2026年海南分行“金点子”活动评选

经征集相关处室意见，共筛选66项“金点子”，涵盖办公管理、员工管理、财务和采购、信息科技、授信评审、信贷管理、合同管理、风险合规、流程优化、制度管理10项内容，请各位领导同事对“金点子”进行投票。

说明：

1、每人只可填写问卷1次。

2、每人票数不限。

3、以下题目按“金点子”内容区分，无必答题。

1. 以下关于办公管理的金点子中，您觉得哪些是你认为能够入选的？

行内会议召开频繁问题：一是严格控制会议时长。除了重大会议以外，一般性会议(比如各条线组织的会议、培训、讲座等）限制在一个小时之内。二是严格控制参会的处室。除了全行性的会议以外，各条线组织的会议应尽让关联性强的处室参加，避免会议参与处室泛泛。前中后台衔接不畅、办理时效拖沓等问题：一是推行限时办结机制，明确各环节标准时效。二是梳理全流程节点，精简冗余环节，压实各岗位责任。三是强化前中后台联动衔接，做好资料前置审核，杜绝反复补件。四是建立时效台账与督办机制，定期复盘流程堵点，持续优化协作模式。审批文件跨处室流转问题：推行审批文件“首接专岗流转制”。在中后台各处室设立“流转专岗”，实行“首接负责制”。客户经理仅需将文件递交首个受理处室，后续处内审批及跨处室传递均由各处专岗完成，直至最终返回客户经理。遇问题通过电话或其他方式沟通，让客户经理从“跑腿”中解放，专注业务开发和信贷管理。环保问题：分行日常产生的各型号废旧电池数量较多，随意丢弃会对环境造成不可逆损害，因此建议分行设立废旧电池回收箱，由物业集中回收处理，确保环境安全和人员身心健康。行政后勤条线效率不足问题：推动“科技+”赋能行政后勤管理，在公车、值班、库存管理领域先行先试：公车搭建可视化台账，实现数据校验、报表自动生成与智能调度；设计值班抽签程序，减轻排班重复劳动；创建重要和常用物品线上台账，以可视化交互界面日常维护，动态展示库存。后续探索设计生成线上公车审批单、库存物资领用单等，减轻员工填表负担。公文排版和校错工作细碎繁杂问题：发布公文排版小程序，推动应用行内现有校错工具，优化公文管理；主动协助做好排版和校对等事前服务，降低基层办文负担。业务档案归档要求不明确，归档内容不统一的问题：建议由办公室牵头组织各处室收集、归纳和总结信贷、文书、电子音像等各类档案的归档要求，编制一份档案归档要点大全，和形成一套档案归档范本，便于各处室随时参照和使用。并且组织开展一期档案归档专题培训，结合上述工作中形成的成果要点和范本进行案例示范讲解，以便于帮助各处室更加规范地完成档案归档工作。

2. 以下关于员工管理的金点子中，您觉得哪些是你认为能够入选的？

员工日常阅读积极性不强、文化学习氛围不浓、员工文化交流渠道单一的问题：建设分行专属开行书香角，开展图书漂流互换活动，搭建书籍捐赠、规范借阅、长效运维全流程机制，丰富员工业余文化生活，涵养分行优良学风与企业文化。人才培养问题：聚焦分行重点业务攻坚领域和高质量发展方向，统筹运用“揭榜挂帅“机制，鼓励前中后台员工积极参与，以“课题揭榜➕跨岗组队➕学习小组“形式，进一步打破壁垒、整合资源，针对性解决业务难点堵点，推动优秀调研成果落地转化，为分行搭建专业化人才梯队。

