自学材料考试(36期投顾跟班培训)
1. 您的姓名:
一、判断题
2. 受益人没有范围限制。
对
错
3. 三方决策家族信托追加资金,认定门槛值为100万且只能是100万的整数倍。
对
错
4. 装入的保单是期缴,只缴付了首年保费,计入考核时只按首年缴付保费计入。
对
错
5. 信托财产若为夫妻共有财产,其配偶可能会提出信托无效。
对
错
6. 被授权人设定后,今后就不可以收回授权了。
对
错
7. 上市公司可以通过非交易性过户直接将流通股股份划转给信托。
对
错
8. 客户不能将已购买的理财产品通过过户交付到家族信托。
对
错
9. 不动产家族信托的受益分配只能通过不动产变现后分配现金至受益人账户
对
错
10. 企业计划上市型客户核心需求是在企业上市前如何做好企业资产与家庭财产之间的隔离,如何规避上市进程中家庭财产信息披露风险等等。
对
错
11. 只要受益人不是委托人本人,该受益人享有的受益权在委托人去世后并不属于委托人的遗产。
对
错
12. 经营风险隔离型客户核心需求是在家庭财产与企业财产之间建立一道债务防火墙,避免将来企业经营发生债务、破产风险时波及到家庭生活,能为家庭成员保留一个安全的避风港。
对
错
13. 受益人从家族信托中领取信托利益后不需要偿还自身债务。
对
错
14. 信托不因受托人依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止,也不因受托人的辞任而终止。但本法或者信托文件另有规定的除外。
对
错
15. 未出生的后代不可以作为家族信托受益人。
对
错
16. 家族信托设立后,委托人/收益人可以根据实际情况增加、减少、变更受益人
对
错
17. 保险金信托的起点金额是保费500万元。
对
错
18. 家族信托的监察人只能是直系亲属。
对
错
19. 委托人的第一顺位继承人依据继承权对信托设立提供异议,信托可能会被撤销。
对
错
20. 养老保障对象年岁已高,无法自行领取银行账户收取的信托利益,可直接将信托资金分配至其保姆或养老院对公账户。
对
错
21. 海外移民规划型客户的核心需求是在移民之后进行移民方案的规划,通过资产剥离,为海外身份进行税务筹划。
对
错
二、单选题
22. 中心新增现金家族信托考核计入门槛为():
A. 500万
B. 1000万
C. 2000万
D. 3000万
23. 纯保险金信托计入考核的时点为():
A. 客户缴付10万设立费时
B. 保全变更批单生效日
C. 客户缴付10万设立费且保全变更批单生效
D. 以上均可作为考核时点
24. 设立家族信托后,信托的委托人如果要用钱可以通过多种方式把钱再拿回来,以下错误的是()?
A. 信托合同本身可以规定终止条件,比如现在可以给客户一次选择合同终止的机会,比如合同期限30年,可以设定为5+25,即在第5年可以选择合同终止,如届时放弃,则信托继续运行至第30年
B. 信托当事人协商同意
C. 通过合同条款更改信托利益分配进行提前分配以使资金回到客户名下,待流动性危机解除后再通过资金追加方式追加进信托
D. 强制撤销
25. 以下哪条说法不符合被授权人的选定标准()?
A. 被授权人必须是信托受益人
B. 监察人一定不可以做被授权人
C. 被授权人拥有了本应属于委托人的权利,如果将此权利赋予家族信托当事人之外的人员,将使得家族信托面临较大风险
D. 监察人也可以做被授权人,前提是委托人和受益人都同意
26. 不动产家族信托中SPV实体中有客户做有限责任公司股东或有限合伙企业GP,对该家族信托的资产隔离效果影响错误的是()?
A. 当客户将房产转让给SPV后,房产的物权归属SPV,根据物权法,SPV享有不动产的占有、使用、收益、处分权,客户的房产的确隔离出去了,客户将来发生债务,家族信托之下持有房产的SPV不用去偿还客户的债务,房产得以实现资产隔离
B. 家族信托的价值在于规避客户将来个人发生的债务,并不是规避SPV本身发生的债务
C. 客户持有SPV股权或合伙份额,只是享有SPV相应比例的股权/合伙份额收益(也可能是亏损),并不等同于享用SPV持有不动产相应比例的物权,但客户持有的该股权或合伙份额的确有风险敞口
D. 建议该SPV的股东或GP由信托委托人本人担任
27. 如果信托公司破产,以下说法不正确的是()?
