不良资产责任认定条线调研问卷
本调研旨在全面了解各分行不良资产责任认定工作现状及遇到的困难，为总行优化不良资产责任认定管理机制提供参考。所有数据仅用于专题分析，请结合辖内实际工作情况如实填写。
一、基本信息
1. 您的姓名：
2. 填报人联系电话：
3. 填报人所在一级分行
请选择
4. 填报人所属机构
省分行本部
二级分行
二、人员配备情况
5. 目前责任认定人员配备能否满足现有责任认定制度规定的工作要求?
A.完全满足
B.基本满足，但压力较大
C.无法满足，人员严重不足
D.不确定
6. 如无法满足，主要原因有哪些:（可多选）
A.专职责任认定人员配备不足
B.不良高发，满足发起条件（进入次级）的待认定笔数过大
C.核销计划驱动，认定时间紧张
D.临时加塞的核销项目较多打乱责任认定工作计划
E.业务集中模式下，发起层级集中到一分，分层认定下多层级同步开展认定工作，缺乏协同
F.调查组成员部门履职积极性不高、履职效果差，调查组流于形式
G.责任认定人员相较于业务部门，信贷业务专业能力不足
H.其他（请注明）
三、责任认定工作量
7. 2026年迄今为止，比去年同期责任认定工作量增幅:
A.0-50%
B.50%-100%
C.100%-150%
D.150%-200%
E.>200%
F.以上均不符（下降）
8. 现有责任认定工作量是否存在严重超负荷情况:
A.普遍存在
B.偶尔出现
C.不存在
四、责任认定工作机制
9. 以下哪种责任认定启动时间更符合现状:
A.经营机构在核销申报日前9个月启动责任认定
B.经营机构在核销申报日前6个月启动责任认定
C.核销计划正式提交到法规部门之日起启动责任认定
D.继续延用现有制度规定
10. 以下哪种责任认定完成时限更符合现状:
A.经营机构核销申报前需完成责任认定
B.不良资产处置（以不良资产处置委员会审议日为准）前需完成责任认定
C.原则上不良资产处置（以不良资产处置委员会审议日为准）前，特殊情况下经不良资产处置有权审批人同意后可在处置之日起6个月内完成责任认定及追究
D.原则上不良资产处置（以不良资产处置委员会审议日为准）前，特殊情况下经不良资产处置有权审批人同意后可在处置之日起12个月内完成责任认定及追究
11. 现有制度规定的责任认定“分层认定”工作模式是否满足行内现状:
A.完全符合
B.基本满足，但压力较大
C.无法满足，建议取消
12. 结合现有行内业务集中化及机构改革情况，以下哪种责任认定权限（组织开展层级）设置更符合现状:
A.按照贷款种类和金额规定各层级机构的认定权限，机构按权限组织开展责任认定，责任认定事项仅在认定权限的层级上会审议
B.零售贷款（含平台类互联网贷款）由二分集中认定；中小微企业贷款由一分集中认定；公司贷款由总行集中认定
C.对公贷款由总行组织，一分开展认定；零售贷款（含平台类互联网贷款）由一分组织，二分开展认定
D.延用现有制度规定，按照审批权限开展认定
13. 现有责任认定调查组成员部门的工作质效如何?
A.较高，能有效发现并确认问题
B.一般，基本能完成配合调查工作，但主动性不足。
C.、较低，存在走过场现象，初审意见单基本不发现问题。
D. 不清楚
14. 近两年，责任认定调查组成员部门发现违规问题（包括轻微违规行为）占总发现问题的比例如何?
A.1%以下
B.1%-5%
C.5%-10%
D.10%以上
15. 以下哪些措施可以压实调查组成员部门责任?（可多选）
A.明确职责边界，细化交接清单和单式模板
B.零售信贷由业务牵头管理部门负责责任认定的调查工作，法规部对调查报告和事实确认单进行责任认定审核
C.由经营单位出具《不良贷款自评估报告》，并报送不良贷款所属条线的调查组成员部门进行审核形成独立报告
D.调查组成员部门履职调查需给出责任人的履职结论，如尽职、基本尽职、履职不当、严重失职等，并与责任等级相匹配
E.对于外部监管或内部审计发现调查不到位的情况，若存在调查组成员部门履职不到位的，应进行责任追究
16. 开展责任认定调查工作面临的最主要的客观困难有哪些?（可多选）
A.认定户数多，时间紧，专职人员少，难以深入调查，现场调查和座谈交流质量不高
B.抵押物现场调查与经营机构已经开展的现场调查工作重复
C.现场调查造成的食宿、交通等成本高
D.业务档案纸质偏多，线上化程度较低，档案调阅难
E.调查组成员部门配合度不高
F.其他（请注明）
17. 针对责任认定调查的问题，下面哪些措施有利于提高调查质效?（可多选）
A.采用专班的模式，按批集中开展责任认定项目
B.要求规定合规部门负责认定的人员必须具备一定年限的相关信贷业务的从业背景
C.建立内部各条线责任认定专家库，涉及重大复杂认定时，从专家库随机抽取业务专家组成认定评审组，弥补合规人员专业短板
D.取消“开展现场调查和现场访谈”的要求，采用以“档案审核”为主的认定模式，大中型对公贷款可按需进行现场调查。
E.总分行业务条线根据业务风险管理策略及区域风险特点，制定并动态调整调查问题清单，调查组按照问题命中情况开展调查，做到有的放矢，提高调查质量
F.强化考核牵引，明确专职责任认定人员考核指标中认定工作的权重不低于一定比例（如80%），避免“主业变副业”
G.按照权责对等原则， 将责任认定工作质量与时效纳入业务部门的综合绩效考核，对因调查人员不尽职导致认定结论错误或反复退回的，追究其“工作失职”责任
H.对事实清晰、金额较小、责任明确的标准贷款，实行表格化认定，无需分别形成调查报告
I.对于尽职免责和轻微违规责任的人员，采取清单化认定，无需上会，由人员所在部门部门领导签批后生效
J.其他（请注明）
18. 基于目前实际实际，分行具体还承担了哪些非行内制度要求的责任认定相关工作事项?（可多选）
A.呆账核销的责任认定（提级）审核
B.处置后的责任追究督办工作
C.审计项目的责任追究评估工作
D.其他（请注明）
五、其他问题及建议
19. 当前责任认定工作中，最亟需解决的问题是什么?针对这些问题，对总行有何具体建议?
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