2026年邮储银行钦州分行反洗钱反电诈与金融消保工作策略分析培训班课程考试

（共20题，满分100分，考试时间：40分钟）

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一、单选题（共10题，每题5分，共50 分）

1、银行业金融机构依据《反电信网络诈骗法》相关规定，对涉诈异常情形采取限制、暂停服务等处置措施的，应当（）被处置对象处置原因、救济渠道及需要提交的资料等事项，被处置对象可以向作出决定或者采取措施的部门、单位提出申诉。

A、告知B、保密C、宣传D、公示

2、新版《反洗钱法》中，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）年？

A、3年B、5年C、10年D、8年

3、根据新版《反洗钱法》规定，金融机构为身份不明的客户提供服务、与其进行交易，为客户开立匿名账户、假名账户，或者为冒用他人身份的客户开立账户，则金融机构将被处罚最高（）万元？

A、50B、500C、200D、20

4、银行业金融机构违反《反电信网络诈骗法》的有关规定，未履行尽职调查义务和有关风险管理措施，情节严重的，处（）元罚款，并可以由有关主管部门责令停止新增业务、缩减业务类型或者业务范围、暂停相关业务、停业整顿、吊销相关业务许可证或者吊销营业执照。

A、1万~10万B、10万~20万C、20万~50万D、50万~500万

5、金融机构在客户尽职调查中发现高风险客户时应如何处理？（）。

A、忽略风险并继续交易B、采取强化尽职调查措施C、直接联系客户核实D、记录但不采取行动

6、以下哪种情况不属于可疑交易（）。

A、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出B、长期闲置的账户原因不明地突然启用且短期内出现大量资金收付C、交易对手与主体的业务不相关D、自然人客户正常收取他人的汇款

7、下列关于二代居民身份证有效期的说法正确的是（）。

A、年满16周岁客户二代居民身份证有效期为5年B、46周岁客户二代居民身份证有效期为20年C、26周岁客户二代居民身份证有效期为10年D、40周岁客户二代居民身份证有效期为20年

8、甲、乙、丙是A公司的自然人股东，分别拥有A公司15%、39%和25%股权。则A公司的受益所有人是（）。

A、甲和乙B、甲和丙C、甲、乙和丙D、乙和丙

9、银行在销售理财产品时，下列做法正确的是（）。

A、口头承诺保本保收益B、如实揭示产品风险C、代替客户抄写风险确认语句D、隐瞒产品收费项目

10、银行从业人员办理业务时，需要向客户清楚说明产品收费标准、风险情况，这保护了消费者的（）。

A、知情权B、求偿权C、受教育权D、受尊重权

二、多选题（共5题，每题5分，共25分）

1、下列属于个人客户异常情形的是（）。

A、交易对手特征与客户的身份或者行业特征不符B、客户的年龄与业务规模不一致C、客户的职业与交易规模不一致D、客户的账户交易风格与过往不一致

2、下列属于单位客户异常情形的是（）。

A、注册地址虚假或者为写字楼工位B、注册资本与交易规模不一致C、同一个注册多家公司，无法联系到企业法人D、工商信息变更，企业名称随意明显与常理相悖

3、在“基于风险”的监管框架下，金融机构应如何对待高风险业务？（）。

A、加强资金交易的监测和报告B、忽略其风险C、终止所有高风险业务D、实施更严格的内部控制措施

4、下列哪些是《反电信网络诈骗法》中规定的银行业金融机构的违法行为（）。

A、未落实国家有关规定确定的反电信网络诈骗内部控制机制的B、未履行尽职调查义务和有关风险管理措施的C、未履行对异常账户、可疑交易的风险监测和相关处置义务的D、未按照规定完整、准确传输有关交易信息的

5、下列选项中，属于高危涉诈人员常见可疑特征的是（）。

A、神色慌张、频繁环顾四周，刻意回避柜员目光B、说不清资金具体去向，前后表述不一C、长期不动户突然大额动账，或一次性取空账户全部余额D、60 岁以上独居老人，尤其不听劝阻、坚称 “对方是熟人 / 官方工作人员”

三、判断题（共5题，每题5分，共25分）

1、银行业金融机构为客户开立银行账户、支付账户及提供支付结算服务，和与客户业务关系存续期间，应当建立客户尽职调查制度，对所有客户采取完全相同的风险管理措施，防范银行账户、支付账户等被用于电信网络诈骗活动。

对错

2、银行业金融消费者有权自主选择是否办理贷款、理财等业务，银行不得强制捆绑销售。

对错

3、银行保险机构处理消费者个人信息,应当坚持合法、正当、必要、诚信原则,切实保护消费者信息安全权。

对错

4、银行保险机构处理和使用个人信息的业务和信息系统,遵循权责对应、最小必要原则设置访问、操作权限,落实授权审批流程,实现异常操作行为的有效监控和干预。

对错

5、金融机构各层面人员在反洗钱工作中的有效履职情况不会影响金融机构整体的反洗钱工作成效。

对错

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