A. 信托财产与受托人信托公司财产各自独立
B. 信托公司如进行撤销或终止清算,应当报银监会批准同意
C. 如信托公司终止,由新的受托人接管信托财产
D. 信托不因受托人依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止,也不因受托人的辞任而终止,任何规定下都不例外。
28. 以下哪种情形,对信托财产不能强制执行()?
A. 委托人承做家族信托时没有负债,后由于经营问题借款负债
B. 设立信托前债权人已对该信托财产享有优先受偿的权利,并依法行使该权利的
C. 信托财产本身应担负的税款
D. 受托人处理信托事务所产生债务,债权人要求清偿该债务的
29. 目前不动产家族信托架构是如何持有房产的()?
A. 通过家族信托的托管户直接持有
B. 通过委托人设立的家族信托之下搭建 SPV 实体持有
C. 通过委托人设立的家族信托之下搭建 BVI 公司持有
D. 通过成立房地产基金,由家族信托认购地产基金持有房产
30. 名家字画是否可以交付至家族信托()?
A. 可以
B. 不可以
C. 只要客户指定人或机构管理即可
D. 只要客户付费请权威第三方估值后即可
31. 以下关于不动产、非上市公司股权家族信托的估值说法不正确的是():
A. 不动产、非上市公司股权家族信托的估值分两个层面进行
B. 在信托计划层面核算按长期股权投资进行,由信托公司与托管行来执行
C. 信托投资到公司(持有不动产的 SPV 或股权信托中客户的实业公司)后,该被信托投资企业则由第三方机构进行核算,以达到与信托公司分权制约目的,第三方专业机构将核算结果给到信托公司和托管行
D. 第三方专业机构的聘请以及采用成本法还是权益法进行估值,由信托公司决定,不需要信托委托人同意
32. 既然不动产、非上市公司股权装入信托目前较为困难,而客户仅希望装房产/股权,为什么现在要做现金类家族信托?以下说法不正确的是():
A.客户有一个提前搭建的家族信托架构将使得将来装房产/股权的效率得以提高;
B.资金类家族信托成立进度是最快的,能快速搭建起家族信托架构;
C.家族信托的设立未来能否如现在一般的便利很难说,先占下一个家族信托户再逐步装入各类资产是良策
D. 先成立现金类家族信托,将来作为过桥资金支付房产或股权的对价
33. 客户是拟上市企业实际控制人、董监高、大股东的配偶,与其沟通家族信托的要点以下不正确的是():
A. 先生企业上市成功后,未来婚姻出现危机概率大幅提高,需关注未来婚姻稳定性
B. 自己对家庭财产掌控力较弱,应对婚变的应变能力会比较弱,难以防范先生提前转移资产
C. 家族信托的架构最好为先生作为委托人,受益人为配偶及子女,以保证配偶享有资金的控制权
D. 劝说丈夫从子女未来生活保障、企业风险隔离角度出发,设立家族信托
34. 以下关于慈善信托的缺点,描述不正确的是():
A. 慈善法虽然明确了经民政部门备案的慈善信托享有税收优惠,但具体优惠细节尚未公布
B. 信托公司慈善项目受托执行能力较弱,慈善组织的投资管理能力较弱,金融圈和慈善圈互不熟悉,未来还需要两者多多结合
C. 与将慈善组织设为受益人的家族信托相比,资产一旦放入慈善信托,并不仅能用于慈善用途,还可以同其他家族信托一样
D. 慈善信托因为每单均需去民政部门备案,且条款需要个性化制定,我行和信托公司成本较高
35. 以下关于家族信托投资相关的内容,描述不正确的是():
A. 家族信托可以购买公募基金,但目前只能通过线下交易
B. 保留投资权利信托主要对象为三方客户,目前尚未有落单,5000万门槛要求
C. 装入家族信托的保单都不能质押,没有流动性
D. 家族信托目前已经可以购买银行理财产品
36. 客户是拟上市企业实际控制人,与其沟通家族信托以及设计信托方案时,以下描述不正确的是():
A. 如何趁上市前公司集中治理进行企业资产与家庭财产的隔离设置是摆在客户面前最大的问题
B. 建议企业实控人作为信托委托人,信托财产与委托人自有财产相隔离
C. 如果配偶也在企业任职或股东,建议由实控人父母做委托人
D. 为了双重隔离,建议由企业实控人的父母或配偶担任委托人
37. 家族信托财产独立于委托人的财产,具体法条阐释错误的是()?
