大财富业务知识考试

欢迎参加本次大财富业务知识考试，请认真作答以下题目。考试期间请勿中途中断，以免影响成绩。
1. 基本信息：
姓名：
部门：
员工编号：
2. 根据《个人信息保护法》，个人信息处理者应当主动删除个人信息的情形不包括以下哪项？
3. “零售中间业务收入”能直接反映银行哪方面的能力？
4. 零售客户经理小张本季度销售理财产品实现中间业务收入10万元，销售保险产品实现收入8万元，办理信用卡分期业务实现收入5万元。这部分收入在银行财务报表中归类为？
5. 根据我行业绩考核办法，客户经理小王的管户客户在2025年10月31日AUM时点余额为1.2亿元，但2025年AUM年日均余额为8000万元。在考核其客户资产规模时，哪个指标通常更具参考价值？
6. 小李收到短信，提示他的借记卡在异地有一笔大额消费需尽快点击链接查看详情，但他本人并未离开本地，他应该怎么做？
7. 客户王某使用借记卡通过柜台向陌生账户转账5万元，根据《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，银行应采取的措施是？
8. 客户要在我行开立借记卡，下列选项描述正确的是？
9. 企业在北京银行A网点开立基本户及一般户，在北京银行C网点开立一般户并签约代发工资业务，以下说法错误的是？
10. 以下不属于北京银行儿童金融核心产品及服务的是？
11. 北京银行“京苗俱乐部”主要提供以下哪种服务？
12. 在京苗俱乐部小程序创建家庭，一个家庭最多由几个人组成？
13. 以下哪个主体可以作为理财公司理财产品的销售机构？
14. 根据《北京银行个人客户录音录像操作规程》有关规定，在录音录像工作开展过程中，以下哪项不属于支行权限范围的流程？
15. 行内代销业务风险排查中，原则上分行检查频率不得低于一次，检查比例不得低于分行辖内支行网点数量的多少？
16. 金融机构在推介、销售或者交易过程中，以下行为被允许的是？
17. 境内个人小迪于2025年5月31日被外汇局列入“关注名单”，那么小迪的“关注名单”管理措施到期日为？
18. 个人养老金参加人身故后，其个人养老金资金账户内资产？
19. 若客户明确不愿意接收营销短信，可以在掌上银行家哪个功能板块进行标注，以避免投诉等问题？
20. 我行X会员体系中，X1 - X8级别客户的划分标准为？
21. 保单的现金价值属于？
22. 保险在风险管理中的作用是？
23. 以下选项中属于欺骗投保人的情形的是？
24. 人身保险合同中，与保险人订立保险合同的谁承担交付保险费的义务，是保险合同的当事人，享有基于保险合同产生的各项权利？
25. 关于代销产品风险评级说法错误的是？
26. 关于信托财产的独立性及其在财富保护中的应用，根据《九民纪要》及相关法律，下列哪一表述最准确？
27. 《银行保险机构切实解决老年人运用智能技术困难的通知》规定，银行保险机构要将什么标准纳入员工的日常管理常态化培训，提高对老年人的服务水平？
28. 建立什么制度，指金融机构应当对金融产品和服务的风险及专业复杂程度进行评估并实施分级动态管理，完善金融消费者风险偏好、风险认知和风险承受能力测评制度，将合适的金融产品和服务提供给适当的金融消费者？
29. 我国个人住房公积金贷款的利率由谁统一规定？
30. 住房公积金贷款的风险，由谁承担？
31. 我行“宅快贷”业务的主要授信对象是？
32. 假设2025年6月30日A分行相关经营数据如下：存款年日均规模147亿，存款利息支出1.2亿，贷款年日均规模338亿，贷款利息收入5.3亿，则存贷利差是？
33. 某支行在季度经营分析中发现，其达标私行客户（AUM≥600万）数量环比增长5%，但该群体的人均AUM却下降了8%。最可能的原因是？
34. 在做经营分析中发现，某支行“零售AUM”季度目标如期完成，但“零售中收”完成率却远低于预期。深入分析数据后，以下哪项是导致此现象的最可能原因？
35. 某分行三季度“零售客户总数”与“零售业务营业收入”双双实现同比增长，但“储蓄存款日均余额”却出现了小幅下降。结合当前零售业务向财富管理转型的发展背景，以下哪项分析最合理地解释了这一现象？
36. 智慧薪酬平台中，若企业在进行“配置薪资”时，存在每个月都会变动，需要手工处理的数据，这部分数据的处理可以通过平台中的哪项功能实现？
37. 某支行希望优化负债结构以降低付息成本。以下哪项措施若能有效落实，对降低整体存款付息率的帮助最直接？
