一线客户经理信贷业务知识考试

本考试基于一线客户经理信贷业务知识资料生成，请认真作答。
1. 关于固定资产贷款的说法中，不正确的是（）
2. 项目法人客户正式投产满（）年、最迟不超过投产满（）年，应转为综合法人客户进行统一授信管理
3. 按照法人客户统一授信限额核定有关规定，可暂时使用客户上上年度经审计财务数据测算授信限额的，授信限额方案有效期原则上应在当年（）之前。
4. 下列属于低风险业务授信额度二级分项的为：
5. 统一授信限额，指农发行为客户办理授信业务所核定的能够和愿意承担的（）信用风险限额。
6. 农发行授信对象分为（）客户和（）客户两类。
7. 集团客户、单一法人客户授信限额方案的有效期最长为 （）。
8. 以下哪个授信分项主要用于满足客户营运资金融资需求。
9. 某客户授信业务同时存在多种融资用途，若无法对应业务品种和实际用途，原则上应纳入（）管理。
10. 除授信限额方案特别规定外， 粮棉油收购调销、债务融资工具投资、非融资类担保、供应链融资、小微企业转贷款、人民币资金交易、外汇资金交易、票据贴现等专项授信额度、双优业务授信额度、其他低风险业务授信额度和非专项授信额度，（）循环使用。
11. 客户授信限额方案在有效期内可根据客户实际需求或管理需要进行调整。调整时须按客户统一授信限额核定的相关规定审批。除重新开展授信限额方案年度审批外，授信限额方案调整审批（）原方案有效期的起始日。
12. 新客户尚未核定统一授信限额或存量客户（），不得办理授信业务审批和发放。
13. 适用授信项下授权审批制的客户，须在满足相关业务准入条件的基础上， 同时具备以下条件（仅办理低风险授信业务的客户除外）：（一）信用等级应在 （） 以上。（二）生产经营状况良好， 近2年未出现亏损。（三）与农发行建立信用关系1年以上， 且无不良信用记录（政策指令性因素除外）。对于需求变化频繁、经营状态不稳定的客户，或难以通过核定综合授信方案有效把控风险的客户，不得适用授信项下授权审批制。
14. 为满足覆盖存量授信业务余额需要，核定统一授信限额高于压缩目标的，授信限额方案中须明确超出压缩目标的部分收回前，对应的分项额度（）循环使用。
15. 以下情况不可按余额法核定授信限额及分项额度，即直接按客户授信业务余额核定，无需定量测算，各分项额度均不可循环使用：
16. 单一法人客户（含集团客户成员企业）授信对象划分为（）、()和().
17. 对拟在农发行办理授信业务的客户，客户准入时应首先进行集团客户识别，以（）为基础判定该客户是否属于集团客户。
18. 集团客户临时限额方案，有效期最长不超过（）。
19. 管理行主管前台业务部门根据业务实际，按照（）认定集团客户的最高层级，指定主办行和协办行。
20. 集团客户各成员企业统一授信限额之和（）超过集团客户统一授信限额。
21. 下列情况中，满足认为A、B相互间存在控制与被控制关系条件的是：
22. （）为集团客户管理的牵头机构。
23. 授信成员企业涉及(）个省级分行（含）以上的总行战略合作客户及认定到央企总部的集团客户应由总行同时担任管理行和主办行。
24. 调整主办行的，由（）主管前台业务部门确认。
25. 集团客户管理行和主办行的调整频率一般不超过每年（）次，协办行可根据业务情况动态调整。
26. 对成员企业均可按（）核定统一授信限额的集团客户，可直接按各成员企业授信业务余额之和核定集团客户统一授信限额。
27. 对于单一法人客户授信后纳入集团客户管理的，（），确保集团限额覆盖全部成员企业已审批授信限额后， 再办理成员企业具体业务。
28. 对集团客户授信，签订贷款合同等授信业务合同或相关协议时应书面约定，要求集团客户及时报告以下关联交易行为：（一）关联方之间交易金额占用信企业净资产 （）以上的关联交易。（二）关联方之间发生购买或销售商品、提供或接受劳务等行为， 金额占本企业对外采购或销售额（）以上的。（三）关联方之间一方出售资产占其总资产（）以上的。（四）没有金额或只有象征性金额， 但对企业财务状况或经营成果影响较大的。
29. 集团客户授信限额方案的审批流程分为（）流程和（）流程。
30. 跨省集团客户管理行为（），省内集团客户管理行原则上为（）。
31. 集团客户认定情况发生变化，可相应调整（)、(）和（）。
32. 下列哪项不属于已审批贷款事项变更范围？
33. 下列哪项不属于贷款利率变更范围？
34. 贷款项目内容变更主要指项目建设地点变化，或项目建设规模、建设内容调整（包括调增或调减），且调整部分的投资额占贷款审批时项目投资总额(）（含）以上。
35. 下列哪项不属于担保事项变更范围?