A.信托财产的权利主体包括委托人、受托人和受益人,因为信托财产的支配权是分离的
B. 对于信托财产,委托人必须通过受托人来实现其支配权,也就是说委托人的意志不能直接及于信托财产,委托人对信托财产的支配权须通过信托文件的规定,借助受托人的行为来实现
C. 由信托财产所产生的收益,除在委托人为受益人的情况下归属于委托人外,应归属于受益人
D. 信托财产能作为委托人债务的担保
38. 家族信托财产独立于受托人的财产,具体法条阐释错误的是()?
A.信托财产的所有权权能是分离的,根据信托文件的规定,受托人享有信托财产的管理处分权,受益人享有信托财产的收益权。
B. 对信托财产,受托人在信托关系存续期间享有占有、使用、处分的权利以及基于这些权利或者在信托财产运用过程中所产生的请求权。
C. 受托人承诺信托,意味着对保证这些法定义务的履行作出了承诺,所以又可以说,受托人行使对信托财产的权利是以保证履行若干法定义务为前提的。
D. 信托财产的收益归属于受托人,为受托人所有。
39. 家族信托财产独立于受益人的财产,具体法条阐释错误的是()?
A.受益人自信托生效之日起享有信托受益权
B. 受益人享有的只是从信托取得收益的一种权利,而非信托财产的所有权
C. 信托法第十五条规定了作为受益人的子女从家族信托中领取的信托利益属于委托人父母的遗产
D. 信托财产在尚未分配至受益人时,信托财产保持独立性,与受益人自有财产是相独立的
40. 受益人不能清偿到期债务的,其信托受益权可以用于清偿债务,但法律、行政法规以及信托文件有限制性规定的除外。具体法条阐释错误的是()?
A.信托受益权可以用于清偿到期债务。受益权为私法上的权利,而且不属于人身权的范畴,原则上受益人可自由处分
B.受益人以信托受益权清偿债务,指的是受益人以因享有信托受益权而获得的信托财产收益来清偿债务
C. 受益人以其信托受益权清偿债务,受益人的债权人能直接要求受托人给付信托财产的收益,受托人对于受益人的债权人的支付信托利益的请求,可以予以接受
D. 当受益人非以信托财产不能清偿其债务时,应当终止信托,受益人再以其所获得的信托财产清偿其债务
41. 受益人的信托受益权与自身债务相隔离,以下合同条款设计不能解决的是()?
A.在信托运行期间,若受益人形成对他人合法债务金额在XXX万元以上(不含)人民币以上的,自受益人向受托人提供本人签字的书面申请和合法债务法律文件时点起,受托人停止向该对他人负有债务的受益人支付其应享有的信托利益
B. 受托人对停止支付的部分信托利益继续安排本信托合同约定的投资。该安排为受托人为保护受益人信托利益的善意安排,可保证上述受益人的债权人不对信托专户的信托利益采取强制执行
C. 该受益人所欠他人债务解除时,由该受益人向受托人提供的该受益人恢复信托利益的书面申请,以及债务解除证明原件,受托人将前述停止向该受益人支付的信托利益一次性支付至受益人收款账户
D. 如果受益人以信托受益权清偿债务违反信托目的或者将导致信托目的不能实现的,则受益人不能以其信托受益权来清偿债务。比如,委托人设定信托,由受托人以信托财产的收益支付受益人的教育费用,如果受益人以信托财产的收益支付其教育费用以外的其他费用,将违反信托目的,因此在此种情况下,受益人不能以其信托受益权来清偿债务
42. 我行从哪一年开始承做家族信托业务()?