3. 以下关于财务和采购的金点子中，您觉得哪些是你认为能够入选的？

财会报销纸质凭证较多的问题：依托财务共享系统，建议推行差旅事项线上审批，取消非必要纸质单据审批。一是利用财务共享系统功能，实现单据线上审批，审批线上留痕；二是可缩减纸质单据归档与纸质档案仓储成本，践行绿色低碳减排；三是业务全程电子留痕，便于溯源归档。做好财务考核指标预测与预算统筹：一是定期对净利润、生息资产收益率等考核指标开展滚动监测，分析执行偏差成因，提出短期攻坚及长期管理建议；二是合理分解财务考核任务，保障预算与业务规划协同统一；三是加强业财融合，预研预判业务事项对财务会计的影响并提出建议。依托预算与长期财务监测把控发展节奏，兼顾业务拓展与风险防控，助力高质量发展。部分税种存在未能充分享受税优政策：系统梳理我行可能享受的税收优惠政策，通过开展线下专题培训等方式强化税务合规与成本意识，通过建立降税减费前中后台协同机制推动税务管理关口前移，将合规降税方案嵌入业务管理。建议重点排查小微企业印花税、增值税相关政策，以本年千户企业检查为契机，对接当地税务监管，争取政策合规落地，切实降低综合税费成本。推动改进报销事前审批双流程并行产生的操作冗余和资源损耗问题：以差旅费、业务招待费两项费用试点推行事前审批全电子化，最终实现全部经费报销的全电化管理。一是通过线上流程固化审批权限，减少人工传递环节与人为疏漏，强化事前管理；二是精简纸质资料流转，减少纸张、耗材的消耗，在节能减排的同时有效压降费用；三是实现电子档案统一归集管理，便于开展数据分析和财会监督等工作。当台风等极端情况发生，维修服务市场供不应求，按常规采购流程履行程序会错过最佳抢修时间：建议设置零星采购下紧急维修的流程，主要以先口头申报执行后补审批程序的整体框架开展，以最大限度争取时间优势，及时采到合适供应商开展抢修工作贷前、贷后资产评估零星采购便利性、时效性问题：通过年初比价方式选定资产评估机构，适用于年内各类贷前、贷后的资产评估，年终分行统一完成费用结算，提高贷前审批效率、贷后管理便利性。

4. 以下关于信息科技的金点子中，您觉得哪些是你认为能够入选的？

使用行内AI平台遇到问题无法解决：通过腾讯文档等小程序建立实时问题反馈清单，填报信息包括处室、所用AI应用与使用问题等，科技处实时查看待办问题并通过总分行与运维团队联系沟通，及时解决问题并填报于表单上，可供全行员工查看，提升工作质效，助力分行业务高质量发展。各条线表格更新频繁，通知方式不一：建立统一的网盘入口，可分处室建文件夹，收纳所有条线的附件表格，责任处室如有更新就在网盘上更新，无论通过什么方式通知，大家有一个明确的地方获取最新附件，避免无意义的查找和反复填写。电脑、办公系统故障求助零散，咨询效率低：落地完善分行《信息科技日常知识库操作指南》，梳理日常工作中使用网络、OA、办公软件等出现的高频问题处理步骤，及时发布问题处理指南，共享文档，员工优先自查自助解决常见故障；疑难问题再报备运维，减少重复性报修，压缩故障处理时长，提升日常办公运转效率。集合工作中数据留痕、业务统计、凭证打印的功能：建议相关处室收集本处的业务需求和工作痛点，使用者录入基本信息，表格自动生成需要的信息，简化操作并将制度要求内嵌在表格中，提示业务经办人员操作风险，减轻操作负担。