36. 下列哪种已审批贷款事项变更原则上须经有权审批行集体审议：
37. 新建综合法人客户统一授信限额测算方法适用于截至测算时点上年年末， 经营期(或投产期)不足（）年的综合法人客户。若因并购重组等因素导致财务数据无法作为测算基础且新的经营期(或投产期)不满（）年的， 也可适用本方法。
38. 对于主要办理粮、棉、油及重要农产品进口贸易融资业务的客户，可由总行国际部建立名单制管理，在交易真实性的基础上，确保有效控制用途和回款情况下，根据实际交易需求调整第三类业务授信限额测算值， 最高不超过统一授信限额测算值(）
39. 对于仅涉及项目建设期延长，不涉及其他已审批贷款事项变更的，经（）议定放款及管理事项后，可继续发放贷款，专题会议纪要作为放款监督要件。
40. 对于无需集体审议的变更事项，有权审批行（）认为变更事项风险或影响较大的，可请示贷审委主任同意后，集体审议变更事项。
41. 根据关于印发《中国农业发展银行已审批贷款事项变更管理办法（2024年修订）》的通知（农发银规章〔2024〕88号），对于仅涉及项目（），不涉及其他已审批贷款事项变更的，经省级分行分管前台行领导专题会议定放款及管理事项后，可继续发放贷款，专题会议纪要作为放款监督要件。
42. ()由开户行上报二级分行前台业务部门审核，经分管行领导同意后调整，不作为已审批贷款事项变更
43. 确需变更贷款产品的，应报总行各相关前台业务部门审核同意后，按照已审批贷款事项变更流程办理。对于主管前台业务部门意见不一致的，由（）汇总相关部门意见。
44. 一般综合法人客户统一授信限额测算值公式为：Fn=(Rm/1-Rm)*NA*T*C，其中NA为客户有效净资产，对于核定（）的客户，可综合考虑预计外部新增投入的项目资本金；若股东计划增资，且客户增资与贷款同比例到位已列为贷前条件，可综合考虑预计增资金额。
45. 对于新年度进出口订单有大幅增长的专业贸易综合法人客户，可在交易真实性的基础上，确保有效控制用途和回款情况下，根据实际交易需求调整统一授信限额测算值， 最高不超过原测算值（）倍。
46. 对于混业经营集团或大型集团，若其财务报表合并范围较广，农发行可支持领域主要集中在某些板块，偿债基数取值时， 要根据（）占比进行适当调节， 审慎核定集团客户统一授信限额。
47. 对于按照专业贸易企业测算客户统一授信限额， 且同时办理非专项授信额度项下除贸易融资外其他授信业务的客户， 非专项授信额度不得超过客户上年末（）
48. 贷款产品变更。贷款审批后，原则上不得变更贷款产品，在信贷管理系统中实行刚性控制。除业务分类政策调整或落实监管要求外， 禁止将第三类业务变更为（）业务。
49. 涉及第三类业务确需变更投向行业的，应报（）审核同意后，按照已审批贷款事项变更流程办理。
50. 对于因项目总投资增加而增加贷款的，借款人应配套追加（）项目资本金比例的投资。对原项目资本金比例高于国家规定最低比例的，应配套追加（）国家规定的项目资本金比例的投资。
51. 根据关于印发《中国农业发展银行已审批贷款事项变更管理办法（2024年修订）》的通知（农发银规章〔2024〕88号），贷款期限变更中延长贷款宽限期，应根据项目实际情况和生产经营状况合理确定，在原宽限期基础上最多延长不得超过（）年，且不得晚于项目达到预定可使用状态满（）年。
52. 根据关于印发《中国农业发展银行已审批贷款事项变更管理办法（2024年修订）》的通知（农发银规章〔2024〕88号），对因发生财务困难申请调整还款计划的， 严格按照（）执行。
53. 对于无需集体审议的变更事项，（）信用审批部门主要负责人认为变更事项风险或影响较大的，可请示贷审委主任同意后， 集体审议变更事项。