38. 根据《中国银监会关于银行业打击治理电信网络新型违法犯罪有关工作事项的通知》，银行业金融机构应建立什么机制，及时发现和拦截涉嫌电信网络诈骗的资金交易？
39. 爱薪通智慧薪酬平台满足企业“人、事、财”三大方向的数字化管理需求，以下不属于财务类工作管理内容的是？
40. 企业申请智慧薪酬平台功能后，需要创建一个管理员用于功能使用和管理。以下关于爱薪通智慧薪酬平台管理员权限理解不正确的是？
41. 智慧薪酬平台部分功能，仅对有营销价值的代发单位开放。以下哪项智慧薪酬平台增值服务功能原则上仅限为我行代发人数50人（含）以上的企业申请开通？
42. 某企业客户目前常规使用钉钉进行人事管理和考勤。我行成功营销该企业爱薪通及智慧薪酬平台业务后，企业希望将钉钉中的相关数据同步到我行的智慧薪酬系统中算薪。智慧薪酬平台的哪个优势可满足这一需求？
43. 我行代销家庭服务信托业务，初始最低规模多少元，按多少元的整数倍递增？
44. 信托公司管理信托财产时，依法以什么为限承担所产生的损失？
45. 依据《私募投资基金募集行为管理办法》，合格投资者投资于单只私募基金的金额不低于多少万元？
46. 甲在婚前购买某上市公司股票，婚后未进行任何操作，股票因市场行情上涨产生巨额增值。离婚时乙主张股票增值部分为夫妻共同财产。根据相关解释，股票增值部分的性质认定核心在于？
47. 丈夫擅自将夫妻共同财产为婚外第三者投保寿险并设立家族信托，受益人为非婚生子女，原配妻子主张保险合同与信托均无效的，法院的正确处理是？
48. 客户张阿姨在我行第一次购买私行代销产品，客户经理应引导客户通过何种渠道进行风险评估？
49. 假设市场期望收益率为8%。某只股票的贝塔值为1.3，无风险利率为2%，依据证券市场线得出的这只股票的预期收益率为？
50. 客户每年可变更个人养老金资金账户开户银行的次数是？
51. 个人养老金领取时，单独按照领取金额的多少税率计算缴纳个人所得税，本行按规定代扣代缴个人所得税？
52. 远程银行客户经理可以通过哪个渠道向线下客户经理转介客户商机？
53. 我行的SWIFT代码为？
54. 理财经理小李在为一位客户办理完基金申购的双录后，客户突然说：“对了，我老伴也想买20万，但她今天来不了，我一起帮她买了就行，钱我一块转。”此时，小李应该？
55. 商业银行在开展代销业务时，应当坚持的经营理念是？
56. 下列哪种情况下，需注销保险销售从业人员执业登记？
57. 关于基金利润来源，以下表述正确的是？
58. 掌上银行家哪个功能支持进行策略查看和策略执行？
59. 请选出最合适的选项：客户需要理财服务或购买理财产品时，接待客户的人员要第一时间将客户引荐给？
60. 以下业务，银行可以按照个人经常项目特殊外汇业务处置制度办理的是？
61. 境内个人陈某一个月内向境外同一账户付汇5次，每次5万美元，银行应如何处理？
62. 关于货币层次，以下哪项描述是正确的？
63. 我行可通过哪些渠道办理个人跨境汇款业务？
64. 客户的哪些数据在行内一般不会被认定为是敏感数据？
65. 掌上银行家接触记录中的联系方式包括以下哪项？
66. 北京银行打造资产配置“i智配品牌”，将客户按人生阶段划分为哪些阶段，为客户提供全生命周期、个性化的财富管理解决方案？
67. 根据《个人信息保护法》，银行在处理客户个人信息时，以下哪些是核心原则？
68. 理财产品销售机构及其销售人员从事理财产品销售业务活动，不得有下列情形？
69. 金融机构不得向客户销售不具备适当性的产品，下列哪些情形不具备适当性？
70. 个人养老金参加人可申请领取资金的方式包括？
71. 理财经理可以在掌上银行家产品360分析功能中查看以下哪些产品和市场信息？
72. 甲公司因不当关联交易被债权人主张法人人格否认。下列情形可能成立的有？
73. 保险金信托业务中，保险人有权拒绝向信托公司支付保险金的情形包括？
74. 根据《商业银行代理销售业务管理办法》，商业银行及其工作人员从事代销业务，不得出现的情形包括？
75. 根据《商业银行代理销售业务管理办法》，代销过程中的客户信息保护工作要求包括？
76. 甲以个人财产设立家族信托，指定受益人为其父母、配偶及子女，信托合同约定“信托财产用于支付受益人医疗、教育、养老费用”，受托人由具备资质的信托公司担任。后甲因投资失败负债，债权人主张查封信托财产。下列情形中能支持信托财产可被隔离于甲的债务的有？
