保险反洗钱客户尽职调查知识考试

请完成本次反洗钱知识考核，单项选择题只有1个正确答案，多项选择题有多个正确答案，多选、少选、错选均不得分。

1. 基本信息

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部门:

一、单项选择题（每题10分，共40分）

2. 刘女士投保年金险触发可疑交易预警，分公司小付对其开展了强化尽职调查。但监管回溯发现，公司存在关联风险排查缺位的问题。以下哪项不属于公司针对刘女士儿子王先生应当开展强化尽职调查的理由？

王先生是高风险客户刘女士的儿子，预留地址相同王先生是刘女士大额保单的被保险人王先生投保的750万两全险与刘女士投保产品高度趋同、时间集中王先生本人已主动提供了其财务证明、资金来源的佐证材料

3. 关于非自然人客户受益所有人识别，下列说法正确的是？

A公司股东甲直接持股40%，股东B公司持股60%（乙持股30%，丙持股70%），A公司的受益所有人仅为甲自然人丁拥有C公司15%股权及收益权，又通过协议获得其他股东10%股权的收益权，丁因股权未达25%不能被认定为受益所有人戊持有D公司86%股份，其母己通过亲属关系对公司实施实际控制，戊和己二人均应被认定为D公司的受益所有人如果根据25%以上股权、25%以上收益权或表决权、实际控制这三项标准均无法确认受益所有人，应当将公司的法定代表人直接认定为受益所有人

4. 根据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十六条，下列哪种情形并非触发金融机构进一步核实客户身份的法定强制条件？

客户要求变更受益人或者受益所有人的客户有关行为或者交易出现异常，与金融机构掌握的风险状况不符的客户投保时未主动购买附加险的对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑问的

5. 根据《中华人民共和国反洗钱法》及案例指引，金融机构不作为可疑交易报告上报的，应当采取下列哪项措施？

无需保留任何记录，直接在系统中作结案处理记录排除的合理理由，确保排除理由和客户尽职调查内容相互验证仅需口头向直属领导汇报排除原因即可立即对客户采取限制交易金额的管控措施

二、多项选择题（每题10分，共60分。多选、少选、错选均不得分）

6. 针对高龄客户短期内大额退保又投保的异常行为，金融机构在持续尽职调查中，应重点关注的核心要素是？

客户退保金的去向账户是否本人账户客户保费来源、交易行为及交易目的的合理性客户新投保产品的佣金率是否合规客户是否签署了完整的投保免责声明

7. 根据《中华人民共和国反洗钱法》第二十九条，有下列情形之一的，金融机构应当开展客户尽职调查？

与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务有合理理由怀疑客户及其交易涉嫌洗钱活动对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑问客户账户日均余额低于1万元

8. 刘女士作为退休高龄人员趸交500万保费，触发了可疑交易预警。结合案例及法规，以下哪些属于金融机构对刘女士应当采取的强化尽职调查措施？

获取业务关系、交易目的和性质、资金来源和用途的相关信息，必要时要求提供财务证明并核实通过实地查访等方式了解客户的经济状况或者经营状况加强对客户及其交易的监测分析与客户建立、维持业务关系，或者为客户办理业务，需要获得高级管理层的批准

9. 保险机构在对高龄客户尽职调查中存在缺位。针对高龄、离退休等特定人群，以下哪些交易行为属于应当重点关注的异常情形？

发生大额投保行为无法解释资金来源的短期内发生大额退保后随即再次投保同类型大额产品以牵强理由将投保人变更为远在国外的未成年人正常按期缴纳续期保费

10. 根据《金融机构客户受益所有人识别管理办法》第八条，符合下列哪些条件之一的自然人，应被认定为法人、非法人组织的受益所有人？

通过直接方式或者间接方式最终拥有25%以上股权、股份或者合伙权益最终享有25%以上收益权、表决权单独或者联合对法人、非法人组织进行实际控制仅在该公司担任普通行政前台岗位

11. 金融机构开展客户强化尽职调查时，应综合分析的多重风险要素包括？

客户身份信息异常变化职业收入匹配性财富来源合理性外部负面信息

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