A.2012年
B.2013年
C.2014年
D.2015年
43. 信托终止时,如合同中无特别规定,未分配的信托财产归属于():
A.委托人
B.受益人
C.受托人
D.监察人
44. 目前我行三方决策模式的家族信托,1亿元以下的费率为():
A.委托人生前0.9%,身故后1.0%
B.委托人生前1%,身故后1.25%
C.委托人生前0.65%,身故后0.85%
D.10万一次性的费用
45. 目前,纯保险金信托的设立费用为():
A.10万元
B.15万元
C.5万元
D.0.9%每年
46. 下列关于家族信托合同期限错误的是():
A. 目前业务规则要求信托合同期限是10-50年
B. 如果大于50年,需要向总行报备
C. 最长信托期限不超过100年
D. 信托法对于信托合同期限并无限制性的要求
47. 隔代传承信托在信托利益分配上设计合同条款可以有():
A. 生活费、医疗费等基本保障
B. 教育金、结婚礼金、育儿金等鼓励性分配
C. 受益人触犯法律被依法采取强制措施时中止分配
D. 以上皆可
48. 以下表述不正确的是():
A. 如果委托人在信托成立后取得美国税务居民身份,信托合同必须终止
B. 如果委托人在信托成立后取得香港或新加坡税务居民身份,可以选择出具境外税务意见,或签署《家族信托境外税务风险申明书》
C. 如果受益人在信托成立后取得美国税务居民身份,则该受益人的受益资格可能被剥夺或该家族信托合同终止
D. 如果委托人在信托成立后取得其他国家境外税务居民身份,需要出具境外税务意见
49. 以下表述正确的是():
A. 境内和境外家族信托都可以交付境内资产
B. 已经出具境外税务意见的客户还需要付费出具境内税务意见
C. 客户有明确的移民计划,但目前还不是境外税务居民身份,不需要出具境外税务意见或签署境外税务风险申明
D. 以上选项均不正确。
50. 以下关于年金险与家族信托的表述正确的是():
A. 年金险与家族信托都可以提供未来充足的现金流,满足自身养老保障需求
B. 一般来说,保险的投资收益要好于家族信托
C. 年金险已能提供养老保障功能,若与家族信托连接起来,用处不大,没有必要
D. 以上三项都正确。
51. 测算养老保障生活费具体金额应考虑的主要因素不包括以下哪条()?
A.分配频率
B.分配金额
C.通胀水平
D.传承安排
52. 非中国居民以下所得需要缴纳中国税():
A.在中国出租房产收入
B.在美国出租房产收入
C.来源于英国的投资所得
D.在卢森堡工作所得
53. 以下关于个人所得税法反避税条款错误的是():
A. 个人与其关联方之间的业务往来不符合独立交易原则而减少本人或者其关联方应纳税额,且无正当理由;
B. 居民个人控制的,或者居民个人和居民企业共同控制的设立在实际税负明显偏低的国家(地区)的企业,无合理经营需要,对应当归属于居民个人的利润不作分配或者减少分配;
C. 个人实施其他不具有合理商业目的的安排而获取不当税收利益。
D. 税务机关依照前款规定作出纳税调整,需要补征税款的,应当补征税款,无需加收利息。
54. 以下关于合伙企业税表述正确的是(c):
A. 合伙企业需要缴纳企业所得税
B. 合伙企业需要缴纳个人所得税
C. 合伙企业的合伙人需要缴纳个人所得税或者企业所得税,具体看合伙人是个人还是企业
D. 合伙企业的利润如果不分配给合伙人,就不需要纳税
55. 以下为非美国税收居民():
A. 美国公民;
B. 美国绿卡持有人;
C. 未申请绿卡但是当年在美停留30天
D. 未申请绿卡,当年在美停留32天且(当年在美国的所有天数 + 去年在美国的所有天数 × 1/3 + 前年在美国的所有天数× 1/6天)为185天。
56. 王总投资的A公司年末分红,A公司尚未上市,2013年王总收到A公司的分红100万,请问分红需要缴纳的个人所得税是():
A. 5万
B. 0万
C. 20万
D. 25万
57. 王总于2015年1月购买了B上市公司的股票并于8月卖出,2015年王总收到B公司的分红100万,请问分红需要缴纳的个人所得税是():