54. 总行审批权限内的贷款全部发放（包括后续贷款不再发放）后， 累计置换押品价值占该笔业务原押品价值（）以内的押品置换和累计解押押品价值占该笔业务原押品价值（）以内的押品解押， 由省级分行审批， 报总行备案。
55. 对于存在多项已审批贷款事项变更， 审批权限、变更条件、管理要求等不一致的，按（）原则办理。
56. 项目建设规模、建设内容调整（包括调增或调减）且调整部分的投资额占贷款审批时项目投资总额（）以上的，须按新准入贷款项目办理
57. 下列情况中，不能作为不进行定量测算理由的情况为：
58. 若无特别说明及特殊情况，对授信限额进行定量测算时均使用（）的财务数据。
59. 有合并报表的集团客户通常采用（）进行测算；对于因集团重组、并购、分立等原因，合并报表不完备、不能真实反映集团实际财务情况的存量集团客户，也可使用（）测算。
60. 一般综合法人客户统一授信限额测算值公式为：Fn=(Rm/1-Rm)*NA*T*C，其中Rm为农发行愿意承受的客户最高资产负债率，仅办理固定资产类授信业务的客户，Rm可直接在不超过（）的限度内取值。
61. 对于除政府储备调控授信额度项下业务外仅办理按风险度管理的粮棉油收购贷款、粮棉油调销贷款的单一法人客户，可超测算值核定客户（）。
62. （）是指根据客户特点和差异化需求，在产品管理要求框架下，设计开发的面向客户的具体贷款产品，用于客户营销与服务。
63. 中期贷款期限是在（）
64. （ ）：即非优惠政策性业务，是指在国务院批准的政策性业务范围内，由农发行自主选择项目、可实现保本微利、财务可持续的业务。
65. ( )：指平衡办贷效率与风险防控，业务流程设置以客户为中心，实现前中后台相互分离、相互制约，推行专业化、集约化、扁平化、信息化办贷。
66. 商业性房地产不包括（）
67. （）：即自营性业务，是指符合农发行职能定位，不在国务院批准的政策性业务范围内但符合国家总体发展方向、与政策性业务紧密相关、属于章程规定的业务范围且政策性银行具有比较优势的业务，实行自营性业务负面清单制管理。
68. （）指适用于农发行信贷业务经营与管理的，具有强制性、普遍性、稳定性的各类标准和规制文件的总称。
69. （）：指根据国家宏观经济政策、行业产业政策、区域经济发展政策和农发行内部管理需要，在一定时期内用于引导农发行信贷投向、优化资源配置、明确办贷操作，具有导向性、时效性、实操性的各类规范性文件的总称
70. 长期贷款期限是在（）
71. 根据国家有关部门利率（费率）管理相关规定，在弥补资本成本、资金成本、运营成本、（）、税负成本等成本的基础上，结合市场定价水平和客户的综合贡献，在农发行政策允许范围内合理确定信贷业务的利率（费率）
72. 根据会计准则和外部监管要求，按照信贷资产的风险程度和信贷业务性质计提（）
73. 对已建立或拟建立信贷关系的客户，应明确专人担任（），负责客户营销、日常服务、贷后检查等客户维护与管理工作。
74. 信贷档案包括信贷客户档案和（）档案
75. （）作为我行信贷管理体系中最基础的制度，是制定信贷制度和信贷政策的基本依据
76. 农发行实行总行一级法人体制，各分支机构根据机构定位及承担的经营管理职能，统筹兼顾农业政策性银行属性和现代银行发展方向，以服务客户为中心，以（）基础，设立相应信贷业务部门，在总行授权范围内依法依规开展业务经营活动。
77. 总行级、省级分行级客户贷后管理主责任人由省级分行（ ）的分管行领导或部门负责人担任。
78. 存续期管理工作纳入（ ）， 总行另有规定的除外。
79. （ ）是存续期管理的主责任部门.
