邮储银行厦门分行对公客户经理合规业务知识考试

本次考试为对公客户经理业务合规知识考核，请仔细阅读题目，选出所有符合题目要求的选项，考试全程独立作答。

1. 基本信息

姓名：
支行：

本次考试全部为多选题，每道题目5分，满分60分，请按要求作答。

2. 根据企业授信调查中行业类别、营业收入与资产总额、员工总数的认定规则，下列表述正确的有

判定企业行业类别时，若不同经济活动的增加值份额难以确定，可依次按全年营业收入确定主要活动并划分行业营业收入和资产总额原则上采用企业最近一期半年度财务报表数据，财报失真时可直接使用调查核实数据无需说明统计员工总数时，在岗职工、劳务派遣人员均应纳入统计范围，在本单位实习的各类在校学生不应纳入行业类别为金融行业的企业，需更新维护一、二、三、四季度资产总额平均值核实员工总数时，仅能通过企业内部工资单、劳动合同进行确认，不得参考外部公开平台信息

3. 依据《对公客户合规信息采集要点》，下列属于客户基础信息下具体维护字段的有

客户识别信息客户证照信息注册经营信息管理人信息

4. 根据对公客户信息修改业务规则，若客编下仅存在一般存款账户（不属于基本户、临时机构临时户、特殊单位专用存款账户），下列字段中不允许通过CRM修改的有

客户名称管理人姓名注册资金管理人证件号码

5. 客户经理在CRM系统重新维护受益人信息后，系统识别到下列哪些情形时，会自动上送BOMIS开展核验比对

受益人姓名、证件类型发生变化新增一名受益所有人删除原有一名受益人受益人联系地址发生变更

6. 你作为邮储银行厦门分行对公客户经理，在日常业务开展中，以下哪些行为属于消保违规行为，严格禁止发生

向企业客户宣传贷款产品时，仅说明"月息3厘"，未告知综合年化利率客户申请流动资金贷款时，要求客户必须购买50万元对公理财才能进入审批流程办理房产抵押贷款时，要求客户承担我行委托的押品评估费用客户对收费提出疑问时，拿出总行公示的服务价格目录向客户解释说明在个人朋友圈发布未经行内消保审查的贷款产品营销海报

7. 根据监管及总分行消保工作要求，结合厦门分行实际，以下说法正确的有

所有对外宣传材料必须经过消保审查后方可使用，包括微信朋友圈发布的营销内容对民营、小微企业和台资企业应当公平对待，不得设置歧视性服务门槛客户投诉实行首问负责制，谁的客户谁负责，应当第一时间响应客户诉求为提高业务效率，可以将企业客户的账户流水、授信信息通过微信发给合作的担保公司办理业务时应当向企业财务人员做好防电信诈骗提示，特别是"冒充领导转账"等厦门高发骗局

8. 根据流动资金贷款用途管理规定，下列说法正确的有

流动资金贷款不得用于借款人股东分红，也不得作为注册资本金、注册验资和增资扩股使用不得对房地产开发企业发放流动资金贷款经上级有权机构批准后，可与担保公司、财务公司等中介机构合作发放流动资金贷款企业经营暂时困难时，可短期使用流动资金贷款弥补亏损，待经营好转后归还

9. 关于主办行客户的定义与认定标准，下列说法正确的有

主办行客户需在我行办理的各类业务在其业务总量中占比居前主办行客户是我行重点支持对象，可优先匹配管户、信贷、产品和科技支撑等资源只要主办行评价模型得分达到 60 分及以上，即可认定为主办行客户发生实质逾期的客户不得认定为主办行客户

10. 关于企业选择债券产品的关注点，下列说法正确的有

地方国企、央企子公司通常有融资成本要求，可通过选择发行窗口和期限来调节资金成本项目建设资金需求中，若项目资料不全，企业大多采取标准化债券融资方式企业有降低负债率、出表需求时，可选择永续票据、资产证券化等债券产品从后续监管督导的宽松度来看，私募债券整体优于公募债券

11. 下列各项中，属于银团贷款牵头行主要职责的有

发起和筹组银团贷款，分销银团贷款份额对借款人进行贷前尽职调查，草拟银团贷款信息备忘录，并向潜在的参加行推荐代表银团与借款人谈判确定银团贷款条件负责银团贷款发放后的日常贷后管理与本息回收工作

12. 关于邮储银行公司存款利率政策，下列说法正确的有

开展招投标的所有存款均比照公共资源存款定价协定存款和通知存款利率略高于大行 10BP三年期定期存款利率相比大行具有明显竞争优势两年期及以内定期存款、大额存单利率比大行高 20BP

13. 根据重大事项检查的相关规定，下列情形中属于应纳入重大事项检查范围的有

客户有效净资产较前期下降 15%，但尚未达到 20%客户面临重大诉讼事项，诉讼金额超过其净资产的 30%客户利润较上年同期下滑超过 20%客户因环保不达标受到政府部门行政处罚

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