77. 《银行保险机构切实解决老年人运用智能技术困难的通知》规定，银行保险机构在保留和改进传统金融服务方式方面的措施包括？
78. 根据《北京银行消费者权益保护合作机构管理规定》，我行消保合作机构应遵循哪四条原则？
79. 总行、分行产品和服务提供部门应依据金融产品或者服务的特性，真实、准确、完整、及时地向金融消费者披露下列重要内容？
80. “接诉即办”工作的基本原则是？
81. 根据《北京银行个人贷款贷后管理规定》，经办机构进行资金流向用途监控时，发现预警信号，应立即采取有效措施进行管控，包括哪些等？
82. 根据《银行保险机构操作风险管理办法》，银行保险机构的管理信息系统应具备的操作风险管理功能包括？
83. 客户李某申请个人经营贷，根据《贷款通则》规定，其需向银行提交的申请资料包括？
84. 小王从2021年7月底参加工作，2025年9月辞职，当月找到新工作并办理入职，请问小王的公积金如何缴存？
85. 个人申请我行二手住房按揭贷款时，需满足的核心条件包括？
86. 根据《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于加强商业性房地产信贷管理的通知》，贷款申请批准后，应将相关信息及时录入个人信用信息基础数据库，详细记载借款人及其配偶的哪些以及违约信息等？
87. 某客户想要开通短信天使服务，他可以通过哪些渠道办理这项业务？
88. 银行保险机构应当保障消费者的信息安全权，不得实施哪些行为？
89. 银行利用自动化决策技术进行信用卡自动审批时，为保障客户权益，应当确保自动化决策符合以下要求？
90. 银行需要将部分个人金融信息委托给外部技术公司进行处理，银行作为委托方必须履行的义务包括？
91. 王女士为我行代发工资客户，现为10岁的女儿开立了一张小京卡并开通亲子账户，那王女士可在自己的手机银行里进行以下哪些管理？
92. 一位客户前来咨询，他希望在未来半年投资一款比普通定期存款收益更高，但又不能接受本金亏损的存款产品。我行员工以下哪些做法是专业且合规的？
93. 客户通过手机银行购买的大额存单，可以通过以下哪些渠道进行提前支取操作？
94. 关于网申借记卡，下列说法正确的是？
95. 下列关于亲子账户托管，说法正确的是？
96. 以下关于Ⅱ类户交易限额及例外情形的描述，正确的有？
97. 客户张先生去年8月30日购买一笔三年期定期存款，今年8月30日张先生急需用钱，来银行办理全部提前支取，请问张先生提取的钱包含以下哪几部分？
98. 依照《信托公司管理办法》相关要求，信托公司管理运用或者处分信托财产时，以下哪项表述正确？
99. 关于代销产品的销售管理，下列说法正确的是？
100. 银行与信托公司开展业务合作，下列有关事项说法正确的是？
101. 下列关于上证50指数的说法，正确的有？
102. 下列关于中证2000指数的说法，错误的有？
103. 以下可以体现客户粘性的指标包括？
104. 数字化策略经营是围绕客群特征，差异化圈选细分客群，选择客户偏好的触达渠道，为客户提供产品、活动、权益的客群经营体系。以下是我行经营渠道的有？
105. 某银行理财经理在销售基金时，下列做法中，哪些违反了投资者适当性原则？
106. 在代销理财业务办理中，销售文件包括以下哪些？
107. 理财产品销售机构应当根据以下哪些相关法律法规要求识别客户身份？
108. 根据《商业银行代理销售业务管理办法》的规定，代销理财产品展示规则说法正确的有？
109. 个人养老金实施递延纳税优惠政策，实施环节包括？
110. 基金募集机构要建立健全普通投资者回访制度，回访内容包括但不限于以下哪些信息？
111. 关于公募基金，以下哪些说法是正确的？
112. 银行代销资管产品属于银行表内业务
113. 信托公司可以根据委托人的要求，将信托财产委托给其他具备相应资质的机构代为管理
114. 根据《中国银保监会关于规范信托公司信托业务分类的通知》，家庭服务信托初始设立时实收信托应当不低于100万元，期限不低于10年
115. 根据“关于《关于规范信托公司信托业务分类的通知》实施后行业集中反映问题的指导口径(一)”，家庭服务信托不仅能接受现金类资产，也可以接受财产性权利作为信托资产
116. 客户张某2025年8月首次达标成为我行私行客户，她可在9月获得今年的健康体检权益，并在90天内使用
117. 一位客户拒绝提供真实年龄、收入情况等用于评估其风险承受能力的相关信息，金融机构可以拒绝向其销售理财产品
