2019年第二期信贷业务风险管理培训考试题目
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营业部
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大沽南路支行
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海河支行
河东支行
红桥支行
花苑支行
静海支行
梅江支行
围堤道支行
五大道支行
武清支行
西青支行
津南支行
长江道支行
东马路支行
公司业务二部
公司业务三部
公司业务五部
营销团队
投资银行部
其他
一、单项选择题(共30题,2分/题)
3. 信用评级公司披露信息为贷前调查工作提供的参考价值,以下哪项描述最不准确( )
A 通过了解企业的主体信用评级,有助于初步判断企业的违约概率
B 信用评级公司披露信息涵盖了我们所需要了解的企业的所有信息
C 企业主体信用评级结果的下调表明企业违约风险的增加,需要我们重点关注
D 对企业信用评级报告的分析一般仅适用于拥有存续债券的企业
4. 以下哪个选项不属于我们了解企业所用到的外部信息( )
A 信用评级报告披露信息
B 企业财务人员口头告知财务报表科目明细
C 上市公司公告信息
D 第三方机构研究报告
5. 在我们分析企业并购重组业务的过程中,以下哪一项信息最不重要( )
A 被并购方估值溢价情况
B 并购方账面货币资金情况
C 被并购方与并购方之间的产业相关度或战略相关性
D 并购重组项目实施过程中签署的业绩补偿条款情况
6. 信用评级公司所能给予企业的最高主体信用评级为( )
A 主体信用评级A
B 主体信用评级CCC
C 主体信用评级AAA
D 主体信用评级A+
7. 下列关于融资租赁的说法中,有误的是()
A融资租赁是指出租人与承租人约定,出租人根据承租人对租赁物或者供货人的认可或选择,购买租赁物并将租赁物出租给承租人
B承租人占有、使用租赁物,并向出租人支付租金
C当事人可以约定租赁期满时续租、留购、返还租赁物或者将租赁物的所有权转移给承租人的交易活动
D由于融资租赁的主要租赁物是房屋,因此融资租赁又称房屋租赁
8. 融资租赁按其业务内容的不同特点,可分为4种形式,以下哪种形式不包括在内()
A间接租赁
B转租赁
C回租租赁
D杠杆租赁
9. 融资租赁区别于经营租赁,在于融资租赁通常()
A提供了维护服务,且承租人不需支付额外成本
B根据承租人的要求,在任何时间都可以取消
C租金支付额大约等于机器的摊销成本
D只被金融机构使用
10. 未实现融资收益,是指()
A最低租赁付款额与未担保余值的差额
B最低租赁收款额与未担保余值的差额
C最低租赁收款额与未担保余值之和与其现值之和的差额
D最低租赁收款额与最低租赁收款额的现值的差额
11. 根据我国法律,下列不得作为融资租赁物的是()
A仪器
B厂房
C土地
D航天器
12. 流动资金贷款的借款主体不可以为()
A企业法人
B事业法人
C国家规定可以作为借款人的其他组织
D政府机关
13. 流动资金贷款可以用于以下哪种用途()
A 用于股本权益性投资
B 用于国家禁止生产、经营的领域和用途
C用于借款人日常生产经营周转
D在有价证券、期货等方面从事经营
14. 我行房地产开发贷款业务期限原则上不超过()年,最长不超过()年
A 2;3
B 3;3
C 3;5
D 5;5
15. 关于房地产开发贷款业务“资本金”比例表述错误的是()
A住宅项目资本金比例不低于30%
B保障性住房项目资本金比例不低于30%
C公寓项目资本金比例不低于40%
D商业性项目资本金比例不低于40%
16. 在当前监管形势下,按照我行《关于调整房地产融资业务审批受理要求的通知》(渤银风险〔2019〕34号)文件要求,我行叙做房地产开发贷款说法错误的是()
A借款人或其股东/实控人开发商不低于房地产开发二级资质
B原则上住宅建筑面积不低于总建面70%的项目
C项目“四证”齐备
D不得投向未足额缴纳土地出让金的项目
17. 除法律和国务院另有规定外,地方各级政府及所属机关事业单位、社会团体等不得以() 等方式举借政府性债务。”(《关于制止地方政府违法违规融资行为的通知》(财预[2012]463号)
A BT
B BOT
C BOO
D TOT
18. 以下不属于地方政府专项债券的是()
A普通专项债券
B项目收益专项债
C发改委专项债券
D一般债券
19. 以下不属于地方政府违规举债行为的()
A违规为其他企事业单位担保(担保函、承诺函)
B发行地方政府债券
C将公益性资产作为资本注入融资平台公司
D政府购买服务款项未纳入预算
20. 财金〔2019〕10号《财政部关于推进政府和社会资本合作规范发展的实施意见》, 财政支出责任占比超过()的地区,不得新上政府付费项目。
A 5%
B 7%
C 10%
D 15%
21. 财金〔2019〕10号《财政部关于推进政府和社会资本合作规范发展的实施意见》明确强化财政支出责任监管,确保每一年度本级全部PPP项目从一般公共预算列支的财政支出责任,不超过当年本级一般公共预算支出的()。
A 5%
B 7%
C 10%
D 15%
22. 以下不属于PPP项目付费机制的是()
A政府付费
B企业付费
C使用者付费
D可行性缺口补贴
23. 对于企业新增2019年法人客户评级申请,做法不正确的是()
A 关联2017年度财务报表
B 找相关有权人签字