5. 以下关于授信评审的金点子中，您觉得哪些是你认为能够入选的？

时间成本和沟通成本偏高的问题：可在项目尽调评审前期，通过“天涯讲堂”达到提前学习和达成共识目的。例如，根据评审计划表，围绕最先评审项目的行业或要点，邀请两方师资授课：一是外部有权专家，二是分行独立委员和专职审批人。由他们为业务部门讲授该类项目的最新政策或审查要点。业务部门若有问题，可当场交流，避免在后期审查审议中花费过多时间。合理共享分行授信审批会的情况，解决沟通成本偏高的问题：建议设置“审批会复盘”机制。1.定期组织业务相关部门，由授信审批处分享近期分行审批会的一些要点。2.基于保密原则，审批会的决策过程不作为分享内容。3.主要分享对某项业务的审查焦点、争议点，特别剖析会前审查与会上交流有哪些变化。4.分享会上，亦可领学近期总行授信审批会审议的项目。民营企业的资金管理和有效拓客问题：推广应用全国中小微企业资金流信用信息共享平台，实现企业跨行交易数据的获取，判断企业真实经营情况，解决信息不对称问题提高我行挖掘优质客户的能力强，通过资金流数据深化客户尽调的深度和信息的全面准确，提升授信审批的效率，贷后管理方面也可以切实管住资金流向和用途提升客户处拓客能力：建议与总行AI攻坚小组对接，联合开发对公客户经理专属全流程智能展业APP，整合企业信息、生成营销方案、赋能客户沟通，解决信息搜集、方案制作及拜访准备低效难题。可将尽调及方案定制耗时缩短至5分钟，展业效率提升3倍，大幅缩减方案制作与拜访准备时长；依托精准客户洞察和定制方案，提升沟通适配度，对公获客转化率提升30%以上。发挥投贷债租优劣，提高在高端制造业的拓客能力：加强与国开金融参与几个大基金(集成电路，制造业转型升级)联系交流学习，提高行业风险分析水平，客户尽调水平，从源头上争取更多优秀客户，针对性地做好自贸港政策宣介。对新领域新客户不熟悉的问题：建议建立同题共答机制。一是专职委员发挥专业优势，对行业进行前瞻性的分析判断，给全行做培训，增强业务发展信心。二是审批处审查提出的疑难问题，建议由审批处发挥合规优势，协助解答，提出建设性意见。出具边界意见时缺乏公司章程、营业执照等必要材料：一是授信处通知出具边界意见、邮箱发送评审报告时，同时附评审报告后的所有附件，如公司章程、营业执照等。二是授信处应统一端口，统一收集相关评审报告附件，不要让出边界的中台人员问评审处或客户处要，避免推诿扯皮的现象。“边界”界定不清，审查缺侧重点：建议边界处室联合制定《关于边界意见的管理办法》（类似制度或通知），细化各边界处室审查范围、侧重点与标准，形成“一类一表”审查要点清单及意见模板，使意见聚焦关键风险、全面不遗漏，并动态修订、强化考核，切实提升意见质量。对于新兴行业，各分行单独聘请行业专家，存在难以对接高水平专家以及专家意见深度不够的问题：建议对于具有重要战略意义、对全行业务发展具有重要影响的新兴行业，由总行牵头发起咨询项目招标，聘请外部顶级机构（参与国务院产业发展规划）按年度（或半年度）就行业发展政策、市场供需趋势、全国产业分布、分区域合作建议、行业重点风险等出具专业咨询报告。以此作为开行对新兴行业风险偏好、各分行特色行业发展、信贷规模管控的参考依据。对于总行层面咨询报告中列明支持地区的分行，在信贷风险可控前提下，无需单独聘请专家。

