金融机构客户综合需求调研问卷
1. 您的年龄段:
A.22岁及以下
B.23–30岁
C.31–40岁
D.41–50岁
E.51–60岁
F.60岁以上
2. 您目前的家庭月可支配收入（税后，扣除房贷 / 各类负债后）:
A.5000元及以下
B.5001–10000元
C.10001–20000元
D.20001–35000元
E.35001–50000元
F.5万元以上
3. 您的职业类型:
A. 公职/事业单位
B. 国企
C. 民营企业
D. 自由职业/个体工商户
E. 离退休
F. 学生
G. 其他
4. 您家庭负债情况（房贷、消费贷、经营贷等）:
A. 无任何负债
B. 有负债，月供占家庭月收入<20%
C. 月供占收入 20%–40%
D. 月供占收入 40%–60%
E. 月供占收入>60%
5. 您日常消费支出占家庭月可支配收入比重:
A.30% 以内
B.31%–50%
C.51%–70%
D.71%–90%
E.90% 以上
6. 您消费支出中占比最高的品类:
A. 衣食住行日常刚需
B. 子女教育
C. 医疗健康
D. 旅游休闲
E. 数码 / 家电 / 大件消费品
F. 其他
7. 购买大额商品（≥1 万元）时，您通常的资金来源:
A. 自有储蓄全款支付
B. 信用卡分期
C. 消费贷款
D. 亲友借款
E. 延迟购买，攒够资金再买
8. 您未来 1–2 年内是否有大额消费计划?
A. 有（购房 / 装修 / 购车 / 教育等）
B. 暂时不确定
C. 没有大额消费计划
9. 您选择消费信贷产品时，最看重哪一项:
A. 利率 / 手续费高低
B. 审批放款速度
C. 还款期限灵活度
D. 申请便捷程度（线上办理）
E. 品牌机构安全性
10. 您每月信用卡 / 信用类产品使用情况:
A. 从不使用
B. 偶尔使用，当月全额还清
C. 经常使用，最低还款 / 分期
D. 经常透支，存在逾期记录
11. 您获取金融产品、消费信贷信息的渠道【可多选】:
A. 银行 / 机构官方 APP、公众号
B. 短视频、社交平台广告
C. 客户经理推荐
D. 亲友介绍
E. 搜索引擎
F. 基本不主动了解
12. 家庭应急备用金（可随时取用）可以支撑几个月家庭基本开支:
A. 不足 1 个月
B.1–3 个月
C.3–6 个月
D.6–12 个月
E.12 个月以上
13. 若发生突发情况（失业、疾病）导致收入中断，您认为家庭能够维持正常生活多久:
A.1 个月以内
B.1–3 个月
C.3–6 个月
D.6–12 个月
E.12 个月以上
14. 面对投资 / 金融产品，您能接受的最大本金亏损:
A. 完全不能接受亏损（保本优先）
B. 可接受≤5% 亏损
C. 可接受 5%–10% 亏损
D. 可接受 10%–20% 亏损
E. 可接受 20% 以上亏损
15. 您对负债风险的看法:
A. 尽量不负债，优先储蓄
B. 适度负债，合理利用杠杆
C. 只要能获批，可多借贷满足消费
D. 不太关注负债压力
16. 当资金紧张时，您优先选择:
A. 缩减非必要消费
B. 动用储蓄
C. 办理分期 / 贷款周转
D. 延期还款
17. 您是否配置保险（重疾、医疗、寿险等）?
A. 家庭保障齐全
B. 仅有基础医保
C. 少量商业保险
D. 没有任何商业保险
18. 您对金融风险的认知程度:
A. 了解各类信贷、投资风险，会主动评估
B. 知道基础风险，但不会仔细测算
C. 听说过风险概念，不太理解
D. 几乎不了解金融风险
19. 您最希望金融机构提供哪类服务【可多选】:
A. 低息消费贷款
B. 储蓄理财服务
C. 家庭财务规划咨询
D. 保险配置建议
E. 账单管理 / 债务优化
F. 其他
20. 您是否愿意接受客户经理一对一的金融需求沟通:
A. 愿意
B. 仅线上咨询，不接受电话 / 线下沟通
C. 不愿意
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