A. 5万
B. 10万
C. 0万
D. 25万
58. 并非就个人全球收入征税的国家有():
A. 香港
B. 中国
C. 美国
D. 加拿大
59. 以下对我行税务咨询服务流程描述正确的是():
A. 分行可以不通过总行自行联络税务合作伙伴
B. 客户经理不需要在咨询完成后做跟进,挖掘客户需求
C. 客户可以不签署《税务咨询服务授权与风险告知书》
D. 提出税务咨询服务必须给总行留足充分的回复准备时间
60. 以下表述正确的有():
A. 美国赠与税的税率是18%-50%
B. 美国爸爸把资产赠给中国女儿,需要缴纳美国赠与税。
C. 中国爸爸把美国资产给美国女儿,不需要缴纳美国赠与税。
D. 美国爸爸无偿借钱给中国女儿,不需要缴纳美国赠与税。
61. 美国联邦个人所得税最高的边际税率是():
A. 50%
B. 40.6%
C. 37%
D. 38.6%
62. 关于个人所得税法,下列说法错误的是():
A. 税收居民判断标准之一为住所标准
B. 综合所得,适用3%~45%的超额累进税率
C. 工资薪金基本减除费用标准为5500每月
D. 专项附加扣除包括:子女教育、继续教育、大病医疗、住房贷款利息或住房租金、赡养老人等支出
63. 以下就股权转给家人表述正确的是():
A. 不需要纳个人所得税
B. 需要纳个人所得税
C. 转给配偶、父母、子女、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女、兄弟姐妹以及对转让人承担直接抚养或者赡养义务的抚养人或者赡养人可不纳税
D. 只要平价转让,就不需要纳税。
64. 以下表述正确的是():
A. 居民企业收到直接投资于其他居民企业取得的投资收益(不包括连续持有居民企业公开发行并上市流通的股票不足12个月取得的投资收益),可以免税。
B. 居民企业收到被投资企业的分红,需要纳25%的税
C. 居民企业收到被投资企业的分红,需要纳20%的税
D. 居民企业收到被投资企业的分红,需要纳税,税率取决于居民企业适用的企业所得税率。
65. 以下表述不正确的是():
A. 个人收到股息红利,需缴纳增值税
B. 个人借款给企业收到利息,需缴纳增值税
C. 个人借款给企业需缴纳20%的个人所得税
D. 个人收到股息红利需缴纳20%的个人所得税
66. 居民个人取得以下哪项所得,不需要按纳税年度合并计算个人所得税()?
A. 工资、薪金所得
B. 劳务报酬所得
C. 稿酬所得
D. 财产转让所得
67. 以下表述不正确的是():
A. 个人买卖二级市场股票暂免缴纳个人所得税
B. 个人买卖新三板股票暂免缴纳个人所得税
C. 限售股股东在限售股解禁后买卖限售股需要缴纳所得税
D. 限售股股东在限售股解禁后买卖限售股不需要缴纳所得税
68. 并非法定的中国个人所得税率有():
A. 20%
B. 5-35%
C. 15%
D. 3-45%
69. 以下表述错误的是():
A. 金融业从2016年5月1号开始营改增
B. 增值税实行价税分离原则
C. 营改增后,金融业由5%的营业税变为6%的增值税,税负上升
D. 增值税小规模纳税人计税方法为:应纳税额=含税销售额/(1+征收率)x征收率
70. 下列哪些客户的金融账户在CRS或是FACTA下会被交换():
A.中国国籍,长期在中国居住,家人、关系均在中国,没有移民
B.中国国籍,长期在中国居住,家人、关系均在中国,有美国绿卡
C.中国国籍,长期在中国居住,家人、关系均在中国,持有加拿大枫叶卡
D.中国国籍,长期在中国居住,持有香港临时身份证
71. 下列所得应交个人所得税的是():
A.离退休工资
B. 国债利息
C.企业债券利息
D.保险赔款
三、多选题
72. 资产达私人银行开卡标准的钻石客户承做家族信托业务,该客户领取私人银行卡后,其家族信托的业绩计入()考核。
A. 原中心
B. 现中心
C. 原客户经理
D. 现客户经理
73. 以下哪类保单理论上可以装入我行家族信托()?
