2026年全省风险与授信管理能力提升培训考试

欢迎参加本次风险管理知识考试，请认真阅读题目并作答。考试满分为100分，答题完成后提交即可。
1. 基本信息：
姓名：
所属分行
一、单项选择题（每题2分，共40分）
2. 根据《巴塞尔新资本协议》规定的三大支柱，第一支柱“最低资本要求”主要涵盖了哪几类风险？
3. 根据省分行全面风险限额指标框架，风险限额指标分为指令性、指导性和哪三类？
4. 在数字化风控指标中，“一年期新发生违约率”（FD）的计算逻辑是什么？
5. 根据指标定义，用于评价“剔除风险后利率水平”的指标是什么？
6. 查询企业征信报告用于审核借款人关联企业信用状况时，系统中征信查询原因应选择什么？
7. 个人贷款和企业授信业务中，征信授权书的有效期自授权日起多少个自然日内有效？
8. 根据《中国邮政储蓄银行山西省分行风险报告管理实施细则（2026年修订）》，分行全面风险管理报告应于每季度结束后多少个自然日内经本级行领导审定后报送省行？
9. 在2026年风险管理类考核指标中，基本分值为4分，但最高可加至14分（加分为9-12分）的指标是什么？
10. 在“核心指标监测与问题定位”案例中，针对个人二手房贷款投放后7个月时30天以上逾期率持续攀升的问题，主要应用了以下哪个指标进行问题暴露？
11. 根据高级法对违约的定义，对于企业贷款等非零售敞口，违约认定遵循什么原则？
12. 对于信用卡等循环额度贷款，EAD（违约风险暴露）的计量通常采用什么方式？
13. 在高级法框架下，期限M的监管约束范围通常为？
14. 根据《中国邮政储蓄银行山西省分行》业务连续性相关制度，应急管理组织架构包括什么？
15. 零售评分卡中，专门用于贷后预警与风险管理的卡片是什么？
16. 纸质权证临时出库时限原则上不超过多久，到期后如需继续借出，应当日归还，次日再办理临时出库手续？
17. 申请未通过业务的拒贷客户的征信查询档案（征信授权书、身份证复印件等），应如何处理？
18. 评估机构年度评价被评为C级，其直接后果是什么？
19. 在零售数字化风控“风险成本”考核模块中，对于期限为1年以上且还款方式为一次性还本的借据，其风险成本公式中的调整系数C的特点是什么？
20. 根据征信管理规定，个人贷款贷前征信查询日期应在提交审查前多少个自然日内，并在放款前多少个自然日内？
21. 2026年4月公安部、国家金融监督管理总局启动的新一轮金融“黑灰产”集群打击行动，行动周期为多久？
二、多项选择题（每题3分，共30分）
22. 根据《中国邮政储蓄银行山西省分行全面风险管理办法（2024年修订版）》，全面风险管理报告应涵盖的实质性风险种类包括哪些？
23. 零售数字化风控指标体系主要包含以下哪几个一级维度？
24. 取得客户征信查询和使用授权的形式要求主要有哪些？
25. 持续完善全面风险管理评价闭环管理，以下属于机构风险评价闭环管理环节的有哪些？
26. 以下哪些事项属于金融“五篇大文章”？
27. 根据高级法要求，以下哪些情形会被认定为“违约”？
28. 以下属于贷后管理评价指标的是哪些？
29. “阳光信贷”文化建设涉及对象及范围涵盖我行开办哪些等授信业务？
30. 以下哪些属于触发评估机构“退出”的刚性红线情形？
31. 关于非零售客户评级流程中的“评级推翻”，以下说法正确的有哪些？
三、判断题（每题3分，共30分）
32. Vintage（账龄分析）指标与新发放贷款不良生成率的主要区别在于：Vintage是锁定放款时间，展示一系列账龄时点的逾期率趋势；而新发放贷款不良生成率是锁定特定账龄时点（如Mob15）的不良率。
33. 我行查询获取的信用报告、关联人（企业）授信情况、客户信用状况分类结果、异议审核表等文档，可以向客户提供或外传。
34. 风险数据加总是指根据银行风险报告的要求，定义、收集和处理风险数据，从而满足银行对照本行的风险容忍度或风险偏好，衡量其经营表现的需求。
35. 在零售风控收益评价维度中，“收益差值”指标采用放款时点利率进行计算，如贷后发生利率变更，不需要重新计算。
36. 一家企业被认定绿色工厂，或是一家企业位于绿色工业园区，对该企业的贷款即可直接纳入绿色贷款。
37. 对于个人住房贷款、信用卡等零售敞口，如果客户名下的一笔信用卡发生违约，则该客户名下的其他贷款（如房贷）也一并视同违约，按“客户级”统一认定。
38. 发生重大风险事件时，各级机构部门在按规定报送监管部门的同时，不需要同步抄送同级风险管理部门。
39. 同一申请人在我行办理多笔业务的，应逐笔签署单独的征信授权书。
40. 评估费用可以由业务经办机构支付，也可以根据实际情况转嫁给贷款申请人。
41. 本次金融黑灰产专项排查集中周期为2026年6月至9月。
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