智能投顾在家庭财富管理中的应用与风险感知调查问卷
第一部分:家庭基本信息
1. 您的年龄段是?
A. 25-35岁（家庭形成期，年轻家庭）
B. 36-55岁（家庭成长/成熟期，中年家庭）
C. 56岁及以上（家庭衰老期，老年家庭）
2. 2您的家庭年收入水平大约是?
A. 5 - 15万元
B. 15 - 30万元
C. 30 - 50万元
D. 50万元以上
3. 您目前常住的城市级别是?
A. 一线城市（北上广深）
B. 新一线及二线城市
C. 三线及以下城市
4. 您的家庭是否使用过智能投顾/基金投顾服务?（如蚂蚁帮你投、银行智能理财等）
A. 正在使用
B. 曾经用过，目前已停用
C. 听说过但未使用 （跳转至第12题）
D. 完全没听说过 （终止答题）
第二部分:使用现状与满意度调研
5. 您家庭使用智能投顾的最主要理财目标是?（单选）
A. 强制储蓄与小额财富积累
B. 子女教育金规划
C. 家庭综合资产增值与债务抵御
D. 养老金储备与财富传承
6. 您对目前使用的智能投顾服务的“整体满意度”打几分?
7. （1分:非常不满意 —— 5分:非常满意）
8. 在使用智能投顾时，您感到最迫切的“需求痛点”是?（最多选两项）
A. 算法黑箱:看不懂底层资产配置逻辑，缺乏透明度
B. 功能单一:无法统筹处理复杂的家庭财务（如房贷、教育金规划联动）
C. 操作门槛:适老化设计差，界面复杂，老年人难以独立操作
D. 数据安全:担心家庭财产隐私或代际传承信息泄露
E. 决策滞后:需要手动点击“一键跟投”，经常错过最佳调仓时机
第三部分:风险感知与行为交互调研
9. 【认知偏差测试】当市场出现剧烈下跌，您的智能投顾账户发生亏损，但系统建议您“继续持有”或“逢低加仓”时，您通常会怎么做?
A. 绝对信任算法，严格按照系统建议操作
B. 心理焦虑，但勉强跟随算法建议
C. 无法承受亏损，无视算法建议，选择手动赎回或停止定投
D. 寻求人工理财顾问的安抚和解释后再做决定
10. 您认为现有的智能投顾系统，能否公平合理地处理“家庭联合账户”中不同成员的意见分歧?（例如夫妻双方风险偏好不同）
A. 完全能，算法可以精准计算综合最优解
B. 一般，目前大多只能绑定单人账户，无法兼顾家庭整体
C. 不能，算法过于机械，容易引发家庭财务决策矛盾
11. 1 您对于智能投顾背后的“利益冲突”风险是否担忧?（例如平台算法优先推荐自家的高管理费基金）
12. （1分:完全不担忧 —— 5分:极度担忧）
第四部分:未来期望与人机协同对策
13. 如果监管政策允许，您是否愿意将部分家庭资金“全权委托”给智能投顾系统?（即系统在您授权的风险范围内自动买卖，无需您每次手动确认）
A. 非常愿意，省时省力
B. 视情况而定，仅限于极低风险的养老金/教育金账户
C. 不愿意，必须由我自己手动确认交易才放心
14. 您认为最理想的家庭财富管理模式是哪一种?
A. 纯机器模式:完全由AI智能投顾打理，追求最高效率和最低手续费
B. 人机协同（线上辅助）:AI生成配置方案，遇到大跌时有人工客服在线指导安抚
C. 人机协同（人工兜底）:人工理财师为主，AI作为工具辅助计算，随时可线下沟通
D. 传统人工:完全依赖私人银行或传统的客户经理
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