2026年反洗钱劳动技能竞赛总决赛考试

欢迎参加2026年反洗钱劳动技能竞赛总决赛考试。请先填写考生基本信息，再作答正式试题。考试题目均为单选题，请选择最符合题意的一项。
1. 国务院反洗钱行政主管部门是（ ）。
2. 《反洗钱法》规定，金融机构的( )对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。
3. 金融机构应当履行大额交易和可疑交易报告义务，向（ ）报送大额交易和可疑交易报告，接受中国人民银行及其分支机构的监督、检查。
4. 保险机构应当按照规定执行大额交易报告制度，根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，当日单笔或者累计交易人民币（ ）万元以上（含本数）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，应当及时报送大额交易报告。
5. 反洗钱内部控制的核心是（ ）。
6. 在现代社会中,通过哪个行业洗钱是最主流的洗钱形式？（ ）
7. 《中华人民共和国反洗钱法》于2024年11月8日修订通过，自（ ）起施行。
8. 以下不属于反洗钱特别预防措施名单所列对象的是（ ）。
9. 金融机构不得仅通过查询（ ）的方式获取受益所有人信息，或者直接通过批量化、自动化等辅助手段代替必要的风险判断和受益所有人识别核实。
10. 对下列法人、非法人组织，金融机构可以免于识别其受益所有人的是（ ）。
11. 反洗钱行政主管部门开展反洗钱调查时，调查人员不得少于（ ）人。
12. 根据《反洗钱法》规定，对在反洗钱工作中做出突出贡献的单位和个人，按照国家有关规定（ ）。
13. 根据《反洗钱法》规定，外国国家、组织违反对等、协商一致原则直接要求境内金融机构提交客户身份资料、交易信息，扣押、冻结、划转境内资金、资产，或者作出其他行动的，金融机构不得擅自执行，并应当（ ）。
14. 金融机构委托第三方代为履行客户尽职调查义务时，第三方未采取符合《反洗钱法》等规定要求的客户尽职调查措施的，由（ ）承担未履行客户尽职调查义务的法律责任。
15. 2026年6月，某客户投保，国籍显示来自于FATF公布的“高风险国家或地区”，这名客户不可能来自于（ ）。
16. 下列哪项情形不属于受益所有人的认定标准？（ ）
17. 根据《反洗钱法》规定，当客户对金融机构采取的洗钱风险管理措施有异议并向金融机构提出后，金融机构应在（ ）内处理并答复；涉及客户基本的、必需的金融服务的，应当及时处理并答复。
18. 我国第一部《反洗钱法》自（ ）起施行，标志着我国反洗钱制度框架基本建立。
19. 金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（ ）年。
20. 客户在与金融机构建立业务关系时，下列哪种行为属于违反《反洗钱法》的行为。
21. 中国人民银行及其分支机构应当遵循（ ）和法人监管原则，合理运用各类监管方法，实现对不同类型金融机构的有效监管。
22. 对存在严重洗钱风险的国家或者地区，国务院反洗钱行政主管部门可以在征求国家有关机关意见的基础上，经国务院批准，将其列为（ ）国家或者地区，并采取相应措施。
23. 与金融机构存在业务关系的单位和个人（ ）配合金融机构的客户尽职调查。
24. 根据《反洗钱法》规定，金融机构董事、监事、高级管理人员或者其他直接责任人员能够证明自己已经勤勉尽责采取反洗钱措施的，（ ）
25. 根据《金融机构客户受益所有人识别管理办法》，通过直接方式或者间接方式最终拥有法人、非法人组织多少比例以上股权、股份或者合伙权益的自然人为其受益所有人？（ ）
26. 金融机构开展受益所有人识别核实工作应当遵循的原则不包括（ ）。
27. 金融机构出现未按照规定开展客户尽职调查、未按照规定保存客户身份资料和交易记录、未按照规定报告大额或可疑交易，情节严重或者逾期未改正的，中国人民银行可处罚款（ ）。
28. 根据《反洗钱特别预防措施管理办法》，对依法履行反洗钱特别预防措施职责获得的客户身份资料和交易信息，应当（ ）。
29. 根据监管规定，对既属于大额交易又属于可疑交易的，金融机构应当（ ）。
30. 根据《反洗钱法》规定，金融机构与客户订立人身保险合同，合同的受益人不是客户本人时，金融机构应当（ ）。
31. 保险公司与客户订立保险合同时，下列客户尽职调查要求说法不正确的是（ ）。