A. 新增保单
B. 存量保单
C. 非我行购买的保单
D. 以上均不能装入
74. 若客户不希望配偶知晓自己设立家族信托,配偶无法签署放弃夫妻共同财产同意设立信托声明,怎么解决()?
A. 外贸信托要求如以夫妻共同财产设立信托,配偶必须签署该声明
B. 山东信托在委托人签署的《委托人信托财产声明》增加条款“若本人以夫妻共同财产作为信托财产设立信托而未取得本人配偶同意,配偶对信托效力提出异议或主张权利的,则可能导致信托因违反相关法律法规而无效。”后予以承做
C. 对配偶严格保密即可
D. 对受托人隐瞒婚姻事实
75. 终身寿险装入信托的好处有哪些()?
A. 受益人范围扩展了
B. 资金分配不再一次性给付,而是按年按季度逐笔给付
C. 给付资金可以附加领取条件,可以进行正向激励与反向约束
D. 在监护人均去世的情况下,可以确保资金有管理机构进行投资管理与分配管理
76. 委托人授权方式有哪些()?
A. 全部授权,即委托人将信托层面的投资管理、更改信托受益人/信托利益支付等全部权利均授权给被授权人
B. 委托人身故或丧失民事行为能力后授权,即委托人身故或丧失民事行为能力后,才将信托层面的权利授权给被授权人
C. 仅就投资管理授权,即委托人仅将信托层面的投资管理权利授权给被授权人,更改信托受益人/信托利益支付等其他权利没有授权
D. 可以完全授权给监察人
77. 不动产家族信托设立的主要困难是()?
A. 税费成本较高
B. 信托登记问题
C. 不动产管理问题
D. 不动产变现问题
78. 如交付至信托的不动产涉及出租、销售、物业管理,该管理事务可以由()执行?
A. 信托公司
B. 委托人本人
C. 委托人指定的亲属
D. 不动产经纪公司
79. 以下关于慈善信托的优点,描述正确的是():
A. 透明,通过信托三方架构,通过披露制度进行内外监管,单独专户管理,每年报告,每年公示。
B. 灵活,可装入资产多样,规模、期限、决策机制灵活,资金使用灵活,限制比公募基金灵活
C. 安全,信托财产独立于委托人、受托人、受益人自有财产
D. 高效,设立简便,无资金门槛,不像基金会需要工商登记,备案即可,管理高效,相较于基金会,投资范围更广。
80. 慈善信托与慈善捐赠有什么区别()?
A.法律关系不同,慈善信托是信托法律关系,慈善捐赠是合同法律关系
B.财产独立性不同 ,设立慈善信托,资产独立于其自有财产
C.当事人权利不同,慈善信托中,委托人可以变更受托人、设置监察人
D. 设立慈善信托必须采取书面形式,慈善捐赠可为口头或任何形式
81. 设立家族信托后,信托财产是否安全?如果信托公司破产怎么办()?
A.信托财产与受托人信托公司财产各自独立
B.受托人如有问题,则信托财产不列为其遗产或清算财产
C.信托公司如进行撤销或终止清算,应当报银监会批准同意,如信托公司终止,由新的受托人接管信托财产
D. 如果受托人违反职责,委托人可以解任受托人
82. 以下保单可以装入家族信托的包括():
A.招商信诺自在人生
B.招商信诺传家典范
C.泰康幸福享佑年金保险
D.都会长青年金保险
83. 隔代传承通过保险来进行的不足之处包括():
A. 可传承资金较少,大额保单可能需要提供2倍以上的资产证明
B. 如果孙子领取保险金未成年吗,可能会被监护人使用
C. 一次性的大额保险金,可能会促生挥霍等不良生活习惯
D. 一次性领取大额保险金后,万一被骗或者投资失败,生活有可能得不到保障
84. 子女婚姻保护型家族信托的涉及考虑要点正确的是():
A. 父母作为委托人,子女为受益人
B. 可以将子女配偶列为受益人,如子女离婚则配偶的受益人资格被剥夺
C. 为了照顾子女的生活,缩短信托利益的分配周期
D. 信托合同写明“受益人从信托里领取的资金属于子女的一方个人财产”
85. 以下哪种情形目前我行无法承做境内家族信托()?
