网商银行“大山雀”模式信贷管理成效调查问卷

您好，本次问卷用于评价“大山雀”卫星遥感模式接入前后，涉农信贷管理在贷前调查与准入、授信审批与定价、贷中用信管理、贷后监测预警、风险处置与资产质量、信贷管理效率与成本等方面的变化。请按照您的实际了解作答。本次问卷仅用于研究用途，将对您提供的所有信息严格保密。 说明：“使用前”是指本单位/本地区接入“大山雀”前的稳定业务阶段（可对应传统模式、“旺农贷”或“政企联动”阶段）；“使用后”是指接入并稳定运行至少6个月后的业务阶段。除特别说明外，均采用5级Likert量表：1=非常差/非常不同意，2=较差/较不同意，3=一般，4=较好/较同意，5=非常好/非常同意，请分别对使用前、使用后评分。
1. 您是否实际接触过涉农信贷业务？
2. 您的主要岗位
3. 涉农信贷相关工作年限
4. 所在机构/业务单元类型
第一部分：“大山雀”使用前后信贷管理成效评价，请分别对使用前、使用后按照1-5分进行评分，1=非常差，2=较差，3=一般，4=较好，5=非常好
5. 贷前尽调与客户准入（使用前）
  • 1分（非常差）
  • 2分（较差）
  • 3分（一般）
  • 4分（较好）
  • 5分（非常好）
银行能够较准确核验农户真实经营事实（是否实际种植、经营规模等）
银行能够较准确完成“申请人—地块—经营权/收益权”的匹配核验
征信、政务、交易、遥感等多源信息能够形成有效交叉验证
对缺乏传统征信或抵押物的“信用白户/长尾农户”能够进行有效风险识别
6. 贷前尽调与客户准入（使用后）
  • 1分（非常差）
  • 2分（较差）
  • 3分（一般）
  • 4分（较好）
  • 5分（非常好）
银行能够较准确核验农户真实经营事实（是否实际种植、经营规模等）
银行能够较准确完成“申请人—地块—经营权/收益权”的匹配核验
征信、政务、交易、遥感等多源信息能够形成有效交叉验证
对缺乏传统征信或抵押物的“信用白户/长尾农户”能够进行有效风险识别
7. 信用评估、授信审批与定价（使用前）
  • 1分（非常差）
  • 2分（较差）
  • 3分（一般）
  • 4分（较好）
  • 5分（非常好）
信用评级/风险评分能够较客观反映农户真实生产能力与还款能力
授信额度与农户实际种植规模、预计产值和负债情况的匹配程度较高
贷款期限、还款节奏与农业生产周期、农时和现金流回笼时间匹配程度较高
不同地区、不同经办人员之间的授信标准较一致，审批结果可追溯
8. 信用评估、授信审批与定价（使用后）
  • 1分（非常差）
  • 2分（较差）
  • 3分（一般）
  • 4分（较好）
  • 5分（非常好）
信用评级/风险评分能够较客观反映农户真实生产能力与还款能力
授信额度与农户实际种植规模、预计产值和负债情况的匹配程度较高
贷款期限、还款节奏与农业生产周期、农时和现金流回笼时间匹配程度较高
不同地区、不同经办人员之间的授信标准较一致，审批结果可追溯
9. 贷中用信管理与风险再评估（使用前）
  • 1分（非常差）
  • 2分（较差）
  • 3分（一般）
  • 4分（较好）
  • 5分（非常好）
银行能够较及时识别贷款资金用途和异常资金流向
贷款用信行为能够与实际生产经营状态进行联动核验
生产中断、经营规模异常变化等风险能够在贷款存续期内被识别
出现异常信号后，系统能够及时触发人工复核、额度调整或其他管理措施
10. 贷中用信管理与风险再评估（使用后）
  • 1分（非常差）
  • 2分（较差）
  • 3分（一般）
  • 4分（较好）
  • 5分（非常好）
银行能够较及时识别贷款资金用途和异常资金流向
贷款用信行为能够与实际生产经营状态进行联动核验
生产中断、经营规模异常变化等风险能够在贷款存续期内被识别
出现异常信号后，系统能够及时触发人工复核、额度调整或其他管理措施
11. 贷后监测、预警与动态管理（使用前）
  • 1分（非常差）
  • 2分（较差）
  • 3分（一般）
  • 4分（较好）
  • 5分（非常好）
银行能够持续监测作物长势、耕作中断、灾害冲击等过程性风险
自然灾害或经营异常的风险发现时间较以往明显提前
风险预警的准确性、及时性和可操作性较高
贷后管理能够从抽样走访/到期催收转向持续监测和分级预警
12. 贷后监测、预警与动态管理（使用后）
  • 1分（非常差）
  • 2分（较差）
  • 3分（一般）
  • 4分（较好）
  • 5分（非常好）
银行能够持续监测作物长势、耕作中断、灾害冲击等过程性风险
自然灾害或经营异常的风险发现时间较以往明显提前
风险预警的准确性、及时性和可操作性较高
贷后管理能够从抽样走访/到期催收转向持续监测和分级预警
13. 风险处置、风险缓释与资产质量（使用前）
  • 1分（非常差）
  • 2分（较差）
  • 3分（一般）
  • 4分（较好）
  • 5分（非常好）
银行能够根据风险程度采取差异化处置（提醒、复核、展期、催收等）
保险、担保、政府风险补偿等机制能够与信贷风险处置较好衔接
问题贷款能够更早进入处置流程，风险暴露和处置滞后程度较低
整体上，涉农贷款逾期、不良或群体性违约风险得到更有效控制
14. 风险处置、风险缓释与资产质量（使用后）
  • 1分（非常差）
  • 2分（较差）
  • 3分（一般）
  • 4分（较好）
  • 5分（非常好）
银行能够根据风险程度采取差异化处置（提醒、复核、展期、催收等）
保险、担保、政府风险补偿等机制能够与信贷风险处置较好衔接
问题贷款能够更早进入处置流程，风险暴露和处置滞后程度较低
整体上，涉农贷款逾期、不良或群体性违约风险得到更有效控制
15. 信贷管理效率、成本与可持续性（使用前）
  • 1分（非常差）
  • 2分（较差）
  • 3分（一般）
  • 4分（较好）
  • 5分（非常好）
贷款申请、审批和放款速度能够更好匹配农时需求
贷前核验、审批和贷后检查对人工走访与人工判断的依赖程度降低
单户贷前调查、审批和贷后监测的单位管理成本降低
银行服务小额、分散、偏远农户的规模化管理能力提高
16. 信贷管理效率、成本与可持续性（使用后）
  • 1分（非常差）
  • 2分（较差）
  • 3分（一般）
  • 4分（较好）
  • 5分（非常好）
贷款申请、审批和放款速度能够更好匹配农时需求
贷前核验、审批和贷后检查对人工走访与人工判断的依赖程度降低
单户贷前调查、审批和贷后监测的单位管理成本降低
银行服务小额、分散、偏远农户的规模化管理能力提高
第二部分：总体判断与改进方向
17. 总体而言，接入“大山雀”后，本单位涉农信贷管理质量明显提升
18. 您认为进步最明显的方面（最多选3项）
19. 目前仍需重点解决的问题（可多选）
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