32. 在业务关系存续期间，发现客户交易与所掌握的客户身份、职业等情况不符时，金融机构应如何处理？（ ）
33. 客户将违法所得缴纳保费，投保时主要关注是否可以随时退保，以及退保款项能否支付到第三方账户，不在意大额退保损失。请问保险公司工作人员正确的做法是？（ ）
34. 客户将违法所得缴纳保费，投保时主要关注是否可以随时退保，以及退保款项能否支付到第三方账户，不在意大额退保损失。若保险公司工作人员违规操作，按照客户要求办理，可能面临的法律后果不包括下列哪项？（ ）
35. 根据客户尽职调查监管规定，客户先前提交的身份证件或者其他身份证明文件已过有效期，金融机构在履行必要的告知程序后，客户未在合理期限内更新且未提出合理理由的，金融机构可以（ ）。
36. 根据反洗钱监管规定，针对客户当日单笔或累计人民币5万元以上（含5万元）的现金交易，保险公司应当在交易发生之日起（ ）个工作日内向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告？
37. 对于被评定为高风险等级的客户，以下哪种措施不符合“基于风险”原则下的强化尽职调查措施要求？（ ）
38. 金融机构在业务关系存续期间，应当持续关注并评估客户整体状况及交易情况，了解客户的洗钱风险。涉及较高洗钱风险的，应当采取相应的（ ）。
39. 根据《刑法》第 191 条关于洗钱罪规定，情节严重的，处（ ）有期徒刑，并处罚金。
40. 金融行动特别工作组（简称FATF）是全球反洗钱和反恐怖融资领域最具影响力的政府间组织，中国于（ ）年加入FATF，成为正式成员？
41. 《反洗钱法》确立了“反洗钱措施与洗钱风险相适应”的原则。以下哪项做法符合“基于风险”原则？（ ）
42. 根据《反洗钱法》规定，金融机构不得为身份不明的客户提供服务、与其进行交易，如有违反，需要承担相应法律责任，情节严重的，中国人民银行对金融机构最高可罚款多少万元？（ ）
43. 根据反洗钱特别预防措施监管规定，确认客户属于联合国安理会制裁名单或恐怖活动组织、人员名单，保险公司正确的做法是？（ ）
44. 根据监管规定，金融机构应当整合形成客户风险画像，并以适当形式集中、完整管理与呈现。以下哪一项不属于客户风险画像必要组成部分（ ）。
45. 反洗钱特别预防措施不包括以下哪一项（ ）。
46. 根据反洗钱监管要求，保险公司在客户尽职调查中识别“客户受益所有人”的主要目的是什么？（ ）
47. 根据客户尽职调查监管规定，金融机构应当勤勉尽责，遵循（ ）原则，识别并采取合理措施核实客户及其受益所有人身份，根据客户特征和交易活动的性质、风险状况，采取相应的尽职调查措施。
48. 以下哪项不是洗钱的常见手段？（ ）
49. 根据《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（ ）举报？
50. 根据《反洗钱法》规定，出入境人员携带的现金、无记名支付凭证等超过规定金额的，应当按照规定向（ ）申报。
51. 采取反洗钱特别预防措施应当保护（ ）合法权益。
52. 金融机构洗钱风险自评估常规周期原则上不超过（ ）个月。
53. 标题
54. 金融机构有下列哪些行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其设区的市级以上派出机构责令限期改正，可以给予警告或者处二十万元以下罚款；情节严重或者逾期未改正的，处二十万元以上二百万元以下罚款？
55. 关于受益所有人信息重大差异报告，下列说法正确的有？
56. 关于反洗钱特别预防措施，下列说法错误的有？
57. 2026年6月，金融行动特别工作组更新了高风险及应加强监控的国家或地区名单，高风险国家和地区包括？
58. 根据《刑法》第191条洗钱罪规定，下列属于洗钱犯罪行为表现形式的有？
59. 在业务关系存续期间，金融机构应当持续关注并评估客户整体状况及交易情况，了解客户的洗钱风险。对存在洗钱高风险情形的，必要时可以采取哪些洗钱风险管理措施？
60. 根据《反洗钱法》规定，金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，履行哪些反洗钱义务？
61. 根据《金融机构洗钱风险自评估指引》，金融机构应当识别、分析、评估本机构三类核心风险包括？
62. 以下关于反洗钱信息保密与使用的说法，正确的有？
63. 对于洗钱风险较高的情形以及高风险客户，金融机构可采取下列哪些强化尽职调查措施？