80. 二级分行级、县级支行级客户贷后管理主责任人由二级分行行领导或客户部门负责人担任， 省级分行直管支行的， 由省级分行的（ ）部门负责人担任。
81. 各级行（ ）职能部门是辖内存续期管理工作的综合统筹部门
82. 开户行应结合客户情况，根据信贷业务特点和审批书贷后管理要求制定贷后管理方案， 报（ ）审定后执行。
83. 对第一类业务和低风险信贷业务，在风险可控的前提下，经（ ）同意， 可不制定贷后管理方案。
84. 对于仅办理低风险信贷业务的法人客户，至少每（ ）个月开展一次检查.
85. 信用等级为 L10-L12级的， 至少每（ ）个月开展一次检查。
86. 资金流向管理情况检查至少每（ ）开展一次检查。
87. 例会原则上定期召开，也可与其他信贷相关会议合并召开，原则上不得晚于当期结束后次月（ ）个工作日内完成例会召开及相关工作。
88. 开户行应在每笔信贷业务还本付息前至少（ ）个工作日开展业务到期前检查， 重点了解客户偿付意愿，对其按期还款情况进行预估，采取合规有效的方式及时通知客户按期还款。
89. 到期日营业终了尚未归还的信贷业务列入逾期催收管理， 开户行要于（ ）个工作日内向客户发送债务逾期催收通知书、 向保证人和抵（质）押人发送履行担保责任通知书， 进行催收。
90. 存续期内客户经理应至少每（ ）收集客户及保证人财务信息、查询人民银行征信信息，至少每月核实贷款企业、担保企业、股东和关联企业基本信息变更情况，及时按信贷系统规定进行信息更新。
91. 集团客户管理行前台客户部门要按（ ）总结其管理集团客户整体情况，研判风险发展趋势，形成本条线集团客户年度综合风险评价报告。
92. 信用风险管理是指为将信用风险控制在可承受范围内，健全覆盖（ ）业务的信用风险管理体系
93. （ ）是全面风险管理的牵头部门
94. （ ）是信用风险的归口管理部门
95. （ ）承担本部门、本条线职责范围内信用风险管理工作
96. 总行按（ ）制定信用风险管理策略，将其纳入全面风险管理策略，根据银行业金融机构全面风险管理指引要求，每年对其有效性进行评估。
97. 按照农发行风险资产管理办法规定的认定标准、认定程序和权限，建立覆盖（ ）业务的资产质量分类制度，对承担信用风险的所有表内外信贷、非信贷资产进行风险分类，全面、真实、审慎反映资产质量。
98. 资产风险分类要加强对债务人（ ）还款来源的分析，以评估债务人履约能力为中心， 重点考察债务人的财务状况、偿付意愿、偿付记录，并考虑金融资产的逾期天数、担保情况等因素。
99. 对于债务人为企业集团成员的，其债务被分为（ ）并不必然导致其他成员也被分为不良，但应及时启动评估程序， 审慎评估该成员对其他成员的影响，并根据评估结果决定是否调整其他成员债权的风险分类。
100. 信用风险识别是指综合运用（ ）和定性分析等方法，对可能影响债务人还款意愿和还款能力的信用风险因素进行分析， 评估其不利影响程度。
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