6. 以下关于信贷管理的金点子中，您觉得哪些是你认为能够入选的？

与小微企业签订贷款合同免征印花税的税收优惠政策：一是准确做好企业划型，准确识别小微企业。二是收集材料有力做好政策享受依据。提升分行城中村项目用款人资金支付效率：三亚城中村改造项目资金支付体量较大，涉及支付给个人的征收补偿款、临时过渡安置费等均采用手工票支付，客户发起流程繁琐、耗时费力。通过接入财政预算一体化系统，以电子化流转替代手工票支付，不仅精简业务办理环节、压缩支付时长，还能提升资金拨付效率，切实优化客户服务体验。城中村项目手工票支付问题：经客户处与项目用款人住建局沟通，可将我行支付系统与省财政预算一体化系统进行搭桥对接，系统对接成功后，可在线上实现批量支付，减轻支付压力，进一步提升城中村项目支付效率。中长期贷款合同的回收计划填写错误率较高：制作一张还款计划自动计算表格，复制评审报告中的还款计划后，直接计算合同还款计划，复制进合同即可。可简化客户经理工作减少错误率。一线处室传、帮、带问题：一是定期开展各客户处之间项目管理经验交流与沟通。如二处在香港有项目，可以将在香港查册公司的经验传授给国合处。二是统一思想，各客户处拧成分行一股绳，形成合力，杜绝不同客户处对同一客户项目重复开发。建议统一调度，按照客户管护最便利原则，如项目所在地、客户所在地等，合理分配客户和项目资源，避免内耗。客户经理对发放支付的审查流程及材料要求把控不清及常见风险点关注不足等问题：针对目前分行贷款发放支付审查的重点和薄弱环节，制定编发《贷款发放支付全景图》，全景展示分行贷款发放支付的审查流程以及不同类型项目和资金用途对应的材料审查清单和具体要求，同步标注高频风险点，便利客户经理随时翻阅查看及记忆，进一步提高贷款发放支付审核的效率，助力服务一线减负增效、提升客户服务体验。缩短客户经理事务耗时：1.建立信贷作业档案云盘库，实现前中后台信息共享，避免重复作业，便于掌握项目历史；2.营运处按月转发本息回收预测表，制作相关票据；3.信贷处担保岗每年遴选押品估值案例、下载估值报告，统一评估标准。科技贷款统计打标无法实时监控，事后核实致漏迟标频发：建议由数据相关部门（经管处和各客户处）统筹负责科技贷款统计。经管处依托既有发放审核节点，植入标签校验职责，在放款关口强制把关。利用现有流程实现事中硬控，从源头解决漏标问题，无需新增环节即可压实责任，提升统计效能。提升客户满意度：搭建“信贷日历管家”—主动提醒客户关键节点对于客户还本付息、提交年度审计报告等关键时间点，我行智慧系统在贷款发放后自动生成个性化日历，提前1个月、15天通过短信推送提醒，并附上后续“一键办理”链接（下载还款凭证等）。

7. 以下关于合同管理的金点子中，您觉得哪些是你认为能够入选的？

信贷合同预审与正式审查边界不清，手工审批表乱象多，后补材料合规风险高：建立预审与正式审批分离机制：预审仅审核材料（不含审批单），出具补料清单；正式审批必须使用系统打印的标准审批表。实行统一登记制度。对非原则性材料开放容缺审批通道，须满足：材料可后补且不影响判断，客户经理出具承诺函，风控负责人批准，并设置禁止容缺清单（如关键法律文件、日期矛盾等），实现效率与风控平衡。信贷合同低级错误频发、相关条款数值梯度设置不合理：法规处在总行在人民币资金贷款合同（用于固定资产贷款）文本中，通过批注形式对常犯错误进行提示，对指标设置给出外部参考规定，对主从合同一致性要求进行提示。作为合同起草的参考工具，便于起草人理解合同的逻辑，提高合同起草及审查的质效。下一步，可以根据使用效果，将批注提示文本扩大到信贷、非信贷常用文本。分行信贷相关检查晚于客户处信贷方案归档时间，导致检查出问题整改时需要修改方案：客户处将信贷档案归档前由法规处完成合同检查，反洗钱检查，信贷处完成信贷检查后再进行归档。我行面临对央国企子公司贷款“底线利率、免担保”的“让利又让险”困境：针对“新工具+贷款”的投贷联动项目，在新工具合同与贷款合同中设置交叉违约条款，将央国企信用与项目公司信用绑定，防范央国企在项目出现风险时当“甩手掌柜”，约束其风险隔离、置身事外的意图，努力维护我行贷款安全。我行面临对省属国企子公司贷款“底线利率、免担保”的“让利又让险”困境：用好《商业银行金融资产风险分类办法》关于“企业集团成员债务被分为不良，商业银行应及时启动评估程序，审慎评估该成员对其他成员的影响，并根据评估结果决定是否调整其他成员债权的风险分类”的规定，探索通过合同条款方式将子公司与集团公司进行信用绑定，反向约束省属国企风险隔离意图，努力维护我行贷款安全。信贷合同手动调整排版耗时长：标准化合同“预制套餐”+智能一键排版（1）分门别类提前完成标准化排版范本，形成全品类合同“预制套餐”，便利客户经理直接取用，缩短合同出稿时效，高效响应客户签约需求，二是格式标准化，防范操作风险。（2）探索智能一键排版小工具应用，减少手动排版工作量。法规处及三亚经管处的信贷合同复核岗负责排版，在客户处时间要求紧的情况下，合同排版压力较大：建议安装关于合同排版的小程序，或是研究在word自建信贷合同排版样式模板，一键统一全文档字体、版式，信贷合同复核岗可以将节约的时间与精力用于复核合同内容，降低文字、序号及标点符号等低级错误的发生。