64. 根据反洗钱特别预防措施监管规定，金融机构在哪些情形下应当在5个工作日内由总部向中国人民银行书面报告，同时抄报中国反洗钱监测分析中心？
65. 根据监管规定，发生下列哪些情况时，金融机构应当按照规定及时向中国人民银行报告？
66. 当客户存在下列哪些情形时，保险公司应当开展强化尽职调查？
67. 根据监管规定，下列哪些客户可以免于识别受益所有人？
68. 根据监管规定，以下关于金融机构在人工分析、识别可疑交易过程中义务的表述，正确的有？
69. 根据监管规定，金融机构依托第三方采取尽职调查措施的，应当确保第三方符合下列哪些要求？
70. 某科技公司为其员工投保，达到客户尽职调查标准，其中自然人甲持有科技公司20%股权，法人乙持有科技公司50%股权，自然人丙持有科技公司30%股权，自然人丁持有法人乙60%股权，该科技公司受益所有人为？
71. 金融机构采取强化尽职调查措施后，确需对客户的洗钱、恐怖融资风险进行风险管理的，可以依法采取下列哪些措施？
72. 根据《反洗钱特别预防措施管理办法》，金融机构在下列哪些情形下，应当根据名单对客户进行核查？
73. 以下关于金融机构应当开展客户尽职调查的情形及措施，正确的有？
74. 《受益所有人信息管理办法》通过相关登记注册系统备案受益所有人信息的备案主体包括？
75. 关于金融机构董事、监事、高级管理人员及其他直接责任人员的免责条款，下列表述正确的是？
76. 关于反洗钱调查中的临时冻结措施，下列表述正确的是？
77. 关于客户尽职调查中的代理人及受益人识别，下列做法错误的有？
78. 关于我国反洗钱工作的立法目的、上游犯罪范围及适用范围，下列表述正确的是？
79. 金融机构运用互联网和移动通信等信息通信技术，依法以非面对面形式与客户建立业务关系或者为客户提供金融服务时，要求包括？
80. 有合理理由怀疑客户涉嫌洗钱或恐怖融资，且开展尽职调查会导致泄密，正确做法是？
81. 金融机构核实客户身份可采用的来源可靠、独立的方式包括？
82. 关于适用简化尽职调查的前提及措施，下列说法正确的有？
83. 反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪和其他犯罪所得及其收益的来源、性质的洗钱活动，依照《反洗钱法》规定采取相关措施的行为。请问上述说法是否正确？
84. 金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户，不得为冒用他人身份的客户开立账户。请问上述说法是否正确？
85. 对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息、反洗钱调查信息等反洗钱信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。请问上述说法是否正确？
86. 反洗钱培训只需要培训反洗钱专职人员，一线销售人员可不培训。请问上述说法是否正确？
87. 金融机构依托第三方开展客户尽职调查的，应当评估第三方的风险状况及其履行反洗钱义务的能力。第三方具有较高风险情形或者不具备履行反洗钱义务能力的，金融机构可以依托其开展客户尽职调查。请问上述说法是否正确？
88. 金融机构、特定非金融机构应当配合反洗钱调查，在规定时限内如实提供有关文件、资料。请问上述说法是否正确？
89. 只要保单金额不大，即使存在可疑线索，也不用报送可疑交易报告。请问上述说法是否正确？
90. 客户由他人代理办理业务的，金融机构应当按照规定核实代理关系，识别并核实代理人的身份。请问上述说法是否正确？
91. 对于来自高风险国家或者地区的客户或交易，金融机构应当结合业务关系和交易的风险状况采取强化尽职调查措施和必要的风险管理措施。请问上述说法是否正确？
92. 既属于应提交差异报告又属于应提交可疑交易报告情形的，金融机构应当分别提交差异报告和可疑交易报告，提交的差异报告可以提及可疑交易报告报送情况。请问上述说法是否正确？
93. 金融机构应当持续关注客户的风险状况、交易情况和身份信息变化，及时、合理调整客户洗钱风险等级。请问上述说法是否正确？
94. 金融机构发现或者有合理理由怀疑客户及其资金、资产、交易或试图进行的交易，与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告。请问上述说法是否正确？
95. 反洗钱工作的目标仅是为了预防洗钱活动，遏制洗钱以及相关犯罪，不包括维护金融秩序、社会公共利益和国家安全。请问上述说法是否正确？