A. 美国税务居民作为信托委托人或受益人
B. 加拿大税务居民作为信托委托人
C. 香港税务居民作为信托委托人或受益人
D. 税务居民作为信托委托人。
86. 以下哪项属于客户不直接在海外设立家族信托的原因()?
A. 境内资产只能装入境内家族信托
B. 客户的事业及财产均在国内,而且转移境内的财产到境外会受到各种法律法规的限制
C. 在境内设立信托更能全面、体统的为客户做出传承规划,以使信托的设立最大程度上满足客户的财富传承与保障意图
D. 海外家族信托业务模式更加成熟和灵活,可装入资产受限较少
87. 为什么要做客户的顾问,正确的是():
A. 私行的规律:同时加强建议和 KYC,扩大与客户的共识
B. 所有岗位的目标都只有一个,无论业绩通报、考核激励、培训、演练,都是为了更好、更快的提升绩效
C. 以客户需求为导向:给到客户必要的信息,帮助客户自己做决定,挑选产品满足自己的需要
D. 客户经营的规律:单方面减少隐藏或者盲区,都不是扩大公开区域最优的,必须同时减少盲区和隐藏区才是最优的
88. 私行的规律就是与客户达成共识,什么是共识():
A. 你希望你能游说(忽悠) 客户接受你的建议(不管是否客户真的需要)
B. 螺旋提升四步工作法的背后,正是共识
C. 你的建议正是客户需要的
D. 投资顾问服务就是与客户达成共识的方法
89. 做客户的顾问,正确的是():
A. 首先重视 KYC ,以销售为工作流的起点,来实现更高效的销售(建议)
B. 是在客户经营周期中最大限度的与客户达成共识,把业绩做到最大
C. 而不是用某个时点的业绩牺牲客户经营的未来
D. 不是不重视销售(建议),是不只重视销售(建议),更重要的是不以销售为工作流的起点
90. 客户不是买产品(F),而是买产品带来的好处(B),正确的是(ABCD):
A. 重要的有了,谁满足的
B 越多,客户就选择谁
B. 客户如何选择竞品?谁满足的B越重要,客户就选择谁
C. 客户不知道产品特征F能带来什么好处B,所以F到B的翻译逻辑很重要,首先要客观中立,其次要把原因讲清楚,还要专业适度可「炫耀式专业」
C. 客户不知道产品特征F能带来什么好处B,所以F到B的翻译逻辑很重要,首先要客观中立,其次要把原因讲清楚,还要专业适度可「炫耀式专业」
D. 客户到底因为什么而成交?客户为了Benefit产品带给自己的好处成交
91. 如何成为私行客户要的顾问():
A. 面谈前规划:同时规划KYC和建议
B. 面谈中共识:先执行KYC ,后执行建议
C. 面谈后总结:重新定义客户脸谱,对B的重要性排序和F到B逻辑一样的人就是一类客户
C. 面谈后总结:重新定义客户脸谱,对B的重要性排序和F到B逻辑一样的人就是一类客户
D. 做客户的顾问,是过程,是体验,本就应该因市场而变
92. 资产配置的几个F主要包括():
A. 多策略组合
B. 3年以上的长期
C. 用策略为颗粒形成组合
D. 用风险决定:波动大的少投,波动少的多投
E. 用资产配置逻辑设计再平衡
93. 多策略组合对比单一投资的好处主要在于()?
A. 每个市场中的机会都有容量限制,多策略可以提高组合的机会容量
B. 各市场和资产之间有不同的相关性,可能找到更好的风险收益性价比
C. 流动性固定
D. 市场各自的风险不同,使得组合可以优化和分散
94. 对于长期投资,以下理解正确的是():
A. 长期投资是指投资期限的长短
B. 长期投资是指资金长期不能流动
C. 长期投资是指客户可以坚持多久对投资方法下结论
D. 长期投资是个人唯一能和机构一样的优势
95. 用策略作为颗粒形成组合的好处,以下理解正确的是():
A. 逻辑更平滑,市场-策略-产品推荐
B. 组合选择更多,更平滑的资产配置
C. 挑选产品更科学,从策略执行的忠实情况挑选
96. 资产再平衡需要有明确的规则,以下哪种情况会出发再平衡()?
A. 绩效评估期限变了
B. 风险预算变了
C. 策略变了
D. 产品执行情况变了
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