118. 我行办理个人外汇跨境汇款业务，必须使用汇户操作
119. 每日登录我行手机银行APP，访问X会员页面可获得成长值
120. 保险销售时，当评估投保人持续承担保险费的能力明显不足时，销售人员应当建议投保人终止投保，或与投保人协商降低投保保费
121. 未经金融消费者同意或请求，金融机构可以向其住宅、交通工具等发送金融营销信息，或以电子信息方式向其发送金融营销信息
122. 个人贷款借款合同签订后，银行必须在3个工作日内发放贷款
123. 每个职工只能有1个住房公积金账户
124. 在首套首付比例最低15%的基础上，中国人民银行各省级分行、国家金融监督管理总局各派出机构根据城市政府调控要求，按照因城施策原则，自主确定辖区各城市首套商业性个人住房贷款最低首付款比例下限
125. 依据《金融企业不良资产批量转让管理办法》规定，金融企业应建立健全不良资产批量转让管理制度，设立或确定专门的审核机构，完善授权机制，明确股东大会、董事会、经营管理层的职责
126. 核销是指金融企业将认定的呆账，冲销已计提的资产减值准备或直接调整损益，并将资产冲减至资产负债表内的账务处理方法
127. 商业银行应当开展差异化的风险定价，推动贷款利率、增信服务费率与业务风险情况相匹配，不得笼统以合作协议约定的综合融资成本区间上限进行定价
128. 依据《个人贷款管理办法》，银行应建立借款人收入偿债比例控制机制
129. 依据《个人贷款管理办法》，个人经营贷款期限最长可延长至十年
130. 根据《金融机构合规管理办法》的有关规定，合规是指金融机构经营管理行为及其员工履职行为应当符合法律、行政法规、部门规章和规范性文件，以及金融机构落实监管要求制定的内部规范
131. 总行信用卡业务管理部门或者信用卡专营机构总部应当对合作机构制定明确的准入、退出标准和管理审批程序，并实行名单制管理
132. 客户通过II类B账户可以办理大额存单转让业务
133. 在分析零售客户的真实资产配置偏好时，使用“月日均AUM结构”比使用“月末时点AUM结构”更能反映其长期、稳定的财富管理行为
134. 客户AUM越高，其财富管理综合贡献度一定越高
135. “客户产品覆盖度”提升，通常能增强客户粘性与银行收入稳定性
136. 各分行应定期盘点预制卡库存，用完后应立即向总行零售银行部提交制卡申请
137. 在为客户办理挂失换卡时，如遇特殊情况需加急办理，可视情况灵活增加服务费用
138. 北京银行手机银行、微银行公众号、微银行小程序均支持线上申请借记卡业务
139. 根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》相关规定，合格投资者认定标准包括金融资产或收入水平以及投资经验相关要求
140. 客户资产配置的“分散化”可以消除系统性风险
141. 夫妻一方在婚姻关系存续期间将夫妻共同财产赠与婚外同居者，另一方有权请求撤销该赠与行为并要求返还财产，人民法院应予以支持
142. 甲以自己为被保险人投保终身寿险，指定受益人为“妻子乙”（保单中明确记载乙的姓名及身份关系），保险费由甲个人财产支付。后甲与乙离婚，但未向保险公司申请变更受益人。若甲意外身故，保险金应作为甲的遗产处理，而非归属乙个人所有
143. 客户在我行首次购买私人银行代销产品前，必须通过智能柜员机或Pad银行等渠道进行面对面风险评估，风险评估有效期为一年
144. 我行在与北银理财、中加基金及北银丰业等集团内关联公司开展代销业务合作时，对于机构准入和产品选择要求可以适当进行放松
145. 我行应当按照相关监管要求对营业网点的代销理财业务进行抽样回访，回访团队可以由销售团队兼任
146. 个人养老金参加人在年度内未缴满12000元，可在后续年度补缴以享受税收扣除
147. 商业银行在销售理财产品时，可将存款保险制度的保障范围延伸至理财产品，向客户承诺理财产品本金受存款保险保护
148. 掌上银行家中，分行创建营销类短信模板，需先经过分行主管业务部室和分行消保审核
149. 除了《保险法》另有规定外，保险合同成立后，投保人不得解除保险合同
150. 增额终身寿险的“增额”是指其保费会随着被保险人年龄增长而增加
151. 境外个人Jennifer来华旅游后回国，将原兑换未用完的人民币兑回外币，只能兑换为原币种
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