96. 任何单位和个人不得从事洗钱活动或者为洗钱活动提供便利，并应当配合金融机构和特定非金融机构依法开展的客户尽职调查。请问上述说法是否正确？
97. 金融机构采取洗钱风险管理措施，不得采取与洗钱风险状况明显不相匹配的措施，保障与客户依法享有的医疗、社会保障、公用事业服务等相关的基本的、必需的金融服务。请问上述说法是否正确？
98. 根据《反洗钱法》规定，单位和个人对金融机构采取洗钱风险管理措施有异议的，可以向金融机构提出。金融机构应当在十五日内进行处理，并将结果答复当事人。请问上述说法是否正确？
99. 业务管理部门应当承担客户尽职调查及客户洗钱风险管理的主体责任，充分发挥贴近客户、贴近业务的天然优势，确保客户尽职调查相关工作有效开展。请问上述说法是否正确？
100. 根据监管规定，客户办理保单贷款金额1万元以上的，保险公司应当核实申请人身份，登记办理保单贷款原因，款项发放至投保人本人账户，遇特殊情况无法发放至投保人账户的，需要登记原因并经高级管理层批准。请问上述说法是否正确？
101. 简化尽职调查措施不等于豁免对客户的尽职调查，对于可以适用简化措施的低风险情形，应当按照有关规定，采取必要的、与风险相称的客户尽职调查措施，履行相应的客户身份资料和交易记录保存义务。请问上述说法是否正确？
102. 法人、非法人组织的受益所有人，既可以是自然人，也可以是非自然人。请问上述说法是否正确？
103. 金融机构接受反洗钱行政主管部门开展的反洗钱调查，调查人员少于三人或者未出示执法证件和检查通知书的，金融机构有权拒绝接受调查。请问上述说法是否正确？
104. 保险公司在办理团险业务时，可以按照单个被保险人的保险费金额或者分摊到每个被保险人的保险费金额计算保险业务客户尽职调查起点金额。请问上述说法是否正确？
105. 按照监管规定，客户洗钱风险较高，但办理政策性、民生性等特定类型低风险业务时，也可采取简化尽职调查措施。请问上述说法是否正确？
106. 金融机构对受益所有人信息查询核对时，如发现客户应当备案但未备案受益所有人信息，应当采取适当形式与客户进行沟通，提示其备案，客户仍未备案的，应当报送差异报告。请问上述说法是否正确？
107. 金融机构依托第三方开展客户尽职调查，第三方未采取符合监管要求的客户尽职调查措施的，由第三方承担未履行客户尽职调查义务的法律责任。请问上述说法是否正确？
108. 金融机构在建立客户关系或持续尽职调查环节，发现客户无实际资金交易或试图进行交易但未达成有效交易，且有合理理由怀疑客户及相关行为涉嫌洗钱等犯罪活动，或与洗钱相关的，应当报送无交易信息的可疑交易报告。请问上述说法是否正确？
109. 客户使用赌博获取的大额资金投保多份保险，保险公司工作人员未开展客户尽职调查，直接办理业务，该做法是否正确？
110. 金融机构洗钱风险自评估的固有风险评估维度包括地域环境、客户、产品业务、渠道。请问上述说法是否正确？
111. 任何单位和个人不得从事洗钱活动或者为洗钱活动提供便利。请问上述说法是否正确？
112. 金融机构可以不设立专职的反洗钱岗位，指派业务岗负责大额交易和可疑交易报告工作。请问上述说法是否正确？
113. 金融机构在反洗钱行政主管部门的指导下，关注、评估运用新技术、新产品、新业务等带来的洗钱风险，根据情形采取相应措施，降低洗钱风险。请问上述说法是否正确？
114. 客户由他人代理办理业务的，金融机构需识别客户本人身份，无需核实代理人。请问上述说法是否正确？
115. 单位和个人对金融机构采取洗钱风险管理措施有异议的，只能向人民法院提起诉讼。请问上述说法是否正确？
116. 任何单位和个人应当按照国家有关机关要求对特定名单所列对象采取反洗钱特别预防措施。请问上述说法是否正确？
117. 对于较高洗钱风险情形，金融机构只能采取一种强化尽职调查措施，避免过度打扰客户。请问上述说法是否正确？
118. 在开展客户尽职调查时，客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的，金融机构应当根据风险情形向中国反洗钱监测分析中心报告。请问上述说法是否正确？
119. 保险专业代理和保险经纪业务的机构无需报告大额交易和可疑交易。请问上述说法是否正确？
120. 金融机构对高风险客户采取限制交易措施前，必须事先征得客户书面同意。请问上述说法是否正确？
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