，自主确定是否设定辖区内各城市商业性个人住房贷款利率下限及下限水平
134. 客户单笔申请的出国金融贷款，贷款资金用于开具存款证明需求的，不允许循环使用
135. 借款学生在校期间的国家助学贷款利息由个人全额承担
136. 依据《金融企业不良资产批量转让管理办法》规定，金融企业和资产管理公司的相关人员与债务人、担保人、受托中介机构等存在直接或间接利益关系的，或经认定对不良资产形成有直接责任的，在不良资产转让和收购工作中应予以回避
137. 依据《北京银行个人不良贷款业务转让管理规定》不良贷款转让后，仍属于信贷业务范围的，征信数据报送、异议处理等征信权责自不良贷款转让之日起，由出让方转至受让方履行，原出让方仍需对转让前的征信工作负责
138. 纾困政策中，针对经营正常的存量客户（贷款存续期至少在10个月（含）以上），原担保方式为住宅抵押的续贷或无还本续贷业务授信金额，按原授信金额与抵押物新评估价100%取孰低金额发放续贷
139. 纾困工作中，分行应做好与属地监管的沟通工作，关注同业动态，结合监管及行内制度，提出完善建议
140. 依据《北京银行消费投诉工作管理规定》，投诉人在投诉处理期限内再次提出同一投诉的，可以合并处理
141. 银行金融机构应定期对外包活动开展审计与评价
142. 借款学生死亡的助学贷款，申报单位可以不经追索借款人进行核销
143. 借款人在不同金融企业的多笔债务,当其中一个金融企业经过诉讼或仲裁并取得无财产执行的终结(中止)执行或者终结本次执行程序的裁定, 或者虽有财产但难以或者元法执行的终结(中止)执行或者终结本次执行程序的裁定,对于该借款人的担保条件不超过该笔债务的其余债务, 其他金融企业可以依据法院或仲裁机构的裁定、内部清收报告及法律意见书核销
144. 依据《不良金融资产处置尽职指引》规定，银行业金融机构和金融资产管理公司对已核销不良金融资产应建立管理制度，加强管理，并择机清收和处置
145. “宅快贷”业务中，对于打通的抵押物，可以只抵押其中一部分给我行
146. 借款人以口头形式提出个人消费保证贷款申请，不需提供能够证明其符合贷款条件的相关资料
147. 个人商品房按揭贷款：展期需提前1个月向北京银行提出书面申请，经总行审贷机构或授权机构审批同意后，方可办理展期手续
148. 我行个人一手房直客式按揭贷款业务合同和二手房按揭业务合同是一个版本
149. 根据《汽车贷款管理办法》，借款人以所购汽车作为抵押的，贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的80%，无论新车还是二手车均适用该比例
150. “短贷宝”业务中，贷款可以用于借款人购买理财产品
151. “宅快贷”业务的抵押房产必须经过本行指定的评估机构进行评估
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