8. 以下关于风险合规的金点子中，您觉得哪些是你认为能够入选的？

分行风险类指标平均风险权重全行排名低：将平均风险权重纳入到处室的评估和考核，这也是树立和践行正确政绩观主题教育，推动高质量发展的落地成果，现状风控滞后，缺乏对潜在风险前瞻性预判与全员参与：探讨“全员线索-专班预研”风险防控机制。建立风险线索“有奖征集”，鼓励全员提供隐患线索，分行据此集中研判 1-2 个重点风险研究方向，组建跨处室研究小组，潜在风险开展深度研判。合规培训流于形式，员工对违规后果缺乏直观认知：由法规处梳理总分行典型合规问题，建立案例库；每季度组织情景模拟考试，以真实业务场景为素材，设置"信贷资金挪用""关联交易未识别"等模拟决策点，员工需做出选择并即时反馈合规后果与处罚依据。通过"身边事教育身边人"，将合规意识转化为肌肉记忆，大幅度降低同类违规复发率。规范内外部检查的迎检、整改流程，提升沟通采纳成效：制定内外部检查、沟通、整改指南。根据总行制度，结合迎检经验，首先搭建迎检和整改工作的总体框架。其次从查前自查和准备、检查配合和检查后整改等维度，规范迎检、整改流程。第三，从问题确认流程和沟通的关键窗口期，提出沟通方式，提高检查采纳程度，防范重大合规风险。分行检查、监管等台账零散、重复问题频发：搭建统一数字化台账。整合合规检查、信贷排查、授信监管等各类问题，搭建分行统一电子台账，对各项问题进行合理化分类。例如频发问题提醒，问题整改紧迫性等级等。同时建立闭环整改流程，登记发现——复核验收——销号归档——复盘溯源等流程。客户处在反洗钱客户尽调环节的信息比对问题：通过“数据智慧补录系统”录入账户开立、变更、撤销时客户留存信息，系统T+1日汇总在分行结算账户信息表内，总行按周将本信息表与外部工商信息进行比对，比对结果会体现在“账户不一致清单”内，客户处可通过该清单在系统内更新客户信息完成反洗钱相关工作。反洗钱系统任务及表格填写时不能规范填写或者任务处理流程不明确：制定任务处理流程指引及反洗钱各类表格模版