C 按划型选择评分卡类型
D 填写客户行业分类说明表
24. 不属于业务申报必要纸质资料的是()
A 申请人基础资料
B 申请人征信授权书
C 业务调查报告
D 房地产名单准入
25. 被称为“垃圾桶”,记载企业资金往来、赔款、存出保证金等,常用来隐瞒亏损、虚增资产的财务科目是:()
A 其他应付款
B 其他应收款
C 应付账款
D 应收账款
26. 不属于核查企业存货的常用方法的是()
A 销售收入的存在和发生
B 对成本实施分析程序
C 对存货实施监盘程序
D 查看是否账实相符
27. 不属于贸易型企业的授信调查分析重点的是()
A 研发水平
B 采购及销售渠道
C 仓储及运输
D 存货结构
28. 对于低风险业务,表述正确的是()
A 零风险
B 需纳入统一授信管理
C 重点分析质押物风险
D 无流动资金测算要求
29. 关于常见低风险授信业务,说法不正确的是()
A 本息足额覆盖业务仅接受质押物为保证金和凭证式国债
B 委托贷款资金来源不得是所有者权益、股东或关联方借款
C 财贸赢类业务存在查冻扣风险业务
D 存单质押业务需单笔单批,不可循环
30. 以下不属于对公委托贷款业务调查报告明确事项的是()
A 委托人资金来源
B 委托人自有资金测算
C 委托人还款能力测算
D 借款人的借款用途
31. 属于本行“小额快捷通”产品要求的是()
A 企业需成立1年及以上
B 申请额度1000万元以下
C 抵押物接受工业厂房
D 抵押房屋房龄不超过20年
32. 以下属于本行“渤易贷”产品要求的是()
A 保险金额不低于评估价值
B 申请额度1000万元以下
C 须提供审计报告
D 企业经营者需从业3年以上
二、多项选择题(共10题,4分/题)
33. 具有以下哪些特征的上市公司,我们在贷前调查时需要重点关注( )
A 上市公司实际控制人因违法犯罪已被采取强制措施
B 控股股东所持上市公司股份质押比例为100%,且上市公司近期股价持续下跌
C 上市公司除主业外,还涉及房地产、新能源汽车等多领域投资,且投资金额巨大
D 上市公司主要上下游企业均为关联企业
34. 关于企业并购重组业务产生的商誉风险,以下哪些描述是正确的( )
A 商誉一般是由于高溢价的并购重组业务形成的
B 商誉风险只会影响被并购方,不会对并购方造成任何影响
C 并购重组业务有时会与业绩承诺条款同时出现
D 并购重组业务中的业绩承诺是一定会完成的,因此只要业绩承诺足够高,并购重组业务就不存在风险
35. 操作融资租赁业务时,对企业主要有下列哪几方面的调查()
A企业基本情况的调查
B企业财务状况的调查
C租赁项目及标的物的调查
D租赁担保情况的调查
36. 我行对单笔支付金额超过人民币1000万元(含)的必须采取贷款人受托支付方式,同时对具有以下情形之一的流动资金贷款,原则上应采用贷款人受托支付方式()
A 与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般
B 支付对象明确且单笔支付金额较大
C 以贸易链、产业链为依托,依据特定交易进行融资,以交易相关的存货、应收账款对应的未来的现金流为还款保障,需全程控制资金流的贷款
D本行认定的其他情形
37. 对申请流动资金贷款用于企业日常生产经营周转的贷款,须关注()
A 贷款项下所经营业务是否为法规允许且在经营范围内
B 是否与过往经营行为及习惯一致,如不一致,须补充说明情况并提供相应佐证材料
C 如交易对手为借款人的关系人,须说明关联交易存在背景
D 借款人是否存在建设资金未落实的在建或拟建的固定资产建设项目或其他投资需求,防止贷款资金被挪用
38. 对于部分前景好、各家银行争相介入、无法测算出流动资金需求的企业,可以通过调查哪些方面予以佐证企业存在流动资金需求()
A 是否存在新建、扩建项目投产
B 是否存在大额新签订订单
C 上市公司的货币现金中是否存在特定用途资金
D 是否存在计入流动资产科目,实际被长期占有,无法正常周转的资产
39. 对集团客户进行授信时,须关注()
A 集团客户整体财务状况、经营状况和信用状况等
B 集团实际用款主体自身的资金周转时间、财务状况、经营状况等
C集团是否存在房地产等项目子公司,贷款资金是否会被挪用
D集团本部是否以股权投资、行政管理为主,是否存在正常营业收入及合规的流动资金需求
40. 以下可以认定为项目资本金的是()
A付息性股东借款
B货币出资的实收资本
C权益性资产
D虽计入所有者权益类科目但为“明股实债”等债务性出资
41. 以下房地产融资业务上报前须上报一事一议的项目包括()
A经营性物业抵押类融资
B异地分行上报二类地区的房地产开发融资
C超出房地产融资业务审批业务受理要求相关准入标准的地产融资业务
D集中度较高集团新增房地产业务
42. 政府隐性债务主要指政府在法定政府债务限额之外直接或者承诺以财政资金偿还以及违法提供担保等方式举借的债务,主要包括()
A国有企事业单位等替政府举借,由政府提供担保或财政资金支持偿还的债务
B政府在设立政府投资基金过程中,通过约定回购投资本金、承诺保底收益等形成的政府中长期支出事项债务
C政府在开展政府和社会资本合作(PPP)、政府购买服务等过程中,通过约定回购投资本金、承诺保底收益等形成的政府中长期支出事项债务
D纳入预算管理的政府债务限额内债务以外的所有政府违规举债或担保行为
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