瑞泰人寿产品市场调研

各位伙伴好：

感谢大家一直以来对瑞泰产品的支持与信任。近期行业经历了分红险演示利率下调、第四套生命表实施、监管“负面清单”持续收紧等一系列重大变化。为了更精准地把握市场脉搏、优化下半年的产品策略，特借此机会开展本次调研。

本问卷共10题，预计3-5分钟完成。您的每一个真实反馈，都将直接影响瑞泰下半年产品的设计方向和资源投入。问卷匿名填写，感谢您的坦诚与支持！

1. 2026年上半年，您接触的客户在保障类需求（如重疾、医疗、寿险）方面，最明显的变化是什么?

客户主动咨询和加保意愿明显增强，尤其关注重疾和医疗险客户对保费敏感度提高，更倾向于选择性价比高的产品需求基本持平，与2025年无明显差异需求有所下降，客户优先考虑储蓄或偿还贷款其他（请注明）

2. 2026年上半年，您接触的客户对储蓄类产品（如分红险）的态度，最明显的变化是什么?

需求有所增加，类固收需求更明显需求有所增加，浮动收益类更明显需求基本持平，客户仍在观望需求下降，客户转向银行存款等其他渠道其他（请注明）

3. 2026年上半年，您接触的客户对保险增值服务（如健康管理、保险金信托、就医绿通、养老社区）的需求有何变化?

需求明显增长，服务已成为客户决策的重要影响因素需求略有增长需求无明显变化客户更关注产品本身，对附加服务兴趣不大其他（请注明）

4. 客户在选择长期分红险产品时，对于预定利率和演示利率有何种倾向?

更看重保证利益水平，对分红演示有顾虑更看重浮动收益水平，希望有更高收益潜力看重“保证+分红”整体收益情况其他（请注明）

5. 客户在选择长期分红险产品时，更倾向于以下哪种收益结构?

快速返本型——希望保单现金价值能尽快（如5-10年）追上已交保费，即使后续长期收益相对较低也可以接受。中期收益型——更关注保单前10-15年的现金价值增长速度和红利回报情况，对超长期收益不太在意。长期增值型——愿意接受较长的返本周期，追求长期复利增值效果，看重保单的总收益，愿意用流动性换取更高的长期回报。其他（请注明）

6. 您认为2026年下半年寿险市场最大的增长机会来自哪个领域?

养老保险与个人养老金制度相关产品（政策红利期）健康保险（重疾险、医疗险、长期护理险）分红险等浮动收益类产品（挪储需求明显）终身寿险等保障类产品（杠杆寿）其他（请注明）

7. 2026年下半年，您认为影响客户购买保险决策的最大外部因素是什么?

银行存款利率持续走低，推动资金转向保险产品资本市场波动加大，客户更倾向于稳健型资产配置经济复苏不及预期，客户整体消费意愿下降市场财富效应减弱，保险配置需求提升其他（请注明）

8. 您认为瑞泰“鸿利传世”分红杠杆寿，有哪些方面的建议?

进一步提升产品杠杆率与费率竞争力丰富可选责任与保障场景，如增加猝死关爱金等高频风险的保障选项提升分红演示水平与分红实现率透明度简化投保流程、优化核保体验，如降低免体检门槛，缩短投保周期，提升客户体验其他（请注明）

9. 2026年下半年，您最希望瑞泰人寿优先推出哪类新产品?

长期分红险（保底利率1.25%-1.75%，浮动收益可期）定期寿险（受益于第四套生命表，费率更低，适合家庭支柱）互联网重疾、长期护理险等长期健康险“保险+养老社区”综合解决方案（锁定高净值客群）其他（请注明）

10. 您认为瑞泰人寿在下半年应优先提升哪方面的竞争力?

提升分红险产品的历史分红实现率表现和市场口碑加强“产品+服务”融合，增加医疗健康、养老等增值服务权益优化产品条款的简洁性和投保流程的便捷性加大销售培训和展业工具支持，帮助更好讲解分红险其他（请注明）

更多问卷复制此问卷