9. 以下关于流程优化的金点子中，您觉得哪些是你认为能够入选的？

员工常办工作事项流程、模板、制度、经办人信息分散，查找耗时，易用错旧版本：在EP平台建立“常办事项一站式流程库”，每个事项明确办理步骤、最新模板、制度依据及经办人（含A/B角）。覆盖零星采购、公文印发、用印，因私出国等高频事项。各处室设维护员，制度或人员变动后3日内更新。支持关键词检索，10秒内解决“怎么办、用什么、找谁办”的问题，减少问询与差错。客户服务各环节材料要求繁杂：建议开发一款优化客户服务微信小程序或在“南海扬帆”公众号开通服务功能，上传我行业务各环节需要客户配合提供的材料清单及要求，在符合我行保密要求的前提下，由相关处室梳理各环节材料清单及要求，建立动态更新的资料库，客户根据业务需要直接从小程序或公众号下载，以统一业务口径，提升金融服务质效。在内网设计一套标准化表格，通过输入贷款利率、还本付息金额计划及对应时点远期汇率，以公式自动测算出组合利率值。中台处室风险内控各自管理问题：一是建立中台管理处室“共商”机制。各中台处室定期互通管理新要求，构建一体化内控管理，打通“正本清源”任督二脉，由“条线管理”向“全面管理””转变。二是统筹并动态更新市场、经管、法规、风险、信贷、授信、财会、营运等管理要求，制作业务管理“一张图”，以便客户经理迅速了解内控全貌，守住不发生合规风险底线。非信贷合同送审时不明确要签哪些业务主管处室：制定一份非信贷合同审批表（提示清单版），明确各处室的审查范围优化预期信用损失已签未贷流程：总行要求时限短，下发通知当天就要报送数据。可提前联系客户经理，与其共同测算已签未贷核减数，打好提前量。分行操作管理出现的迟报、漏报，关键风险指标监测不准确等问题：建立操作风险管理月度排查机制。坚持问题导向，构建“按月排查、即时报告、闭环管理”的工作机制，法规处作为牵头部门，负责机制的统筹组织及统一管理；各处室按月开展排查，负责本条线风险事件识别、损失数据管理及关键指标监测的即时、准确，于每月结束后5个工作日内，通过微信工作群填报《操作风险管理月度排查表》。各处室制作的全景图、操作指引、手册等材料不便于查找的问题：建议在分行ep之站上创建“合规工具”栏目，将各处室制作的全景图、操作指引、手册等材料统一上传，方便查找和使用。

10. 以下关于制度管理的金点子中，您觉得哪些是你认为能够入选的？

行内现行制度查询不方便：建议由牵头处室按业务条线时时汇总、更新行内现行制度（包括打补丁通知），更新在分行的企业云盘，方便员工查询最新制度，避免遗漏。智慧搜索问题：开发智慧搜索小程序，解决制度搜索难题。制度检索繁琐，结合实际场景应用不强：依托“科技+”赋能办公管理：1、在办公管理条线先行先试，建立“大模型+知识库”的个性化引擎，汇总内外部制度和检查发现问题，通过行内大模型实现即问即答、场景化语义检索与合规自动判断。行内外制度查询简便化：利用总行大数据模型创建分行本地制度知识库，由各处室上传收集到的行内外制度汇总成数据库，由总行大数据模型工具生成简易问答程序，满足分行各处室支付查询需求。目前总行大数据模型为试用版本，待总行采购的正式版大数据模型上线后进行数据迁移，也可以采购本地大数据模型处理服务器，提高响应速度。总分行制度发布较为分散，查询不够便捷：建议将总行及分行各条线现行有效制度进行收集入库，以表格或其他便于查询的形式整理制度名称、文号、发布部门等，便于分行员工通过该表关键字即可查询到相关制度，并自行去oa上下载，同时建议按月更新该制度库内容。行内制度查阅不够方便、制度更新滞后：依托AI探索搭建可索引电子制度库，全面归集现行制度，完成标签归类、关键词检索等索引功能，精准定位对应条款，高效解决实操难题。建立制度常态化更新机制，新规发布、旧制度修订或废止后及时线上更新入库，系统自动标注生效、失效信息，实现制度动态更新管理与合规速查。

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